劉金珂

長(zhǎng)沙學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理系11級(jí)財(cái)務(wù)1班 湖南長(zhǎng)沙 410022

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略探討

劉金珂

長(zhǎng)沙學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理系11級(jí)財(cái)務(wù)1班 湖南長(zhǎng)沙 410022

隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，電子商務(wù)已經(jīng)逐漸成熟起來，同時(shí)第三方支付也逐漸滿足了人們的網(wǎng)絡(luò)支付需求，互聯(lián)網(wǎng)金融有著很多商業(yè)銀行不具備的優(yōu)勢(shì)，但是商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，也有很多互聯(lián)網(wǎng)難以實(shí)現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)。在這樣的背景下，商業(yè)面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)該采取怎樣的策略來達(dá)到共贏的目的是我們要討論的。

互聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)；優(yōu)勢(shì)；策略

1.商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較

1.1 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)

1.1.1 龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶群。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，我國(guó)的上網(wǎng)用戶數(shù)量已經(jīng)位居世界第一位，手機(jī)上網(wǎng)用戶的數(shù)量也在逐年增加，上網(wǎng)用戶中四分之三的都使用過手機(jī)上網(wǎng)，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)用戶的數(shù)量也急劇上升，而且近些年來隨著智能手機(jī)的普及，以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展，很多網(wǎng)購(gòu)用戶都通過手機(jī)來完成網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的過程，互聯(lián)網(wǎng)的龐大用戶群是一個(gè)巨大的優(yōu)勢(shì)。

1.1.2 海量交易信息與信用數(shù)據(jù)。近些年來，互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)得到了很快速的發(fā)展，同時(shí)，第三方支付系統(tǒng)也發(fā)展更加完善，用戶的數(shù)量極速的增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的交易額非常的巨大，而與之增長(zhǎng)相應(yīng)的用戶交易記錄和買家的評(píng)價(jià)也形成了巨大的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)特的信用評(píng)價(jià)體系，這對(duì)于中小企業(yè)的信用識(shí)別有一定的幫助。

1.1.3 強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)支付功能。人們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的需求已經(jīng)越來越大，隨之發(fā)展起來的第三方支付也逐漸成熟，支付業(yè)務(wù)的多元化程度也越來越高，在互聯(lián)網(wǎng)支付方面，第三方已經(jīng)能夠給客戶提供非常完善的支付方案，這對(duì)于傳統(tǒng)的銀行來說，是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，支付平臺(tái)的快速發(fā)展，使銀行的中介功能逐步弱化，很多中間業(yè)務(wù)也被取代。

1.1.4 方便快捷的操作流程。銀行在進(jìn)行資金交易的時(shí)候流程往往比較繁瑣復(fù)雜，而互聯(lián)網(wǎng)提供的服務(wù)則是非常的簡(jiǎn)單和快捷，流程得到了極大的簡(jiǎn)化，在貸款和放款的速度和操作簡(jiǎn)便程度上都是傳統(tǒng)銀行無法比擬的，借款人足不出戶，只需在電腦上簡(jiǎn)單的幾步操作即可完成貸款業(yè)務(wù)。

1.2 商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)

1.2.1 資產(chǎn)實(shí)力雄厚。商業(yè)銀行的資產(chǎn)實(shí)力非常的雄厚，往往都在萬億級(jí)別，而且總資產(chǎn)的年增長(zhǎng)率也非常的高，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但是銀行經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，其交易的規(guī)模、資產(chǎn)的規(guī)模都是互聯(lián)網(wǎng)達(dá)不到的。

1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)控制體系完善。金融行業(yè)經(jīng)常伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的存在，只要涉及到交易，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)存在。銀行在處理風(fēng)險(xiǎn)管理的問題上，有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，建立了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，銀行面對(duì)市場(chǎng)上的信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等相對(duì)復(fù)雜的環(huán)境，通過不斷優(yōu)化的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，使一些固定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)能夠得到控制，并且建立了非常完善的規(guī)章制度來控制風(fēng)險(xiǎn)，使得各類風(fēng)險(xiǎn)都在銀行的掌控之下。

1.2.3 行業(yè)準(zhǔn)入門檻高。商業(yè)銀行的發(fā)展歷史很悠久，也是傳統(tǒng)的金融企業(yè)，其業(yè)務(wù)范圍在長(zhǎng)期的發(fā)展之下已經(jīng)延伸到了各個(gè)領(lǐng)域，可以說商業(yè)銀行在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中有著重要的作用。商業(yè)銀行通過自身的金融業(yè)務(wù)，比如存款、貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，來獲取利潤(rùn)，它是以盈利為目的的企業(yè)。人們的日常生活也離不開商業(yè)銀行，它維持著整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，各行各業(yè)的支付和結(jié)算都會(huì)涉及到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。此外，商業(yè)銀行在運(yùn)行過程中，都要受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，而且行業(yè)的門檻相對(duì)較高，不是輕易可以建立商業(yè)銀行的，在這個(gè)方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要想取得金融牌照是比較困難的。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略分析

2.1 合作中尋求共贏

在金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與商業(yè)銀行之間存在著競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也有合作。米娜對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展以及商業(yè)銀行很多不具備的優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行面對(duì)這樣的競(jìng)爭(zhēng)，不僅不能逃避，也不能夠用惡意競(jìng)爭(zhēng)的手段來和其競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行要看到互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，建立合作關(guān)系，共同發(fā)展，使得雙方的優(yōu)勢(shì)得到最大化，共同打造更加便捷的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，加強(qiáng)合作。具體來說，一方面，互聯(lián)網(wǎng)可以和銀行共享客戶信息，互聯(lián)網(wǎng)由于其具有操作便捷和用戶群體龐大的優(yōu)勢(shì)，有著大量的交易信息和客戶資源，而商業(yè)銀行有著悠久的歷史，與各行各業(yè)都建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，很多客戶都是規(guī)模較大的企業(yè)，這一方面，互聯(lián)網(wǎng)是比較欠缺的，雙方通過資源共享，彌補(bǔ)不足之處，進(jìn)而打造出更好的產(chǎn)品，取得共贏。另一方面，可以為中小企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)平臺(tái)，來完成融資過程。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的數(shù)量有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，把握好中小企業(yè)的信貸能夠獲得更大的利潤(rùn)。

2.2 重視客戶體驗(yàn)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開放式的金融平臺(tái)、交互式的營(yíng)銷手段、個(gè)性化的金融產(chǎn)品服務(wù)以及方便快捷的操作流程吸引了越來越多的客戶，使得商業(yè)銀行面臨客戶資源流失的威脅。商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，必須高度重視客戶體驗(yàn)，從客戶角度出發(fā)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品、改善金融服務(wù)、開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

2.3 發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的科技屬性和金融屬性對(duì)于人才提出了更高的要求，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)在一定程度上表現(xiàn)為人才的競(jìng)爭(zhēng)。目前商業(yè)銀行員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)一般是純經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)或純計(jì)算機(jī)專業(yè)，特別缺乏既精通計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又熟悉銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理決策的復(fù)合型人才。因此，商業(yè)銀行既要在員工招聘時(shí)對(duì)于復(fù)合型人才有所偏重，也要在工作中加強(qiáng)對(duì)金融專業(yè)人才的科技知識(shí)培訓(xùn)以及科技專業(yè)人才的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

[1]互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的區(qū)域銀行創(chuàng)新發(fā)展——第十一屆中國(guó)區(qū)域商業(yè)銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會(huì)成功舉辦[J].IT經(jīng)理世界，2014，07：101.

[2]何曉夏，芮建鑫.我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下的發(fā)展路徑——以余額寶的興起為例[J].思想戰(zhàn)線，2014，04：144-146.

[3]戴國(guó)強(qiáng)，方鵬飛.利率市場(chǎng)化與銀行風(fēng)險(xiǎn)——基于影子銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融視角的研究[J].金融論壇，2014，08：13-19+74.