凡志喜

近日，中國(guó)民生銀行北京順義萬(wàn)科城市花園社區(qū)支行正式落戶順義區(qū)后沙峪鎮(zhèn)，這是順義區(qū)第一家社區(qū)銀行。該支行服務(wù)對(duì)象主要是小微企業(yè)和個(gè)人，為其提供量身定制的信貸、理財(cái)服務(wù)，并對(duì)授信權(quán)限、放貸流程等方面給予優(yōu)惠政策。它的成立，填補(bǔ)了順義區(qū)社區(qū)銀行的空白。與傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)不同，其網(wǎng)點(diǎn)面積、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)不設(shè)置現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺(tái)，依靠自助設(shè)備辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

爭(zhēng)相搶灘“最后一公里”

盡管社區(qū)銀行已經(jīng)不再是新鮮詞匯，但社區(qū)銀行的“搶灘大戰(zhàn)”卻并沒有停息過。如今的爭(zhēng)搶之戰(zhàn)已經(jīng)從此前僅僅“混個(gè)臉兒熟”或者“打溫馨牌”發(fā)展到別出心裁地與養(yǎng)老融合、與咖啡融合、與O2O融合……

“社區(qū)銀行究竟應(yīng)該是什么樣子的，我覺得應(yīng)該跟老百姓最需要的掛鉤，才能更好地發(fā)展。”北京農(nóng)商行工作人員表示。他們選擇了與社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合，開設(shè)“幸福彩虹”自助銀行。據(jù)了解，北京農(nóng)商行“幸福彩虹”自助銀行是養(yǎng)老助殘“券變卡”項(xiàng)目的延伸，北京農(nóng)商行是該項(xiàng)目唯一的金融服務(wù)提供者。

而民生銀行則與特斯拉合作，在其社區(qū)銀行安裝“目的地充電樁”，盡管這種充電樁將一臺(tái)車電量充滿需要5個(gè)小時(shí)，但民生銀行仍然希望借此來強(qiáng)化小區(qū)金融的服務(wù)理念。

“解決小區(qū)居民最后1公里的想法，民生銀行始終沒變，與特斯拉的合作，也是希望能夠更好地推動(dòng)小區(qū)金融的發(fā)展。”民生銀行零售銀行部總經(jīng)理助理鞠偉宇稱，“特斯拉車主會(huì)產(chǎn)生車貸、信用卡分期等業(yè)務(wù)，是民生銀行的目標(biāo)客戶群。而后續(xù)民生銀行還會(huì)對(duì)車主推薦非金融服務(wù)，比如子女教育、旅游等有小區(qū)性的非金融服務(wù)?！?/p>

光大銀行將社區(qū)金融發(fā)展定位為“植根于小微、專注于社區(qū)”，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，以較低成本的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張，彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的不足，并在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可控的前提下，踐行“小型化、輕型化、重效益”的發(fā)展策略，將“社區(qū)金融”與“小微金融”、“消費(fèi)金融”、“財(cái)富金融”并稱為“四大金融”作為今后推動(dòng)該行零售發(fā)展的“四輪驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略。

實(shí)際上，除了傳統(tǒng)的社區(qū)金融便利店之外，不少銀行也學(xué)著“混搭”式地發(fā)展。在今年3月份，招商銀行就與咖啡店“咖啡陪你”合作設(shè)立“咖啡銀行”，直擊年輕人群體。

銀行轉(zhuǎn)型的重要方向

社區(qū)銀行是“普惠金融”的一項(xiàng)具體舉措，是在探路金融服務(wù)的“最后一公里”，彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的空白點(diǎn)和盲點(diǎn)。

相對(duì)于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，社區(qū)銀行一方面能夠更多地方便居民和小微企業(yè)，更好地滿足社區(qū)居民就近辦理存款取款、金融理財(cái)以及社區(qū)內(nèi)攤點(diǎn)、商店等個(gè)體工商戶“短小頻急”的融資需求，另一方面可以使銀行金融服務(wù)更接“地氣”。

“社區(qū)銀行可能是未來銀行業(yè)的重要發(fā)展方向之一?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，未來中國(guó)的銀行業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)兵分兩路的情況，將有一路“朝上走”，主要做大客戶，做高端客戶，搞國(guó)際化經(jīng)營(yíng);還有一條路“朝下走”，做社區(qū)銀行，扎根基層，深挖小微企業(yè)。

也有人對(duì)社區(qū)銀行的發(fā)展表示擔(dān)憂?！吧鐓^(qū)銀行雖然好，但是純粹在社區(qū)開網(wǎng)點(diǎn)的做法，恐怕并不能都達(dá)到銀行攬儲(chǔ)、攬客戶的預(yù)期?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士坦言，這樣做無(wú)疑只是增加成本，“社區(qū)銀行必須要有特色，符合自己定位的特色，才能有的放矢，讓社區(qū)銀行的路子越走越寬?！?/p>

“民生銀行小區(qū)金融戰(zhàn)略并非是簡(jiǎn)單的傳統(tǒng)零售銀行回歸，也不是已有社區(qū)銀行模式的簡(jiǎn)單復(fù)制。”相關(guān)工作人員表示，民生銀行推進(jìn)的小區(qū)金融戰(zhàn)略，打破了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)資源投入高、運(yùn)營(yíng)效率低的局面，充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)和智能設(shè)備升級(jí)，將小巧的物理網(wǎng)點(diǎn)打造為全功能的新型智能化銀行網(wǎng)點(diǎn)。

海南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教師王毅武說，“隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，在這種情況下，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)開始從產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，特別是在零售業(yè)務(wù)方面，而將網(wǎng)點(diǎn)下沉到各個(gè)社區(qū)里，可以充分貼近客戶，了解客戶的需求，從而提供針對(duì)性的服務(wù)?！辈贿^，王毅武還表示，目前社區(qū)銀行還存在一些問題，此前，銀監(jiān)會(huì)之所以叫停社區(qū)銀行就是因?yàn)榭紤]到社區(qū)銀行扎堆設(shè)立，會(huì)造成金融資源的浪費(fèi)，而且如果人才、設(shè)備跟不上，社區(qū)銀行就如同雞肋。endprint