麥婉華

摘要：廣東中小企業(yè)融資難是老生常談的話題。但隨著廣東多條民間金融街的建設(shè)，除了銀行、債券等傳統(tǒng)金融解決方法外，小額貸款等民間金融的融資手段是否有可能為中小企業(yè)融資“解困”？

前不久，第二屆中國中小型投融資交易會(huì)在國家會(huì)議中心召開。十屆全國人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)成思危在出席會(huì)中“小企業(yè)大夢(mèng)想——2014中國中小企業(yè)發(fā)展論壇”時(shí)提到，中小企業(yè)目前遇到的融資問題比較多。他認(rèn)為，近年來銀行惜貸，對(duì)中小企業(yè)的放貸意愿不大；另外，中小企業(yè)尚未建立好誠信系統(tǒng)，放貸風(fēng)險(xiǎn)較大。這兩點(diǎn)是中小企業(yè)融資難最重要的因素。

中小企業(yè)融資難在中國普遍存在，對(duì)于擁有眾多中小企業(yè)的廣東來說，更是老生常談。以東莞為例，全市商業(yè)銀行存款余額已超過7000億元人民幣，但大部分資金都流向大型企業(yè)，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)得到的資源則較少。因此，若單依靠銀行放貸來解決廣東中小企業(yè)的融資難題，顯然并不足夠。

近年來，除了傳統(tǒng)金融的發(fā)展，民間金融領(lǐng)域也在快速成長(zhǎng)。到目前為止，廣東已有三條民間金融街，分別位于珠三角發(fā)達(dá)的城市——廣州、佛山、東莞。數(shù)據(jù)顯示，自廣州民間金融街于2012年成立以來，入駐機(jī)構(gòu)達(dá)到188家，累計(jì)提供融資服務(wù)達(dá)480多億，且融資金額仍在逐年上升。

因此有相關(guān)人士提出，中小企業(yè)在破解融資難的問題上除了銀行、債券等傳統(tǒng)金融解決方法外，民間金融的融資手段有可能成為一條有效途徑。

中小企業(yè)聚集地東莞的民間金融街

廣東珠三角地區(qū)一直以來都擁有龐大數(shù)量的中小企業(yè)，其中東莞最為突出。根據(jù)東莞市工商局最新數(shù)據(jù)，截至2014年7月底，全市累計(jì)登記各類市場(chǎng)主體601030戶，歷史上首次突破60萬關(guān)口，總量穩(wěn)居全省地級(jí)市首位。呈現(xiàn)企業(yè)增長(zhǎng)迅猛、資金規(guī)模擴(kuò)大、行業(yè)分布合理的態(tài)勢(shì)。由此可見，中小企業(yè)的數(shù)量規(guī)模與經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)在東莞都是舉足輕重的。

記者從東莞市金融局獲悉，2014年上半年，全市小額貸款公司累計(jì)投放貸款961筆，累計(jì)投放金額21.5億元，開業(yè)以來累計(jì)投放金額208.5億元。此外，吸引民間資本參股設(shè)立小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等新型經(jīng)濟(jì)金融組織，進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道，同時(shí)東莞民間金融街成功啟用。因此，東莞民間金融街也許會(huì)給予中小企業(yè)解決融資問題的機(jī)會(huì)。廣東省副省長(zhǎng)陳云賢在考察東莞民間金融街時(shí)指出，東莞中小企業(yè)數(shù)量眾多，設(shè)立東莞民間金融街有利于規(guī)范引導(dǎo)民間金融聚集發(fā)展，為廣大中小企業(yè)提供多元化、綜合性金融服務(wù)。

東莞市海通小額貸款有限公司是第一家進(jìn)駐東莞民間金融街的小額貸款公司，總經(jīng)理馬雷鳴告訴記者，最近在小額貸款業(yè)務(wù)上的中小企業(yè)客戶確實(shí)有所增長(zhǎng)?！坝捎诮?jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，銀行最近對(duì)大企業(yè)，如房地產(chǎn)企業(yè)的放貸也在壓縮，中小企業(yè)也間接被牽連。特別是為大企業(yè)做配套服務(wù)的中小企業(yè)，他們由于被壓貨造成流動(dòng)資金不足，融資壓力比較大。但中小企業(yè)的融資渠道較少，在銀行貸款、關(guān)系貸款等資源不足的情況下，借助小額貸款公司等民間金融機(jī)構(gòu)也是他們重要的融資途徑之一。”

那民間金融機(jī)構(gòu)具體有哪些？東莞民間金融街總經(jīng)理劉潤明介紹道：“民間金融一般會(huì)包括傳統(tǒng)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司等；另外銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)專營部分，還有最近新興的網(wǎng)絡(luò)融資公司等也可以計(jì)算在內(nèi)?，F(xiàn)在東莞民間金融街準(zhǔn)入進(jìn)駐的也是這樣的金融機(jī)構(gòu)。”

劉潤明告訴記者，東莞民間金融街2013年6月通過廣東省金融辦批復(fù)正式立項(xiàng)，是繼廣州、佛山后，廣東省內(nèi)第三家民間金融街，現(xiàn)在正處于中間建設(shè)階段。由于是東莞市政府設(shè)立的重要項(xiàng)目，而且落地在南城區(qū)，因此兩級(jí)政府都給予不少政策保障，在《關(guān)于促進(jìn)東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》和《東莞民間金融街租金補(bǔ)助專項(xiàng)資金管理辦法（試行）》中，都對(duì)進(jìn)駐機(jī)構(gòu)給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)、租金補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)戎С帧?/p>

“東莞民間金融街入駐企業(yè)現(xiàn)在累計(jì)有30家，有些公司的裝修已在收尾階段，預(yù)計(jì)8月底開始就能陸續(xù)開業(yè)，為東莞中小企業(yè)和市場(chǎng)提供金融咨詢和服務(wù)?！睎|莞民間金融街招商部經(jīng)理盧國光說。

小貸嫁接P2P網(wǎng)貸是發(fā)展趨勢(shì)？

在民間金融街推進(jìn)的過程中，一個(gè)新興的融資平臺(tái)正在崛起，并且引起了金融行業(yè)的普遍關(guān)注，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。劉潤明分析，網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)突破時(shí)間、空間的限制，可以跨區(qū)域交易，因此越來越多人愿意通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融資。一些小額貸款公司正在探討向P2P網(wǎng)貸發(fā)展，同時(shí)民間金融街也歡迎互聯(lián)網(wǎng)金融公司的進(jìn)駐。

廣東的民間金融街都在密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。例如廣州民間金融街最近成立了互聯(lián)網(wǎng)金融基地，有5家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)已經(jīng)入駐。“東莞民間金融街現(xiàn)在也開始有互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)駐，并且后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入駐也在洽談中?！北R國光說。

但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在一定隱患。劉潤明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在處于“三無”階段——沒有主管部門、沒有行業(yè)限制、沒有資金的起點(diǎn)。“現(xiàn)在銀監(jiān)局、證監(jiān)局和人民銀行都無法監(jiān)督，人們會(huì)擔(dān)心發(fā)展到一定的階段會(huì)有大問題。例如，之前有一批互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)站無故跑路，這樣的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。”

東莞市海通小額貸款有限公司馬雷鳴則表示，現(xiàn)在不少小額貸款公司的同行都在觀望互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)領(lǐng)域?！艾F(xiàn)在監(jiān)管部門還沒有明確表態(tài)，因此我們都不太敢輕易嘗試。但未來發(fā)展的趨勢(shì)，確實(shí)向著這個(gè)方面?！?/p>

廣東的民間金融如何走得更遠(yuǎn)

除了廣東，全國不同地域如武漢、成都、西安也相繼出現(xiàn)了民間金融街。這種民間金融街現(xiàn)象越來越多，這也迫使每條金融街要找準(zhǔn)自己的定位，才能更好地發(fā)展。

以東莞民間金融街為例，他們規(guī)劃引入第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所、鑒定所和公證處等。廣東百勤律師事務(wù)所是第一家進(jìn)駐東莞民間金融街的第三方機(jī)構(gòu)，相關(guān)負(fù)責(zé)人陳律師認(rèn)為，引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)客戶與金融機(jī)構(gòu)雙方都有好處?！耙环矫媸菗碛信涮椎谋憷?，不用辦事四處走；另一方面是提供保障，幫助雙方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

中山大學(xué)港澳珠三角研究中心副主任林江教授則對(duì)廣東的民間金融街發(fā)展有另一番見解?！懊耖g金融街主要是面臨不夠規(guī)范化和融資風(fēng)險(xiǎn)難評(píng)估的問題，這是草根金融難以避免的。除了在金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入應(yīng)加緊外，民間金融街還要有創(chuàng)新的思想，不能只定眼于現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。”

林江認(rèn)為，民間金融街可以向著中小企業(yè)金融研發(fā)的方向發(fā)展，作為研發(fā)創(chuàng)新中心?！懊耖g金融街能夠做到聚集的效應(yīng)，中小企業(yè)在那里能可以嘗試新的服務(wù)。有些大的金融機(jī)構(gòu)，如國有銀行因?yàn)闃I(yè)務(wù)足夠和借貸給中小企業(yè)成本高的關(guān)系，不太愿意在中小企業(yè)融資上搞創(chuàng)新。但民間金融街是小額貸款聚集地，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況對(duì)創(chuàng)新動(dòng)力更大。而且創(chuàng)新做得好，反過來還可以幫助到整個(gè)中小企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展。”

編輯/陳標(biāo)華endprint