李敢濤

摘 要：本文通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展展開(kāi)討論，找出目前存在的問(wèn)題，并提出幾點(diǎn)改進(jìn)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融同業(yè)業(yè)務(wù)

目前，我國(guó)的商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司在中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的鼓勵(lì)和支持下，進(jìn)行了廣泛、深入地合作。從一般型業(yè)務(wù)合作上，銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互為客戶，相互之間提供融資便利和資金支持。但我國(guó)商業(yè)銀行已有的同業(yè)合作大多數(shù)合作還停留在比較淺的層次，深層次的合作還沒(méi)有取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展；許多全面合作協(xié)議還僅僅具有備忘錄性質(zhì)，一些合作條款在現(xiàn)實(shí)中還未得到落實(shí)和執(zhí)行。我國(guó)金融同業(yè)合作的目的，是為了提升我國(guó)金融體系的整體競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)金融制度市場(chǎng)化進(jìn)程。

一、我國(guó)商業(yè)銀行金融同業(yè)業(yè)務(wù)目前存在的問(wèn)題

（一）對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)觀念的認(rèn)識(shí)不夠，管理模式不成熟。我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)不夠，缺乏統(tǒng)一性。多數(shù)商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)仍然和公司業(yè)務(wù)放在一起。已經(jīng)獨(dú)立建立同業(yè)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在總行、分行和支行之間，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)和定義存在一定的差異性，從而影響了同業(yè)業(yè)務(wù)的拓展力度不平衡，投資力度不夠。

以往商業(yè)為銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)主要在公司業(yè)務(wù)部、資金和清算等幾個(gè)部門進(jìn)行管理，相對(duì)來(lái)說(shuō)其營(yíng)銷的組織形式就比較松散和多樣化，要想規(guī)范化的統(tǒng)一管理就比較困難。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力難以形成的主要原因是：（1）歸口管理部門不統(tǒng)一，而且同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)征者較少；（2）適合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的人才少，政策統(tǒng)一實(shí)施效率低下，營(yíng)銷資源沒(méi)有得到最優(yōu)化的配置。

（二）違規(guī)操作帶來(lái)巨大隱患。相關(guān)資料顯示，在同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，不少銀行存在不規(guī)范的操作，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。一些商業(yè)銀行將同業(yè)存款與一般存款會(huì)計(jì)科目混用，以達(dá)到虛增一般存款的目的；還有些代理收付業(yè)務(wù)，沒(méi)有履行報(bào)批手續(xù)，沒(méi)有按照監(jiān)管部門的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示、收益權(quán)違規(guī)轉(zhuǎn)讓等。這些問(wèn)題都直接影響了我國(guó)商業(yè)銀行金融同業(yè)業(yè)務(wù)的健康和可持續(xù)發(fā)展。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展金融同業(yè)業(yè)務(wù)的策略

（一）加強(qiáng)同業(yè)存放業(yè)務(wù)。存款在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，屬于最基本和活躍的被動(dòng)型業(yè)務(wù)。銀行的貨幣市場(chǎng)和利率市場(chǎng)在2005年變化巨大。同業(yè)存款因央行放開(kāi)同業(yè)存款利率出現(xiàn)了前所未有的上升趨勢(shì)，利率開(kāi)放后，商業(yè)銀行開(kāi)始將注意力轉(zhuǎn)移到同業(yè)存款的性質(zhì)，改行期限管理，使之前的單一的同業(yè)活期存款發(fā)展為現(xiàn)在的多利率、多期限的復(fù)合型資金來(lái)源。而同業(yè)存款的穩(wěn)定性也因定期概念的引入得到大大提升，資金運(yùn)用部門從而更有計(jì)劃的安排資金運(yùn)用，增加了同業(yè)存款的可運(yùn)用性。另外，客戶資源和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格上的不同，使一些商業(yè)銀行出現(xiàn)了“有客戶無(wú)法做業(yè)務(wù)”，另一些銀行“能做業(yè)務(wù)沒(méi)有客戶”的現(xiàn)象。所以，國(guó)有獨(dú)資銀行和股份制商業(yè)銀行可以采取相應(yīng)的合作，利用各自的客戶資源，在利益共享的前提下引導(dǎo)存款流向，保證存款這一主要負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

（二）利用產(chǎn)品加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)的合作。如果雙方在本行開(kāi)出的承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)時(shí)，優(yōu)先考慮推薦客戶到對(duì)方去辦理，同時(shí)給予相應(yīng)的優(yōu)惠。如一方作為牽頭行，可優(yōu)先考慮聯(lián)合對(duì)方銀團(tuán)貸款（亦稱辛迪加放款），以期共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同受益。開(kāi)展某些新業(yè)務(wù)的合作。在貸款轉(zhuǎn)讓期間，貸款的全部權(quán)利由受讓方享有，在貸款購(gòu)回后，貸款的全部權(quán)利由出讓方（回購(gòu)方）享有，出讓方須向受讓方支付回購(gòu)利息。因回購(gòu)業(yè)務(wù)只須信貸資產(chǎn)的出讓方和受讓方雙方簽訂協(xié)議，借款人無(wú)須參與，手續(xù)較為簡(jiǎn)單，信用風(fēng)險(xiǎn)也較小，在國(guó)外開(kāi)展得相當(dāng)普遍。

（三）提高支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)合作。我國(guó)的商業(yè)銀行可以聯(lián)手創(chuàng)建銀行之間的支付系統(tǒng)的通用性，真正實(shí)現(xiàn)“一卡通”“全球通”“神州通”。聯(lián)合建立“商業(yè)銀行資金清算中心”，不僅有助于提高商業(yè)銀行的整理競(jìng)爭(zhēng)力，還很大程度上降低了運(yùn)營(yíng)成本。而且，整合結(jié)算業(yè)務(wù)將是地域性商業(yè)銀行尋求聯(lián)合的一個(gè)突破口，符合全球銀行業(yè)整合潮流的做法。

（四）實(shí)現(xiàn)客戶信息共享。中小企業(yè)具有差異性大，分布不集中，信息搜集困難的特點(diǎn)，而且在產(chǎn)品需求上也具有額度小、時(shí)間緊、擔(dān)保落實(shí)困難等特征。更好地把握中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，并以以上信息為基礎(chǔ)，共同開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品。另外，全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)化問(wèn)題，需要合作雙方統(tǒng)一的聯(lián)合行動(dòng)，形成社會(huì)資源的共享。國(guó)有商業(yè)銀行與股份制銀行在這方面能夠大有作為。加強(qiáng)同業(yè)合作，建立雙方客戶信貸資源查詢系統(tǒng)，客戶信息共享，聯(lián)合打擊逃、廢債企業(yè)與行為，共同治理企業(yè)信用，減少銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

總結(jié)：金融同業(yè)在客戶、產(chǎn)品；政策、隊(duì)伍等方面競(jìng)爭(zhēng)加劇的同時(shí)，在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中相互依存、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的格局愈加清晰。要提高我國(guó)金融體系的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制框架內(nèi)，加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間在業(yè)務(wù)、技術(shù)和組織等方面的合作，通過(guò)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)，這樣既可以有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)在銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的傳遞，又可以為客戶、為社會(huì)提供“一站式”全面的金融服務(wù)，使安全原則和效率原則得到兼顧和體現(xiàn)。可見(jiàn)，金融同業(yè)合作對(duì)我國(guó)金融制度變遷的推動(dòng)作用較大。

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