□陶 宏

現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行業(yè)的競爭特別激烈，不斷提高對IT 技術的要求。數(shù)據(jù)存儲的穩(wěn)定性和可靠性是系統(tǒng)正常運行的基礎，云計算等信息化技術，會為其他行業(yè)在管理科學性、技術先進性、運行高效性、維護便捷性、恢復可靠性、備份及時性等環(huán)節(jié)提供幫助。在銀行體系應用云計算，會成為村鎮(zhèn)銀行提高信息化水平的重要砝碼，為增強國際競爭力和逐步轉(zhuǎn)型升級而存在的挑戰(zhàn)做好準備。村鎮(zhèn)銀行屬于規(guī)模較小的金融機構，在信息化建設不完善的條件下，云計算帶來的實惠和便利，必然會推動村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

一、村鎮(zhèn)銀行信息化建設出現(xiàn)的問題

(一)信息化建設程度較為落后。就現(xiàn)在情況而言，因為技術、規(guī)模、資金等因素，村鎮(zhèn)銀行在建設信息化體系方面明顯落后于大中型銀行，難以確保自身得到穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行在信息化建設中不能連進人民銀行的支付系統(tǒng)中，大部分需要第三方介入才能完成。盡管央行對于能夠滿足條件的村鎮(zhèn)銀行根據(jù)相關規(guī)定可以申請進入支票交換系統(tǒng)、大額和小額支付系統(tǒng)中，但沒有形成詳細的實施方案，大部分村鎮(zhèn)銀行沒有獲得屬于自己的結算行號，難以運用直聯(lián)的手段進入支付系統(tǒng)，不能實施匯票業(yè)務，也難以和其他銀行開展互通互聯(lián)，只能運用人工辦理匯款、結算資金等業(yè)務，難以滿足客戶需要快捷性服務的要求，還比較容易產(chǎn)生錯誤。

(二)村鎮(zhèn)銀行應用云計算數(shù)據(jù)的安全性較差。一是村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)在運行過程中缺乏穩(wěn)定性，一些銀行系統(tǒng)的使用時間較短，經(jīng)常需要升級和安裝補丁。二是系統(tǒng)具有的安全性較低，難以保障核心數(shù)據(jù)的運行安全。村鎮(zhèn)銀行購買的核心系統(tǒng)特別簡易，缺乏完善的安全控制措施，一些銀行備份數(shù)據(jù)的周期比較長，備份手段較為落后，沒有完善的備份介質(zhì)存放環(huán)境;一些村鎮(zhèn)銀行所有的核心數(shù)據(jù)都需要發(fā)起行管理和備份，具有較大的泄密危險。三是存在較強的業(yè)務連續(xù)性風險。村鎮(zhèn)銀行一般沒有建立起完善的機房，信息設備和系統(tǒng)運行的環(huán)境不良，大部分網(wǎng)絡設備與核心系統(tǒng)是單機，業(yè)務突然中斷的風險較大。另外，在云計算廣泛應用的今天，其最大的問題在于數(shù)據(jù)存儲的安全性，這也成為我國銀行體系中云計算應用較少的主要原因。如果銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)遇到販賣或者盜取的現(xiàn)象，對客戶和銀行都是致使的傷害。

(三)村鎮(zhèn)銀行信息化建設缺少內(nèi)部和外部環(huán)境基礎。村鎮(zhèn)銀行之間的交流比較少，相互關系較為松散，缺少完善的聯(lián)合機制，由此導致的交流壁壘讓建設信息化所必需的組織規(guī)模難以實現(xiàn)，難以從整體上減少統(tǒng)籌設計成本。此外村鎮(zhèn)銀行領導比較重視銀行的貸款、利息、利潤等經(jīng)濟指標，而忽視信息化建設。

二、村鎮(zhèn)銀行信息化建設云計算應用的策略

村鎮(zhèn)銀行運用云計算對數(shù)據(jù)進行分析，當業(yè)務量逐步提高時，需要處理大量的數(shù)據(jù)，村鎮(zhèn)銀行要更加了解客戶行為，增強防范風險的能力，符合銀行監(jiān)管的具體要求，這些都需要高效而快速的分析數(shù)據(jù)，云計算可以幫助銀行解決數(shù)據(jù)難題，提高計算質(zhì)量和速度。

(一)選擇的供應商要可靠穩(wěn)定。對于村鎮(zhèn)銀行而言，云計算明顯優(yōu)勢在于，不用購買存儲器、服務器、數(shù)據(jù)中心等設備，可以將這些交給供應商來完成。因為云計算具有易實施、可擴展、性能高的特點，為了完善體現(xiàn)出這些優(yōu)勢，所以要選擇可靠而穩(wěn)定的供應商。在運用云計算系統(tǒng)平臺時，要和供應商多進行溝通，對服務的各個環(huán)節(jié)進行確認，制定出系統(tǒng)的規(guī)章制度，以確保不會出現(xiàn)任何問題。第一，應該選擇誠信度高、規(guī)模大、具有良好信譽的供應商。第二，在存儲數(shù)據(jù)和資料過程中，不要在云端存儲高度機密的數(shù)據(jù)，如果必須存儲時，要加密數(shù)據(jù)以確保數(shù)據(jù)的安全性。村鎮(zhèn)銀行要備份數(shù)據(jù)，防止服務器受到侵入而造成的數(shù)據(jù)丟失。第三，在面對高度機密數(shù)據(jù)時，村鎮(zhèn)銀行要考慮使用“私有云”，盡最大能力對數(shù)據(jù)的安全實行保護。第四，村鎮(zhèn)銀行要為客戶端提供防御軟件來監(jiān)控網(wǎng)絡，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，防御軟件就通知客戶端，提高云數(shù)據(jù)和云軟件的安全性。

(二)提高村鎮(zhèn)銀行數(shù)據(jù)的存儲能力和可靠性。隨著村鎮(zhèn)銀行業(yè)務量的不斷提高，數(shù)據(jù)和信息量呈幾何數(shù)字增加，逐步提高核心業(yè)務的處理和管理難度，存儲容量的逐步擴大，對數(shù)據(jù)的可靠性和存儲容量提出明確要求。在應用云計算的過程中，要確保信息和數(shù)據(jù)的安全性，因為使用的網(wǎng)絡基礎是統(tǒng)一的，所以要求安全設備的性能更高。不但在搭建云計算平臺的前期要重視安全，在運行期間也要對技術用法進行明確，避免使用時出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄漏的現(xiàn)象。當出現(xiàn)未知威脅時，云計算的安全檢測會把用戶覺得可疑的問題送至云端中心，采取云計算平臺的計算能力來對此問題進行檢測，進而確定其問題的性質(zhì)，增強云計算的安全性。在隱私安全方面，村鎮(zhèn)銀行要建立起控制賬戶來管理云計算資源，只有身份證驗證通過的客戶才能夠在云計算系統(tǒng)中進行訪問。

(三)對內(nèi)外部環(huán)境進行改革。

1．改革外部環(huán)境。各個村鎮(zhèn)銀行之間的關系松散、溝通少，要建立起聯(lián)合機制，實現(xiàn)銀行體系的信息規(guī)?；_到分攤信息成本、減少統(tǒng)籌設計成本的目標。村鎮(zhèn)銀行管理者要重視信息化建設，可以將現(xiàn)在擁有的存儲資源、內(nèi)存空間、服務器等硬件資源整合起來，建立起村鎮(zhèn)銀行的資源中心，運用現(xiàn)代虛擬化技術和管理技術建立基礎云設施，提高村鎮(zhèn)銀行IT 的使用效率，增強數(shù)據(jù)體系的部署速度和彈性。

2．改革內(nèi)部環(huán)境。村鎮(zhèn)銀行在引進云計算技術時，要適當調(diào)整內(nèi)部環(huán)境，滿足新技術的應用條件。一是要建立起保護內(nèi)部網(wǎng)絡安全的體系，因為云計算環(huán)境具有較強的持續(xù)性，所以銀行在建設基礎設施時，要保證信息匯集時可以安全完善地進行計算工作。二是村鎮(zhèn)銀行要重視虛擬化防護體系的建設，運用云計算會提高虛擬技術的業(yè)務量，因此銀行要重視數(shù)據(jù)信息的保存與隔離，確保信息的安全性。

(四)制定法律規(guī)范，完善保障機制。

1．要制定出法律規(guī)范，對監(jiān)督機制予以完善。在云計算供應商和金融業(yè)運營方面，現(xiàn)在我國還沒有完善的法律規(guī)范，存在很多不足與缺陷，如果出現(xiàn)問題，就會面臨無法可依的局面，也為供應商的非法營運提供法律漏洞。我國相關管理部門應該按照市場的實際情況，聘請專業(yè)人員，尋找法律空白，并實施調(diào)查、分析、探討和修改，運用補充條例的方法制定試行規(guī)范或暫行規(guī)定，并在實際運行中不斷修繕。此外“一行三會”要體現(xiàn)出其在金融監(jiān)管中的功能，從日常管理、人員設置、安全防護、運營監(jiān)督、數(shù)據(jù)運維等環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，建立起匯報制度，防止出現(xiàn)供應商違規(guī)的現(xiàn)象。

2．建立起配套完善的保障機制和風險轉(zhuǎn)移機制。在風險的防范方面，只做到制定法律和完善監(jiān)管機制不是夠的，還要制定出保障機制和風險轉(zhuǎn)移機制。村鎮(zhèn)銀行等金融企業(yè)一旦出現(xiàn)信息化建設方面的風險，就會帶來嚴重的經(jīng)濟和社會效應。一是需要保險公司的參與，在出現(xiàn)問題時才能分擔風險。二是職能部門要運用法律形式強制雙方繳納風險儲備金。三是以國家名義建立風險基金，出現(xiàn)問題時能夠緊急調(diào)用此基金。

三、結語

銀行屬于高風險的行業(yè)，對于信息系統(tǒng)具有較為特殊的要求，要滿足有效性、及時性、可擴性、連續(xù)性、多功能性、開放性、保密性和安全性?，F(xiàn)代銀行不但要開展傳統(tǒng)業(yè)務，還要管理網(wǎng)銀支付賬戶、智能化網(wǎng)點功能等網(wǎng)絡銀行業(yè)務，這就需要強大的信息體系提供支持。云計算的開發(fā)和應用，在降低村鎮(zhèn)銀行成本、減少金融風險、提高分析數(shù)據(jù)能力、減少響應時間和運行時間、提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面的優(yōu)勢特別明顯?？茖W運用云計算可以促進村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

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