北京銀行審計(jì)部 胡丹青

中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，是中國政府設(shè)立在上海的區(qū)域性自由貿(mào)易園區(qū)，位于浦東境內(nèi)，屬中國自由貿(mào)易區(qū)范疇。2013年9月29日中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式成立，面積28.78平方公里，涵蓋上海市外高橋保稅區(qū)、外高橋保稅物流園區(qū)、洋山保稅港區(qū)和上海浦東機(jī)場(chǎng)綜合保稅區(qū)等4個(gè)海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域。2014年12月28日全國人大常務(wù)委員會(huì)授權(quán)國務(wù)院擴(kuò)展中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)區(qū)域，將面積擴(kuò)展到120.72平方公里，擴(kuò)展區(qū)域包括陸家嘴金融片區(qū)、金橋開發(fā)片區(qū)和張江高科技片區(qū)。

一、上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的背景與助力

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化，自貿(mào)區(qū)的建設(shè)在世界各地風(fēng)靡起來。上海自貿(mào)區(qū)應(yīng)運(yùn)而生，它承載著改革創(chuàng)新的歷史重任。

(一)上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的背景與使命

首先，隨著美歐國家主導(dǎo)新的國際貿(mào)易規(guī)則，逐步架空WTO平臺(tái)，建立自由貿(mào)易區(qū)，提高市場(chǎng)化程度，逐步消除體制障礙和貿(mào)易壁壘，放開自由投資，提升貿(mào)易便利水平和增長活力，已成為當(dāng)務(wù)之急。其次，我國已躋身全球第二大貿(mào)易國與經(jīng)濟(jì)體，但人民幣僅為全球匯市中第九大交易活躍幣種，人民幣的國際影響力與我國的國際經(jīng)濟(jì)地位差距明顯，而推動(dòng)人民幣國際化離不開發(fā)達(dá)的離岸金融中心。最后，上海浦東作為我國首個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，承載著上海國際金融中心建設(shè)的歷史使命，一直以來，從國家層面出臺(tái)的實(shí)質(zhì)性支持措施和優(yōu)惠政策并不多，上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)無疑是重要的推力。

(二)“克強(qiáng)”經(jīng)濟(jì)學(xué)助力

2013年6月底外資機(jī)構(gòu)巴克萊資本公司提出“克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)”的概念，其主要提出三方面的措施：不出臺(tái)相關(guān)刺激措施、去杠桿化降低借貸產(chǎn)出比、推行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，以短痛換取長期的可持續(xù)發(fā)展?！翱藦?qiáng)”經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)未來上海自貿(mào)區(qū)的蓬勃發(fā)展有巨大的推動(dòng)作用，并推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)國家富強(qiáng)。面對(duì)自貿(mào)區(qū)的金融改革，商業(yè)銀行將何去何從，克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理念也為其起到指引作用。

(三)上海自貿(mào)區(qū)的功能定位

上海自貿(mào)區(qū)是具有多種功能和全方位的自由港區(qū)，其創(chuàng)新理念的滲透是多角度的。結(jié)合國際上許多國家對(duì)自由貿(mào)易區(qū)的定位，上海自貿(mào)區(qū)在功能上以建設(shè)一個(gè)轉(zhuǎn)口集散、貿(mào)易和工業(yè)綜合的保稅區(qū)為核心，并全面輻射新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)工業(yè)、高科技研發(fā)、高端金融、現(xiàn)代商貿(mào)等領(lǐng)域，高度實(shí)現(xiàn)多功能與多角度的創(chuàng)新。

二、上海自貿(mào)區(qū)金融改革的思路概述

30多年的改革開放為上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，不斷提高的綜合國力也為其提供了強(qiáng)有力的支撐，克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的改革理念也成為自貿(mào)區(qū)建設(shè)的思想指引。作為自貿(mào)區(qū)建設(shè)重要組成部分的金融改革刻不容緩，下面來簡單概述上海自貿(mào)區(qū)金融改革的主要思路：

(一)推動(dòng)金融領(lǐng)域全方位開放

一方面，放開銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)，增設(shè)或升格銀行分支機(jī)構(gòu)不受該銀行在上海地區(qū)年度網(wǎng)點(diǎn)總計(jì)劃的限制，不需事前審批，在銀監(jiān)會(huì)的支持下，中資銀行相繼在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開立或升格分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，上海自貿(mào)區(qū)將成為國內(nèi)民營銀行的沃土，通過推進(jìn)金融制度創(chuàng)新，吸引眾多國外金融機(jī)構(gòu)入駐，以此來提高銀行業(yè)全面開放水平。另一方面，放寬銀行業(yè)經(jīng)營范圍，支持金融創(chuàng)新，提倡先試先行，銀監(jiān)會(huì)支持自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)、推進(jìn)跨境投資金融服務(wù)，包括外保內(nèi)貸、內(nèi)保外貸、離岸船舶融資、大宗商品貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈貿(mào)易融資、跨境并購貸款和項(xiàng)目貸款，開展離岸銀行業(yè)務(wù)等。

(二)放寬資本項(xiàng)目管制與推進(jìn)人民幣國際化

推進(jìn)資本項(xiàng)目雙向開放被認(rèn)為是自貿(mào)區(qū)金融改革政策的核心內(nèi)容。首先，放開對(duì)外投融資，如自貿(mào)區(qū)內(nèi)個(gè)人與企業(yè)可直接進(jìn)行各類跨境投資，可直接向銀行辦理跨境兌換及收付業(yè)務(wù)，區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)可直接從境外融入本外幣資金。其次，進(jìn)一步擴(kuò)大自貿(mào)區(qū)內(nèi)人民幣跨境使用領(lǐng)域和范圍，進(jìn)一步豐富人民幣跨境業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，增加人民幣流出和回流渠道，提高人民幣使用收益和效率。在全面放開的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步健全監(jiān)管體制，做好監(jiān)管轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自貿(mào)區(qū)的持續(xù)健康有序發(fā)展。

(三)進(jìn)一步深化利率市場(chǎng)方面的改進(jìn)

央行為上海自貿(mào)區(qū)提供了許多先試先行的政策如區(qū)內(nèi)大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行等，利率市場(chǎng)化逐步演進(jìn)必將使資產(chǎn)定價(jià)更加透明，商業(yè)銀行利率競(jìng)爭愈演愈烈，經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型壓力增加，從而加速傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向投資銀行、財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，促進(jìn)銀行功能進(jìn)一步升級(jí)，但同時(shí)監(jiān)管部門也應(yīng)防范大量套利資金涌入自貿(mào)區(qū)，對(duì)我國金融體系和金融市場(chǎng)造成沖擊，在深化利率市場(chǎng)改革的同時(shí)必須注重金融穩(wěn)定性。

三、商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略分析與建設(shè)性意見

(一)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)使商業(yè)銀行可充分利用境內(nèi)外市場(chǎng)與資源，同時(shí)有助于銀行分支機(jī)構(gòu)的延生拓展，拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從而減少經(jīng)營成本與擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，推進(jìn)國際化進(jìn)程。但商業(yè)銀行面臨上述機(jī)遇的同時(shí)，也受到諸多阻礙，比如同業(yè)競(jìng)爭趨于激烈，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤縮減、監(jiān)管漏洞擴(kuò)大化等。對(duì)于商業(yè)銀行而言，一方面要敢于直面自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)改革與創(chuàng)新所帶來的各種實(shí)際困難，克服畏難情緒，另一方面要抓住機(jī)遇先試先行，逐步推進(jìn)商業(yè)銀行向著國際化的目標(biāo)邁進(jìn)。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略建議

1、促進(jìn)國際合作，邁開國際化征程

商業(yè)銀行通過建立自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系，使自貿(mào)區(qū)與境內(nèi)有限滲透，與境外完全打通，為商業(yè)銀行提供了境外、境內(nèi)區(qū)外、自貿(mào)區(qū)三個(gè)市場(chǎng)平臺(tái)，進(jìn)一步打開了國內(nèi)外一體化金融合作的客戶資源與創(chuàng)新空間。商業(yè)銀行可以更加充分地利用三個(gè)市場(chǎng)渠道，加強(qiáng)合作共贏，突破境內(nèi)融資規(guī)模與資金限制，提高自身資產(chǎn)負(fù)債管理水平，為企業(yè)提供低成本、高效率、風(fēng)險(xiǎn)可控的資金結(jié)算、融資管理、財(cái)富增值等一攬子綜合服務(wù)，為自貿(mào)區(qū)內(nèi)外金融客戶構(gòu)建內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)平臺(tái)，逐步推進(jìn)商業(yè)銀行向著國際化的目標(biāo)邁進(jìn)。

2、推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加快改革步伐

商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)自貿(mào)區(qū)特點(diǎn)做好金融創(chuàng)新，提供新型的金融工具與產(chǎn)品，如經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)、自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)、跨境人民幣雙向資金池以及本外幣境外融資等，并優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高操作效率，加大國際國內(nèi)雙向溝通，及時(shí)掌握必要信息，為企業(yè)和居民提供適合其需求的金融產(chǎn)品。

3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展

上海自貿(mào)區(qū)是改革創(chuàng)新的先行者，但由于金融產(chǎn)品創(chuàng)新較多，存在一定的監(jiān)管漏洞，這就需要商業(yè)銀行以自身先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，如利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型，利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，利用新興工具和技術(shù)來降低和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)體系，從而提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

4、優(yōu)化體制機(jī)制，注重人才培養(yǎng)

首先，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)自貿(mào)區(qū)特色業(yè)務(wù)開展特色培訓(xùn)，改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，做好人才儲(chǔ)備，避免人才流失，其次，通過職業(yè)發(fā)展、股權(quán)激勵(lì)等人力體制吸引留學(xué)歸國人才、外國金融專才等。一流的人才，才能打造一流的商業(yè)銀行，21世紀(jì)的競(jìng)爭，最終還是人才的競(jìng)爭。

四、結(jié)束語

上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)。伴隨著自貿(mào)區(qū)輻射能力的逐步加強(qiáng)，商業(yè)銀行的創(chuàng)新與改革也亟需推進(jìn)。商業(yè)銀行能否立足于自貿(mào)區(qū)中，很大程度上取決于其國際合作的深入程度與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新空間，商業(yè)銀行應(yīng)抓住有利時(shí)機(jī)，充分利用境外、境內(nèi)區(qū)外、自貿(mào)區(qū)三個(gè)市場(chǎng)平臺(tái)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，敢于先試先行。同時(shí)，也必須審時(shí)度勢(shì)，嚴(yán)格按照法律與法規(guī)的要求推進(jìn)業(yè)務(wù)的開展，保證合法合規(guī)經(jīng)營，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)自控與外控能力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步持續(xù)發(fā)展。此外，吸引一流人才，注重人才培養(yǎng)，提高員工素質(zhì)，也是商業(yè)銀行提高競(jìng)爭力不可或缺的內(nèi)容。綜上，商業(yè)銀行方能在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)把握機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，全方位推進(jìn)國際化進(jìn)程。

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