孫繼業(yè)

去年11月北京APEC會議宣布，中國未來10年對外直接投資將達到1.6萬億美元，比2013年增長3倍。預(yù)計拉動投資的乘數(shù)效應(yīng)為5倍，將達到8萬億美元，重點支持“一帶一路”（“絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”）沿途區(qū)域和國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、互聯(lián)互通設(shè)施、能源開發(fā)、貿(mào)易合作、民生工程等項目。

保險業(yè)在服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略中路徑清晰，已經(jīng)取得了初步成效。伴隨著我國企業(yè)走出去逐漸成為大勢所趨，保險業(yè)將攜手銀行業(yè)揚帆起航，正在迎來新的時代。

一、保險順勢而為 彰顯重要作用

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示截至2013年底，我國已有1.53萬個境內(nèi)投資者，在全球184個國家和地區(qū)設(shè)立2.54萬家境外企業(yè)。保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略已經(jīng)取得了初步成效，體現(xiàn)在以下方面：一是努力提供全面風(fēng)險保障與服務(wù)。保險業(yè)作為風(fēng)險管理與資金融通的市場化載體，為我國政府與企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)提供資產(chǎn)保障與風(fēng)險補償，與國家促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級、化解過剩產(chǎn)能的“一帶一路”戰(zhàn)略積極互動，不斷提高契合程度。二是通過境外投資保險，有效支持能源礦產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等行業(yè)對外發(fā)展，針對海外投資項目和出口合同的特點，量身定制了多種保險方案。通過發(fā)揮保險機制作用，引導(dǎo)企業(yè)加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與轉(zhuǎn)型升級，提升企業(yè)“走出去”的經(jīng)營能力。三是發(fā)揮資本融通功能，直接投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)的重點是加強我國與周邊國家基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，需求的建設(shè)資金周期長、數(shù)量大，保險資金恰恰具有期限長、規(guī)模大、穩(wěn)定性強的優(yōu)勢，與基礎(chǔ)設(shè)施項目需求具有天然親和性，保險業(yè)不僅開發(fā)相應(yīng)的保險保障產(chǎn)品，而且對港口、物流、航空、園區(qū)建設(shè)直接投資，體現(xiàn)保險投資的支柱作用。四是協(xié)助企業(yè)提升跨境運營風(fēng)險的能力?！耙粠б宦贰毖鼐€國家多為新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家，政治文化差異、民族宗教復(fù)雜，“一帶一路”沿線更是大國利益交匯區(qū)域，經(jīng)貿(mào)合作面臨政治、經(jīng)濟、法律等方面的風(fēng)險。保險機制介入，有助于提升企業(yè)跨境運營風(fēng)險意識。五是積極推進保險與銀行協(xié)同合作，共同為企業(yè)提供信息咨詢、融資設(shè)計等增值服務(wù)，提高我國在大型成套設(shè)備出口、境外投資、海外工程承包等方面的競標(biāo)優(yōu)勢和投融資能力。

二、形勢環(huán)境變化 經(jīng)營亟待轉(zhuǎn)型

上世紀(jì)90年代過后，我國經(jīng)濟進入了高速、粗放增長時期，投資、出口作為拉動經(jīng)濟增長的主要動力。發(fā)展外向型經(jīng)濟，倡導(dǎo)的是產(chǎn)品與勞務(wù)出口，出口企業(yè)從事加工貿(mào)易經(jīng)營模式較為單一，金融服務(wù)表現(xiàn)為企業(yè)圍著金融機構(gòu)轉(zhuǎn)的模式。企業(yè)拿到出口海外的產(chǎn)品（項目）訂單，才能去銀行融資、找保險公司投保。導(dǎo)致金融機構(gòu)對企業(yè)風(fēng)險保障、融資準(zhǔn)備、擔(dān)保結(jié)構(gòu)設(shè)計不足，難以有效滿足企業(yè)向保險承保、向銀行融資的要求。

美國次貸危機引發(fā)世界金融風(fēng)暴，促進了我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)加速調(diào)整，投資與消費的拉動作用逐漸增強，對外出口貿(mào)易的內(nèi)涵與規(guī)模發(fā)生了變化，傳統(tǒng)的產(chǎn)品出口、加工貿(mào)易受到抑制，而技術(shù)出口“走出去”承包工程，以及直接投資、并購重組、合作貿(mào)易的方式不斷多樣化，向金融機構(gòu)提出信用支持、海外融資、風(fēng)險管理的需求越來越迫切。保險機構(gòu)在繼續(xù)創(chuàng)新完善貿(mào)易險、項目險、投資險等產(chǎn)品內(nèi)涵的同時，需要由“被動跟隨”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃右I(lǐng)”，保險機構(gòu)需要攜手商業(yè)銀行，創(chuàng)新服務(wù)，提高效率，滿足與“一帶一路”相伴而來的金融服務(wù)需求：

創(chuàng)新融資擔(dān)保保險。為企業(yè)海外訂單、海外投資承保。針對中小企業(yè)的信貸需求，與銀行聯(lián)手推出融資擔(dān)保，由保險機構(gòu)搭建融資平臺，為企業(yè)向銀行融資牽線搭橋；為走出去企業(yè)降低收匯風(fēng)險。滿足企業(yè)貸款需求。

保銀攜手貿(mào)易融資。創(chuàng)辦信用保險貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，向銀行開具保證合同或保函，通過企業(yè)應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓，將保險的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)移至銀行。對無法償還的貸款由保險機構(gòu)履行償債義務(wù)。幫助中小企業(yè)緩解抵押、擔(dān)保能力不足問題獲得融資。

為國內(nèi)企業(yè)推薦項目。發(fā)揮風(fēng)險管理數(shù)據(jù)與技術(shù)優(yōu)勢，開發(fā)國別市場為企業(yè)推薦項目。提供貿(mào)易投資合作國家以及行業(yè)風(fēng)險信息，為企業(yè)開展跨境合作提供決策參考。保險機構(gòu)提供投融資、風(fēng)險管理一攬子服務(wù)，銀保雙方借助相互優(yōu)勢，從跟著企業(yè)“走出去”轉(zhuǎn)變?yōu)轭I(lǐng)著企業(yè)“走出去”。

抓住海外投資機遇。2012年以來全球金融處于低息環(huán)境，導(dǎo)致歐美金融業(yè)估值水平盈利能力明顯下降，國家對海外投資監(jiān)管放松限制，國際市場出現(xiàn)了買斷債權(quán)、投資公司、控制股份的機會，保險資金看好高回報、低風(fēng)險、多樣化組合，下一步要從直接投資轉(zhuǎn)變與銀行合作，組建投資基金、成立投資公司，銀保合作要研究建立新型的投融資關(guān)系。

三、擔(dān)當(dāng)應(yīng)盡責(zé)任 還需各方扶持

保險業(yè)要積極作為搶抓機遇，從更廣領(lǐng)域、更深層次為“一帶一路”建設(shè)提供服務(wù)。需要從四個方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動：首先是在金融行業(yè)層面，鼓勵銀行與保險積極聯(lián)動，為“走出去”企業(yè)提供“無縫連接”服務(wù)。探索保險與銀行海外市場信息共享、業(yè)務(wù)互動、機構(gòu)共建等合作機制，暢通在外企業(yè)的投保融資渠道，強化對“走出去”企業(yè)服務(wù)落地，提升跨境金融服務(wù)能力，形成支持合力。支持具備資本實力、良好商譽的中資保險公司，在“一帶一路”經(jīng)濟帶勞務(wù)輸出、承攬工程較為集中的地區(qū)，開設(shè)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，增強境外保險服務(wù)規(guī)模與實力，逐步形成國際化、區(qū)域化經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。支持中資保險公司拓展保險資金境外運用范圍，提升保險資金配置效率。加大對基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通項目、企業(yè)裝備出口、營運責(zé)任的保險保障力度。鼓勵引導(dǎo)自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)投保出口貨運險。

其次是通過宏觀決策，將保險作為制度性安排，納入“一帶一路”戰(zhàn)略與“十三五”總體規(guī)劃，擴大保險覆蓋面。創(chuàng)新機制利用國內(nèi)國外兩個市場、兩種資源，拓展保險業(yè)的發(fā)展空間，將“一帶一路”經(jīng)濟帶建成全球最重要保險市場，擴大中國保險業(yè)在世界市場的競爭力和影響力。對國有保險公司“走出去”放寬盈利考核要求，對保險公司開展國際業(yè)務(wù)實行稅收減免優(yōu)惠，引導(dǎo)更多國內(nèi)保險資源投向“一帶一路”建設(shè)。不但發(fā)揮政府引導(dǎo)、政策支持的重要作用，還要發(fā)揮公共管理優(yōu)勢創(chuàng)新公共服務(wù)，提高社會治理能力。保險與銀行監(jiān)管部門聯(lián)動，加快保險資金投資市場化改革，減少前置審批環(huán)節(jié)，放寬投資比例限制，豐富投資形式。

在“一帶一路”沿線國與國之間，加強與沿線國家保險業(yè)溝通合作，重點在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管政策、信息交流方面協(xié)調(diào)信息共享，既為企業(yè)“走出去”營造公正、公平的外部環(huán)境，又協(xié)助防范國際、區(qū)域風(fēng)險跨行業(yè)、跨國境傳遞。增強中國保險業(yè)對沿線國家的行業(yè)引領(lǐng)作用，擴大在絲路帶區(qū)域的綜合影響力。加強與亞洲地區(qū)保險監(jiān)管多雙邊合作，提升我國保險監(jiān)管的區(qū)域形象。加強“償二代”（即中國風(fēng)險導(dǎo)向償付能力體系）在新興市場的宣傳和推廣。將保險監(jiān)管機構(gòu)的交流合作，從“一帶一路”沿線國家和地區(qū)擴大更為廣大的區(qū)域。

再次是在保險行業(yè)層面，發(fā)揮保險資金融通優(yōu)勢，為重大建設(shè)、重點企業(yè)、重要產(chǎn)業(yè)提供資金支持，鼓勵大型保險金融集團“走出去”，與“一帶一路”沿途國家保險企業(yè)溝通聯(lián)系，激發(fā)市場積極性形成多元化參與格局。分析捕捉市場需求，找準(zhǔn)定位和方向，為客戶提供差異化、多樣化的保險服務(wù)。建設(shè)熟悉風(fēng)險管理、投融資關(guān)聯(lián)、新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的人才隊伍。引導(dǎo)企業(yè)客戶加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與轉(zhuǎn)型升級，提升企業(yè)“走出去”質(zhì)量，提升服務(wù)有效性。從境外資源入手開發(fā)國別市場，推薦企業(yè)參與境外投資或工程承包。改變開拓海外市場依賴當(dāng)?shù)卮淼木置妗ｃy保合作開拓市場發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，整合雙方客戶資源，建立信息共享、風(fēng)險評估、貸后保后管理的協(xié)調(diào)機制。