李錦

周日，劉強(qiáng)剛吃過(guò)早飯，就接到好友趙大明的電話，讓他陪趙大明一起去修車。兩天前一場(chǎng)特大暴雨襲擊了他們所在的小城，趙大明的車子被水泡了，發(fā)動(dòng)機(jī)需要檢修。

劉強(qiáng)匆匆來(lái)到趙大明家一看，雖說(shuō)浸泡車子的水已經(jīng)退去，可車子上依然留有痕跡。趙大明的車子剛買不久，就攤上這么一檔事，真是夠倒霉的。不過(guò)，購(gòu)車時(shí)趙大明買了保險(xiǎn)，花再多錢也不用他掏。

一切收拾停當(dāng)，趙大明打電話給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司人員的回答卻兜頭澆了一盆冷水，說(shuō)發(fā)動(dòng)機(jī)因自然災(zāi)害進(jìn)水導(dǎo)致車輛損失，不屬于理賠的范圍。趙大明氣咻咻地說(shuō)：“當(dāng)時(shí)參加全險(xiǎn)時(shí)說(shuō)得好聽(tīng)，只要車子損壞，他們都會(huì)賠償，現(xiàn)在真出了問(wèn)題又說(shuō)不屬于理賠范圍，不行，我得去法院告他們！”

劉強(qiáng)突然想起一個(gè)親戚，去年也是暴雨天發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞熄火。好像起先保險(xiǎn)公司不愿出錢維修，他修好后，把保險(xiǎn)公司給告了，保險(xiǎn)公司最后乖乖賠了維修費(fèi)。于是，劉強(qiáng)一邊撥打親戚的手機(jī)，一邊安慰趙大明別著急。

親戚告訴劉強(qiáng)，先修車，留下證據(jù)，然后到法院告保險(xiǎn)公司，不怕他們不理賠。趙大明聽(tīng)后，頓時(shí)眉開(kāi)眼笑。于是，兩人一起去律師事務(wù)所咨詢，結(jié)果跟劉強(qiáng)親戚說(shuō)的差不多。

維修款有了著落，可怎樣把車子送到4S店去維修呢？劉強(qiáng)建議找輛拖車，趙大明有些猶豫，說(shuō)拖車不僅不方便，而且還得花錢。劉強(qiáng)正想嘲諷趙大明，趙大明突然眼睛一亮，興奮地嚷道：“有辦法了！”還沒(méi)等劉強(qiáng)開(kāi)口詢問(wèn)，趙大明壓低聲音說(shuō)：“我試試發(fā)動(dòng)機(jī)還能不能點(diǎn)火，如果能發(fā)動(dòng)，咱就開(kāi)著去。不管壞到什么程度，反正得維修，有保險(xiǎn)公司，用不著咱掏錢，咱什么也不怕?！?/p>

劉強(qiáng)聽(tīng)后，總覺(jué)得這話有些不對(duì)勁，可又說(shuō)不清到底問(wèn)題在哪兒，于是勸道：“還是別冒險(xiǎn)了，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，發(fā)動(dòng)車子損壞更厲害，咱犯不著跟保險(xiǎn)公司過(guò)不去?！?/p>

趙大明“嘿嘿”一笑，說(shuō)：“我就是跟保險(xiǎn)公司耗上了，發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)問(wèn)題就算了，如果有問(wèn)題，損壞越狠越好，說(shuō)不定能給換新的呢。”

“嘟—”車子還真的發(fā)動(dòng)起來(lái)了，半小時(shí)后，兩人開(kāi)車到了最近的汽車維修站。檢修工人檢查后，說(shuō)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞很厲害，必須更換，維修費(fèi)花了五萬(wàn)六千元。

趙大明找保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司不肯就范。事情鬧上法庭，結(jié)果卻讓趙大明欲哭無(wú)淚：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車子行駛，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，屬于車損險(xiǎn)條款所約定的責(zé)任免除情形，保險(xiǎn)公司在維修店取證后，法院判決免予賠償。

律師點(diǎn)評(píng)：

《弄巧成拙》故事涉及到一個(gè)法律問(wèn)題，即車損險(xiǎn)條款明確設(shè)定的責(zé)任免除內(nèi)容，保險(xiǎn)公司依法可不予賠償。

根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人在合法基礎(chǔ)上，可以訂立免責(zé)條款，其內(nèi)容包括了“被保險(xiǎn)人自身是否存在過(guò)錯(cuò)以及是否屬因過(guò)錯(cuò)而導(dǎo)致?lián)p害結(jié)果的發(fā)生……”的責(zé)任承擔(dān)歸屬。

故事中的趙大明，發(fā)動(dòng)機(jī)遭水淹進(jìn)水熄火，這損失是否由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，完全可根據(jù)保險(xiǎn)合同約定來(lái)確認(rèn)。而之后在已進(jìn)水熄火的前提下不顧后果繼續(xù)強(qiáng)行發(fā)動(dòng)，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)完全受損，其自身主觀上存在過(guò)錯(cuò)，那么，只要保險(xiǎn)合同明確約定了免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司就可以免予承擔(dān)賠償責(zé)任。