編輯部各位老師：

工作3年多了，我準(zhǔn)備給自己和家人買點(diǎn)保險(xiǎn)?？戳速F刊此前關(guān)于投保策略的文章，感覺受益匪淺，已經(jīng)知道哪類保險(xiǎn)是我急需的、哪些產(chǎn)品不適合我。但是現(xiàn)在市場(chǎng)上的產(chǎn)品琳瑯滿目，給人造成了很大的選擇障礙。因?yàn)殚e暇時(shí)間不多，我只能在網(wǎng)上看看各家產(chǎn)品的特色，順便橫向比比價(jià)。這個(gè)過程中，我發(fā)現(xiàn)很多保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站都支持在線投保，嘗試著操作了幾次，發(fā)覺操作方法也比較簡(jiǎn)單。但是每當(dāng)?shù)阶詈髱撞?，我就猶豫了，不知道是不是應(yīng)該在線購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。我的顧慮是，常規(guī)渠道購買的產(chǎn)品都有對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)顧問提供服務(wù)，如果出險(xiǎn)，可以直接聯(lián)系保險(xiǎn)顧問，可是在線投保后，沒有保險(xiǎn)顧問為我服務(wù)，該如何申請(qǐng)賠付？會(huì)不會(huì)影響保障效果，甚至成為孤兒?jiǎn)危?/p>

江西讀者 劉瑞

編輯部回復(fù)：

對(duì)大多數(shù)人來說，保險(xiǎn)是專業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)品。如果在線購買，作為消費(fèi)者，很多人很難真正全面地了解各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至不了解自己的實(shí)際需求。具體是否適合在線購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要分情況來看。

如果想要購買短期意外險(xiǎn)，在線操作是比較方便快捷的；如果計(jì)劃用保險(xiǎn)產(chǎn)品充實(shí)家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃，那么選擇一個(gè)優(yōu)秀的、靠譜的保險(xiǎn)顧問可以幫助我們更好地明確目的，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

在理賠的時(shí)候，如果是直接在線購買的保險(xiǎn)，需要自己和保險(xiǎn)公司聯(lián)系，無法獲得更多幫助；而通過保險(xiǎn)顧問夠買產(chǎn)品，則可以從保險(xiǎn)顧問處得到更多的增值服務(wù)，以及后續(xù)服務(wù)和理賠方面的重要支持。

所謂的孤兒?jiǎn)?，是原保險(xiǎn)顧問離職的情況下，暫時(shí)由公司直接負(fù)責(zé)服務(wù)的保單。保險(xiǎn)公司會(huì)指定新的保險(xiǎn)顧問提供一部分咨詢類的服務(wù)，在客戶簽訂了新保單后，正式成為新保險(xiǎn)顧問的客戶。其實(shí)保險(xiǎn)合同本身和保險(xiǎn)顧問是沒有關(guān)系的，因?yàn)檫@是客戶和保險(xiǎn)公司之間的合同，保險(xiǎn)顧問只是在簽單的時(shí)候代表保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)合同給客戶解釋清楚，在理賠的時(shí)候幫助客戶順利地獲得理賠款。

各種渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是各有優(yōu)劣的，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際需求來選擇?，F(xiàn)在有一些人開始在短途旅行前在線投保意外險(xiǎn)，這也是保險(xiǎn)意識(shí)提高的一種表現(xiàn)，重要的是要清楚地知道自己想要什么產(chǎn)品和哪些服務(wù)。