通過國家助學貸款，學生拖欠學雜費的現象得到了解決，學校辦學經費得到了保證。但是，隨著國家助學貸款的開展，高違約率的問題也暴露出來。據銀行方面反映，截至2014年底，國家助學貸款的平均違約率在20%以上，貸款拖欠成為阻礙和擴大學生貸款計劃的主要問題之一。高違約率導致了嚴重的后果，大學生能否按期還款已成為銀行的一塊心病。因此，做好大學生誠信教育，促進貸款畢業(yè)生積極還貸已經刻不容緩。

一、東北大學秦皇島分校國家助學貸款及還貸工作的總體狀況

東北大學秦皇島分校（以下簡稱東秦）在2003年開展了學校與銀行合作的助學貸款，從2005年開始和中國銀行合作，開展國家助學貸款工作。10年內先后為3368名學生辦理了國家助學貸款，累計貸款合同額為9402.1萬元。這很好地幫助學校緩解了學費上交緊張的情況，也使得全校沒有一名學生因貧困而輟學。

2006年東秦首批貸款畢業(yè)生進入還貸期，截止目前東秦已經有10屆共12768名學生畢業(yè)，在校期間提前還清貸款的畢業(yè)生1087人，就業(yè)的貸款畢業(yè)生2281人。在2015年3月份，有1716名學生正處于還貸期。

二、建立國家助學貸款及還貸工作體系

為切實加強還貸工作，應確立“加強領導，完善制度，夯實基礎，廣泛動員，重視教育，突出管理”的還貸工作指導思想，從抓好“一個理念”和“三個機制”著手，確保還貸率提升。

（一）樹立“誠信環(huán)境育人”的貸款工作理念

要建立良好的誠信育人環(huán)境，公平是誠信生長的基礎。一方面通過廣泛宣傳在學生中播撒誠信的種子，另一方面，要全員努力，在學生學習、活動、考評的各個環(huán)節(jié)營造適合誠信生長的環(huán)境基礎。讓學生在學校生活、學習得有幸福感、舒適感。為將來報答國家、報答社會、報答母校打下基礎，從而培養(yǎng)學生良好地感恩之心。

（二）加強教育機制、管理機制、應急機制的建設

1.以扎實有效的教育機制鑄造學生優(yōu)秀誠信品質

教育是管理的基礎。本著“誠信環(huán)境育人”的貸款工作理念，有針對性地長期開展“以責任意識培養(yǎng)為基礎，以公民基本道德規(guī)范為依據，以先進人物、先進事跡宣傳為重點，包含責任教育、奮斗教育、自強教育和愛國教育”等內容的一系列形式多樣的思想政治教育工作。積極引導學生樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，著力提升他們的思想道德水平，全面鑄造學生的優(yōu)秀品質和誠信品格，努力實現學生的全面發(fā)展。主要的工作有：

（1）通過組織觀看《貸款助學 信用助人》等宣傳教育專題片、組織簽名、征文比賽等方式，全面增強全校學生的愛校意識、責任意識、奮斗意識、自強意識和誠信意識。

（2）舉辦大學生成才報告會、自強學生報告會，挖掘、宣傳東秦大學生中的先進人物和先進事跡，以他們自己身邊鮮活的人物、真實的事跡教育感染他們。

（3）用集中講授、單獨談話相結合的方式進行貸款前誠信教育，在貸款前誠信教育的時候要指出助學貸款是國家、學校對貧困學生的關懷愛護，在大學要努力學習，畢業(yè)后要按時還款。注意維護自己的信用會受益一生。要詳細講解貸款、還款的各項規(guī)定。

（4）在貸款學生離校前進行誠信教育，內容側重于對還款注意事項說明、違約對經濟生活的影響實例。

2.以科學高效的管理機制推動學校的還貸工作

通過分析學生貸款、還貸中存在的問題，研究切實可行的針對性舉措，建立規(guī)范的管理制度，在以后的工作中繼續(xù)發(fā)現問題，提出解決方案，最終形成科學高效的管理機制，推進貸款還貸工作。

（1）在新生入學前通過在通知書里發(fā)放介紹、在電話和網絡咨詢時推薦等方式引導其選擇生源地信用助學貸款，增加生源地貸款學生占貸款學生的比例。逐步摸清生源地貸款各地情況，對生源地貸款確實覆蓋地區(qū)，要求其辦理生源地貸款。

（2）新生入校后介紹生源地貸款知識，并積極辦理生源地貸款確認手續(xù)。遇到高年級學生因家庭突發(fā)事件致貧的情況，除積極聯(lián)系對其救助外，引導其申請生源地貸款。

（3）在學生申請國家助學貸款時，要求學生留下多個親朋的聯(lián)系方式。對學生留下的聯(lián)系方式加以抽查核對，在核對過程中對學生家庭情況加以了解。

（4）研究建立助學貸款風險基金制度：在學生助學貸款發(fā)放時將少部分留作助學貸款風險基金，學生還款完畢后返還學生。

（5）建立家長承諾與聯(lián)系制度。當學生貸款成功時，要給家長發(fā)信，告訴他們，您的孩子已成功申請助學貸款，并要求承諾督促孩子還貸。當學生畢業(yè)時，再次給家長發(fā)信，提醒家長，您的孩子應于#年#月#日開始還第一筆助學貸款，是多少等等，發(fā)揮好家長的作用。

（6）建立與畢業(yè)生就業(yè)單位聯(lián)系制度。當學生畢業(yè)時，學校給其用人單位也要發(fā)一封信，希望用人單位提醒其職工#年#月#日按時還貸，發(fā)揮好社會的督促作用。

（7）在對在校大學生的教育過程中，重點關注貸款學生的學習成績，如果持續(xù)低下甚至出現不及格行為，可以理解為其還貸能力不足。輔導員通過積極工作，爭取讓其發(fā)生轉變，從而從根本上幫助學生提高就業(yè)和還貸能力。

（8）在貸款學生在校期間，建立誠信檔案，記錄學生的個人資料、家庭背景、獎懲記錄、品行評議、學習成績等情況，誠信檔案情況直接影響學生以后的信用評價。

（9）建立畢業(yè)生聯(lián)系檔案，暢通與助學貸款畢業(yè)生的聯(lián)系渠道，并保持聯(lián)絡。

（10）建立停貸制度。對不符合要求的學生及時停貸，最大限度地降低風險。

（11）在畢業(yè)前與貸款畢業(yè)生面對面交流，了解其還款計劃，向其說明違約的危害。核對其登記的親屬聯(lián)系方式，如有錯誤馬上責令其重新登記。

3.以合理務實的應急機制應對可能發(fā)生的特殊情況

學生畢業(yè)后，工作五花八門。有可能出現一些還貸的特殊情況。如工作地沒有還貸條件；還款時粗心少寄了幾元；想還款但力不從心，等等。學?？梢约皶r啟動國家助學貸款風險基金進行補交。在補交的同時繼續(xù)追繳，做好后續(xù)工作，降低學校損失，提高實際還貸率。

三、思考和建議

在強調大學生誠信度對國家助學貸款還貸率影響的同時，應充分重視畢業(yè)大學生客觀還款能力對還貸率的影響。一方面營造誠信氛圍，做好誠信教育，建立管理機制，提高全校學生在貸款、評優(yōu)、考試、生活中表現出來的誠信水平；另一方面要通過抓好教學、實踐環(huán)節(jié)，做好思想政治教育和就業(yè)指導工作提高學生的就業(yè)能力。

作者簡介：

陳晶晶，東北大學秦皇島分校，講師。

（作者單位：東北大學秦皇島分校 計算機與通信工程學院）