[摘要]本文從中國的31省市作為評(píng)價(jià)對(duì)象，構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，用層次分析法計(jì)算二級(jí)目標(biāo)層間的權(quán)重系數(shù)，運(yùn)用優(yōu)勢排序模型對(duì)三級(jí)指標(biāo)層內(nèi)的31省市的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)估；從評(píng)估結(jié)果來看，我國31省市金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展參差不齊，以生態(tài)環(huán)境為契點(diǎn)探究我國金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。

[關(guān)鍵詞]金融生態(tài)環(huán)境；優(yōu)勢排序法模型；評(píng)估指標(biāo)

1、引言

長期以來，我國金融行業(yè)發(fā)展緩慢，21世紀(jì)后我國的金融行業(yè)才緩慢發(fā)展起來，自“金融生態(tài)”[1]由周小川先生提出以后，我國學(xué)者主要從金融生態(tài)的內(nèi)涵、金融生態(tài)的評(píng)價(jià)體系以及金融生態(tài)的實(shí)證分析三方面進(jìn)行了相應(yīng)的研究分析，豐富了研究金融生態(tài)問題方法，為以后更加深入了解分析以及對(duì)我國出現(xiàn)的區(qū)域性金融提供了理論依據(jù)。金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)的概念對(duì)金融外部運(yùn)行環(huán)境的形象描述，金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面以及金融體系內(nèi)部各要素如金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融產(chǎn)品，通過資金媒介和信用鏈條形成的相互作用、相互影響的系統(tǒng)[2-4]。

我國經(jīng)濟(jì)處于發(fā)展階段，很多方面還不成熟，特別是金融；我國的金融業(yè)一直以計(jì)劃為主，市場調(diào)節(jié)能力有限。自從提出金融生態(tài)這一學(xué)說之后，我國金融業(yè)在全面的改善，但是我國金融生態(tài)環(huán)境存在很多問題：金融產(chǎn)權(quán)制度性缺陷阻礙了我國金融業(yè)的正常發(fā)展；法律環(huán)境不完善加大了我國金融業(yè)的信用風(fēng)；社會(huì)信用缺失加劇了我國金融業(yè)的不穩(wěn)定性等問題。

因子分析和優(yōu)勢排序法在指標(biāo)評(píng)價(jià)體系構(gòu)建中的應(yīng)用近來也有人研究。本文要構(gòu)建的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系[8]包含一級(jí)、二級(jí)和三級(jí)指標(biāo)，其中一級(jí)指標(biāo)是對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的整體評(píng)估；三級(jí)指標(biāo)是影響金融生態(tài)環(huán)境的各項(xiàng)指標(biāo)，二級(jí)指標(biāo)是對(duì)三級(jí)指標(biāo)的分類。

2、指標(biāo)體系的構(gòu)建

2.1指標(biāo)的選取

以金融生態(tài)環(huán)境的定義作為出發(fā)點(diǎn)，綜合考慮指標(biāo)設(shè)置的科學(xué)性、可行性、系統(tǒng)性、全面性和相關(guān)數(shù)據(jù)采集的難易程度，本文設(shè)置評(píng)價(jià)對(duì)象為全國31省市；評(píng)價(jià)體系由一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)和三級(jí)指標(biāo)構(gòu)成。

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要依據(jù)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的重要支撐，體現(xiàn)了金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共生共榮性；金融發(fā)展是指包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融市場的發(fā)展?fàn)顩r、繁榮程度和利用效率，本文主要通過銀行類金融機(jī)構(gòu)指標(biāo)和非銀行類金融中介指針來凸顯金融系統(tǒng)的實(shí)體性特征，并體現(xiàn)金融系統(tǒng)內(nèi)部的共生共榮性、協(xié)調(diào)性；企業(yè)發(fā)展是以金融發(fā)展為前提的、相輔相成，企業(yè)盈利不僅靠產(chǎn)業(yè)資本、金融資本已上升到重要地位，金融狀況不好就會(huì)影響企業(yè)的發(fā)展，從一定程度反映金融的發(fā)展水平；法制環(huán)境是維持金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要因素。

2.2AHP確定二級(jí)指標(biāo)對(duì)于一級(jí)指標(biāo)的權(quán)重

用AHP確定評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重。層次分析法（AHP）是由T.L.Saaty于20世紀(jì)70年代提出的一種多層次權(quán)重解析法。它以定性和定量相結(jié)合的方法處理各種決策因素，將人的主觀判斷用數(shù)量形式表達(dá)和處理，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)研究的多個(gè)領(lǐng)域得到了廣泛的應(yīng)用。該方法把復(fù)雜問題分解成各個(gè)組成因素，又將這些因素按支配關(guān)系分組形成遞階層次結(jié)構(gòu)，通過兩兩比較的方式確定層次中諸因素的相對(duì)重要性。

本文的一級(jí)指標(biāo)將有二級(jí)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。首先有專家和決策者對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)元素兩兩比較并量化構(gòu)成相應(yīng)的判斷矩陣，m為考慮的準(zhǔn)則書。A導(dǎo)出的歸一化權(quán)重W由求解，，其中為A的最大特征值，A的一致性比例 ，RI為隨機(jī)一致性指標(biāo)，若，稱A是滿意一致性判斷矩陣，由此m個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重即為。

3、我國31省市的實(shí)證研究

本課題以31省市的2014年的數(shù)據(jù)為樣本，來評(píng)估全國金融生態(tài)水平狀況。

依據(jù)以往的各位專家學(xué)者對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，本文選取的22個(gè)三級(jí)指標(biāo)：自變量χ11表示GDP增長率；χ12表示人均增長率；χ13表示第三產(chǎn)業(yè)比例；χ14表示全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長率；χ15表示財(cái)政收入增長率；χ16表示商品零售物價(jià)指數(shù)；χ21表示存款增長率；χ22表示貸款增長率；χ23表示存貸款比率；χ24表示金融從業(yè)人數(shù)；χ25表示保險(xiǎn)密度；χ26表示保險(xiǎn)深度；χ27表示金融貢獻(xiàn)率；χ31表示國有及規(guī)模以上非國有工業(yè)企業(yè)總資產(chǎn)貢獻(xiàn)率；χ32表示國有及規(guī)模以上非國有工業(yè)企業(yè)總資產(chǎn)負(fù)債率；χ33表示利潤總數(shù)；χ34表示工業(yè)總產(chǎn)值；χ35表示工業(yè)增加值率；χ36表示虧損企業(yè)虧損總數(shù)；χ41表示每萬人口擁有的律師數(shù)；χ42表示每萬人口刑事辯護(hù)數(shù)；χ43表示每萬人口經(jīng)濟(jì)訴訟數(shù)4個(gè)二級(jí)指標(biāo)；4個(gè)二級(jí)指標(biāo)：經(jīng)濟(jì)水平、金融水平、企業(yè)水平、法律水平；如表1所示：

3.1評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重的確定

用AHP確定評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重。首先有專家和決策者對(duì)評(píng)價(jià)指針元素兩兩比較并量化構(gòu)成相應(yīng)的判斷矩陣，m為考慮的準(zhǔn)則書。根據(jù)AHP求法算出相應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重值。

3.2優(yōu)先關(guān)系的構(gòu)造

復(fù)雜的金融神態(tài)環(huán)境問題，對(duì)于一個(gè)給定的指標(biāo)，第r個(gè)和第i個(gè)備選方案之間的關(guān)系可由決策矩陣中的元素的大小關(guān)系來表示。

若令：表示優(yōu)于或等價(jià)于的指標(biāo)的下標(biāo)集；

表示劣于于的指標(biāo)的下標(biāo)集。

以下定義：

（1）優(yōu)先度矩陣

定義1 優(yōu)先度表示方案優(yōu)于方案的程度。其大小定義為

，k， l=1，2，…m

（2）低劣度矩陣

定義2 低劣度描述了方案劣于方案指標(biāo)的最大程度，其定義為

（3）可信度矩陣SM

定義3 可信度指數(shù)表示方案優(yōu)于方案的可信度程度，所有的可信度指數(shù)構(gòu)成可信度矩陣，其大小定義為

其中，表示的準(zhǔn)則集合。

3.3排序

用PROMETHEEII方法對(duì)備選方案進(jìn)行排序之前，首先需要給出：

定義4 離去流量用于描述方案優(yōu)于其它所有方案的程度，其大小定義為

定義5 進(jìn)入流量用于描述方案優(yōu)于其它所有方案的程度，其大小定義為

定義6 凈流量為離去流量與進(jìn)入流量之差，其大小為

最后根據(jù)凈流量的大小對(duì)備選方案進(jìn)行充分排序。

3.4省市金融生態(tài)環(huán)境水平的評(píng)估

本文利用2014年31省市的指標(biāo)數(shù)據(jù)，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境水平進(jìn)行評(píng)估，分別得到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展水平、企業(yè)發(fā)展水平、法律環(huán)境以及目標(biāo)層的評(píng)估結(jié)果，并進(jìn)行排序，如表2及圖1所示：

圖1 各地金融生態(tài)環(huán)境水平

依照金融生態(tài)環(huán)境綜合指數(shù)的分布特征，我們將全國的金融生態(tài)劃分為五個(gè)等級(jí)（見表3）。在第一等級(jí)中，湖北省各項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)發(fā)展均衡，河南省的金融環(huán)境、企業(yè)環(huán)境位居前列；第二、第三等級(jí)中的省市大部分是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)或是較繁華的商業(yè)區(qū)，各個(gè)省市之間的某一指標(biāo)位居前列，也有比較明顯的短板，需要實(shí)現(xiàn)全面的發(fā)展；第四等級(jí)中的省市大都是西部地區(qū)的省市，其中的江蘇、廣東二省法律環(huán)境特別的差；第五等級(jí)中的省市大部分是老工業(yè)基地，特別是遼寧、吉林二省沒有創(chuàng)新，現(xiàn)在發(fā)展緩慢，需要全面的改善。

4、總結(jié)

1.由經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展水平、企業(yè)發(fā)展水平、法制環(huán)境組成的區(qū)域評(píng)價(jià)系統(tǒng)，能夠很好地刻畫區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)發(fā)育水平構(gòu)成及其系統(tǒng)內(nèi)部各子系統(tǒng)、各要素的發(fā)展水平及協(xié)調(diào)狀況。模型不僅可以用于對(duì)比分析不同區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，而且還可以揭示單個(gè)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r。

2.對(duì)我國32省市金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的實(shí)證分析表明，中國金融史生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)存在明顯的區(qū)域等級(jí)差異。依據(jù)2014年的統(tǒng)計(jì)資料，計(jì)算全國31省市金融生態(tài)環(huán)境綜合指數(shù)，我們將全國生態(tài)環(huán)境劃分為五個(gè)區(qū)域等級(jí)。處于不同金融生態(tài)等級(jí)的區(qū)域管理者應(yīng)認(rèn)清自身現(xiàn)狀，科學(xué)定位，制定適合本區(qū)域金融生態(tài)發(fā)展規(guī)律的政策與措施。

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，需要全社會(huì)長期不懈的共同努力。通過以上分析，了解到不同區(qū)域之間的金融生態(tài)環(huán)境存在著較大的差異，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量：主要從金融資源建設(shè)、金融法制環(huán)境、企業(yè)治理機(jī)制度以及社會(huì)信用文化建設(shè)方面進(jìn)行改善。

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作者簡介

張宗正（1989-），男，山東省泰安市人，青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院研究生，研究方向?yàn)閿?shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)