陳翠

溫州走訪整整一周，我與蒼南縣印刷包裝行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長陳后強(qiáng)的交流最為密切。陳后強(qiáng)退休前在政府部門工作，他可以說是蒼南印協(xié)最重要的創(chuàng)建人。蒼南印協(xié)堪稱最深入基層的協(xié)會(huì)之一，與會(huì)員企業(yè)保持著最密切的聯(lián)系，陳后強(qiáng)對(duì)不少企業(yè)的情況了如指掌，也積極幫助他們解決了許多實(shí)際困難和問題。

近幾年，蒼南印刷業(yè)整體遭困。走訪期間，陳后強(qiáng)領(lǐng)著我去了不少地方，介紹一些逆勢(shì)中發(fā)展還不錯(cuò)的企業(yè)。困難時(shí)期，他希望多傳達(dá)一些積極的聲音，也確實(shí)有奮進(jìn)、智慧的企業(yè)探索了有效的轉(zhuǎn)型路徑。但我也總是能聽到他的嘆息，“蒼南地區(qū)倒閉了不少企業(yè)，尤其是一些原本經(jīng)營不錯(cuò)、規(guī)模也較大的企業(yè)出了問題，讓人痛心?！?/p>

蒼南不僅有一批企業(yè)倒下，還有更多企業(yè)掙扎在互保、聯(lián)保出事的困局中。

貸款風(fēng)險(xiǎn)由企業(yè)之間對(duì)等承擔(dān)，稱為互保，而聯(lián)保是指三家或三家以上中小企業(yè)自愿組成擔(dān)保聯(lián)合體，其中一家企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款后，聯(lián)保體所有成員都需承擔(dān)還款連帶責(zé)任。溫州地區(qū)，互保、聯(lián)保是企業(yè)普遍采用的貸款方式，據(jù)說企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，將自身所擁有的廠房作為抵押物評(píng)估后，只能以評(píng)估金額的50%取得貸款金額，不足部分，銀行要求企業(yè)提供1至5家企業(yè)進(jìn)行保證擔(dān)保。這是銀行過分依賴擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

可以想見，溫州每倒閉、跑路一家企業(yè)，就有更多企業(yè)被拉下水，卷入可怕的互保、聯(lián)保漩渦。我走訪的企業(yè)中，就有兩家遇到這樣的問題，陷入與銀行拉鋸的僵局。

在溫州，企業(yè)主對(duì)誰情緒最大？是銀行。一些印刷廠的老板拍著桌子罵銀行。我也聽說，不少企業(yè)擔(dān)保、互保，并不是自愿。有的是經(jīng)過銀行動(dòng)員，有的則是被迫，萬一自己也需要貸款呢？也還得指望著別人的擔(dān)保。

企業(yè)主們說銀行只會(huì)錦上添花，從不雪中送炭，指責(zé)它們只顧自身風(fēng)險(xiǎn)把控，不管其他人死活。一旦因企業(yè)倒閉、跑路出現(xiàn)還貸危機(jī)，銀行采取的措施是讓擔(dān)保企業(yè)先行償還。

“2008年金融危機(jī)后，國家為了刺激經(jīng)濟(jì)，搞貨幣寬松，放出來4萬億。那個(gè)時(shí)候，銀行可都在動(dòng)員企業(yè)多貸款啊，也是因?yàn)檫@4萬億，參與互保、聯(lián)保的企業(yè)越來越多?！币晃挥∷S老板說。國家政策2014年突然轉(zhuǎn)向，銀根收緊，那些雄心勃勃正擴(kuò)張的企業(yè)被抽貸，資金鏈斷裂。

擔(dān)保危機(jī)也源于過度投資和投機(jī)。很多企業(yè)因?yàn)橹鳂I(yè)利潤太低，把融資資本投向了主業(yè)以外的投機(jī)領(lǐng)域，炒房、炒股、炒礦……“蒼南踏踏實(shí)實(shí)做印刷的企業(yè)，是不會(huì)倒閉的，出問題的都是那些投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)，搞多元化、異地經(jīng)營的企業(yè)?！标惡髲?qiáng)說。

銀行與擔(dān)保企業(yè)各有立場，企業(yè)寄望于政府能夠多作為。又有人反問，“政府部門在其中有話語權(quán)嗎”？

那些深陷互保、聯(lián)保困局中的企業(yè)，他們希望銀行能暫時(shí)擱置互保、聯(lián)保企業(yè)的連帶責(zé)任，讓倒閉企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序，先由倒閉企業(yè)的自有資產(chǎn)償還債務(wù)。“出了事，我不是不想認(rèn)，但銀行不能不清算倒閉企業(yè)，就先行讓擔(dān)保企業(yè)償還?！币晃焕习暹@樣說。