汪標(biāo)

保險(xiǎn)不是萬能藥，對(duì)部分人群來說購(gòu)買保險(xiǎn)是不必要的。

標(biāo)叔：

最近有個(gè)做保險(xiǎn)的親戚向我推薦保險(xiǎn)，保險(xiǎn)內(nèi)容對(duì)每位家庭成員都設(shè)計(jì)了全方位保障。他的看法是，在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期，全面的家庭保險(xiǎn)能夠最大限度地保證每個(gè)人的利益。聽說其他親友已經(jīng)買了不少保險(xiǎn)產(chǎn)品，我很心動(dòng)，但考慮到剛買了房子孩子又還小，經(jīng)濟(jì)壓力有些大。請(qǐng)問，這個(gè)時(shí)候我該不該買保險(xiǎn)呢？

—— 家庭主婦Y

Y：

你好。在保險(xiǎn)公司看來，保險(xiǎn)無疑是萬能的。你想要退休后過上好日子嗎？可以買養(yǎng)老險(xiǎn)；你想要子女受到良好的教育嗎？可以買少兒教育險(xiǎn)；你想要生大病后有錢看病嗎？可以買重大疾病險(xiǎn)和住院險(xiǎn)……似乎只要把錢交給保險(xiǎn)公司，你就可以高枕無憂了。

在我看來，購(gòu)買保險(xiǎn)只能防范財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，并不能真正讓我們遠(yuǎn)離所有風(fēng)險(xiǎn)。而且，需要認(rèn)識(shí)的是，并不是什么人都需要購(gòu)買保險(xiǎn)。

不需要買保險(xiǎn)的人群就包括：

1.高凈值人士。比如說姚明，他需要買保險(xiǎn)嗎？他一年掙的錢比普通人100年都多，就算退役后沒收入了，他的積累也足夠他享用一生。像姚明這樣的有錢人，買保險(xiǎn)就是多此一舉。

2.投資型企業(yè)家。這一類人群雖然有豐厚的資產(chǎn)，但他們往往更看重投資，看重在經(jīng)營(yíng)過程中帶來的巨大收益和保障，而國(guó)內(nèi)目前的保險(xiǎn)項(xiàng)目很難滿足這點(diǎn)。因此給這類人推薦收益性保險(xiǎn)也是沒有意義的。

3.未成年子女。大多數(shù)父母出于感情需求，都不吝給子女購(gòu)買各種保險(xiǎn)，希望其獲得最全面的保障。但從實(shí)際生活來看，一旦未成年子女遭遇風(fēng)險(xiǎn)，家長(zhǎng)主要的損失在情感方面，而不是金錢。我國(guó)規(guī)定未成年子女的最高保額為10萬元，這個(gè)保額所帶來的經(jīng)濟(jì)賠償并不能彌補(bǔ)父母在情感上的創(chuàng)傷。

4.社會(huì)新鮮人。剛剛踏上工作崗位的單身青年也不太需要買保險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候他的收入不高，可用于投保的資金也不多，導(dǎo)致的結(jié)果是即使投保了，保額也不會(huì)高。作為收入有限人群，不妨將多余的資金用于儲(chǔ)蓄或者理財(cái)投資。

由于多數(shù)家庭或多或少存在資金方面的缺口，他們需要用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但這并不意味著家庭的主要和最基本理財(cái)手段就是買保險(xiǎn)。那種認(rèn)為保險(xiǎn)是萬能的想法絕對(duì)大錯(cuò)特錯(cuò)。

你可以根據(jù)上述建議，考慮自身是否屬于不必購(gòu)買保險(xiǎn)的人群，或者哪些類型的保險(xiǎn)對(duì)于你的家庭來說意義不大，先自行做出初步的選擇。

其次，把你的經(jīng)濟(jì)狀況和主要需求告訴保險(xiǎn)推銷員，請(qǐng)他根據(jù)你的情況做出最精簡(jiǎn)的規(guī)劃，選擇最適合你的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

——汪 標(biāo)