吳恒

互聯(lián)網(wǎng)金融對于解決“三農(nóng)”金融服務(wù)成本高、效率低、信息不對稱等問題，具有現(xiàn)實意義。例如，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能有效彌補傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的不足，提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面；通過網(wǎng)絡(luò)化營銷、批量化服務(wù)和電子化運營，可大幅節(jié)約“三農(nóng)”金融服務(wù)成本；憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以綜合分析“三農(nóng)”客戶的資產(chǎn)負債、經(jīng)營情況、信用記錄等關(guān)聯(lián)信息，有效緩解信息不對稱導(dǎo)致的風(fēng)險問題。

農(nóng)村地區(qū)是我國金融服務(wù)的薄弱地區(qū)，發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融對于農(nóng)村普惠金融建設(shè)具有重要作用。發(fā)展移動金融是發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的重中之重。2015年1月13日，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，強調(diào)移動金融是豐富金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、發(fā)展普惠金融的有效途徑和方法。重慶也出臺了《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》，提出大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，深入推進農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”工作，引導(dǎo)涉農(nóng)銀行開展農(nóng)村手機支付業(yè)務(wù)試點等，加快實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋?，F(xiàn)階段我市移動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛。以重慶農(nóng)村商業(yè)銀行為例，截至2014年年底，我市涉農(nóng)區(qū)縣移動互聯(lián)網(wǎng)客戶達220萬余戶，比上年新增92萬余戶，增幅達72%。

當(dāng)前條件下，政企協(xié)同是解決農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難、貸款難問題，以及提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度的關(guān)鍵。

首先，市政府應(yīng)為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供有力保障。加快信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，市政府應(yīng)將農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)列入全市重點民生實事予以推進，鞏固和維護已通寬帶行政村互聯(lián)網(wǎng)接入，著力破解渝東南、渝東北偏遠農(nóng)村信息化基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的瓶頸，統(tǒng)籌推進行政村和自然村網(wǎng)絡(luò)有序覆蓋；加快農(nóng)村無線寬帶網(wǎng)絡(luò)、廣播電視無線網(wǎng)絡(luò)及基站建設(shè)，盡快實現(xiàn)全市所有行政村、自然村光纖入村，農(nóng)村平均接入帶寬能力達到20兆以上，全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)4G無線移動網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，并在人口相對集中地區(qū)的村級便民服務(wù)中心、學(xué)校和教學(xué)點等實現(xiàn)無線WIFI網(wǎng)絡(luò)覆蓋；出臺配套扶持政策，研究出臺支持農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的扶持政策，對農(nóng)民使用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)給予費用補貼，降低使用成本。

其次，銀行應(yīng)以開放的態(tài)度迎接和擁抱農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融。農(nóng)行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)商行等傳統(tǒng)“三農(nóng)”銀行應(yīng)在手機信貸、信用服務(wù)、實名認證、在線支付、手機銀行等領(lǐng)域探索創(chuàng)新，根據(jù)農(nóng)村居民特點和需求情況，量身定制個性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。同時，通過免交易手續(xù)費，采用手機貼膜卡降低數(shù)據(jù)流量使用等方式，降低金融交易成本，真正實現(xiàn)讓農(nóng)民想用、愿用、能用。

再次，區(qū)縣政府應(yīng)積極支持網(wǎng)貸等新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)向農(nóng)村地區(qū)發(fā)展。一要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與農(nóng)村地區(qū)實際情況相結(jié)合，切實緩解農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴的問題；二要配合和引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加強農(nóng)村金融知識宣傳教育，積極創(chuàng)新移動金融宣傳方式，采取農(nóng)民喜聞樂見的方式，加強農(nóng)村金融知識宣傳，培養(yǎng)農(nóng)民的互聯(lián)網(wǎng)意識、移動金融意識以及支付安全防范意識；三要深入農(nóng)村、農(nóng)戶宣傳普及網(wǎng)上銀行、手機銀行等移動金融服務(wù)，使農(nóng)民能夠得心應(yīng)手地使用網(wǎng)上銀行和手機銀行辦理金融業(yè)務(wù)，切實感受到移動金融的便利性。

（作者單位：重慶市金融工作辦公室）