青島農(nóng)商銀行通過支持“三農(nóng)發(fā)展”，扶持小微企業(yè)，踐行社會責任，達到了固本增效的目的。

“跟著農(nóng)民走”，不僅要做農(nóng)民兄弟的金融服務(wù)者，更要做“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌”的金融服務(wù)主力軍。在股份制銀行紛紛下沉網(wǎng)點的競爭壓力下，青島農(nóng)商銀行加快將觸角向?qū)I(yè)市場、農(nóng)村市場延伸，通過支持新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，夯實市場基礎(chǔ)。一方面，針對新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)資金缺口大、項目融資難的現(xiàn)實問題，該行主動與新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)項目對接，優(yōu)先安排信貸規(guī)模、優(yōu)先審批發(fā)放，選取平度、膠州、即墨、萊西、原膠南、黃島6個區(qū)（市），全面開展支持新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)工作。至2015年5月末，該行為支持新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)項目發(fā)放貸款13.7億元，成為名副其實的“三農(nóng)”發(fā)展主力軍。另一方面，面對新型農(nóng)村主體的發(fā)展需求，青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋、林權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)、大棚等抵押貸款模式，對家庭農(nóng)場推出“專人負責、專人對接、專人服務(wù)、專人跟蹤、專人督導(dǎo)”的“五?！睜I銷管理，對農(nóng)村專業(yè)合作社按標準分類，采取差別化、精細化服務(wù)，2014年向全市4516戶家庭農(nóng)場提供信貸資金26億元；與6310個專業(yè)合作社建立了信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，貸款余額112億元。截至2015年5月末，青島農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款余額已達到460億元，較年初增加47.5億元，真正踐行了服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營承諾。

扶持小微企業(yè)，合作才共贏

作為扎根青島本地，服務(wù)青島本地的地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行與小微企業(yè)之間有著天然的聯(lián)系。在經(jīng)濟增速放緩、國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，該行嚴守小微貸款“三個不低于”的業(yè)務(wù)紅線，堅定不移地扮演著“小微企業(yè)伙伴銀行”的角色。至2015年5月末，青島農(nóng)商銀行小微貸款余額達到463.89億元，較年初增加59.47億元，同比多增28.34億元，增幅14.71%，高于各項貸款平均增幅8.08個百分點。

為批量解決小微企業(yè)的融資難題，青島農(nóng)商銀行主動建立起與政府有關(guān)部門、駐青商會的常態(tài)合作機制，與青島市經(jīng)信委、青島市地稅局、青島市科技局等部門，與河南、濟寧等駐青商會合作創(chuàng)新，推出了“鑫科貸”、“技改貸”、“稅貸通”、“商會通”等特色產(chǎn)品。其中，“鑫科貸”模式成功促成市南、李滄、黃島、膠南、萊西、平度、即墨等七地建立科技性金融信貸風險準備金池，池金額達到0.89億元。14家科技型企業(yè)通過“鑫科貸”解決了缺少抵押物的融資桎梏，獲得授信支持，金額達6600萬元。

為企業(yè)技術(shù)改造量身定制的“技改貸”產(chǎn)品是2014年青島農(nóng)商銀行支持小微企業(yè)融資的亮點項目，獲得了青島市經(jīng)信委的高度評價。在2014年全市重點進行的47個技改項目中，青島農(nóng)商銀行傾力支持24個項目獲得技術(shù)改造融資，占項目總數(shù)的51%，授信金額達到38760萬元，發(fā)放貸款達到38466萬元，平均上浮利率不超過25%。

利用國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行堅持“本外幣一體化”的經(jīng)營策略，將國際業(yè)務(wù)打造成了支持企業(yè)“走出去”的有力工具。2015年5月末，該行實現(xiàn)國際結(jié)算量49億美元，同比多增2億美元，增長4.8%，實現(xiàn)代客結(jié)售匯14億美元，同比多增2.8億美元，增長25.67%；完成了全國首筆地方法人貨幣互換項下韓元貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款3000萬韓元，進一步提升了該行對韓資企業(yè)、涉韓企業(yè)的金融服務(wù)能力。目前，青島農(nóng)商銀行已開發(fā)了七大系列56個品種的國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，涵蓋了國際貿(mào)易融資、出國留學(xué)、國際結(jié)算、外匯賬戶服務(wù)、跨境人民幣結(jié)算、信用證等中小企業(yè)常用的國際業(yè)務(wù)服務(wù)。

踐行社會責任，有為才有位

取諸社會，用諸社會。對青島農(nóng)商銀行來說，不僅要在業(yè)務(wù)上爭做行業(yè)領(lǐng)頭羊，在履行社會責任重也需發(fā)揮金融國企的先鋒作用，這一信念自始至終從未改變。

2014年，該行先后組織了“走進市北區(qū)廣和老年公寓”、“送金融知識進鞍山路小學(xué)”、“一城熒光·關(guān)愛童行熒光衣發(fā)放”、“走訪建國前老干部老黨員老職工”等多次愛心公益活動，在眾多慈善活動中留下了愛心身影。同時，該行誠信納稅，2014年繳納各項稅款10.99億元，其中地方稅收貢獻6.5億元，連續(xù)第三年入榜青島“地方納稅50強”和山東“納稅百強企業(yè)”，各項稅收即地方稅收均居全市各金融機構(gòu)第1位。2014年8月青島農(nóng)商銀行又承擔起300萬張農(nóng)村居民社?？ǖ陌l(fā)行任務(wù)，成為全市所有社?？ê献縻y行中發(fā)卡數(shù)量最多的機構(gòu)。為保質(zhì)保量的完成發(fā)卡任務(wù)，該行調(diào)動337處營業(yè)網(wǎng)點，開設(shè)社保卡服務(wù)專柜，投入近400萬元采購移動業(yè)務(wù)終端。短短70天便發(fā)行社保卡272.3萬張、過渡卡28.3萬張，保證了全市“三險合一、憑卡就醫(yī)”目標的順利完成。多位一體轉(zhuǎn)型變革

發(fā)揮接地氣、“小靈快”的地方銀行優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行向小微服務(wù)植入新理念，開拓出經(jīng)濟金融新常態(tài)下的發(fā)展新空間，開啟了農(nóng)商事業(yè)發(fā)展的精彩篇章。

2014年，青島農(nóng)商銀行提出面對經(jīng)營發(fā)展“新常態(tài)”，正確認識“堅守”、“求變”、“整合”三者之間關(guān)系的新思路，根據(jù)市場變化及時調(diào)整經(jīng)營策略。發(fā)揮接地氣、“小靈快”的地方銀行優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行向小微服務(wù)植入新理念，向城區(qū)業(yè)務(wù)進行服務(wù)延伸，積極拓展財富管理業(yè)務(wù)，變革服務(wù)理念，以“轉(zhuǎn)型變革”的思維，打造出社區(qū)銀行、微貸中心、電商平臺、財富管理“四位一體”的社區(qū)金融體系，開拓出經(jīng)濟金融新常態(tài)下的發(fā)展新空間，開啟了農(nóng)商事業(yè)發(fā)展的精彩篇章。

讓現(xiàn)代銀行理念激發(fā)變革活力

轉(zhuǎn)型發(fā)展，思維先變。為實現(xiàn)一流現(xiàn)代化商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標，青島農(nóng)商銀行首先從戰(zhàn)略思維上保持“創(chuàng)新”的活力。2014年以來，該行啟動十大“創(chuàng)新工程”（即流程銀行建設(shè)項目、信用風險管理系統(tǒng)項目、FTP建設(shè)項目、微貸中心建設(shè)項目、電商平臺建設(shè)項目、績效考核建設(shè)項目、社區(qū)銀行建設(shè)項目、財富管理建設(shè)項目、“三大集中”項目和信貸流程改造項目）。對內(nèi)，全面調(diào)整構(gòu)架、梳理操作流程、優(yōu)化人員配置，內(nèi)控管理水平不斷提升；對外，擴大城區(qū)業(yè)務(wù)、升級小微金融、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，綜合能力和市場競爭力得到持續(xù)提高。創(chuàng)新活力激發(fā)改革紅利不斷釋放，2014年，青島農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入55.8億元，凈利潤17.03億元，每股收益0.34元，每股凈資產(chǎn)2.37元，真正實現(xiàn)了為股東創(chuàng)造財富，較好地實現(xiàn)了業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展和收益穩(wěn)健提升的工作目標。于此同時，跨區(qū)域發(fā)展、金融集團發(fā)展的新思路被適時提出，該行8家村鎮(zhèn)銀行、1家異地分支機構(gòu)相繼順利獲批，金融租賃公司得到銀監(jiān)會合作部準出，營業(yè)范圍廣泛、業(yè)務(wù)服務(wù)全面的新型現(xiàn)代化銀行形象呼之欲出。endprint

讓德國微貸技術(shù)植入小微金融

在推動全行向小微、零售型銀行轉(zhuǎn)型路上，青島農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)變小微貸款必須提供固定抵押物的傳統(tǒng)授信思維，引進德國微貸技術(shù)，開辟了小微企業(yè)融資的新渠道。

城陽手機市場的業(yè)戶小韓正計劃建立自己的第三家手機銷售店。根據(jù)銀行流動資金貸款的要求，小韓必須找兩位當?shù)胤蠗l件的人擔保才能獲得貸款。眼看擴大經(jīng)營的計劃即將擱淺，青島農(nóng)商銀行城陽微貸中心向其伸出了橄欖枝?！霸诓灰笥梅慨a(chǎn)做抵押物，不要求找其他商戶擔保的情況下，微貸中心受理了我的貸款申請。工作人員到店實地調(diào)查，將我堆在庫里的手機存貨一五一十地清點清楚。兩天后，50萬元的貸款便足額發(fā)放到我的手中?！睂ξ①J中心的辦事效率，小韓直豎大拇指。德國微貸技術(shù)以現(xiàn)金流作為判斷企業(yè)還款能力主要依據(jù)，將客戶的成長性和發(fā)展前景作為重要的參考因素，能夠有效解決小微企業(yè)融資缺少抵押物的問題，成為青島農(nóng)商銀行小微金融服務(wù)嶄新的業(yè)務(wù)亮點。短短一年，微貸中心便在島城全面開花，城陽、即墨、李滄、膠南、黃島、平度、萊西7家微貸中心共發(fā)放小微企業(yè)貸款526筆，金額達到12795萬元，成為青島本地小微企業(yè)獲得銀行融資的不二之選。

讓金融服務(wù)延伸至社區(qū)生活

堅持小微和社區(qū)兩條路子、雙輪驅(qū)動是青島農(nóng)商銀行開拓城區(qū)業(yè)務(wù)的核心。為實現(xiàn)“緊緊圍繞客戶需求轉(zhuǎn)、設(shè)計客戶滿意金融產(chǎn)品、提供客戶舒心金融服務(wù)”的智慧型社區(qū)銀行構(gòu)想，去年以來，青島農(nóng)商銀行全面啟動社區(qū)銀行建設(shè)工作，不斷延伸社區(qū)金融服務(wù)內(nèi)涵。

一方面，該行在青島全轄11z個社區(qū)建立了社區(qū)支行，其中6個社區(qū)支行設(shè)置了現(xiàn)金柜臺，為周圍居民提供方便的現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費、電子銀行、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，部分網(wǎng)點安置了自助派件機、全民付等第三方設(shè)備，為居民免費提供寄存快件、購買火車票飛機票等便民服務(wù)。曉港名城社區(qū)支行與潔神洗衣合作，創(chuàng)新推出了免費代收送干洗衣服的便民服務(wù)，使銀行服務(wù)真正延伸至居民生活。

另一方面，青島農(nóng)商銀行整合電商平臺、財富管理功能，形成“線上線下、協(xié)同一體”的社區(qū)金融服務(wù)體系。該行2014年4月創(chuàng)辦的“鑫動青島”電商平臺，已累計用戶3.3萬戶，洽談上線當?shù)厣虘?00余戶。2015年，“鑫動青島”新增貴金屬產(chǎn)品購買等理財服務(wù)，真正成為集購物、理財、特色當?shù)芈糜蔚木C合金融電商平臺。理財產(chǎn)品也愈發(fā)豐富，“鑫易寶”貨幣基金理財、“富民理財”保本保收益產(chǎn)品、“睿盈理財”穩(wěn)健高收益產(chǎn)品不間斷發(fā)行，產(chǎn)品價格的競爭力已經(jīng)達到現(xiàn)代商業(yè)銀行水平；2015年上半年，青島農(nóng)商銀行新加入全國38家國債承銷行隊列，憑借網(wǎng)點數(shù)量多、服務(wù)下沉至村莊的優(yōu)勢，該行將國債理財帶到了農(nóng)村社區(qū)居民身邊。在2015年3月的《銀行家》雜志銀行理財產(chǎn)品市場機構(gòu)排名榜上，青島農(nóng)商銀行憑借穩(wěn)健的產(chǎn)品收益和豐富的產(chǎn)品種類，理財產(chǎn)品排名躍居全國第49位。

讓互聯(lián)網(wǎng)思維串聯(lián)服務(wù)各環(huán)節(jié)

如果說微貸中心、社區(qū)銀行是服務(wù)功能的求新求變，那互聯(lián)網(wǎng)金融則是服務(wù)方式上的大膽創(chuàng)新。在“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的持續(xù)火熱下，青島農(nóng)商銀行敏感地嗅到金融競爭的新氛圍，應(yīng)時而變，應(yīng)勢而變，積極嘗試用互聯(lián)網(wǎng)思維串聯(lián)起各金融服務(wù)的各個環(huán)節(jié)。

該行推出的互聯(lián)網(wǎng)小微云支付系統(tǒng)便是金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的典型實踐，這項運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過智能終端全面整合互聯(lián)網(wǎng)安全、移動終端應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)運營分析等功能，以銀行支付結(jié)算為核心，開發(fā)的專為小微企業(yè)及客戶提供經(jīng)營管理、移動金融、支付階段等一攬子金融服務(wù)的創(chuàng)新系統(tǒng)，充分利用了互聯(lián)網(wǎng)低成本、廣覆蓋、高滲透的特點，除可提供存取款、轉(zhuǎn)賬、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)外，還可為小微企業(yè)和個人客戶定制個性化、模塊化的專項服務(wù)，整合產(chǎn)業(yè)鏈及金融生態(tài)圈，建立銀行、小微和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)及廣大農(nóng)戶“多位一體”的新型綜合金融服務(wù)模式。

目前，互聯(lián)網(wǎng)小微云支付智能終端已成功在即墨、平度等多地試點，并首先為平度蒜薹收購發(fā)布首款定制結(jié)算服務(wù)。下一步，該行還將把自有電商平臺——“鑫動青島”電商平臺融入系統(tǒng)，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和消費者提供從結(jié)算、物流到融資、撮合、銷售等全環(huán)節(jié)系列服務(wù)。國

（本刊記者）

至2015年5月末，青島農(nóng)商銀行各項存款余額1258.784億元，較成立之初新增451.29億元，增長55.89%；各項貸款919.16億元，較成立之初新增335.67億元，增長57.53%；實現(xiàn)各項收入34.8億元，經(jīng)營利潤13.27億元，分別同比增長12.01%和12.22%……在改制成立三周年的頁面上，青島農(nóng)商銀行寫滿了靚麗的成績。這座“心存高遠，意守平?！钡谋就零y行，正銳意創(chuàng)新、開拓進取，在利率市場化漸行漸近、金融脫媒步伐加快、互聯(lián)網(wǎng)金融劇烈沖擊、同業(yè)競爭愈發(fā)激烈的新常態(tài)沖擊下，一步一個腳印地努力向建設(shè)一流現(xiàn)代化商業(yè)銀行的目標邁進，努力地為建設(shè)宜居幸?，F(xiàn)代化國際城市，盡心盡責地貢獻力量！endprint