吳莞生

【摘 要】近年來(lái)，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息科技的快速發(fā)展以及我國(guó)金融體制改革的不斷深化，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)迅速發(fā)展起來(lái)，它適應(yīng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中一個(gè)非常重要的部分，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了很大的作用。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迎來(lái)了良好的機(jī)遇，迎來(lái)了快速發(fā)展的春天。因此，從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念出發(fā)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的意義，并分析了它發(fā)展過(guò)程中所遇到的各種良好機(jī)遇，以希望能給相關(guān)的金融決策者提供參考，切實(shí)把握住發(fā)展機(jī)遇。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；意義；機(jī)遇；分析

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成績(jī)，而且金融體制改革也逐步深化，金融市場(chǎng)也趨于完善，并且我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)更取得了日新月異的發(fā)展，這都推動(dòng)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，它是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中十分重要的部分，它正以其獨(dú)特的方式改變著人們的支付方式、資金融通方式以及金融信息傳播方式，它對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展具有重要意義。因此，我們需要認(rèn)清其發(fā)展的意義以及機(jī)遇所在，并切實(shí)把握住各種難得的良好機(jī)遇，以促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的又好又快發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融模式，它主要是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。[1]它主要是依托現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與移動(dòng)通信科技，具有技術(shù)含量高、金融附加值高的特點(diǎn)，因此，它很大程度上提高了金融經(jīng)營(yíng)的效率，而且提高了金融效益，也促進(jìn)了人們生活方式的改變。它的迅速發(fā)展順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代發(fā)展的趨勢(shì)，促進(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)的優(yōu)化升級(jí)，更推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義分析

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，并且是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中十分重要的部分，它的健康發(fā)展具有十分重要的意義，因此，我們需要認(rèn)真分析其中的一些意義，認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性。

2.1 有利于形成公平合理有序的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)定位主要在“小微”層面，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這種小額、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特點(diǎn)和促進(jìn)包容性增長(zhǎng)的功能，在小微金融領(lǐng)域具有突出的優(yōu)勢(shì)，一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白。[2]可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，它可以一定程度上彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的不足之處，兩者可以互相取長(zhǎng)補(bǔ)短，合作共贏。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有“草根”與“普惠”特性，所以它的健康發(fā)展，有利于促進(jìn)其與傳統(tǒng)的金融進(jìn)行公平、合理、有序的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我國(guó)金融體系的多層次和多樣化，從而有利于形成公平合理有序的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2.2 有利于推動(dòng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的優(yōu)化升級(jí)

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國(guó)傳統(tǒng)的金融模式也發(fā)生了變化，它開(kāi)始充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息科技以及移動(dòng)通信科技，加大了科技在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，提高了金融的技術(shù)含量。一方面，它推動(dòng)了融資方式、支付方式以及金融信息傳播方式等的創(chuàng)新，從而很大程度上提高了融資效率，并使得支付更加便捷、信息傳播更加迅速，這都有利于推動(dòng)我國(guó)金融創(chuàng)新。另一方面，由于受到許多客觀條件的限制，傳統(tǒng)的金融服務(wù)并不完善，存在一些未涉及到的“盲點(diǎn)”地區(qū)，這將會(huì)不利于我國(guó)金融市場(chǎng)的完善。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技為依托的，與傳統(tǒng)金融模式相比，它具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)性的特點(diǎn)，所以它的健康發(fā)展，有利于使得金融服務(wù)變得更加普及，進(jìn)一步增加我國(guó)金融市場(chǎng)的科技含量，從而促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的優(yōu)化升級(jí)。

2.3 有利于提高金融服務(wù)效益，有利于實(shí)現(xiàn)“綠色發(fā)展”

互聯(lián)網(wǎng)金融利用電子商務(wù)、第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)形成的龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，顯著降低了交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)不需要設(shè)立眾多分支機(jī)構(gòu)、雇傭大量人員，大幅降低了經(jīng)營(yíng)成本。[3]可見(jiàn)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融主要是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)平臺(tái)來(lái)提供金融服務(wù)的，是以網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)庫(kù)為主要特點(diǎn)的，因此，一方面，它有利于減少其中進(jìn)行交易的環(huán)節(jié)，而且有利于提高交易效率，從而有助于降低金融服務(wù)過(guò)程中的交易成本。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一定程度上降低了金融服務(wù)對(duì)人力資源與分支機(jī)構(gòu)的依賴，從而有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行精簡(jiǎn)，進(jìn)而有助于降低金融服務(wù)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)成本。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成金融服務(wù)供給的，全過(guò)程較為綠色環(huán)保，對(duì)環(huán)境污染小。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，有利于提高金融服務(wù)效益，有利于實(shí)現(xiàn)“綠色發(fā)展”。

3 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇分析

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)了一個(gè)又一個(gè)良好的發(fā)展機(jī)遇，我們需要認(rèn)真分析這些機(jī)遇所在，并切實(shí)把握住這些良好的機(jī)遇。

3.1 互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步迅速發(fā)展

2014年年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達(dá)到6.49億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，其中，通過(guò)手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民占85.8%，許多人甚至成為“網(wǎng)迷”、“網(wǎng)蟲(chóng)”?；诰W(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)交易規(guī)模已經(jīng)突破10萬(wàn)億元，物聯(lián)網(wǎng)也呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。[4]可見(jiàn)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)也呈現(xiàn)出進(jìn)一步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是與互聯(lián)網(wǎng)息息相關(guān)的，它需要互聯(lián)網(wǎng)作為強(qiáng)有力的支撐，而目前，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)的網(wǎng)民數(shù)量不斷增多，網(wǎng)民規(guī)模也迅速擴(kuò)大，而且物聯(lián)網(wǎng)也迅速發(fā)展。顯然，這無(wú)疑為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會(huì)環(huán)境機(jī)遇。

3.2 我國(guó)電子商務(wù)的迅速發(fā)展

2014年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模12.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.3%；其中，B2B電子商務(wù)市場(chǎng)占比超七成，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占比超兩成，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占比有明顯提升；中小企業(yè)B2B電商市場(chǎng)營(yíng)收增長(zhǎng)超三成；網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物年度線上滲透率首次突破10%；移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)規(guī)模增速超200%。[5]可見(jiàn)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)電子商務(wù)也呈現(xiàn)出迅速發(fā)展的態(tài)勢(shì)——交易規(guī)不斷擴(kuò)大、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物與移動(dòng)購(gòu)物迅速發(fā)展等。然而，由于電子商務(wù)是一種新的商業(yè)模式，它主要以網(wǎng)上交易和在線支付的電子交易方式進(jìn)行，因此，隨著我國(guó)電子商務(wù)突飛猛進(jìn)地發(fā)展，它對(duì)金融服務(wù)的需求也不斷增加，然而傳統(tǒng)的金融服務(wù)供給方式無(wú)法滿足它日益增長(zhǎng)的需求，這無(wú)疑一定程度上推動(dòng)了我國(guó)金融服務(wù)方式的發(fā)展變化——為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的市場(chǎng)機(jī)遇。

3.3 我國(guó)發(fā)展環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)

今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、轉(zhuǎn)型升級(jí)為主線，建設(shè)內(nèi)需型、消費(fèi)型、服務(wù)型、創(chuàng)新型、低耗型和環(huán)保型經(jīng)濟(jì)。在這個(gè)過(guò)程中，許多新興經(jīng)濟(jì)活動(dòng)將迅速發(fā)展，這些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會(huì)對(duì)金融服務(wù)提出更多、更細(xì)、更新、更專業(yè)和更有針對(duì)性的市場(chǎng)需求。[6]隨著我國(guó)對(duì)科學(xué)發(fā)展觀的貫徹落實(shí)，以及一些環(huán)境問(wèn)題的出現(xiàn)，我國(guó)開(kāi)始逐漸加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變——我國(guó)逐漸淘汰那些落后產(chǎn)能的、環(huán)境污染嚴(yán)重的產(chǎn)業(yè)，而大力發(fā)展那些能耗少的、環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)。一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)提供金融服務(wù)的，信息化程度和技術(shù)含量都比較高，而且金融服務(wù)過(guò)程比較“綠色環(huán)?！保@正適應(yīng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的要求。另一方面，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的加快，新興的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)將會(huì)不斷增加對(duì)金融服務(wù)的需求。所以，我國(guó)發(fā)展環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的市場(chǎng)機(jī)遇。

4 總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，它顯然是我國(guó)金融體系重要的組成部分，所以它的健康發(fā)展對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的（下轉(zhuǎn)第174頁(yè)）（上接第160頁(yè)）又好又快發(fā)展具有重要意義。而且，目前它也迎來(lái)了一些良好的發(fā)展機(jī)遇——互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步迅速發(fā)展；我國(guó)電子商務(wù)的迅速發(fā)展；我國(guó)發(fā)展環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)等。因此，我們需要切實(shí)把握住這些良好的發(fā)展機(jī)遇，以促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展，從而促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展與完善。

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[4]周雪松.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新面臨四大機(jī)遇[EB/OL]. http：//finance.eastmoney.com/news/1371，20150212477784323.html，2015-02-12.

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[6]周雪松.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新面臨四大機(jī)遇[EB/OL]. http：//finance.eastmoney.com/news/1371，20150212477784323.html，2015-02-12.

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