韓璐

會議室里放的不是辦公桌，而是一張布滿籌碼的賭桌，置身于此，郁壯鴻對《二十一世紀(jì)商業(yè)評論》（下稱《21CBR》）記者說，“這行玩的就是風(fēng)險對賭”。

郁壯鴻是上海意時網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“意時網(wǎng)”）的創(chuàng)始人、CEO。他口中的“這行”指的是向來強(qiáng)調(diào)合規(guī)、風(fēng)險控制、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)谋ｋU業(yè)。

2011年，郁壯鴻聯(lián)合夏寧峰，離開傳統(tǒng)的保險業(yè)，創(chuàng)辦意時網(wǎng)，基于互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)售賣保險，并獲得了保監(jiān)會頒發(fā)的首批“互聯(lián)網(wǎng)保險銷售許可證”。

相比依靠上萬代理人完成百億保費的線下保險公司，意時網(wǎng)看起來“輕且快”。據(jù)郁壯鴻透露，意時網(wǎng)短短幾年內(nèi)就攬下了超過5億元的保費，累計服務(wù)用戶愈2000萬人，平均每月產(chǎn)生保單約10萬張，月度流水保費交易額最高可達(dá)5000萬元人民幣。

但郁壯鴻卻多次對《21CBR》記者強(qiáng)調(diào)，“我們不是一家保險機(jī)構(gòu)，而是一家純粹的互聯(lián)網(wǎng)公司”。

意時網(wǎng)究竟要干什么？

“意時”的名字取自“意外時刻”，寓意每個用戶在發(fā)生意外或者陷入窘境時都能想到并且受益于意時網(wǎng)的保險產(chǎn)品。

郁壯鴻和夏寧峰剛創(chuàng)業(yè)的時候，所有人都覺得他們是在開玩笑，因為大家都不喜歡保險產(chǎn)品，更不可能主動去瀏覽一個保險網(wǎng)站。

在保險業(yè)耕耘10多年的郁、夏兩人卻覺得，做互聯(lián)網(wǎng)保險這件事，其實是從紅海里找藍(lán)海?！袄习傩辗稚L(fēng)險的需求是有的，如果你能夠把產(chǎn)品做好，真正幫消費者解決問題的話，大家真的會喜歡你的”，郁壯鴻認(rèn)為，這就有機(jī)會做成一個流量的入口，而且機(jī)會還是非常大的。

但一個初創(chuàng)品牌如何吸引到用戶是個問題。意時網(wǎng)決定從小額、高頻、剛需的旅行險試水。這個被大部分線下保險巨頭不屑的細(xì)分市場，卻被郁壯鴻視為最佳切入口。其一，隨著OTA業(yè)務(wù)的滲透，旅游業(yè)的信息化程度為旅行險的互聯(lián)網(wǎng)化提供了土壤；其二，對比海外專業(yè)的旅行保險公司，國內(nèi)該險種的產(chǎn)品化、品牌化尚未形成，意時網(wǎng)還有時間率先打造一個提供旅行安全服務(wù)和旅行保險的獨立品牌。

起初，郁壯鴻也覺得旅行險產(chǎn)品簡單，市場容量小，但后來發(fā)現(xiàn)，要把它做透，比預(yù)想的要復(fù)雜?！奥眯羞@個名字很模糊，但精細(xì)化來看，有各種各樣的個性化的需求，怎么把旅行保險的個性化需求解決掉，甚至從看到你去哪里，就基本上知道你可能會有哪些風(fēng)險需求，這些都是我們研究的方向”，郁壯鴻稱，比如這張保單用戶怎么理解，是不是要咨詢，萬一在海外出了問題找誰，怎么找，找到的人能否把問題解決了，怎么理賠，手機(jī)拍一張照片，直接把錢賠給用戶有沒有可能？這些都是需要對傳統(tǒng)保險公司的產(chǎn)品進(jìn)行大量改造的。意時網(wǎng)從購買、出單、理賠全程互聯(lián)網(wǎng)化，后臺接入全球無縫隙的ISOS國際救援機(jī)構(gòu)，在發(fā)生意外時，它將提供全方位咨詢、資源調(diào)配、救援以及支付服務(wù)。針對互聯(lián)網(wǎng)消費習(xí)慣，意時網(wǎng)還將推出“意時按鈕”，用戶一旦出險，只需一鍵按下，就會有愛心助手主動致電提供所需援助服務(wù)。

目前，意時網(wǎng)已經(jīng)與港中旅集團(tuán)、騰訊、網(wǎng)易、海航集團(tuán)、騰邦國際、途牛、同程網(wǎng)、去哪兒網(wǎng)等達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造了一個超過10000家旅行保險產(chǎn)品的B2B分銷網(wǎng)絡(luò)。

傳統(tǒng)保險業(yè)顯然不能滿足郁壯鴻的胃口。在他看來，意時網(wǎng)要形成流量入口，必須進(jìn)入更多場景，出現(xiàn)在所有行業(yè)。所以，他們跟百度合作推出手機(jī)碎屏險，跟去哪兒合作做了航班延誤險，接下來還可能跟格瓦拉合推演出取消險，與母嬰網(wǎng)站一起做新生兒評分指數(shù)險等產(chǎn)品。

B2B模式幫助意時網(wǎng)以更低的成本獲取到流量，“因為這些產(chǎn)品給合作伙伴帶來差異化的競爭優(yōu)勢，所以，很多營銷都是合作渠道做的?！?/p>

除了配合行業(yè)場景設(shè)計產(chǎn)品，意時網(wǎng)也在大力進(jìn)行自營銷。去年末，意時網(wǎng)發(fā)力C端直銷，推出了名為“保險黑板擦”的手機(jī)APP，主張“擦出零元創(chuàng)新風(fēng)險服務(wù)”。

打開應(yīng)用首頁，產(chǎn)品涵蓋了“高燒樂”、“痘痘樂”、“碎屏樂”、“快遞延誤樂”、“汽車補(bǔ)漆樂”等更多生活場景下的零元產(chǎn)品，無需保費，卻能在這些場景發(fā)生時得到數(shù)百元不等的補(bǔ)償。這些產(chǎn)品在意時網(wǎng)被視為廣告投入，目的有三：一是讓用戶下載其APP，二是體驗其產(chǎn)品的全流程，三是累計數(shù)據(jù)。

保費以及與供應(yīng)商的分成是意時網(wǎng)目前的主要收入來源。但意時網(wǎng)從一開始就沒打算在保險上掙錢。用郁壯鴻的話說，“我們可能把流量再回給去哪兒，幫它銷售機(jī)票”，他認(rèn)為，一旦意時網(wǎng)成為流量入口，可以有更多新玩法，甚至也不必拘泥于保險產(chǎn)品，盈利模式也會多樣化。

4年時間，累計服務(wù)2000萬人，保費收入逾5億元。意時網(wǎng)憑借一支不到30人的團(tuán)隊就取得了這份成績。

而保持團(tuán)隊小而美是意時網(wǎng)的一個主要戰(zhàn)略?！斑@個公司如果是一個產(chǎn)品公司，而不是一個以營銷為導(dǎo)向的公司，就一定要把團(tuán)隊搞得非常精簡”，郁壯鴻認(rèn)為，意時網(wǎng)的很多產(chǎn)品的設(shè)計對于用戶的研究和體驗都是直接聯(lián)動的，如果一個公司有上萬人，跟一個產(chǎn)品相關(guān)的人多達(dá)100人，那是沒辦法一起開產(chǎn)品會的，只有小團(tuán)隊才能做到這樣。

郁壯鴻常常向團(tuán)隊強(qiáng)調(diào)，要做好“匠人”角色，用好產(chǎn)品說話，讓產(chǎn)品的打磨能力成為公司最核心的競爭力。

郁壯鴻和夏寧峰都畢業(yè)于中央財經(jīng)大學(xué)國際保險專業(yè)，兩人十多年的從業(yè)經(jīng)歷幾乎都在互聯(lián)網(wǎng)和保險行業(yè)。郁壯鴻曾在Marsh、R&SA、AIG等數(shù)家跨國財產(chǎn)保險公司擔(dān)任高管。

這些經(jīng)歷讓他們看到，傳統(tǒng)保險業(yè)長期以來，依賴信息不對稱來設(shè)計、推銷產(chǎn)品，這種營銷思維導(dǎo)致C端用戶對行業(yè)的抵觸與抗拒越來越大，但這并不意味著人們對保險的需求不存在，關(guān)鍵是缺少好產(chǎn)品。

所以，郁壯鴻給意時網(wǎng)的定位是“更像是一個研究機(jī)構(gòu)，或者一個擬人化的產(chǎn)品經(jīng)理”，他們只做三件事：用戶、產(chǎn)品和數(shù)據(jù)。這與任何一家互聯(lián)網(wǎng)公司做產(chǎn)品的邏輯本質(zhì)上是一致的。

用戶數(shù)是代表意時網(wǎng)產(chǎn)品能力的最好證明。截至目前，其在PC端直接產(chǎn)生交易的用戶已經(jīng)超過了2000萬，手機(jī)端也已累計200萬注冊用戶。

去年3月，意時獲得國泰君安、力鼎資本近2500萬元人民幣的天使投資，據(jù)說近期將完成近5億元的A輪融資，估值已超過13億元。新一輪融資完成后，意時計劃加快布局北京、深圳分公司，同時擴(kuò)編營銷、產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊，力爭今年內(nèi)在移動端實現(xiàn)千萬量級的用戶數(shù)。