徐滌寒

國務(wù)院決定從2014年秋季開學(xué)起向國家納入招生計劃新入學(xué)研究生收取學(xué)費。研究生一方面可以通過國家獎助學(xué)金、勤工助學(xué)金在一定程度上減輕生活的壓力，另一方面可以通過申請國家助學(xué)貸款減輕生活壓力。研究生將逐漸成為國家助學(xué)貸款的另一個主要受益群體。但隨著研究生招生規(guī)模的不斷擴大，國家助學(xué)貸款覆蓋面積小、形式單一等矛盾也逐漸凸顯。

一、我國研究生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

自1999年高等教育助學(xué)貸款全面推行以來，現(xiàn)階段我國所推行的研究生助學(xué)貸款制度大多是沿用本科生助學(xué)貸款制度與模式。同時，在實際的助學(xué)貸款工作中，常常將本科生與研究生的助學(xué)貸款按照同樣的流程辦理。久而久之，政策的不適用與操作流程的老化，必將對研究生貸款政策的實施形成阻礙。

二、我國研究生助學(xué)貸款存在的問題

（一）現(xiàn)行國家助學(xué)貸款政策已不適用于研究生貸款

根據(jù)教育部頒布的助學(xué)貸款條例，助學(xué)貸款旨在解決在校學(xué)生的經(jīng)濟困難問題，其中沒有對研究生群體進(jìn)行重點強調(diào)。同時，國家助學(xué)貸款的最初貸款對象是本科生，而非研究生，該種現(xiàn)實與之前研究生未實行教育性收費政策相吻合。隨著研究生教育收費政策的提出，貸款研究生人數(shù)的增長，研究生與本科生本質(zhì)的不同，導(dǎo)致針對本科生性質(zhì)較強的國家助學(xué)貸款政策不能適用于研究生助學(xué)貸款。

（二）國家助學(xué)貸款不能較好地滿足銀行商業(yè)性目標(biāo)，致使銀行放貸積極性不高

我國的國家助學(xué)貸款實際上是政府實施的一種非盈利性質(zhì)的政策性貸款，而商業(yè)銀行是以盈利為目的的經(jīng)濟實體，其追求的目標(biāo)是最大化利潤與最小化風(fēng)險。因此，國家助學(xué)貸款的政策性目標(biāo)和商業(yè)銀行盈利性目標(biāo)在根本上相沖突，無抵押性質(zhì)的國家助學(xué)貸款和商業(yè)銀行要求自身運作無風(fēng)險相矛盾，總體上使銀行放貸積極性不高。

（三）國家助學(xué)貸款政策對研究生針對性較弱

從貸款期限來看，當(dāng)前大部分大學(xué)生在就業(yè)初期工作的收入狀況不佳，造成很大一部分學(xué)生在規(guī)定的期限內(nèi)無法還清助學(xué)貸款而違約。從貸款利率來看，貸款本科生與研究生就業(yè)后薪資水平不同，在無形中決定了貸款畢業(yè)生的還款能力不同，因此，現(xiàn)行的本科生與研究生擁有相同的還款利率不具有現(xiàn)實可操作性。

三、完善研究生助學(xué)貸款的對策

（一）不斷完善助學(xué)貸款機制和制度，建立具有針對性的研究生助學(xué)貸款體系

現(xiàn)行的研究生助學(xué)貸款體系中，較為突出的矛盾是還貸者與銀行之間的矛盾，只有保證放貸人的利益，研究生助學(xué)貸款的資金鏈條才能進(jìn)行下去。浙江大學(xué)副研究員蔣笑莉提出，可以通過一種近乎市場化的方式來平衡放貸人與借款人的利益問題，就是通過國家的貼息政策和制度規(guī)定，借鑒商業(yè)貸款運作模式，使研究生正式成為銀行的一類正常的貸款客戶，來保證銀行的利益。該種助學(xué)貸款運營體系，強調(diào)了研究生與銀行的主體角色，銀行的權(quán)益得到維護(hù)，資金鏈的源頭得以保護(hù)。

（二）高校應(yīng)加強與貸款畢業(yè)生的聯(lián)系，建立完善的信息渠道獲取體系

為了降低研究生助學(xué)貸款的違約率，高校應(yīng)利用新媒體等方式建立較為完善的信息渠道獲取體系，及時與畢業(yè)生進(jìn)行定期溝通，做好貸款畢業(yè)生在畢業(yè)后的跟蹤調(diào)查工作。在研究生畢業(yè)前，高校應(yīng)與研究生用人單位簽訂合同，建議用人單位進(jìn)一步履行督促學(xué)生償還貸款的責(zé)任，確保貸款能夠及時償還。

四、研究生助學(xué)貸款的發(fā)展趨勢

（一）保障性貧困認(rèn)定在研究生貧困認(rèn)定中比率下降

由于我國高校助學(xué)貸款設(shè)計范圍較窄，貧困生認(rèn)定原則在研究生能否獲得助學(xué)貸款中起到了決定性作用。在我國，研究生貧困認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)常參照本科生貧困認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，延用本科生保障型困難認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。從研究生群體的復(fù)雜性以及其培養(yǎng)目標(biāo)的高要求性來看，研究生與本科生有著很大的不同。這要求我們在進(jìn)行研究生貧困認(rèn)定時，不應(yīng)簡單的以“保障型”為目的，重點要以“發(fā)展型”認(rèn)定為主，解決其在學(xué)習(xí)、生活上的困難。

（二）建立多元化的資助體系

當(dāng)前，我國研究生資助資金幾乎全部由政府財政提供，如果研究生資助工作長期靠政府部門提供，必然會減少財政在其他教育領(lǐng)域的投入。為了使有限的資源最大化的被利用，應(yīng)放眼地方，充分利用地方等多渠道資助方式建立多元化的資助體系，減輕研究生助學(xué)貸款名額分配問題上的壓力。同時，要積極倡導(dǎo)研究生將自己掌握的技術(shù)盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，獲得一定的經(jīng)濟報酬，更好地實施資助工作的“引進(jìn)來、走出去”的策略。

五、總結(jié)

通過簡單分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，在教育收費的大背景下，沿用對本科生針對性較強的國家助學(xué)貸款政策，來解決當(dāng)前的研究生助學(xué)貸款問題，已經(jīng)有所不適。因此，在接下來的研究生助學(xué)貸款工作中，我們需將研究生助學(xué)貸款人群作為一個獨立的群體，針對研究生實際情況，對貸款政策進(jìn)行研究與再設(shè)計，使研究生能更好地享受到國家助學(xué)貸款這一惠民政策所帶來的好處。

（作者單位：河南農(nóng)業(yè)大學(xué)煙草學(xué)院）