張斌　姚漁洋

近年來，高郵農(nóng)商行把支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展作為新時期促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的重要舉措，加大信貸投入，加快機制創(chuàng)新，加強服務指導，為家庭農(nóng)場、特種養(yǎng)殖合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“輸血供氧”，有力地支持了一批專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，打造希望田野上的“綠色聚寶盆”。目前，農(nóng)村經(jīng)營主體貸款余額4.93億元，其中，支持家庭農(nóng)場39戶，866萬元；專業(yè)大戶1.13億元，農(nóng)民專業(yè)合作社16戶，5060萬元；農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)27戶、3.22億元。

用腳步丈量需求

為做實新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務，高郵農(nóng)商行持續(xù)性地開展“掃街”和“掃村”式對接服務，變“坐商”為“行商”，客戶經(jīng)理主動走出去，深入到田間地頭和市場前沿，篩選轄區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，主動上門服務，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信貸需求，及時跟蹤，為不同類型、不同發(fā)展階段的客戶提供有效的差異化的金融服務，不斷提高服務“三農(nóng)”水平。在經(jīng)濟檔案的基礎(chǔ)上，該行對農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的信用履約能力、盈利能力、償債能力、經(jīng)營及發(fā)展能力、綜合評價五個方面進行評價，按得分高低，分為AM、AA、A三個等級，通過信用等級評定，確定不同的貸款授信額度，對于信用等級較高的農(nóng)村合作經(jīng)濟組織，開辟綠色通道，實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化。

成立于2009年5月的高郵市司徒朝陽奶牛專業(yè)合作社，成員106人，主要從事奶牛養(yǎng)殖，生鮮牛奶銷售。兩年前，該合作社因收購玉米秸稈（青儲料），增加飼料儲備，短缺流動資金20萬元，高郵農(nóng)商行了解情況后，及時給予資金支持，緩解了經(jīng)營難題，近年來，合作社奶牛養(yǎng)殖，生鮮牛奶生產(chǎn)銷售運轉(zhuǎn)正常，產(chǎn)品為綠色無公害食品，享受國家扶持鼓勵政策，該行投放的信貸資金已達150萬元。目前，合作社存欄奶牛330頭，其中：產(chǎn)奶牛142頭，青年牛98頭，后備牛90頭，擁有較為先進的擠奶設備二套，生鮮牛奶日產(chǎn)近2噸，定點銷售給蒙牛乳業(yè)等大型乳業(yè)公司。朝陽合作社的發(fā)展壯大幫助農(nóng)民鼓起了腰包，走上增收致富之路。

用智慧破解難題

為緩解農(nóng)戶貸款擔保難的問題，通過幾年的努力，該行不斷完善“陽光信貸”檔案，重視“大數(shù)據(jù)”開發(fā)利用，做嚴評級授信，建立分析數(shù)據(jù)的習慣，對客戶做到真正知根知底，對償債能力作出合理評估，通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款，實現(xiàn)“陽光信貸”集中調(diào)查、額度控制、一次授信、周轉(zhuǎn)使用、隨貸隨還。此外，針對優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，該行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、市場鏈的上下游，圍繞客戶可支配資產(chǎn)，擴大貸款抵（質(zhì)）押品范圍，推行商標權(quán)、存貨、應收賬款、動產(chǎn)質(zhì)押等擔保方式，大力推廣銀行承兌匯票、保函、票據(jù)貼現(xiàn)等融資業(yè)務，開辦經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，不斷豐富擔保方式，打造高效、快捷的小微企業(yè)融資服務“綠色通道”。

秦郵蛋品是高郵市農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)加工龍頭企業(yè)，擁有江蘇省著名商標“秦郵牌”（用于加工蛋品、生熟肉、板鴨等），有生產(chǎn)月餅、糕點的注冊商標“楊楊牌”和生產(chǎn)水產(chǎn)品的禽制品的“高郵湖牌”三大商標，由于其注重質(zhì)量，產(chǎn)品深受消費者好評，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)良好，發(fā)展前景較為樂觀。為進一步加快市場拓展速度，該企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，但流動資金周轉(zhuǎn)緊張，發(fā)展一時陷入困境，在了解到這一情況后，高郵農(nóng)商行積極引導企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營理念，采用商標權(quán)質(zhì)押的方式向該企業(yè)發(fā)放了600萬元貸款，解決了企業(yè)燃眉之急，拓展了產(chǎn)品品牌價值，有效地助推了這一傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，高郵農(nóng)商行已先后為轄區(qū)3家擁有自主知識產(chǎn)權(quán)（商標專用權(quán)）的企業(yè)辦理了商標權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，授信金額3000萬元。

用真情打動客戶

為做好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，該行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上、中、下游的各個方面都做到大力支持，羅氏沼蝦是高郵地區(qū)農(nóng)業(yè)特色支柱產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)殖面積12萬畝左右，養(yǎng)殖戶7000多戶，羅氏沼蝦專業(yè)合作社83個，入社成員4500多人，高郵農(nóng)商行從育苗、養(yǎng)殖、收購、深加工、銷售等各個環(huán)節(jié)都提供信貸支持，探索“公司+農(nóng)戶”貸款、“公司+合作社+農(nóng)戶”或“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”等不同的信貸模式，每年支持蝦農(nóng)、經(jīng)紀人、上下游企業(yè)2000戶左右，每年信貸支持約2億元，確保羅氏沼蝦產(chǎn)業(yè)鏈的正常運行。

該行充分發(fā)揮決策鏈短、信息掌握及時等優(yōu)勢，把管片管村客戶經(jīng)理公開，投訴處理渠道公開，對外公示辦貸程序環(huán)節(jié)，承諾限時服務，不斷提高辦貸效率，優(yōu)先發(fā)放新型經(jīng)營主體貸款，對于優(yōu)質(zhì)客戶，開通“綠色”通道，加快審批節(jié)奏，確保授信額度用足、用好。在擴大代收電費、代發(fā)工資的基礎(chǔ)上，積極做好廣電費、水費、煤氣費、社?？ǖ却砉ぷ鳎⑽⑿陪y行、移動銀行，做大做強電子銀行業(yè)務，滿足客戶多樣化的金融服務需求。

今年以來，該行還先后組織人員走出去學習先進單位的“微貸技術(shù)”、“信貸工廠”等成功經(jīng)驗，嘗試探索區(qū)域服務中心、行業(yè)貸款管理中心、個貸和小微企業(yè)中心模式通過走出去，提升對新型產(chǎn)業(yè)、新興客戶、新項目和新產(chǎn)品的評級授信及貸后管理能力，增強應對新生事物的本領(lǐng)，練就為客戶提供一攬子金融服務的過硬技能。endprint