王曉紅

（西安財經(jīng)學院 學報編輯部，陜西 西安 710061）

一、關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)的經(jīng)濟維持著較強的增長趨勢，金融運行較為平穩(wěn)，經(jīng)營業(yè)績良好，金融業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2014年，關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）達到13175.09億元，與同期相比，比上年增長13.9%。因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，第一、二、三產(chǎn)業(yè)增加值分別為1453.90億元、3037.74億元和2679.94億元，增長率分別為20.3%、42.3%和37.4%。它們對于經(jīng)濟增長的貢獻率為7.7%、55.7%和36.6%［1］，與同期相比，區(qū)域經(jīng)濟總量增加11.9%。具體分析，截至2014年底，金融機構(gòu)本幣、外幣貸款余額為9652.36億元，比年初增長21.5%。關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)生產(chǎn)總值同比增長10.5%，比2013年高0.3個百分點；公共財政預算收入增長13%，比經(jīng)濟區(qū)的生產(chǎn)總值增長速度高0.1個百分點，其總量為384億元，占經(jīng)濟區(qū)比重達29.2%，與上年基本持平。規(guī)模以上工業(yè)增加值增長17.4%，比經(jīng)濟區(qū)生產(chǎn)總值增長速度高4.5個百分點。盡管經(jīng)濟總量暫沒公布，但從現(xiàn)有經(jīng)濟狀況分析，可判斷經(jīng)濟區(qū)工業(yè)比重有所增加。固定資產(chǎn)投資增長24.1%，比經(jīng)濟區(qū)生產(chǎn)總值增長速度高2.3個百分點，其總量為4122.5億元，占經(jīng)濟區(qū)比重達36.2%，同比提高0.8個百分點。社會消費品零售總額增長13.9%，比經(jīng)濟區(qū)生產(chǎn)總值增長速度高0.3個百分點。它的總量為1968.1億元，占經(jīng)濟區(qū)比重達38.7%，同比提高0.8個百分點［2］。

就整體生產(chǎn)總值而言，其增速比2013年（13.5%）回落3個百分點，也比近5年14%左右的年均增幅有較大回落。從其他指標來看，除投資增速比上年略有提高外，財政、工業(yè)、消費、出口等指標均出現(xiàn)不同程度回落。其中，公共財政預算收入增速比上年回落9.7個百分點；規(guī)模以上工業(yè)增加值增速比上年回落8.3個百分點；社會消費零售總額增速比上年回落2.8個百分點；出口額增速比上年回落14.1個百分點。

（二）關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融機構(gòu)的基本情況

在關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)的金融體系內(nèi)，作為主要的金融機構(gòu)，無論從組織機構(gòu)數(shù)量，還是存貸款的規(guī)模，區(qū)域商業(yè)銀行（包括工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行和經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社）都有著重要的地位［3］。目前，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行的機構(gòu)主要分布在西安、寶雞、渭南、天水等主要城市的市區(qū)。而農(nóng)業(yè)銀行則主要分布在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（見表1）。

表1 2014年關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)各市區(qū)銀行類機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點分布情況 （單位：個）

目前，關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)已初步構(gòu)成一個完善的保險市場體系，股份制保險公司、中外合資公司、保險中介機構(gòu)在持續(xù)發(fā)展，競爭實力在逐步增強。對于保險公司而言，保險機構(gòu)實力的逐步增強和現(xiàn)有體系的完善是至關(guān)重要的。2007年，第一家中外合資保險公司——中意人壽保險有限公司陜西省分公司正式在西安掛牌成立。2012年，基于經(jīng)濟區(qū)的發(fā)展，保險公司的數(shù)量已增加至38家，比2011年同比增加15家。

然而，隨著金融的發(fā)展，證券經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展不平衡。截至2013年2月，關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)自身設(shè)立的證券公司有5家，基金管理公司有8家，證券經(jīng)營機構(gòu)有28個，證券服務部有7個。具有證券相關(guān)業(yè)務的中介機構(gòu)有8個，其中，資產(chǎn)評估事務所2個，會計事務所2個，律師事務所3個，信用評估事務所1個。這些證券經(jīng)營機構(gòu)主要分布在西安市，機構(gòu)數(shù)量已達到16個，其他城市分布很少。

（三）關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融市場體系分析

1.關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)貨幣市場。關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)的貨幣市場主要有同業(yè)拆借市場、票據(jù)承兌市場和貼現(xiàn)市場等。因新股發(fā)行期滿、流動性緊縮的影響，區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)參與到市場競爭意愿有所增強，交易短期化趨勢增加。2014年，金融債券成交量同比增加1.2倍，但同業(yè)拆借期限利息仍在增加。因此，股票市場的不穩(wěn)定性將進一步增加。

2.關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)資本市場。所謂的資本市場，它是指經(jīng)營1年以上的資金信貸和證券業(yè)務的金融市場。它主要分為三個市場：一是中長期信貸市場；二是債券市場；三是股票市場［4］。由于信貸規(guī)模較小，中長期信貸市場仍較為落后［5］。作為金融市場的融資渠道，股票市場為企業(yè)提供直接的融資支持，對于中小企業(yè)的發(fā)展有著較大的推動作用。

3.關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)市場體系狀況。首先，關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融服務范圍半徑小，覆蓋面較窄。國有商業(yè)銀行撤并經(jīng)濟區(qū)部分營業(yè)機構(gòu)，上收銀行貸款審批決策權(quán)，收縮業(yè)務品種，致使金融機構(gòu)難以發(fā)揮其應有的作用。由于利潤最大化的驅(qū)動，經(jīng)濟區(qū)商業(yè)銀行對規(guī)?；?jīng)營的企業(yè)信貸支持僅僅是傾向于少數(shù)規(guī)模大、企業(yè)制度完善、發(fā)展前景好的龍頭企業(yè)，難以覆蓋中小微農(nóng)業(yè)規(guī)?；髽I(yè)。政策性銀行（農(nóng)發(fā)行）業(yè)務品種少，一般只對糧、棉、油收購以及較少的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實現(xiàn)政策性信貸資金支持。然而，銀行業(yè)務或功能不齊全，資金供給較為缺乏，仍以小額貸款為主。其次，銀行渠道開拓乏力，金融產(chǎn)品單一，服務水平較低。突出表現(xiàn)在商業(yè)銀行服務種類較少。

二、關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融合作現(xiàn)狀及合作機制的存在問題

（一）關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融業(yè)務的合作現(xiàn)狀

就當前的情況而言，經(jīng)濟區(qū)在自身的商業(yè)戰(zhàn)略定位中，正在籌集信貸資金，增大自身資金的營運規(guī)模、建立較為良好的金融秩序、確保商業(yè)資金暢通的同時，尤為重視自身金融體系以及金融市場的建設(shè)。目前已初步構(gòu)成以中國人民銀行為領(lǐng)導核心，工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行為主體，保險、證券、信托投資、信用社等不同的金融機構(gòu)并存的金融市場體系［6］。通過協(xié)同效應，按照不同的發(fā)展思路，建立以證券交易、資金拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、外匯調(diào)劑為主的金融市場體系，為關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)商業(yè)銀行的金融業(yè)發(fā)展以及建立現(xiàn)代化、法制化和規(guī)范化的金融管理體系奠定更為堅實的基礎(chǔ)。

盡管經(jīng)濟區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢較好，但是它們?nèi)陨写娌糠峙c經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)的問題：一是金融業(yè)務雖然持續(xù)發(fā)展，但是其籌資成本以及費用大小隨著金融業(yè)務的擴展而持續(xù)增加，其資金運營效益也在持續(xù)地下降；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體不佳，存量結(jié)構(gòu)并不完善，布局較為僵化，風險貸款返還較為緩慢，銀行本金和利息回收難度較大；三是存款增長率較銀行貸款大，不同的專業(yè)銀行受貸款規(guī)模的比例限制較大；四是金融機構(gòu)經(jīng)營機制尚不完善，金融市場發(fā)育程度較低，資產(chǎn)負債管理混亂，銀行結(jié)算模式的現(xiàn)代化程度較低。

（二）關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融合作機制存在的問題

1.經(jīng)濟區(qū)金融合作機制仍然停留在較為松散的階段，沒有確立正式的行政組織。因為經(jīng)濟區(qū)行政隸屬關(guān)系復雜，其最高層次管理組織應被賦予一定的行政職權(quán)，不應僅僅停留在傳統(tǒng)合作模式上。另外，因政府政策不到位，管理機制沒構(gòu)成穩(wěn)定的制度，在現(xiàn)有的框架層面內(nèi)，不同層次的地位及職能分工沒明確，從而增加不同層級政府協(xié)調(diào)組織，以及同一層面政府協(xié)調(diào)組織的分工困難。

2.各基礎(chǔ)層面區(qū)域機制協(xié)調(diào)缺乏必要的約束力。雖然關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)有較緊密的組織結(jié)構(gòu)和較強的經(jīng)費保障，但最大的困擾是經(jīng)濟區(qū)委員會缺乏決策權(quán)，其決議對各地方政府并無約束力［7］。如果該地方政府認為決議有利于自身發(fā)展，不遺余力地去貫徹執(zhí)行；反之，如果對自己不利，該地方政府執(zhí)行的力度就會大打折扣。同時，彼此之間的金融合作將大打折扣。就現(xiàn)有專題研究而言，旨在促進區(qū)域合作一體化，增強彼此之間的聯(lián)系，強化兩者間的合作。就區(qū)域經(jīng)濟合作而言，GDP是衡量政府政績的主要標準，基于項目的競爭，區(qū)域合作機制將受到最嚴峻的考驗［8］。是否在利益矛盾中發(fā)揮協(xié)調(diào)合作的效用，將不同方的利益整合到區(qū)域發(fā)展的框架，才是檢驗合作機制是否真正有效的關(guān)鍵。

3.就現(xiàn)行的合作機制而言，確定合作的主體與內(nèi)容方式過于單一。目前，經(jīng)濟區(qū)內(nèi)推動合作的力量仍是地方政府的行政力量，在推行過程中仍然是以職能部門之間“結(jié)合”為主。這種單一的合作主體將陷入“簡單領(lǐng)導協(xié)作”的誤區(qū)，忽視企業(yè)、資本和民間組織在區(qū)域一體化中的效用，他們的參與度較低。因為缺乏訴求程序，金融組織或企業(yè)的溝通渠道較小，必然影響到合作的效能。

三、完善關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融合作機制的建議

促進一體化的合作模式，強化彼此之間的合作，增強項目管理的效能，需尋求制度的創(chuàng)新，為關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)發(fā)展的地位與利益關(guān)系格局構(gòu)建新的制度框架，以促進本地區(qū)經(jīng)濟與社會的持續(xù)發(fā)展。

（一）關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融合作機制構(gòu)建的原則

1.因地制宜、統(tǒng)籌發(fā)展的原則。站在經(jīng)濟區(qū)全局考慮，將經(jīng)濟區(qū)構(gòu)建成一個協(xié)調(diào)一致、彼此依賴的體系。基于現(xiàn)有的發(fā)展，在遵循客觀規(guī)律，突破區(qū)域的限制，確定影響指標大小，因不受限制，行政管理區(qū)域發(fā)展因素影響較多。與此同時，確定區(qū)域主體功能，對區(qū)域發(fā)展方向加以引導。除此之外，發(fā)揮區(qū)域特色，增強分工管理。結(jié)合實況，對不同城市實現(xiàn)功能定位，根據(jù)現(xiàn)有規(guī)制，制定區(qū)域管理制度。因為區(qū)域經(jīng)濟差異，所以強化管理，對于區(qū)域發(fā)展將有著重要的價值。

2.發(fā)揮政府職能，動員社會公眾，引領(lǐng)市場發(fā)展。因為區(qū)域管理協(xié)調(diào)性，多個行為主體影響著區(qū)域經(jīng)營效能的發(fā)揮。與此同時，制定相應的法規(guī)，以行政管理為主，對市場狀況加以監(jiān)控。為確保制度有效性，制定指導性意見，以多方力量推動政府的再發(fā)展，強化區(qū)域發(fā)展，為區(qū)域建設(shè)提供指導政策，強化政策的執(zhí)行，充分地發(fā)揮市場的自主權(quán)。只有動員政府、非政府組織（包括行業(yè)協(xié)會、學術(shù)團體等）、企業(yè)、個人參與其中，制定政策，才能充分地發(fā)揮著市場主體的主導權(quán)。

3.既重視區(qū)域整體利益，也重視不同地區(qū)和城市的效益。為解決各個城市和地區(qū)個體無法解決的跨區(qū)域金融合作問題，籌劃整體發(fā)展事務安排。作為管理機構(gòu)，在制定法律規(guī)制前，必須考慮區(qū)域整體利益，彌補不同城市和地區(qū)相互之間合作機制缺乏的缺憾。盡管如此，考慮和盡可能地顧及各個組成地區(qū)和城市的經(jīng)濟效益，力爭在長期的區(qū)域協(xié)調(diào)過程中實現(xiàn)整體利益和個體利益的雙贏態(tài)勢。

4.現(xiàn)行的區(qū)域合作機制，因缺乏權(quán)威性，督察和執(zhí)行能力差，對各城市和地區(qū)政府部門硬約束較小。鑒于此，要取得好的效果，強化創(chuàng)建城市群協(xié)調(diào)組織機構(gòu)的權(quán)威性和督察、執(zhí)行能力，在行政、法律、輿論、組織、調(diào)控手段等方面給予相應的權(quán)力。

（二）完善關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融合作機制的建議

1.圍繞基礎(chǔ)研究、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、輻射發(fā)展等創(chuàng)新鏈，嘗試制定《關(guān)于進一步促進關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展的指導意見》、《全面推進關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展的工作方案》，結(jié)合技術(shù)創(chuàng)新和公共服務需求，大力發(fā)展現(xiàn)代金融服務，提升金融服務水平，促進金融服務業(yè)產(chǎn)業(yè)化。著力強化金融合作、洽商機制、創(chuàng)新合作機制，構(gòu)建多層次、寬領(lǐng)域的區(qū)域發(fā)展內(nèi)部協(xié)調(diào)體系，對于經(jīng)濟區(qū)未來的發(fā)展均有著重要的意義。這也是開展區(qū)域發(fā)展規(guī)劃試點工作，推進金融經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容。

2.強化兩省、六市一區(qū)主要領(lǐng)導定期協(xié)商會議機制，作為多層面、寬領(lǐng)域合作機制的龍頭。目前，兩省、六市一區(qū)已構(gòu)成政府領(lǐng)導的協(xié)商合作制度，即一年一度的領(lǐng)導座談會機制，就區(qū)域經(jīng)濟合作問題達成一致。由于經(jīng)濟區(qū)的金融合作，發(fā)揮著管理的效用，因此，需要建立專門的秘書處，負責日常事務的管理?；谀甓葏^(qū)域發(fā)展方針，為未來區(qū)域發(fā)展制定相應的政策。就合作的問題，確定未來的發(fā)展方向，謀劃發(fā)展思路。確定重大問題的解決思路。因管理層級不同，國家政策將起到至為重要的作用。它的影響較為深遠。

3.完善金融合作法律制度，推動經(jīng)濟區(qū)金融合作的制度建設(shè)。應盡快出臺規(guī)范合作金融制度的基本法律——《金融合作法》，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建體系化的合作金融法律制度。按現(xiàn)行的法律規(guī)制，因制度的變化，在全國統(tǒng)一法律和政策的指導，逐步過渡至現(xiàn)有的政策指導體系，統(tǒng)一區(qū)域成員的思想，優(yōu)化現(xiàn)行的政策法規(guī)，如就業(yè)制度、教育制度、醫(yī)療機制、社會保障體系等，協(xié)調(diào)不同地區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略，強化現(xiàn)行的管理，制定統(tǒng)一的信用評價標準，實行統(tǒng)一標準，統(tǒng)一標識，加強商標認證，取消產(chǎn)品準入機制，為市場主體管理創(chuàng)造穩(wěn)定的市場環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，建立區(qū)域經(jīng)濟合作制度，如在國務院的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，研究制定區(qū)域性法律等，建立有利于進行跨行政區(qū)建設(shè)和管理的法律法規(guī)體系，以便通過區(qū)域的共同立法和執(zhí)法來規(guī)范區(qū)域經(jīng)濟一體化進程，從根本上扭轉(zhuǎn)各自為政、缺乏協(xié)調(diào)的局面。

4.充分發(fā)揮社會中介組織的作用，完善和新組建一批區(qū)域性中介機構(gòu)。區(qū)域合作中除發(fā)揮政府作用外，需發(fā)揮政府以外的制度資源，更要發(fā)揮社會中介組織和企業(yè)等非政府組織的作用，建立以區(qū)域金融合作機制為主導的包括企業(yè)和社會中介組織等多層次參與的區(qū)域金融發(fā)展規(guī)制。為充分發(fā)揮社會中介組織在促進地區(qū)合作中的作用，建議考慮在地區(qū)條件成熟的領(lǐng)域或行業(yè)組建區(qū)域性的社會中介組織，加強區(qū)域性合作的組織化，為強化市場力量引導的地區(qū)合作建立新的平臺。

5.推動研發(fā)服務業(yè)領(lǐng)先化發(fā)展。瞄準戰(zhàn)略性金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求，促進金融創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全過程融合，組織實施金融類項目，推動由技術(shù)驅(qū)動向需求驅(qū)動轉(zhuǎn)型［9］。發(fā)揮金融服務創(chuàng)新平臺作用，支持企業(yè)、高等院校和科研院所通過產(chǎn)學研用合作等方式攻克關(guān)鍵技術(shù)，開展技術(shù)集成，提升金融管理水平。

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