普惠金融創(chuàng)業(yè)之星

他們情牽弱勢群體、守望相助，點(diǎn)燃希望之光驅(qū)趕貧困泥沼；他們尊崇機(jī)會(huì)平等、搭臺建道，分享改革成果惠及全體人民。

他們是中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀代表，是普惠金融政策的先鋒使者。他們連接著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展與田頭鄉(xiāng)間的企望，他們把經(jīng)濟(jì)的走勢變作民生的利好，又將民生的期盼化作金融的力量。

普惠金融：普及大眾、惠及民生。今天他們播下解困扶貧的種子，來日必將收獲成真的夢想。

敬業(yè)務(wù)實(shí)、擔(dān)當(dāng)有為，經(jīng)濟(jì)前行有他們的功勛，社會(huì)發(fā)展有他們的榮光。

河北省館陶縣供銷合作社聯(lián)合社

河北省館陶縣供銷合作社聯(lián)合社于2013年組建“供銷金融超市”。通過“供銷金融超市”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)“全覆蓋”：即農(nóng)村金融類金融業(yè)務(wù)全覆蓋和農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)終端全覆蓋，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“輸血”、為農(nóng)業(yè)發(fā)展“造血”、為農(nóng)民生產(chǎn)生活“活血”。

一是明確了一個(gè)思路。以農(nóng)村金融服務(wù)體系創(chuàng)新為突破口，努力實(shí)施了“五個(gè)一工程”：即一個(gè)品牌（供銷合作社COOP形象品牌）、一個(gè)平臺（農(nóng)村金融服務(wù)平臺）、一塊屏幕（農(nóng)村電子商務(wù)平臺）、一家店鋪（農(nóng)村綜合服務(wù)平臺）、一條通路（暢通城鄉(xiāng)人流物流信息流），最終實(shí)現(xiàn)供銷合作社服務(wù)“三農(nóng)”的根本目標(biāo)。二是建立了一個(gè)組織，設(shè)立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)；三是夯實(shí)了一個(gè)基礎(chǔ)。目前，供銷金融超市有洽談室2間、培訓(xùn)室2間，業(yè)務(wù)室2間、財(cái)控室2間；選配工作人員8名。四是搭建了一個(gè)平臺。組建了館陶縣“供銷金融超市”。五是架構(gòu)了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)。實(shí)施“133”運(yùn)營機(jī)制，即一含供銷金融服務(wù)中心、三項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)容（合作金融、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、電子商務(wù)）及三個(gè)縣級中心，強(qiáng)力推進(jìn)“供銷金融超市”建設(shè)。

截至目前，“供銷金融超市”累計(jì)實(shí)現(xiàn)銀企對接貸款3.75億元。2014年11月28日，省政府《關(guān)于加快金融改革發(fā)展的實(shí)施意見》（冀政( 2014]113號)明確提出建立市、縣金融服務(wù)中心、金融超市。由此，館陶縣成為全省第一家組建“金融超市”的縣份，并取得了一定成效。到2016年底，全縣277個(gè)行政村全部設(shè)立終端服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，將在全省率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋。

河北省易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社

河北省易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社創(chuàng)建于1993年10月，是最早以民間組織公益形式借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式在全國開創(chuàng)小額信貸扶貧的試驗(yàn)單位，資金來源主要是國內(nèi)外民間機(jī)構(gòu)和個(gè)人及社會(huì)團(tuán)體捐贈(zèng)非國有資產(chǎn)。扶貧社旨在借鑒國際先進(jìn)扶貧經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合易縣農(nóng)村的實(shí)際情況，向廣大農(nóng)村貧困戶提供小額信貸服務(wù)，使廣大貧困農(nóng)戶能夠直接和持續(xù)地獲得穩(wěn)定性的生產(chǎn)經(jīng)營性資金，最終實(shí)現(xiàn)脫貧致富。

易縣扶貧社的組建與發(fā)展在中國農(nóng)村開展的小額信貸扶貧工作上可以說是起到了一定的輻射借鑒作用。中國國內(nèi)各大報(bào)紙和中央、省、市新聞媒體及德國、澳大利亞等國家電視臺以及《南華早報(bào)》、美國《華爾街日報(bào)》、《美國時(shí)報(bào)》等都作了相關(guān)報(bào)道。河北省金融學(xué)院早在2009年7月就將易縣扶貧社列為該學(xué)院會(huì)計(jì)系社會(huì)實(shí)踐實(shí)習(xí)基地。2014年9月份在縣政府的批準(zhǔn)下成立了“易縣融合食用菌種植農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合社”，整合資源優(yōu)勢、打造特色產(chǎn)品、發(fā)展壯大產(chǎn)業(yè)、提高創(chuàng)業(yè)競爭力，實(shí)現(xiàn)合作共贏。

根據(jù)2015年國務(wù)院辦公廳、中國人民銀行下發(fā)省、市、縣文件精神，易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社歸易縣人民政府主管，具體由縣金融辦監(jiān)管，并規(guī)定易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社機(jī)構(gòu)性質(zhì)、運(yùn)行模式不變，業(yè)務(wù)按照“農(nóng)村、扶貧、小額”標(biāo)準(zhǔn)開展小額信貸業(yè)務(wù)。易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社是中國第一家以孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，開展公益性小額信貸的機(jī)構(gòu)，目前已在全縣開展小額信貸業(yè)務(wù)，并取得良好成效。

江蘇省南京市高淳區(qū)中合惠民農(nóng)村小額貸款有限公司

江蘇省南京市高淳區(qū)中合惠民農(nóng)村小額貸款有限公司成立于2013年9月，注冊資本金1億元，實(shí)收資本6000萬元，是由中華全國供銷合作總社與高淳區(qū)供銷合作社聯(lián)合組建，以“服務(wù)‘三農(nóng)’，支持小微企業(yè)”為宗旨，努力探索以實(shí)用、靈活、快捷關(guān)懷的方式，成為新農(nóng)村普惠金融的綜合體。

中合惠民小貸公司自開業(yè)之初，就以“立足‘三農(nóng)’、合法經(jīng)營、規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新進(jìn)取”作為準(zhǔn)則。在業(yè)務(wù)拓展方面，中合惠民小貸公司同其他小貸公司一樣，以前期籌備客戶、股東推薦客戶、直營客戶為主。在工作中，公司繼承了供銷合作社“扎根農(nóng)村，貼近農(nóng)戶”的優(yōu)勢，集中所有力量，加班加點(diǎn)深入高淳區(qū)8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，經(jīng)過近4個(gè)月緊張工作，公司注冊資本金全部發(fā)放完畢，至此公司進(jìn)入到按月收息貸后階段。

3年時(shí)間，公司累計(jì)發(fā)放貸款2.3億元，服務(wù)客戶近300余戶，其中70%以上為“三農(nóng)”小微企業(yè)，累計(jì)獲得政府關(guān)于涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款補(bǔ)貼50萬元。公司守法合規(guī)運(yùn)營滿1年，便在江蘇省人民金融工作辦公室組織的省內(nèi)農(nóng)貸公司統(tǒng)一評級工作中獲得AA級，獲得擔(dān)保及開展中間業(yè)務(wù)資格；榮獲2015年南京市供銷合作社系統(tǒng)“四·十示范工程”十大骨干企業(yè)。同年，公司與“供銷金融平臺”合作取得授信額度，半年時(shí)間為農(nóng)戶及小微企業(yè)擔(dān)保撮合中間業(yè)務(wù)達(dá)2000多萬元，公司增加擔(dān)保收入約50萬元。

江蘇省興化市中堡鎮(zhèn)農(nóng)民合作社聯(lián)合社

2015年12月，江蘇省興化市中堡鎮(zhèn)農(nóng)民合作社聯(lián)合社正式運(yùn)營。自運(yùn)營以來，共吸納農(nóng)民合作社社員150人左右,合作社聯(lián)合社社員互助金達(dá)100多萬元，為“三農(nóng)”服務(wù)提供了近300萬元的互助資金。

在合作金融良性循環(huán)下，目前合作社已經(jīng)整合了多項(xiàng)業(yè)務(wù)，如：電子商務(wù)，把農(nóng)民種的大米、養(yǎng)殖戶的水產(chǎn)品通過電商平臺銷往全國各地；太平保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)了合作社風(fēng)險(xiǎn)控制，為廣大社員提供服務(wù)；合作社與泰州和盛農(nóng)資連鎖有限公司開展了“泰州供銷一卡通”業(yè)務(wù)，使廣大農(nóng)民到超市購買農(nóng)藥、化肥都能得優(yōu)惠。既方便，又快捷。另外，合作社在中堡鎮(zhèn)4個(gè)自然村推介了放心、安全的“農(nóng)家宴”，方便老百姓辦農(nóng)家宴。

此外，合作社還吸納了幾家大型家庭農(nóng)場、種糧大戶和養(yǎng)殖專業(yè)戶，特別是中堡鎮(zhèn)香湖水產(chǎn)品養(yǎng)殖專業(yè)合作社被吸納為社員后，合作社積極向外宣傳、推介，使香湖水產(chǎn)品養(yǎng)殖專業(yè)合作社的產(chǎn)品成為了備受消費(fèi)者歡迎的綠色食品。無公害小龍蝦、興化的優(yōu)質(zhì)“香湖”牌大米在中堡鎮(zhèn)合作社的幫助下，今年的銷售行情非常好。2016年，收益達(dá)40多萬元。

中堡博發(fā)糧食專業(yè)合作社以及中堡鎮(zhèn)復(fù)慶水果種植家庭農(nóng)場加入合作社后，合作社幫助他們與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)資經(jīng)銷商、科研院所對接平臺，使兩家單位從中得到了很大收益，提高了知名度，得到了長足的發(fā)展。

江蘇省興化市百發(fā)農(nóng)村小額貸款有限公司

江蘇省興化百發(fā)農(nóng)村小額貸款有限公司成立于2011年7月13日，注冊資本1億元，是興化市唯一一家由供銷合作社集體資本和民營資本共同出資組建的新型農(nóng)村非金融機(jī)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開展業(yè)務(wù)，接受省金融辦、市人民銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)督和輔導(dǎo)。

公司借助鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民合作社聯(lián)合社的優(yōu)勢，聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民合作社聯(lián)合社的信用服務(wù)部，通過生產(chǎn)服務(wù)部、流通服務(wù)部對糧食種植合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)機(jī)合作社及農(nóng)戶的種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)過程中金融需要給予支持。在興化市合作金融試點(diǎn)辦公室的協(xié)調(diào)下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)合聯(lián)社信用服務(wù)部和公司及興化銀橋信用擔(dān)保公司建立了聯(lián)合貸款制度，規(guī)定一定金額以上的互助金業(yè)務(wù)由雙方或三方聯(lián)合操作。根據(jù)農(nóng)民需求額度的大小開展服務(wù)，50萬元以下的由鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)合聯(lián)社信用服務(wù)部提供服務(wù)；50萬元至200萬元的由百發(fā)小貸提供服務(wù)；200萬元以上的由農(nóng)合聯(lián)社介紹給銀橋擔(dān)保公司。

同時(shí)，公司還嘗試通過信用服務(wù)部這一窗口，開拓農(nóng)村保險(xiǎn)和農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。與太平保險(xiǎn)公司合作，代理其在興化市范圍內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，廣泛推介河蟹商業(yè)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等項(xiàng)目；和中合聯(lián)公司合作開展互聯(lián)網(wǎng)“供銷金融”平臺借款業(yè)務(wù)。

江蘇省宜興市中合華惠農(nóng)村小額貸款有限公司

江蘇省宜興市中合華惠農(nóng)村小額貸款有限公司成立于2014年2月，公司注冊資本1.1億元，由中合聯(lián)投資有限公司作為第一大股東，聯(lián)合無錫市供銷合作社所屬的無錫市三陽農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展有限公司、宜興市供銷合作社所屬的宜興市華夏三農(nóng)商貿(mào)有限公司、宜興市財(cái)政局所屬的宜興市資產(chǎn)經(jīng)營公司以及實(shí)力雄厚的宜興市中匯建材有限公司、北京惠贏天下資產(chǎn)管理有限公司、南通市房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司三家企業(yè)聯(lián)合出資組建的。

公司是經(jīng)江蘇省政府批準(zhǔn)，以發(fā)放小額貸款、提供融資性擔(dān)保為主營業(yè)務(wù)，是供銷合作社著力創(chuàng)新業(yè)態(tài)、服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的平臺。作為農(nóng)村金融業(yè)的補(bǔ)充，公司始終堅(jiān)持“規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)‘三農(nóng)’、客信立身、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行”的發(fā)展方針，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以“小額、靈活、方便、快捷、關(guān)懷”為特色，依托供銷合作社的網(wǎng)絡(luò)資源和扎根農(nóng)村、貼近農(nóng)民、熟悉農(nóng)業(yè)的優(yōu)勢，為緩解農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難問題做出積極貢獻(xiàn)。

2014年4月，公司被江蘇省金融辦評為AA級的小貸公司，有了開鑫貸、私募債等更多的業(yè)務(wù)選擇。2015年6月，公司上線了“供銷金融”網(wǎng)絡(luò)平臺，實(shí)現(xiàn)線上線下結(jié)合發(fā)展。公司累計(jì)開展中合貸業(yè)務(wù)金額達(dá)2880萬元，私募債業(yè)務(wù)金額達(dá)200萬元。

安徽省潁上縣農(nóng)聯(lián)供銷合作社有限公司

2015年，經(jīng)安徽省潁上縣供銷合作社批準(zhǔn)，潁上縣五十鋪供銷合作社成立。同年，五十鋪供銷合作社控股51%，聯(lián)合社會(huì)資本共同出資1000萬元組建了潁上農(nóng)聯(lián)供銷合作社有限公司。農(nóng)聯(lián)公司遵循“社員制、封閉性”原則，在“不對外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)”原則下，在五十鋪設(shè)立了社員信用合作服務(wù)部，率先試水社員內(nèi)部信用合作。在信用業(yè)務(wù)方面，線上接受中合聯(lián)指導(dǎo)，資金由銀行托管；在日常管理中，線下接受縣社的監(jiān)督。2016年，入社社員1069人，資格股余額274萬元；吸納互助股金1170萬余元，投放互助股金750萬元。

農(nóng)聯(lián)公司通過生產(chǎn)、消費(fèi)、信用合作等途徑，打破“就信貸論信貸”商業(yè)金融模式，利用“地緣、血緣、親緣”吸收社員入股、互助合作股金幫扶等形式加強(qiáng)與農(nóng)民、村“兩委”、農(nóng)村能人和新型經(jīng)營主體在經(jīng)濟(jì)和組織上的業(yè)務(wù)聯(lián)系，自然形成以村鎮(zhèn)為基礎(chǔ)、社員之間互助合作、基本信息對稱的熟人信用系統(tǒng)，為穩(wěn)步開展農(nóng)村合作金融打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

去年7月份，農(nóng)聯(lián)公司與潁淮農(nóng)商銀行、潁上縣供銷合作社、中合聯(lián)公司簽署四方共管賬戶協(xié)議，存管銀行按優(yōu)惠利率計(jì)息，銀行無條件安裝金融電子機(jī)具和自助服務(wù)終端，存取現(xiàn)金都由存管銀行運(yùn)鈔車接送。截至年底，潁淮農(nóng)商銀行已接送現(xiàn)金11次，存管賬戶余額近400萬元。

江西省石城縣華豐畜禽專業(yè)合作社

江西省石城縣華豐畜禽專業(yè)合作社于2009年3月成立，是一家為社員和養(yǎng)殖戶提供生產(chǎn)合作、消費(fèi)合作、信用合作“三位一體”的合作經(jīng)濟(jì)組織。合作社信用合作部是中合聯(lián)投資有限公司在江西省籌建的首個(gè)農(nóng)民合作社信用合作部，由石城縣供銷合作社監(jiān)管，由工商銀行石城支行托管資金。信用合作部于2015年10月11日正式成立，發(fā)起社員81名，發(fā)起股金500萬元，于2016年1月18日開始試營業(yè)。

信用合作部只向合作社社員發(fā)放借款，一是信用借款，社員可申請3萬元以下或最高額度不超過自有股金80%的借款。二是擔(dān)保借款，社員與社員之間互相擔(dān)保，擔(dān)保額度不超過出資額。三是抵押借款，40斤以上的生豬可抵押貸款1000元/頭，500克以上的蛋雞可抵押貸款20元/羽，最高額度不超過30萬元，借款用途主要用于購買飼料。抵押貸款必須打入合作社飼料經(jīng)營部流動(dòng)股賬號，然后由社員與飼料廠家簽訂供銷合同，再由飼料部出納根據(jù)合同付款時(shí)間進(jìn)行匯款。最后飼料廠家對社員貸款進(jìn)行利息補(bǔ)貼。

目前信用合作部社員121戶，其中發(fā)起社員81戶，入股資金為600多萬元。本社信用合作部為50%的社員提供了貸款，到8月30日借出貸款額達(dá)604.8萬元（其中貧困戶貸款61萬元），其中信用貸款為200.8萬元、社員相互擔(dān)保貸款為162萬元、生豬抵押貸款為242萬元。

山東省滕州市級翔果菜專業(yè)合作社

山東省滕州市級翔果菜專業(yè)合作社是由滕州市級索供銷合作社聯(lián)合5戶農(nóng)民共同發(fā)起，于2008年3月成立，是集農(nóng)技服務(wù)、農(nóng)機(jī)作業(yè)、農(nóng)資直供、農(nóng)產(chǎn)品加工銷售和信用互助服務(wù)于一體的農(nóng)民專業(yè)合作社。

2008年5月，合作社在內(nèi)部設(shè)立了資金信用互助部，按照“對內(nèi)不對外、吸股不吸儲(chǔ)、分紅不付息”的原則開展內(nèi)部互助業(yè)務(wù)。2015年6月，級翔果菜合作社獲得信用互助資格認(rèn)證，成為首批開展信用互助業(yè)務(wù)的試點(diǎn)單位。

2015年初，滕州級翔果菜合作社順應(yīng)農(nóng)村金融改革需要和農(nóng)民社員資金需求，對資金互助進(jìn)行引導(dǎo)規(guī)范：一是對社員的引導(dǎo)規(guī)范。原參與資金互助的38戶社員均符合規(guī)定條件，全部轉(zhuǎn)為新社員；另外，吸收8戶新社員，現(xiàn)共有社員46戶。二是對社員出資額進(jìn)行引導(dǎo)規(guī)范。對社員出資額超過滕州市上一年度農(nóng)民人均純收入3倍以上及超過出資互助資金總額10%以上的部分，予以清退，共清退資金65萬元。規(guī)范后，出資社員達(dá)46戶，互助資金總額達(dá)160萬元。三是對原借出業(yè)務(wù)的規(guī)范。對級索供銷合作社使用資金及社員超出互助資金總額5%以上的部分進(jìn)行收回，共回收資金52.6萬元。四是對操作流程進(jìn)行規(guī)范。將操作流程細(xì)化為“授信申請、授信評議、借款申請、借款審批、資金歸集、借款發(fā)放、到期收回、本金回戶”8個(gè)步驟。通過規(guī)范完善，各項(xiàng)制度更加健全，手續(xù)更加完備，“存、放、借”均由托管銀行辦理，業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)態(tài)勢良好。

陜西省白水縣正興蘋果專業(yè)合作社

陜西省白水縣正興蘋果專業(yè)合作社于2014年2月18日成立。合作社以當(dāng)?shù)靥O果產(chǎn)業(yè)為支柱，為社員搭建致富平臺、提高農(nóng)業(yè)科技含量、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、引領(lǐng)農(nóng)民致富，已初步形成“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”的新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體，對當(dāng)?shù)氐奶O果產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用。

合作社通過土地托管，托管土地面積320畝，建立了標(biāo)準(zhǔn)化蘋果示范基地，帶動(dòng)當(dāng)?shù)厣鐔T發(fā)展矮砧蘋果種植技術(shù)，從苗木繁育到示范園建設(shè)、病蟲害統(tǒng)防統(tǒng)治等環(huán)節(jié)發(fā)展當(dāng)?shù)靥O果產(chǎn)業(yè)。目前，輻射帶動(dòng)種植面積1000余畝。合作社實(shí)施果園托管項(xiàng)目，與200多戶果農(nóng)簽訂了果園托管協(xié)議，面積共計(jì)1500畝。合作社聘請專家開展技術(shù)講座、組織各類會(huì)議并深入一線指導(dǎo)。這些舉措提高了果農(nóng)的管理水平、降低了投資成本，增大了社員的收入。

2015年11月10日，中合聯(lián)投資有限公司來合作社詳細(xì)考察調(diào)研、詢問。認(rèn)真查看了合作社的各類資料，對合作社開展的資金互助業(yè)務(wù)給予了充分的肯定，提出了很好的建議和思路，明確合作社開展合作金融服務(wù)必須依托“三農(nóng)”、接受白水縣社監(jiān)管及中合聯(lián)管理的重要理念。

2015年12月，合作社經(jīng)白水縣社推薦，與中合聯(lián)投資有限公司正式簽訂了合作金融孵化合同，全力打造“三位一體”服務(wù)模式。2016年3月，在白水縣社的監(jiān)管和指導(dǎo)下，合作社召開了社員代表大會(huì)，并開始正式籌備合作金融的各項(xiàng)事務(wù)。