崔曉林

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些P2P公司倒閉、跑路的事件也不斷出現(xiàn)，投資者的權(quán)益得不到保障，市場(chǎng)對(duì)于監(jiān)管政策出臺(tái)十分關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)狀亟須改變。

在此背景下，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中心應(yīng)運(yùn)而生。如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為？1月中旬，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者就相關(guān)問(wèn)題，對(duì)北京中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中心執(zhí)行主任許赤瑜進(jìn)行了專訪。

金融領(lǐng)域的服務(wù)也應(yīng)“接地氣”

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：中關(guān)村創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)中心初衷是什么？

許赤瑜：中關(guān)村作為第一個(gè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，2013年就出臺(tái)了相應(yīng)的政策，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)到這里來(lái)發(fā)展。在這個(gè)背景下，大量互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聚集過(guò)來(lái)，企業(yè)多了，問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，比如以什么樣的標(biāo)準(zhǔn)去評(píng)判企業(yè)，在企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中怎么來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，怎樣提供更好的服務(wù)。

我們發(fā)現(xiàn)，行業(yè)需要一個(gè)這樣的機(jī)構(gòu)，發(fā)揮管理職能和服務(wù)職能。于是我們率先在中關(guān)村成立全國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)——“中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中心”。這個(gè)中心最大的特點(diǎn)是“服務(wù)”，但服務(wù)不是喊口號(hào)，要實(shí)打?qū)崉?dòng)真格的，也就是說(shuō)，服務(wù)要做到點(diǎn)子上，要接地氣。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：說(shuō)到監(jiān)管，一般我們會(huì)想到它是政府職能部門(mén)，作為金融服務(wù)中心，如何進(jìn)行“監(jiān)管”呢？

許赤瑜：我們是用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的方法對(duì)這個(gè)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的數(shù)據(jù)進(jìn)行公開(kāi)，提供給投資人，提供給政府部門(mén)以決策參考。我們用數(shù)據(jù)公開(kāi)的方式，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，為投資人提供信息并預(yù)警。我們從團(tuán)隊(duì)背景、商業(yè)模式、交易結(jié)構(gòu)、法律關(guān)系、資金監(jiān)管措施、技術(shù)安全手段、風(fēng)控措施等七個(gè)維度對(duì)進(jìn)入中關(guān)村的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行考察。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：這種“監(jiān)管”是針對(duì)所有的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，還是只針對(duì)海淀區(qū)的企業(yè)？

許赤瑜：目前只針對(duì)區(qū)里面的企業(yè)。我們其實(shí)是用市場(chǎng)化的手段來(lái)達(dá)到“監(jiān)管”的目的，一直在探索如何做到對(duì)行業(yè)既不越權(quán)，也不是不管。

互聯(lián)網(wǎng)金融需盡早告別“野蠻生長(zhǎng)”

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：您提到的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)有哪些意義？

許赤瑜：我們首創(chuàng)“證據(jù)鏈備案系統(tǒng)”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)屬性是金融，雖然互聯(lián)網(wǎng)化了，互聯(lián)網(wǎng)解決了它的快捷和高效，但是背后真實(shí)性的東西如何去鑒定？舉一個(gè)例子，投資人可以在互聯(lián)網(wǎng)上看到很多金融產(chǎn)品，但這個(gè)金融產(chǎn)品，是不是真實(shí)可靠的，投資人并不一定了解。這個(gè)時(shí)候，我們的“證據(jù)鏈備案系統(tǒng)”就起作用了。我們會(huì)把所有操作行為記錄下來(lái)，在一個(gè)獨(dú)立的數(shù)據(jù)庫(kù)里進(jìn)行存儲(chǔ)，作為可能出現(xiàn)的法律訴訟證據(jù)鏈。

這個(gè)“證據(jù)鏈備案系統(tǒng)”是提供給互聯(lián)網(wǎng)金融投資人的一個(gè)可查詢系統(tǒng)，非常必要和實(shí)用。同時(shí)，我們還設(shè)計(jì)了“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”，這有點(diǎn)像“輿情監(jiān)測(cè)”。我們通過(guò)前面的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，設(shè)定了一個(gè)分析模型，密切關(guān)注其發(fā)展動(dòng)向，并向政府提供信息，向投資人進(jìn)行預(yù)警。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：作為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中心，是否還要引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展？

許赤瑜：沒(méi)錯(cuò)，對(duì)行業(yè)進(jìn)行規(guī)范的目的，是更好地發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，但互聯(lián)網(wǎng)金融又更強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)的體驗(yàn)，產(chǎn)品的體驗(yàn)。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取資金端的能力相對(duì)比較強(qiáng)，很多金融平臺(tái)的品牌營(yíng)銷(xiāo)也做得比較好，但是最后還是要對(duì)應(yīng)資產(chǎn)。2015年底，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象，如何實(shí)現(xiàn)好的收益，又要保持持續(xù)不斷的資產(chǎn)，這是所有平臺(tái)面臨的共同問(wèn)題。

對(duì)此，我們依托中心的資源建立了一個(gè)資產(chǎn)交易大平臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。目前，在我們中心登記備案的共有200多家平臺(tái)。這些平臺(tái)有偏重抵押類業(yè)務(wù)的，有些偏重?fù)?dān)保類業(yè)務(wù)的，也有做供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的。對(duì)此，我們通過(guò)抓取大的資產(chǎn)，采用總包、分包的形式幫助企業(yè)解決資產(chǎn)問(wèn)題。比如，我們接一個(gè)5億的資產(chǎn)，如果一家平臺(tái)接手，它可能需要消化好幾個(gè)月，但是我們找10家，通過(guò)分包的形式，把一個(gè)大的資產(chǎn)迅速消化，平臺(tái)肯定會(huì)對(duì)這個(gè)資產(chǎn)進(jìn)行判斷，也會(huì)有一些風(fēng)控的盡職調(diào)查，形成報(bào)告。

北京中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中心執(zhí)行主任許赤瑜

希望“中關(guān)村模式”可以復(fù)制

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：您對(duì)2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有哪些預(yù)判？

許赤瑜：2016年依然會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展年，尤其在供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融領(lǐng)域。2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融的體量會(huì)迅速做大。2014年整年的規(guī)模在3000億，2015年到10月份已經(jīng)突破1萬(wàn)億。這個(gè)是指數(shù)型增長(zhǎng)，我估計(jì)2016年整體規(guī)模最起碼到10萬(wàn)億這個(gè)體量。

我認(rèn)為消費(fèi)金融的增長(zhǎng)會(huì)更加迅速，比如一個(gè)人在攜程或者去哪兒網(wǎng)上已經(jīng)穩(wěn)定地購(gòu)買(mǎi)了兩年的機(jī)票了，證明這個(gè)人在真實(shí)世界里是有不斷的出差需求的，是信用比較良好的，當(dāng)你有1000元的授信，你的機(jī)票和酒店就可以分期。據(jù)我們了解，這種消費(fèi)金融每天的資金需求量達(dá)到了8000多萬(wàn)元，未來(lái)還會(huì)更多。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：一些傳統(tǒng)的金融擔(dān)保公司似乎就在做這種業(yè)務(wù)。

許赤瑜：是的，這是傳統(tǒng)的小額貸款公司最常見(jiàn)的業(yè)務(wù)。但是傳統(tǒng)手段去做成本太高，你接待一個(gè)客戶可能只貸5000塊，你投入的人力、運(yùn)營(yíng)成本卻并不比貸款1000萬(wàn)低多少?，F(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段，通過(guò)數(shù)據(jù)手段不僅可以迅速找到客戶，同時(shí)可以更高效，更低耗。

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融肯定有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但你不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而放棄它的發(fā)展。未來(lái)我們希望通過(guò)中心特有的“監(jiān)管”和服務(wù)手段，為政府提供可資借鑒的數(shù)據(jù)支持，為行業(yè)和投資人提供完善的服務(wù)。創(chuàng)立這個(gè)中心，就是希望從中關(guān)村出發(fā)，把好的模式不斷復(fù)制，最終使中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)受益。

責(zé)編：徐豪 ?xuhao@ceweekly.cn

美編：黃河浪