李罕

摘 要：河北省曲陽縣有著深厚的歷史文化底蘊(yùn)，多年來該縣堅持圍繞“雕塑、定瓷、北岳”三大文化打造“文化強(qiáng)縣”的發(fā)展戰(zhàn)略，力圖實現(xiàn)文化發(fā)展帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)文化進(jìn)步的良性循環(huán)，把文化軟實力轉(zhuǎn)化為富縣強(qiáng)民的硬實力。其中歷史久遠(yuǎn)、技術(shù)精湛的雕塑已然成為保定豐富的文化資源中的一顆璀璨明珠，1995年曲陽縣已有“中國雕刻之鄉(xiāng)”的美稱，2006年曲陽石雕被列入首批國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄，盧進(jìn)橋、甄彥蒼被授予國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)傳承人；2008年，曲陽縣被命名為“中國民間文化藝術(shù)（石雕）之鄉(xiāng)”。其聲譽(yù)享遍海內(nèi)外，雕刻產(chǎn)品遠(yuǎn)銷100多個國家和地區(qū)。曲陽石雕看似風(fēng)光無限好，然而其背后也承擔(dān)著巨額的發(fā)展成本，資金供應(yīng)不足的瓶頸嚴(yán)重阻礙著該產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)其應(yīng)有的價值。

關(guān)鍵詞：曲陽縣；雕刻產(chǎn)業(yè)；融資

1 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持現(xiàn)狀

1.1 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

作為曲陽縣的支柱產(chǎn)業(yè)，自1999年曲陽石雕企業(yè)已達(dá)上千家，帶來兩萬多個就業(yè)崗位，年產(chǎn)值達(dá)4億元人民幣。為了更好地發(fā)揮雕刻產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)引擎的作用，政府投入大量的財政支持，為給雕刻產(chǎn)業(yè)提供更好的服務(wù)使其更有組織、有紀(jì)律的發(fā)展政府還專門組織成立了雕刻行業(yè)管理辦公室以及由優(yōu)質(zhì)企業(yè)和知名藝術(shù)家技師為成員的雕刻行業(yè)協(xié)會。各方社會資本看到其發(fā)展前景也紛紛加入，企業(yè)經(jīng)營者通過不斷更新技術(shù)、加強(qiáng)管理等來促進(jìn)雕刻產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。到如今該縣的雕刻企業(yè)已經(jīng)達(dá)到2300多家，相關(guān)的從業(yè)人員達(dá)到10萬余人，其中有3位國家級大師，5位中國石雕大師，32位省級大師，年產(chǎn)值達(dá)到60億元人民幣。如今曲陽縣的雕刻已不再是僅僅依靠石雕“一枝獨秀”，在泥塑、木雕、銅雕、玉雕等多個領(lǐng)域都發(fā)展良好，并涌現(xiàn)出大批相關(guān)技術(shù)人才，使曲陽雕刻呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。當(dāng)下該縣緊抓京津冀協(xié)同發(fā)展的機(jī)遇，積極推動雕塑產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟的成立。

1.2 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持現(xiàn)狀

該縣雕刻企業(yè)主要通過財政投入、銀行貸款、民間借貸等途徑進(jìn)行融資。為了促進(jìn)該縣雕刻產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，首先，政府在制定相關(guān)優(yōu)惠政策的同時提供大量財政資金并以此為基礎(chǔ)來撬動社會資本的投入，近幾年投資1526萬元，開通了定龍公路至東方雕刻城的大通道；投資1200萬元，建成了建筑面積28888平方米的東方雕刻城標(biāo)志性建筑雕刻廣場；投資1.46 億元，建立被列為省重點項目的雕刻市場工程；投資1.6億元人民幣，建立占地1100畝的中國最大觀賞石公園；投資2億元，建立占地70畝的雕塑創(chuàng)意研發(fā)基地及陳文增三聯(lián)藝術(shù)館、藝術(shù)家部落、創(chuàng)意雕塑園等。但基本上這些投資都是用于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，極大優(yōu)化了雕刻產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，而企業(yè)本身資金不足的局面并未得到有效解決。其次，多數(shù)企業(yè)面臨資金不足的局面首選仍是申請銀行貸款，加上政府政策支持，引導(dǎo)銀行給予雕刻企業(yè)貸款傾斜的同時創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足企業(yè)需求。同時在民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展較為迅速的曲陽縣，方便快捷的民間借貸也成為雕刻企業(yè)貸款的重要渠道之一。

2 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資過程中存在的問題

2.1 融資過程難

2.1.1 信用等級較低

企業(yè)信用等級較低是導(dǎo)致銀行“慎貸”、“惜貸”的重要原因，而企業(yè)之所以信用等級較低，一是由于企業(yè)經(jīng)營者信用觀念淡漠，部分中小企業(yè)需銀行提前兩周不斷催促、提醒還款，甚至一些經(jīng)營者惡意拖延還款日期，另外還有少數(shù)中小企業(yè)的某些欺詐行為及由此引發(fā)的抽逃資金、逃廢銀行債務(wù)、惡意偷稅、欠稅等也大大影響了中小企業(yè)的整體信用形象。二是由于政府“銀行是國家的，企業(yè)是地方的”錯誤觀念引發(fā)的“重貸輕還”的心理，為了促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府從中協(xié)調(diào)貸款，在還款問題上卻無人問津，政府較差的償債意識助長了企業(yè)的失信行為，從長期來看也不利于企業(yè)獲得貸款。

2.1.2 抵押擔(dān)保不足

一方面，企業(yè)自身實力有限，資金匱乏，固定資產(chǎn)占比較小，不能向銀行提供足夠有效的抵押物；另一方面，企業(yè)往往以機(jī)器設(shè)備作為抵押，抵押率低于50%，部分企業(yè)以廠房抵押，其抵押率也只有60%。較低的抵押率也加大了企業(yè)融資的難度。除此之外，企業(yè)申請貸款時銀行會要求企業(yè)有信用等級高于其本身的企業(yè)作擔(dān)保。然而往往愿意為這些資金匱乏的企業(yè)作擔(dān)保的都是與企業(yè)本身規(guī)模效益相仿的企業(yè)之間采取交叉擔(dān)保，一旦出現(xiàn)問題，往往都是一損俱損，給銀行造成很大風(fēng)險，因此導(dǎo)致銀行擔(dān)保貸款比重不斷下降，抵押貸款比重上升，而企業(yè)有效抵押又不足，致使企業(yè)申貸舉步維艱。

2.2 融資成本貴

2.2.1 銀行貸款利率上浮

銀行貸款目前仍是各企業(yè)貸款的主渠道，根據(jù)“收益覆蓋風(fēng)險”的市場原則，一方面，各銀行貸款利率根據(jù)央行基準(zhǔn)利率有所上浮，小型商業(yè)銀行的部分企業(yè)快速貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮60%以上，農(nóng)行、建行、工商銀行等大型銀行上浮也在30%左右。另外一方面，部分銀行還通過各種方式變相提高貸款利率，比如中國農(nóng)業(yè)銀行在小企業(yè)風(fēng)險定價管理辦法中明確規(guī)定“對存貸比（日均存款/日均貸款）不低于一定比例（由分行根據(jù)實際情況確定）的小企業(yè)貸款定價可設(shè)置吸存收益率對其貸款利率進(jìn)行優(yōu)惠；對結(jié)售匯等中間業(yè)務(wù)資源豐富的小企業(yè)貸款定價可設(shè)置中間業(yè)務(wù)收益率對其貸款利率進(jìn)行優(yōu)惠，但必須簽訂貸款補(bǔ)充條款，明確客戶在我行的日均存款余額、中間業(yè)務(wù)收入等具體數(shù)額，并約定在下一個再定價周期以收取違約金的形式補(bǔ)收我行因客戶未達(dá)到約定的日均存款余額、中間業(yè)務(wù)收入而減少的收益”，此規(guī)定要求企業(yè)保持一定的存貸款比例變相提高了企業(yè)的貸款利率，增加了企業(yè)貸款成本。

2.2.2 民間借貸利率居高不下

企業(yè)的融資需求在銀行難以得到滿足時，企業(yè)便會把目光投放在經(jīng)營機(jī)制比較靈活的民間融資機(jī)構(gòu)上，即便是民間借貸需要支付高于銀行貸款的利息，為了緩解企業(yè)經(jīng)營的燃眉之急經(jīng)營者也只能退而求其次。在民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展尤為迅速的曲陽縣民間借貸行為更是常有發(fā)生。90%以上的民間融資機(jī)構(gòu)以股金的名義吸收存款，為獲取高額利息發(fā)放高利貸款，貸款金額一般在5000元至300萬元不等，貸款月息通常為2.45分、3.5分。甚至少數(shù)非法民間借貸組織為了牟取暴利貸款利息超過中國人民銀行規(guī)定的周期同類貸款基準(zhǔn)利率的4倍的底線。很大程度上加重企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。

3 提高曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持的建議

3.1 創(chuàng)新金融產(chǎn)品

政府需充分發(fā)揮服務(wù)引導(dǎo)作用，通過推動政府與企業(yè)、保險等金融機(jī)構(gòu)的多方合作，充分整合財政資金的同時，積極引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適合該縣雕刻企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，發(fā)揮銀行融資主渠道的作用。首先，銀行可根據(jù)企業(yè)的需求設(shè)計利率較低、擔(dān)保方式多樣、辦理手續(xù)便捷、放款速度較快的信貸產(chǎn)品。對不同層級的企業(yè)可采取區(qū)別化的營銷策略，比如：商業(yè)銀行可按照對中小企業(yè)的貸款可上浮30%的規(guī)定，實行差別利率；抑或是在還款期限、授信額度等方面適度降低門檻及時滿足不同層級的企業(yè)多元化的融資需求。其次，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展授信開證、押匯、保理、融資租賃等金融業(yè)務(wù)，積極支持企業(yè)使用銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳，提高商業(yè)匯票在企業(yè)中的使用率。于此同時要簡化申貸辦理手續(xù)，限制審批過程的時間，減少各種額外的附加費(fèi)用，降低企業(yè)的融資成本，提高融資效率。

3.2 完善擔(dān)保體系

擔(dān)保的實際作用即分解和防范當(dāng)事人所承擔(dān)的風(fēng)險同時為企業(yè)提供相對公平的融資環(huán)境，只有通過有效擔(dān)保銀行和企業(yè)之間才能建立起真正的信用關(guān)系，企業(yè)貸款才可能實現(xiàn)。面對當(dāng)前擔(dān)保缺失的現(xiàn)狀，首先，政府需加大財政資金的投入并適當(dāng)減免稅收的優(yōu)惠政策來保障信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展，并適當(dāng)放寬經(jīng)營較好的擔(dān)保公司為企業(yè)貸款擔(dān)保的準(zhǔn)入條件，特別是針對有發(fā)展前景的雕刻企業(yè)可適當(dāng)擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保倍數(shù)。同時地方政府還可通過整合財政資金及用于雕刻產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項資金籌措形成風(fēng)險補(bǔ)償基金，用于代償借款企業(yè)逾期償還的部分貸款本金及利息，并以此為杠桿撬動并擴(kuò)大銀行對企業(yè)的信貸資金規(guī)模。

其次，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立必要的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。由于擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營實況各異、擔(dān)保項目資金額度、期限各不同加上反擔(dān)保措施的落實程度難以確定，致使擔(dān)保項目的離散性很大，擔(dān)保費(fèi)率無法準(zhǔn)確計算，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險很大。為了更好地防范風(fēng)險，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立必要的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，并按比例提取基金，用于沖抵代償支出和彌補(bǔ)呆賬、壞賬損失。

最后，企業(yè)之間可嘗試建立互相擔(dān)保服務(wù)組織，各企業(yè)以會員的名義加入并繳納一定數(shù)額的互助基金，基金一部分用來滿足企業(yè)短期或比較緊急的資金需求，另一部分用來為會員企業(yè)申請銀行貸款時提供擔(dān)保。

3.3 完善保險體系

在政府的引導(dǎo)下，完善保險業(yè)金融工程平臺，實施保險業(yè)與銀行、證券、小額貸款、擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融機(jī)構(gòu)等多層次的資本市場的對接，充分發(fā)揮保險資金對社會資金的先導(dǎo)作用。企業(yè)可通過對自有資產(chǎn)辦理財產(chǎn)保險，在企業(yè)需要融資時將這些資產(chǎn)作為抵押物抵押給擔(dān)保公司，大大降低了債權(quán)人的風(fēng)險系數(shù)，有助于企業(yè)在多層次資本市場上獲取融資。面對當(dāng)前該縣雕刻企業(yè)融資難的問題，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極通過銀保合作、保險中介機(jī)構(gòu)等方式來創(chuàng)新金融產(chǎn)品支持該縣支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。比如：保單質(zhì)押融資、助保貸、中小企業(yè)貸款保證保險等。

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