張松文

（大慶市交通運輸局，黑龍江 大慶 163311）

西部農(nóng)村地區(qū)脆弱性貧困的金融支持研究

張松文

（大慶市交通運輸局，黑龍江 大慶 163311）

以返貧為主要形式的脆弱性貧困的治理已成為我國西部農(nóng)村地區(qū)扶貧開發(fā)的新課題。利用寧夏農(nóng)村的調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行實證研究，重點分析了正規(guī)金融對寧夏農(nóng)村脆弱性貧困的支持現(xiàn)狀，結(jié)果表明，正規(guī)金融、財政扶貧資金對農(nóng)戶脆弱性貧困的治理作用并不顯著，而社會資本則對脆弱性貧困有一定的抑制作用。同時，正規(guī)金融對教育、自然災(zāi)害等負(fù)向沖擊的直接平滑作用大于間接平滑作用，直接平滑作用力度大小依次為：受教育水平、身體健康狀況和自然災(zāi)害。因此，提出了重構(gòu)與寧夏因地制宜的商業(yè)金融、合作金融、政策金融的金融減貧主體架構(gòu)并重新整合地區(qū)減貧金融的增、存量等對策，以期提高西部農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶的脆弱性承受能力并降低農(nóng)戶的脆弱性孕造頻率。

脆弱性貧困；西部農(nóng)村地區(qū)；金融支持

以返貧為主要形式的脆弱性貧困的治理已成為我國西部農(nóng)村地區(qū)扶貧開發(fā)的新課題。自世界銀行于2000年首次提出脆弱性貧困的概念，將貧困的定義動態(tài)化之后，基于預(yù)期視角研究如何降低貧困脆弱性，已成為當(dāng)前減貧領(lǐng)域新的熱點。脆弱性貧困主要指家庭或個人當(dāng)前面臨的在未來遭遇各種可能導(dǎo)致貧困風(fēng)險的概率或可能性，主要包括持續(xù)貧困狀態(tài)和由不貧困進(jìn)入貧困狀態(tài)（WorldBank，2000）。脆弱性概念的延伸拓展了傳統(tǒng)貧困的內(nèi)涵，隨著關(guān)于貧困的理論性研究及減貧事業(yè)的深入，相應(yīng)的減貧戰(zhàn)略維度也大為拓展，而金融減貧、扶貧就是其中一個從理論層面擴(kuò)展至實踐層面的重要維度和實現(xiàn)機(jī)制。

一、脆弱性貧困治理相關(guān)文獻(xiàn)梳理

目前，國內(nèi)學(xué)界對脆弱性貧困的研究尚處于起步階段，已有的研究成果之中，大多數(shù)學(xué)者都集中于脆弱性貧困的成因、測度及影響因素等研究領(lǐng)域，也有部分學(xué)者嘗試?yán)梦⒂^數(shù)據(jù)對脆弱性貧困及其影響因素進(jìn)行實證分析，如鄒薇，方迎風(fēng)[1]（2013）采用了CHNS[2]數(shù)據(jù)就健康沖擊、“能力”投資與脆弱性貧困的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行了實證分析，結(jié)果表明貧困人群一旦遇到負(fù)的健康沖擊，更易陷入脆弱性貧困陷阱。楊文[3]（2013）同樣采用了CHNS的數(shù)據(jù)，實證結(jié)果表明以禮金支出額為代表的社會資本能有效降低中國農(nóng)村家庭的脆弱性。熊娜，陳池波[4]（2013）也以CHNS中的遼寧、貴州等9個省份的數(shù)據(jù)為支撐進(jìn)行實證研究，結(jié)果表明財政扶貧資金與農(nóng)村金融協(xié)同作用輔之以教育人力資本投資能在一定程度上緩解脆弱性貧困?？梢钥闯?，探析脆弱性貧困的作用機(jī)理并以此為基礎(chǔ)，在實證研究框架下剖析脆弱性貧困的治理之策將是未來學(xué)界研究脆弱性貧困的重點與難點。縱觀國內(nèi)外眾多學(xué)者的研究成果，主流觀點認(rèn)為地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長對減貧發(fā)揮著核心作用，而作為重要減貧、扶貧工具的金融機(jī)構(gòu)政策與金融扶貧項目溢出的“涓滴效應(yīng)”則可以惠及更多的貧困群體，發(fā)散減貧效益。脆弱性貧困的治理也可充分借鑒這一主流觀點的思路舉一反三，以實現(xiàn)金融支持的最大效益。

二、西部農(nóng)村脆弱性貧困的金融支持現(xiàn)狀分析

金融發(fā)展理論認(rèn)為農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)作為獨立的企業(yè)個體應(yīng)是“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧和自擔(dān)風(fēng)險”的市場主體。尤里斯教授創(chuàng)新的LG模式使其肩負(fù)帶有普惠性質(zhì)的市場+社會“雙重”責(zé)任。然而，西部農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的社會責(zé)任源于農(nóng)村市場的滯后、政府職能的不完善及農(nóng)村保障體系的不健全等因素，地方政府利用財政貼息、行政命令等方式將社會責(zé)任強(qiáng)制性轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致其實際所承擔(dān)的社會責(zé)任與政府的規(guī)定存在一定的偏差，進(jìn)而致使其與脆弱性貧困農(nóng)戶之間的信息不對稱約束趨緊，形成長期性的農(nóng)村地區(qū)金融供給約束，其直觀表現(xiàn)為西部地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量稀少、網(wǎng)點布局集中、信貸資金量有限、服務(wù)質(zhì)量差，金融抑制、金融排斥現(xiàn)象普遍，從而使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)金融扶貧的深度未能拓展、廣度未能有效延展，減貧效能打了較大折扣。在寧夏中寧縣、同心縣及鹽池縣等地調(diào)研均發(fā)現(xiàn)了這樣的問題。除此之外，這些地區(qū)商業(yè)銀行與農(nóng)發(fā)行等政策性銀行的角色錯位也極大地限制了扶貧資金的統(tǒng)籌配用，這也在一定程度上降低了正規(guī)金融減貧的功效。

結(jié)合在寧夏吳忠、固原等地的調(diào)研情況來看，正規(guī)金融與財政扶貧資金的協(xié)同效應(yīng)不顯著，表明兩者存在著職能結(jié)構(gòu)上的摩擦，同時，正規(guī)金融對自然災(zāi)害負(fù)向沖擊的平滑作用也不明顯。具體來看，以寧夏農(nóng)村為樣本的西部農(nóng)村地區(qū)脆弱性農(nóng)戶獲得的正規(guī)金融與財政扶貧資金對脆弱性農(nóng)戶收入的間接協(xié)同效應(yīng)大于直接協(xié)同效應(yīng)，正規(guī)金融與社會資本的直接協(xié)同效應(yīng)也小于間接效應(yīng)，正規(guī)金融與教育對負(fù)向沖擊的直接平滑作用大于間接平滑作用，而正規(guī)金融與疾病、自然災(zāi)害對負(fù)向沖擊的直接平滑作用也大于間接平滑作用，正規(guī)金融對負(fù)向沖擊的直接平滑作用從大到小順序依次為：受教育水平、健康狀況與自然災(zāi)害。

相對于脆弱性貧困農(nóng)戶，西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)更愿意把財政貼息資金投向于其他類別的農(nóng)戶個體。與之相對應(yīng)，社會資本在促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)脫貧致富、擺脫農(nóng)戶脆弱性貧困方面的作用卻日益凸顯，以禮金和親友間借貸為主要形式的社會資本提升了脆弱性貧困農(nóng)戶的發(fā)展能力，社會資本從橫、縱向的延續(xù)和拓展也促進(jìn)了代際間的延伸。

在幾類負(fù)向沖擊中，寧夏地區(qū)農(nóng)戶因教致貧的脆弱性風(fēng)險正逐漸被日趨完善的教育體系、社會救助機(jī)制所緩解，但農(nóng)戶下一代子女在接受高等教育階段的花費卻增加了農(nóng)戶的脆弱性風(fēng)險；因病致貧的脆弱性風(fēng)險正逐步被新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險、新型城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老機(jī)制所降低；遭受自然災(zāi)害侵襲的脆弱性風(fēng)險也因現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展、民族地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的改善、災(zāi)后重建防災(zāi)預(yù)警體系的建立而不斷下降；一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的助學(xué)貸款、小額貸款等金融產(chǎn)品一定程度上平滑了農(nóng)戶的脆弱性，提升了農(nóng)戶的發(fā)展能力，如鹽池農(nóng)村合作信用聯(lián)社因地制宜、因時制宜地開發(fā)出了極具民族特色的“六通一卡”信貸產(chǎn)品，有針對性地扶持了鹽池地區(qū)農(nóng)戶的脆弱性抵御能力。盡管寧夏民族地區(qū)農(nóng)戶的脆弱性貧困程度有所降低，但在調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶身體健康狀況、市場的不穩(wěn)定性與自然災(zāi)害仍是導(dǎo)致農(nóng)戶易陷入脆弱性貧困的傳統(tǒng)因素，同時，農(nóng)業(yè)勞動強(qiáng)度大、身體勞傷與癌癥、“三高”等疾病的交織又增強(qiáng)了脆弱性特質(zhì)，農(nóng)戶小病身體扛，大病向親戚朋友借款無形中傳遞了代際間的貧困。

三、對策建議

基于理論及現(xiàn)實的思考，提高治理西部農(nóng)村地區(qū)脆弱性貧困績效的關(guān)鍵在于增強(qiáng)農(nóng)戶的脆弱性承受能力與應(yīng)對能力。而根據(jù)金融減貧相關(guān)理論，通過金融支持的手段來塑造、整體提升和強(qiáng)化脆弱性農(nóng)戶應(yīng)對致貧風(fēng)險的能力是新時期治理西部地區(qū)農(nóng)村脆弱性貧困的有效途徑之一。為此，金融支持治理脆弱性貧困的思路應(yīng)該隨著扶貧關(guān)口的前移而轉(zhuǎn)變，一方面，宜整合各類型的金融資源，把整合后的優(yōu)質(zhì)金融資源合理配置到提升西部農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶教育與健康水平及扶貧產(chǎn)業(yè)項目中，持續(xù)關(guān)注貧困家庭孩子的教育問題，拓寬新型農(nóng)村合作醫(yī)療報銷病種，提升報銷水平。另一方面，應(yīng)借助內(nèi)外金融力量，降低農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)對外依賴性，加大對脆弱性貧困群體的人力資本培育金融支持力度，增強(qiáng)其參與市場的競爭能力，以樹立其脫離脆弱性貧困、致富奔小康的信心與決心。

（一）重構(gòu)商業(yè)金融、合作金融、政策金融的主體架構(gòu)，增強(qiáng)西部農(nóng)村地區(qū)的內(nèi)生增長動力，繼而提高農(nóng)戶的脆弱性承受能力

從資產(chǎn)的角度來看，西部農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶可以利用各種類型的資產(chǎn)來抵御脆弱性貧困，資產(chǎn)可以有效降低自然災(zāi)害、疾病等危害發(fā)生的概率與數(shù)量，作為新時期農(nóng)戶資產(chǎn)重要組成部分的金融資產(chǎn)在應(yīng)對脆弱性貧困方面的功效自然不能忽視。為此，基于西部農(nóng)村地區(qū)區(qū)情，應(yīng)構(gòu)想在西部農(nóng)村地區(qū)重構(gòu)商業(yè)性金融、合作性金融及政策性金融架構(gòu)的愿景，以期發(fā)揮金融資產(chǎn)治理脆弱性貧困的最大效能。主要設(shè)想為：第一，涉農(nóng)的大型正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行等不再主要為大量的零散的農(nóng)戶提供微型金融服務(wù)，而是通過向資金互助社、小額貸款公司或NGO小額信貸機(jī)構(gòu)批發(fā)貸款，發(fā)揮比較優(yōu)勢，把草根金融服務(wù)最終輻射到脆弱性貧困農(nóng)戶群體。同時，大型正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也可以直接將貸款投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目、當(dāng)?shù)靥厣逭嫫髽I(yè)以及大型農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等。第二，微型金融機(jī)構(gòu)從大型正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中獲得批發(fā)貸款后，可以更加專注于農(nóng)戶小額信貸，特別是能更好地貼近脆弱性貧困農(nóng)戶群體，及時地了解其金融資產(chǎn)需求，真正發(fā)揮金融治理脆弱性貧困的支持作用。同時，龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社以及脆弱性貧困農(nóng)戶之間形成的長期穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)合作關(guān)系，還可以順利實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與脆弱性農(nóng)戶的增收，提升應(yīng)對脆弱性的承受能力。

（二）促進(jìn)特色外部金融與內(nèi)部金融的有機(jī)融合，降低對西部農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)“嵌入式”增長路徑依賴的影響，繼而降低農(nóng)戶脆弱性孕造頻率

當(dāng)前，我國西部絕大多數(shù)地區(qū)仍處于工業(yè)化初級階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的二元特征顯著，占據(jù)主導(dǎo)地位的資源型產(chǎn)業(yè)加工層次與加工深度都較低，產(chǎn)業(yè)鏈較為短小，工業(yè)基本上是從外部注入、移植進(jìn)來的，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度低，內(nèi)在聯(lián)系弱，帶動效應(yīng)小，是一種典型的“嵌入式”經(jīng)濟(jì)，形若孤島。擴(kuò)展至農(nóng)村微觀層次集中體現(xiàn)為農(nóng)戶宜遭受由不穩(wěn)定農(nóng)村市場、疾病、自然災(zāi)害、教育等因素衍生的脆弱性風(fēng)險，這些脆弱性風(fēng)險數(shù)量多寡及強(qiáng)度大小對農(nóng)戶貧困有著至關(guān)重要的影響。因此立足于西部農(nóng)村地區(qū)特點，以金融支持的視角著力減輕脆弱性農(nóng)戶的關(guān)鍵性風(fēng)險，合理吸收運用外來資金，促進(jìn)特色外部金融與內(nèi)部金融的有機(jī)融合，降低西部地區(qū)對傳統(tǒng)“嵌入式”經(jīng)濟(jì)增長路徑的依賴，將有助于增強(qiáng)西部農(nóng)村的抗脆弱性貧困的內(nèi)生力并可以充分發(fā)揮金融對地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的助推振興作用?？梢圆粩嗤卣古c外部金融如世界銀行、亞投行等機(jī)構(gòu)的合作空間，列出明晰的扶貧項目申請計劃，積極引導(dǎo)外部金融與本土金融融合，發(fā)揮二者合力引導(dǎo)其直接投資于西部特色產(chǎn)業(yè)，從而降低這一地區(qū)對外部“嵌入式”經(jīng)濟(jì)的依賴性，增強(qiáng)內(nèi)部造血機(jī)制。另外，可充分利用外部金融的合作理念及參與意識，積極引導(dǎo)貧困農(nóng)戶尤其是脆弱性特質(zhì)農(nóng)戶參與金融生態(tài)扶貧項目，并通過人力資源培訓(xùn)的方式增強(qiáng)脆弱性農(nóng)戶參與市場競爭的能力，降低市場價格波動給其帶來的市場化風(fēng)險，繼而降低農(nóng)戶脆弱性孕造頻率。

[1]鄒薇，方迎風(fēng).健康沖擊、“能力”投資與貧困脆弱性：基于中國數(shù)據(jù)的實證分析［J］.社會科學(xué)研究，2013，（4）：3.

[2]中國健康與營養(yǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)庫［EB/0L］.經(jīng)管之家網(wǎng), http∶//www.cpc.unc.edu/projects/china，2011-05-10.

[3]楊文.社會資本能夠降低中國農(nóng)村家庭脆弱性嗎［J］.貴州財經(jīng)學(xué)院學(xué)報，2012，（2）∶35.

[4]熊娜,陳馳波.農(nóng)村金融治理農(nóng)戶脆弱性貧困實證研究［J］.武漢金融，2013，（2）∶45.

〔責(zé)任編輯：宋洪德〕

F830.3

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1002-2341（2016）01-0141-03

2016-01-14

張松文（1966-），女，四川南部人，主任,副教授，主要從事經(jīng)濟(jì)問題研究。