吳 甜，蘇依祎，馬意帆，劉 揚，崔 程

（河北金融學院，河北 保定 071000）

基于多服務一體化的便捷服務系統(tǒng)研究

吳 甜，蘇依祎，馬意帆，劉 揚，崔 程

（河北金融學院，河北 保定 071000）

文章通過研究國內外互聯(lián)網金融、第三方支付以及眾籌的現(xiàn)狀，運用了Android+Webservice+MySQL等開發(fā)方法設計了一款支付旅游眾籌一體化的低風險APP。軟件將支付、轉賬、生活繳費、特色旅游、投資理財?shù)裙δ芡昝澜Y合，為降低該軟件的風險，使用戶的資金更有保障，實現(xiàn)了較合理的風險化控制，并提供了一個合理的第三方評分體系以及風險控制體系，進而降低投資風險，為用戶提供更為便捷、安全的服務。

互聯(lián)網金融；第三方支付；眾籌；Android

1 研究背景綜述

1.1 國內背景

隨著我國互聯(lián)網技術對金融行業(yè)領域的不斷滲透，不斷興起的不同種類的眾籌模式也正拓寬著大眾投資的創(chuàng)新渠道。眾籌自2011年進入我國以來，就得到了迅速的發(fā)展。獲得市場的接受和廣泛認可，再加上政策的向好，從2013年開始，我國眾籌行業(yè)便開始了傳染式的高速發(fā)展，眾籌平臺大量涌現(xiàn)，融資規(guī)模增長良好。2016年3月16日，第十二屆全國人民代表大會第四次會議上表決通過《國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要（草案）》，綱要內容強調了深入推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的舉措，爭取把大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的思想融入各個領域各個環(huán)節(jié)的發(fā)展中，鼓勵各行各業(yè)在模式、技術、產品、行態(tài)，引擎等方面的創(chuàng)新。此政策更是激勵了越來越多的人投入到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮中，創(chuàng)新意識被廣泛地發(fā)展起來。全面建設創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新社會公共服務平臺，全面推進眾創(chuàng)眾扶眾籌的新理念使得多功能外包服務項目被越來越多的人吸引。促進了充滿創(chuàng)新點的思想被挖掘出來，此類項目被賦予更高的實用性與價值。同時，就目前行業(yè)發(fā)展形式來看，第三方支付市場基本完全被支付寶占據(jù)，眾籌行業(yè)方興未艾，大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新正在如火如荼的興起，但都尚未形成市場規(guī)模，因而兩者在未來都極具發(fā)展?jié)摿Α?/p>

同時，隨著電子商務模式在國內的飛速發(fā)展，第三方支付平臺正逐漸地被人們所熟知，且使用人群也越來越多。它的出現(xiàn)使得人們不用面對面就可以完成交易的整個過程，在節(jié)約交易成本的同時也大幅度提高了交易效率。第三方支付平臺的發(fā)展從互聯(lián)網支付行業(yè)交易規(guī)模的企業(yè)份額來看，支付寶雖然獨占一家，卻沒有形成壟斷，并且整個支付市場還在不斷擴大，同時還存在大量的發(fā)展機會和機遇。網上第三方支付平臺的出現(xiàn)，在不同程度上解決了我國目前網上交易支付的資金安全問題和信用問題，其收付款項的便利、信用中介的信譽保證、功能的可拓展性等優(yōu)勢提高了網站的競爭力、消費者的忠誠度、同時降低了交易者最在乎的交易風險。目前在我國，廣泛應用第三方支付平臺已成為電子商務發(fā)展，增加傳統(tǒng)行業(yè)競爭力的新模式。隨著電子支付行業(yè)的不斷發(fā)展和日趨完善，第三方支付。

1.2 項目應用前景

1.2.1 相關行業(yè)發(fā)展前景

第三方支付平臺已經成為電子商務發(fā)展，增加傳統(tǒng)行業(yè)競爭力的新模式。隨著電子支付行業(yè)的不斷發(fā)展和日趨完善，第三方支付模式必然會領導和促進電子商務行業(yè)的不斷發(fā)展。

1.2.2 國家政策導向性

一系列出臺政策的支持，使得互聯(lián)網+模式的發(fā)展將更加順利與迅速，在擁有政策支持的環(huán)境下，本項目的建立有了可靠保障與發(fā)展優(yōu)勢，并符合時代與社會的發(fā)展的潮流。

1.2.3 龐大的群眾基礎

互聯(lián)網的發(fā)展與普及，使得網民數(shù)量迅速增加，龐大的網民數(shù)量直接決定了市場的廣闊程度，巨大的市場環(huán)境容量是互聯(lián)網金融發(fā)展過程中最重要的部分，也提供了最直接的發(fā)展環(huán)境，為本項目平臺用戶的來源提供了廣泛的群體基礎條件。

1.2.4 一體化生活模式的發(fā)展

隨著互聯(lián)網技術的迅猛發(fā)展，移動設備的快速普及，越來越多的家庭享受到移動操作所帶來的便利。因此，將支付、轉賬、眾籌創(chuàng)業(yè)、投資理財以及生活服務等功能集于一體，使生活、娛樂一體化，致力于為用戶提供更為便捷、更為全面的服務。

1.3 研究意義

在互聯(lián)網迅速發(fā)展的年代，金融創(chuàng)新無時無刻都在發(fā)生，其涉及的范圍體現(xiàn)在金融產品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、服務體制創(chuàng)新和機構創(chuàng)新?；ヂ?lián)網金融使金融服務成本極大降低，范圍、水平快速提高，極高的運行效率使其成為了人們的首要選擇。

目前的第三方支付平臺上，并沒有實現(xiàn)與眾籌行業(yè)的完美結合。傳統(tǒng)的支付寶軟件中，雖然可以對一些眾籌項目進行投資，但是用戶并不能通過該平臺發(fā)起項目。因此對于這種軟件的創(chuàng)新是很有必要的，此項目具有很大發(fā)展前景。

2 支付眾籌一體化的眾人寶分析設計

2.1 研究內容

（1）研究和設計便捷支付端，基本實現(xiàn)轉賬、生活繳費、零錢寶等功能，便于群眾生活一體化；（2）研究和設計眾籌投資端，基本實現(xiàn)眾籌發(fā)起、眾籌支持等功能；（3）研究和設計旅游服務端，提供景區(qū)相關信息，熱點景區(qū)推薦；（4）研究支付旅游眾籌一體化的便攜生活服務平臺，構建實現(xiàn)相應功能的APP平臺。

2.2 功能分析

支付眾籌一體化的眾人寶APP將實現(xiàn)以下功能：設置了不同權限，分別有管理員與用戶兩種不同權限。在用戶功能模塊下，按功能需求分為基本賬戶維護模塊、支付功能模塊、眾籌功能模塊、查詢功能模塊、旅游功能模塊等5個模塊。在管理員功能模塊下，按功能需求分為眾籌模塊以及旅游介紹管理等功能模塊。

（1）基本賬戶信息維護模塊。該模塊下設登錄注冊、個人信息維護、注銷系統(tǒng)3個子模塊。系統(tǒng)使用者可以通過基本信息模塊中的登錄注冊模塊建立自己的賬戶以及登錄使用該系統(tǒng)軟件，在登錄時，系統(tǒng)加入了驗證碼驗證，增加了系統(tǒng)的安全性；通過個人信息維護模塊，用戶可以修改個人資料，也可以進行實名制驗證；通過注銷系統(tǒng)，可以安全保存用戶信息并實現(xiàn)安全退出等。

（2）支付模塊。該模塊下設支付寶賬戶轉賬、零錢寶賬戶轉賬以及生活繳費等3個子模塊。在支付寶賬戶轉賬模塊中，用戶可以向其他賬戶轉賬，也可以將自己支付寶的錢轉入零錢寶中；在零錢寶轉賬模塊中，用戶可以將零錢寶賬戶中的錢轉出到支付寶中，也可以轉入銀行卡賬戶中。同時，軟件中將加入便捷繳費功能以滿足用戶生活一體化體驗，用戶可以使用創(chuàng)新支付寶或零錢寶中的資金用于生活繳費手機充值等服務。

（3）查詢模塊。查詢模塊下設交易明細查詢、賬戶余額查詢、用戶參與的眾籌項目查詢3個子模塊。交易明細查詢子模塊中，用戶可以查詢到每個賬戶在相應時間內的交易明細；在賬戶余額查詢中，用戶可以查詢到支付寶以及零錢寶中的余額，以及查看到零錢寶中的收益；在用戶參與的眾籌項目查詢子模塊中，可以查詢到用戶支持的眾籌項目以及用戶發(fā)起的眾籌項目，其中包括審核通過的項目以及審核未通過的項目。

（4）眾籌功能模塊。眾籌功能模塊下設發(fā)起眾籌項目、查看眾籌項目以及支持眾籌項目等3個子模塊。在發(fā)起眾籌項目中，用戶經過實名驗證可發(fā)起眾籌項目，并提交資料供審核，若審核通過，在規(guī)定時間內集資達到眾籌金額，則將該筆資金轉入用戶相應賬戶中，若沒能成功達到相應金額，則眾籌失敗。在查看眾籌項目模塊中，用戶可以查看到平臺上所有的已審核通過的眾籌項目并可以查看到系統(tǒng)給予該項目的第三方評價，讓用戶進一步了解該項目，同時用戶可以查看到該項目當前已經籌集到的所有資金。在支持眾籌項目中，用戶可以對自己看好的項目給予支持，若該項目最后沒能達到預期的籌資金額，則用戶支持的資金將會退回到用戶的賬戶中，同時若用戶支持的資金過多系統(tǒng)會給予相應提示，并根據(jù)用戶抵押的財產值設置資金上限，進而降低了風險以及給予用戶相應的安全保障。

（5）旅游功能模塊。旅游模塊，為用戶提供旅游景點介紹以及近期熱點景區(qū)推薦等服務。用戶可以查看到最新旅游景點的圖片文字介紹以及旅游特惠信息、自助游多項信息。從地理位置、文化素養(yǎng)、價位、最優(yōu)出行人數(shù)等多個方面分析各旅游景點的利與弊以及推薦近期的熱點景區(qū)，進而為用戶的出行旅游提供更便捷的服務。體現(xiàn)人性化、便捷性、安全性。

（6）管理員功能模塊。管理員功能模塊下設旅游和眾籌模塊。在眾籌模塊下，有審核眾籌項目模塊和查看眾籌集資等兩大模塊。在審核眾籌項目的子模塊中，管理員可以對用戶提交的眾籌項目以及資料進行合法合理性檢驗，如若審核無問題，管理員將給予項目第三方評價幫助用戶進行和理性投資，且該項目則可以成功顯示以便普通用戶查看以及籌資，如果有問題，管理員可以對該項目進行刪除并反饋給發(fā)起該項目的負責人。在查看眾籌集資子模塊下，管理員可以查看到規(guī)定時間所有項目的集資情況，對于集資成功的項目，則將集資最后所得轉入項目負責人相應賬戶中，同時計算收益。對于集資失敗的項目，則將籌集的資金返還到對應的該項目支持者的賬戶中。在旅游管理模塊中，管理員可以針對旅游信息進行管理，實現(xiàn)增刪改查等基本操作。比如：管理員可以定期上傳、更新旅游景點的圖片以及文字介紹等，進而為用戶的出行旅游提供更便捷的服務。

2.3 軟件風險控制思路

最后，為了降低該軟件的風險性，使人們的資金更有保障，預實現(xiàn)較為合理的風險化控制。比如：在該軟件的眾籌方面，對項目發(fā)起者采用實名制驗證且提交相應的抵押財產證明，以及上傳有關項目的文件，進而保證投資者的利益。發(fā)起的眾籌項目將會有一個合理的評分體系以及風險控制體系，平臺也會給予項目一定的評價，供用戶參考，進而降低投資的風險。

3 研究方法

（1）前期研究方法。本課題擬采用文獻研究法、個案比較研究法和實證研究法等多種研究方法。文獻研究法既從理論方面地了解工作流及其各類相關APP的相關研究進展。個案比較研究法即選取其中幾個具有代表性的面向便捷支付等APP的工作流平臺進行探索，弄清其建設流程、組成元素等關鍵技術，并進行比較分析。實證研究法即根據(jù)本課題所擬定的目標，建設工作流環(huán)境，創(chuàng)建過程盡量考慮規(guī)避個案比較法所分析的各個平臺建設過程中的不足之處。

（2）中期平臺設計實現(xiàn)研究方法。本系統(tǒng)采用Android+ WebService+Mysql，語言采用Java+jsp進行開發(fā)。

Android系統(tǒng)開發(fā)具有五大優(yōu)勢：（1）開放性；（2）掙脫運營商的束縛；（3）豐富的硬件選擇；（4）不受任何限制的開發(fā)商；（5）無縫結合的Google應用。

WebService開發(fā)優(yōu)點：（1）可操作的分布式應用程序；（2）普遍性、使用HTTP和XML進行通信；（3）WebService甚至可以穿越防火墻，真正實現(xiàn)自由通信；（4）通過 SOAP協(xié)議實現(xiàn)異地調用。

MySQL開發(fā)優(yōu)點：MySQL是一個小型關系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，被廣泛地應用在Internet上的中小型網站中，可以工作在不同的平臺上。支持C，C++，Java，Perl，PHP，Python和TCL API。由于其體積小、速度快、總體擁有成本低，尤其是開放源碼這一特點，許多中小型網站為了降低網站總體擁有成本而選擇了MySQL作為網站數(shù)據(jù)庫。

JSP技術是用Java語言作為腳本語言的，JSP網頁為整個服務器端的Java庫單元提供了一個接口來服務于HTTP的應用程序。其優(yōu)點在于對于用戶界面的更新，由于是通過Web Server進行的，所以給人更新很快的感覺。所有的應用都是基于服務器的，所以它們可以時刻保持最新版本?？蛻舳说慕涌诓皇呛芊爆?，對于各種應用易于部署、維護和修改。Java是一種跨平臺的、面向對象的、分布式的、解釋的、健壯的安全的、結構的中立的、可移植的、性能很優(yōu)異的多線程的、動態(tài)的語言。

（3）后期平臺測試研究方法。為了保障后期使用本系統(tǒng)的用戶的利益，彰顯本系統(tǒng)的優(yōu)點，將在后期對該系統(tǒng)進行不斷地測試，不斷發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)缺陷，持續(xù)修復系統(tǒng)。在測試之初，將會采用恰當?shù)臏y試用例，選擇有代表性的數(shù)據(jù)，便于后期測試，且更好地做到持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)。

針對該軟件，將采用軟件測試中常用的白盒測試和黑盒測試方法。黑盒測試也稱功能測試或數(shù)據(jù)驅動測試，它是在已知產品所應具有的功能，通過測試來檢測每個功能是否都能正常使用，在測試時，把程序看作一個不能打開的黑盒子，在完全不考慮程序內部結構和內部特性的情況下，測試者在程序接口進行測試，它只檢查程序功能是否按照需求規(guī)格說明書的規(guī)定正常使用，程序是否能適當?shù)亟邮蛰斎霐?shù)據(jù)而產生正確的輸出信息，并且保持外部信息（如數(shù)據(jù)庫或文件）的完整性。白盒測試也稱結構測試或邏輯驅動測試，它是知道產品內部工作過程，可通過測試來檢測產品內部動作是否按照規(guī)格說明書的規(guī)定正常進行，按照程序內部的結構測試程序，檢驗程序中的每條通路是否都有按預定要求正確工作。白盒測試的主要方法有邏輯驅動、基路測試等，主要用于軟件驗證。

4 后期推廣與應用創(chuàng)新

為了增加軟件的知名度以及使用量，將對此產品的推廣分為前后兩期進行宣傳推廣。前期工作主要包括：廣告設置、APP論壇置頂、應用市場提交、搜索引擎推廣等方面，后期推廣工作主要是站在行業(yè)文化的角度決定信息的內容，后續(xù)的發(fā)展方向，彰顯項目特色；信息實時更新；關注項目發(fā)展走向，制定下一步發(fā)展計劃。為降低該軟件的風險，使用戶的資金更有保障，預實現(xiàn)較合理的風險化控制，并提供一個合理的第三方評分體系以及風險控制體系，進而降低投資風險。人機交互性能較高。軟件界面設計較為人性化，美觀大方，增加了軟件的視覺美感。軟件功能模塊化程度高，后期維護代價低。

［1］黃海華.論第三方支付平臺的現(xiàn)狀與發(fā)展［M］.北京：商業(yè)現(xiàn)代化，2009.

［2］楊興凱，張笑楠.電子商務中的第三方支付比較分析［J］.商業(yè)研究，2008（5）：132-134.

［3］劉滏，鄧姍，曹少麗.我國眾籌平臺發(fā)展現(xiàn)狀分析［J］.現(xiàn)代商業(yè)，2015（24）：54-55.

［4］孟韜，張黎明，董大海.眾籌的發(fā)展及其商業(yè)模式研究［J］.管理現(xiàn)代化，2014（2）：50-53.

Research on the convenient service system based on the integration of multi service

Wu Tian，Su Yiyi，Ma Yifan，Liu Yang，Cui Cheng

（Hebei Finance University，Baoding 071000，China）

Through research on situation of international financial at home and abroad，the third party payment and public financing，use Android+Webservice+MySQL and other development methods to design a pay raise public tourism integration low risk APP in this paper.The software will combine payment，transfer，payment of life，tourism and the investment function perfect，in order to reduce the risk of the software，and make users' funds more security，realizing the control of risks reasonable，and provide a reasonable evaluation of the third party System and risk control system，and then reduce the investment risk，to provide users with more convenient and safe service.

Internet banking；third party payment；crowd funding ；Android

河北省大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目；項目編號：201611420019。

吳甜（1995—），女，江西貴溪；研究方向：信息管理與信息系統(tǒng)。