何源

摘 要：當(dāng)前，我國(guó)現(xiàn)階段金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)是可持續(xù)的發(fā)展，同樣也是有利于社會(huì)建設(shè)與國(guó)家發(fā)展的。本文探究了為何要發(fā)展商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)，簡(jiǎn)要分析了市場(chǎng)中存在的各類問題并提出了幾點(diǎn)可行性的建議。

關(guān)鍵詞：金融市場(chǎng)；經(jīng)濟(jì)體制；商業(yè)銀行

如今我國(guó)金融體制已然向市場(chǎng)方向邁進(jìn)，金融市場(chǎng)成績(jī)卓越。當(dāng)前，市場(chǎng)主體呈現(xiàn)復(fù)雜多樣的局面，也建立了良好的金融秩序。新金融產(chǎn)品的涌現(xiàn)使得市場(chǎng)邁向創(chuàng)新的進(jìn)程，市場(chǎng)包容性的增強(qiáng)豐富了市場(chǎng)的成本。在經(jīng)濟(jì)體制的引領(lǐng)下，市場(chǎng)的功能性層層增強(qiáng)，政策的有力引導(dǎo)豐富了金融市場(chǎng)。隨著金融體制改革的加快，市場(chǎng)利率化以及人民幣逐步國(guó)際化。我國(guó)的商業(yè)銀行的發(fā)展以及生存環(huán)境也發(fā)生著翻天覆地的變化。商業(yè)銀行在發(fā)展中必須要順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，調(diào)整當(dāng)前的戰(zhàn)略，加快金融市場(chǎng)的指導(dǎo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)收入，增強(qiáng)世界競(jìng)爭(zhēng)力。

1 為何需要發(fā)展商業(yè)銀行金融市場(chǎng)

1.1 金融市場(chǎng)逐步國(guó)際化

近年來(lái)由于融資市場(chǎng)的成本低，創(chuàng)新的步伐較快，這滿足了企業(yè)的融資需求。由銀行融資的主導(dǎo)作用在不斷下降，資金的供給方繞開商業(yè)銀行將資金直接送向需求方。在歐美國(guó)家的金融市場(chǎng)，銀行的業(yè)務(wù)主要由負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)業(yè)務(wù)這幾部分共同組成。我國(guó)的商業(yè)銀行的重要收入仍舊是存貸差收入，在金融體制的不斷深化下，商業(yè)銀行必須要開拓新型的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為客戶提供更加全面的金融服務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)的收益。

1.2 理財(cái)需求旺盛

世界銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，依靠信貸增長(zhǎng)的利息收入增長(zhǎng)模式不可持續(xù)，在實(shí)際的負(fù)利率以及通貨膨脹下，愈來(lái)愈多的人們選擇將存款放在不同的籃子里。將資金在銀行存定期的人少之又少，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、進(jìn)行P2P投資、炒股、基金都是人們選擇的不同理財(cái)方式。當(dāng)前隨著投資渠道的收益越來(lái)越高，黃金、理財(cái)類產(chǎn)品勢(shì)頭越來(lái)越好。甚至一些企業(yè)都不再滿足于銀行的存款，一些企業(yè)希望通過理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買獲得更多的銀行收益。

1.3 宏觀環(huán)境

在國(guó)家倡導(dǎo)與社會(huì)穩(wěn)定的背景下，我國(guó)政治較為穩(wěn)定，這為金融業(yè)的發(fā)展提供了較好的環(huán)境。金融法制在不斷的完善中，政治的穩(wěn)定性為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了良好的外部保障。信用制度的建設(shè)日趨完善，我國(guó)當(dāng)前信用制度的完善減少了金融風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)化利率的步伐加快使得市場(chǎng)化取得了很大的突破。當(dāng)然利率市場(chǎng)在一定程度中也會(huì)加快業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，加快投資的速度，拓展業(yè)務(wù)空間，開拓金融市場(chǎng)。

銀行當(dāng)前最大的挑戰(zhàn)就是要滿足信息化發(fā)展，信息技術(shù)對(duì)銀行的最大影響是實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)同銀行的結(jié)合。在安全高效的銀行金融體系中，信息技術(shù)使得產(chǎn)品的配送實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一，使得銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇共存。信息化的模式下銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局在不斷的發(fā)展變化中，信息化的水平體現(xiàn)了銀行的綜合實(shí)力，在信息技術(shù)的發(fā)展中也帶來(lái)了一定的機(jī)遇。信息技術(shù)改變了銀行的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣也改變了消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，銀行與客戶之間的信息交流廣泛，減少了信息的搜集成本。銀行的運(yùn)作、服務(wù)向著現(xiàn)代化的發(fā)展加劇了銀行的競(jìng)爭(zhēng)，使其往更高的方向邁進(jìn)。商業(yè)銀行當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)范圍已經(jīng)由傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張到金融業(yè)務(wù)，也由傳統(tǒng)的銀行業(yè)往基金業(yè)和咨詢業(yè)進(jìn)行擴(kuò)展。

2.金融市場(chǎng)發(fā)展中存在的問題

2.1 產(chǎn)品創(chuàng)新力不強(qiáng)

我國(guó)各大商業(yè)銀行當(dāng)前比較缺乏金融衍生品的開發(fā)能力，對(duì)于復(fù)雜產(chǎn)品無(wú)法進(jìn)行精準(zhǔn)的定價(jià)，只能先求助與境外的交易市場(chǎng)，再轉(zhuǎn)向國(guó)內(nèi)的客戶，從中賺取一定的差價(jià)。在進(jìn)行債券結(jié)算業(yè)務(wù)的拓展中，很多境外的機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)豐富，這導(dǎo)致商業(yè)銀行的跨境交易影響產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)銀行的定價(jià)。國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行由于各方面的不足導(dǎo)致參與度低，無(wú)法活躍于國(guó)際的金融外匯市場(chǎng)。

2.2 團(tuán)隊(duì)建設(shè)有待完善

在我國(guó)從事金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)員數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)外的同類產(chǎn)業(yè)，當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)交易操作較為簡(jiǎn)單，并未進(jìn)行統(tǒng)一的運(yùn)作機(jī)制的建立。在我國(guó)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)報(bào)告中，我們并不能看出市場(chǎng)的走勢(shì)，也沒有對(duì)交易對(duì)手的資金策略的分析，也沒有獨(dú)立的信息庫(kù)。在商業(yè)銀行的分析報(bào)告以及投資模式中交易對(duì)手大抵相同。商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)信息化系統(tǒng)中普遍存在著種類多樣化，但缺乏自主研發(fā)的特性，這阻礙了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.3 代客交易能力不強(qiáng)

代客交易在金融市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)比較低，這也是銀行中各個(gè)收入的主要來(lái)源。在構(gòu)成國(guó)際性的銀行交易市場(chǎng)中，代客交易收入可能要占到三成以上。當(dāng)前的國(guó)內(nèi)很多銀行的代客交易品種有債券買賣、結(jié)匯、黃金交易、衍生品的交易以及理財(cái)產(chǎn)品的交易等等。在管理中，很多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為在代客交易中銀行并不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，銀行只是中間機(jī)構(gòu)。

很多銀行受到了利潤(rùn)的誘惑，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中涉及了超出自身承擔(dān)能力的代客產(chǎn)品。一些銀行由于同行之間的競(jìng)爭(zhēng)比較強(qiáng)，對(duì)于不適用保證金以及抵押擔(dān)保的交易沒有仔細(xì)審核。銀行的某些部門人員由于自身認(rèn)知力的限制，受到了業(yè)績(jī)的考核驅(qū)動(dòng)，對(duì)于金融產(chǎn)品的不甚了解也引發(fā)了一定的投訴。

3.金融市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)建議

3.1 提高資產(chǎn)配置力

我國(guó)的商業(yè)銀行中要想推進(jìn)債權(quán)管理，就要綜合考量各方面的風(fēng)險(xiǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)的控制力以及盈利能力等方面進(jìn)行考量。按照經(jīng)濟(jì)利率的不同，制定長(zhǎng)久的目標(biāo)進(jìn)行進(jìn)度的調(diào)整。在資產(chǎn)的管理中需要處理好管理和經(jīng)營(yíng)兩方的關(guān)系。長(zhǎng)久以來(lái)我們的商業(yè)銀行都比較重視金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，忽視了管理。商業(yè)銀行需要全面提升金融市場(chǎng)的管理水平，設(shè)立一個(gè)短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，摸索積累經(jīng)驗(yàn)。

產(chǎn)品的創(chuàng)新需要滿足客戶的需求，遵循市場(chǎng)的導(dǎo)向，建立多方面的產(chǎn)品線，加強(qiáng)產(chǎn)品的戰(zhàn)略規(guī)劃，落實(shí)產(chǎn)品的發(fā)展以及策劃力，建立業(yè)績(jī)以及考核的激勵(lì)體系。商業(yè)銀行需要統(tǒng)一思想，將金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)做好，從全局角度制定業(yè)務(wù)規(guī)劃，研究業(yè)務(wù)的管理模式，將金融市場(chǎng)發(fā)展與商業(yè)銀行發(fā)展合二為一。

3.2 建立金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系

創(chuàng)新作為金融市場(chǎng)的動(dòng)力，也是市場(chǎng)的靈魂?？蛻粢笫侨妗⒍鄻?、個(gè)性復(fù)雜的，有些客戶要求產(chǎn)品收益穩(wěn)健，有些客戶要求產(chǎn)品的價(jià)格高，一些客戶為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，另一些客戶為了獲得高額收益，總之很多需求銀行是不能滿足的。在前段時(shí)間的美元貶值與人民幣升值中，很多客戶開展人民幣互換業(yè)務(wù)，在銀行進(jìn)行結(jié)匯的客戶群也在不斷的加大。通過人民幣的交易能夠合理調(diào)節(jié)投資組合中的各個(gè)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)投資的目標(biāo)。

為了順應(yīng)市場(chǎng)的變化，滿足客戶的不同需求，需要不斷進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā)，引導(dǎo)客戶的潛在需求，增加銀行的收入。新產(chǎn)品的研發(fā)需要?jiǎng)?chuàng)新，當(dāng)然在創(chuàng)新中也需要堅(jiān)守客戶的基本需求，把握好產(chǎn)品的質(zhì)量，合適的市場(chǎng)環(huán)境需要把握好產(chǎn)品的數(shù)量。對(duì)于不合規(guī)的創(chuàng)新需要量力而行，對(duì)于不了解的產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)要隨時(shí)警惕。

3.3 加強(qiáng)人力資源建設(shè)

在金融市場(chǎng)，對(duì)于員工的素質(zhì)要求很高。業(yè)務(wù)員除了要有豐富的專業(yè)能力，還要了解國(guó)家的相關(guān)政策，擁有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)一支有著專業(yè)素質(zhì)、標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的市場(chǎng)交易員非常重要。必須要加大員工的培訓(xùn)力度，從業(yè)務(wù)員的專業(yè)技能、文化素養(yǎng)等方面著手，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)建設(shè)需要降低業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)金融市場(chǎng)IT業(yè)務(wù)的建設(shè)，降低營(yíng)運(yùn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)研究人員的建設(shè)，加強(qiáng)他們的分析能力，對(duì)于利率、匯率以及各個(gè)商品的市場(chǎng)走向進(jìn)行準(zhǔn)確的分析與判斷，為商業(yè)銀行進(jìn)行客戶的營(yíng)銷打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3.4 建立市場(chǎng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)的各大商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)的發(fā)展中必須要汲取之前的失敗教訓(xùn)，杜絕盲目的跟風(fēng)。我國(guó)的各大商業(yè)銀行需要秉持安全第一的原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程。首先要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，搜集與金融市場(chǎng)的相關(guān)信息，及時(shí)有效監(jiān)測(cè)預(yù)警信號(hào)，適時(shí)采取正確的風(fēng)險(xiǎn)控制法。同時(shí)完善金融市場(chǎng)的交易，交易員按照規(guī)定的授信交易能夠控制第一道風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格把關(guān)內(nèi)部風(fēng)控制度，這應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易員的個(gè)體化特征，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，強(qiáng)化市場(chǎng)以及個(gè)體的自律性，承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

3.5 實(shí)施有效的營(yíng)銷策略

市場(chǎng)營(yíng)銷作為市場(chǎng)與產(chǎn)品的溝通橋梁，利用自身的優(yōu)勢(shì)以服務(wù)與產(chǎn)品滿足消費(fèi)者的需求。在商業(yè)銀行主要針對(duì)的對(duì)象是資產(chǎn)以及信用兩方面。這必須要以合理有效的營(yíng)銷策略推廣產(chǎn)品從而獲利。由于金融產(chǎn)品自身的流動(dòng)性，這使得金融市場(chǎng)的營(yíng)銷一方面要關(guān)注產(chǎn)品市場(chǎng)，另一方面需要關(guān)注的是金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)策略需要將銀行的產(chǎn)品與客戶的需求結(jié)合，最終將產(chǎn)品銷售出去。

銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略的制定中可以通過深層的分析從而尋找客戶的需求，將客戶的切身利益作為起點(diǎn)，將客戶實(shí)現(xiàn)分層管理，不單單關(guān)注短期利潤(rùn)。在當(dāng)前的金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)開展中，及時(shí)與競(jìng)爭(zhēng)的金融機(jī)構(gòu)交流，在了解自身定位后及時(shí)對(duì)企業(yè)提出建設(shè)性意見。在金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展中注意把握季度或者月度的利潤(rùn)，并且做出相應(yīng)的調(diào)整。在對(duì)外進(jìn)行資源擴(kuò)張時(shí)重視潛在的客戶。

4.結(jié)束語(yǔ)

在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的逐步好轉(zhuǎn)下，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加理性化。一些傳統(tǒng)領(lǐng)域的銀行在競(jìng)爭(zhēng)激烈的發(fā)展中沒有了鮮明的優(yōu)勢(shì)，為了尋求自身的發(fā)展，銀行將眼光放在綜合類的業(yè)務(wù)研究上，及時(shí)調(diào)整自身的戰(zhàn)略。金融市場(chǎng)的發(fā)展于商業(yè)銀行而言意義重大，商業(yè)銀行需要突破改革與發(fā)展就必須要發(fā)揮金融市場(chǎng)的作用。在我國(guó)構(gòu)建了金融體系的過程中，客戶對(duì)產(chǎn)品的多樣化需求以及跨市場(chǎng)的需求不斷增長(zhǎng)，銀行應(yīng)當(dāng)抓住發(fā)展的契機(jī)，順應(yīng)時(shí)代的潮流，推出金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷壯大商業(yè)銀行的發(fā)展。

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