葉木子

木子：

你好！我是一名大學畢業(yè)后才工作了兩年的職場新人，因為大學期間做過很多兼職，加上參加工作后懂一點理財，所以手中有差不多7萬元的積蓄。

現(xiàn)在住房公積金存款利率上調，意味著按揭買房壓力變小，從二月底到三月，全國樓市也出現(xiàn)復蘇跡象，房價普漲。想到我每個月幾乎占工資四分之一的房租支出，當真是租房不如買房?？晌矣謸淖约喝f一趕上了高房價時期，而且經濟不景氣導致的還貸壓力也讓家里人有些猶豫。請問，像我這種工作不久的年輕人，貸款買房現(xiàn)實嗎？

——W小姐

W小姐：

你好。房子一直是中國老百姓最感興趣的話題。當年趕上了2010年和2014年房市蕭條時機的買房人，在2015年底一線城市帶動二線城市的房價逐漸回溫時大賺一筆的故事，讓一些剛剛參加工作不久、積蓄較少的年輕人也開始蠢蠢欲動：到底是貸款買房當房奴還是繼續(xù)瀟灑租房過日子？

我并不反對年輕人貸款買房，但在出手前，一定要回答自己三個問題：

1.我買房的目的是什么？

沒有任何理由說年輕人一定不能買房，但由于涉及到很多個人因素，就必須先判斷買房的目的。像W小姐你這種情況，收入穩(wěn)定，手中有一定積蓄，買一套小戶型自住，每個月按揭的錢跟租房的錢也差不多，還有了自己的小窩。但如果是買房投資，就有一定風險，尤其是三、四線城市的房地產暴利時代已經過去，即使短期能漲一些，你也不能指望它能帶來暴利，甚至還可能遇到房價再次下跌、不得不虧本出售的情況。

2.我是不是一定要貸款才能買房？

很多人都以為貸款買房是在幫銀行賺錢。但如果你求助于理財師買房要不要貸款，我們的回答是yes！

從消費者角度看，貸款買房，付給銀行的利息幾乎都等同于房款了。但從理財師的角度看，貸款買房是在掙銀行的錢，并且貸款的年限越長越好。

貸的年限越久還給銀行的利息越高？但貸得越久，還款壓力更小還能利用貸款賺取更多的收益。

舉個例子：假如你有100元買了房子，本來漲10%，你賺的是10元；如果有了放貸，你又借了100元，那么你買了200元的房子，你賺的就是20元。即使貸款有成本，假設借款利率是5%，100元你花費了5元，但最終你還是賺了15元。也就是說，只要你投資穩(wěn)定的高于銀行貸款利率的產品，就能一直利用銀行的貸款賺錢。

貸款買房對普通人而言還有兩大好處：一是承擔了房產價格大部分的壓力，你可以貸出來的金額比較大；二是房貸利率是所有貸款中比較優(yōu)惠的，加上連續(xù)降息，尤其是公積金貸款的利率，只有3.25%！

3.貸款買房有這么多好處，我是不是都能享受到？

要享受到上面所列舉的這些好處，關鍵是如何執(zhí)行？通常來說，“出最低的首付款買房，然后用貸款多出來的錢投資收益率高于銀行利率”的操作方法，就能最大可能地做到“用銀行的錢再生錢”；其次，購房的首要需求是自住，當滿足了自住需求后，房價的任何增值都是白賺的啦。