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預(yù)付卡糾紛何時休?

2016-05-05 11:00趙鏑
經(jīng)濟(jì) 2016年11期
關(guān)鍵詞:預(yù)付卡辦法商家

趙鏑

有十年歷史的張貝健身離破產(chǎn)已經(jīng)不遠(yuǎn),其會員能夠再次使用健身卡的那天也遙遙無期。這只是近來年來預(yù)付卡消費市場糾紛發(fā)生后消費者無奈等待的一個縮影。

國家工商總局公布的《全國工商行政管理機(jī)關(guān)2015年處理消費者投訴舉報咨詢情況》顯示:“十二五”期間,全國預(yù)付卡消費投訴年均增長35.7%,2015年達(dá)到2.93萬件。投訴主要集中在美容美發(fā)、健身等行業(yè),投訴量分別占33.9%、27.3%。盡管如此,法律法規(guī)的不完善、監(jiān)管執(zhí)行不力以及誠信體系的缺乏使得這類問題成為各界默認(rèn)的難題。

加強(qiáng)預(yù)付卡管理已迫在眉睫。

詐騙還是合同糾紛?

在一個張貝健身的維權(quán)群中,不少會員認(rèn)為張貝健身在2015年年底明明已經(jīng)與房東解約,卻仍然做促銷活動,存在詐騙行為,這是他們不能接受的。而實際上,在2016年1月底張貝健身就向會員打了白條,表示將在3月18日退還費用。而據(jù)稱由于與房東協(xié)商未果、現(xiàn)金短缺等原因,并未退還。

很多會員試圖通過法律手段進(jìn)行維權(quán),會員沈先生告訴記者,他在3月底已經(jīng)向法院遞交了起訴書。

北京京師律師事務(wù)所律師王東紅為《經(jīng)濟(jì)》記者分析稱:“銷售預(yù)付卡后撤店的行為需要根據(jù)實際情況來認(rèn)定性質(zhì),比如售卡時是否隱瞞了經(jīng)營困難的真相,是否有辦完卡就撤店跑路的主觀惡意,是否有既不提供服務(wù)也不退款的故意,如果經(jīng)營者具備上述行為則認(rèn)定詐騙的可能性比較大。但是從張貝健身向消費者打白條的行為說明其有退款意愿,白條無法兌現(xiàn)的行為構(gòu)成合同糾紛的可能性比較大。當(dāng)然銷售預(yù)付卡貫通整個經(jīng)營過程,也可能存在經(jīng)營不善虧損后向惡意售卡欺詐轉(zhuǎn)化的情況,具體定性還要看個案的證據(jù)再進(jìn)行認(rèn)定?!?/p>

群中也有一些會員表示已經(jīng)不信任張貝健身,只想把錢拿回來,但是目前也沒有更好的辦法,只能等待。

難管的預(yù)付卡

單用途商業(yè)預(yù)付卡是指“企業(yè)發(fā)行的,僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證,包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡?!焙唵蔚卣f,平時使用的各類健身卡、美容美發(fā)卡可以看成是商家對消費者的一種預(yù)付憑證。

“預(yù)付卡實際是一種信用行為”,上海立信會計學(xué)院信用管理專業(yè)教授洪玫告訴《經(jīng)濟(jì)》記者,“但是更多的消費者還沒有意識到要用信用的手段去防范預(yù)付卡的問題?!?/p>

這樣的信用結(jié)算手段在我國目前尚不成熟的社會信用體系中迅速發(fā)展,中國商業(yè)聯(lián)合會發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)報告(2015)》顯示,2014年我國預(yù)付卡消費規(guī)模已達(dá)8000億余元。

但是,類似的預(yù)付卡跑路現(xiàn)象卻有愈演愈烈的趨勢,也出現(xiàn)了不少以發(fā)放預(yù)售卡來完成變相集資的企業(yè)。

上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會副會長范林根博士認(rèn)為:“涉及變相融資的情況也是客觀存在的,主要是集中在美容、足浴、健身等服務(wù)行業(yè)。這類企業(yè)本身的固定資產(chǎn)很低,而且基本上都靠預(yù)付卡來結(jié)算,根據(jù)我們統(tǒng)計,幾乎96%的營業(yè)額都來自于預(yù)付卡的收入?!?/p>

同時這類企業(yè)資金的余額相比其經(jīng)營規(guī)模顯得很不正常。范林根給記者舉例說明:“有些企業(yè)的注冊資本是幾百萬,但是一年竟可以發(fā)幾個億的預(yù)付卡。類似健身之類的行業(yè),在沒開張之前就進(jìn)行發(fā)卡、圈錢等行為,這已經(jīng)完全脫離了實業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)?!?/p>

實際上無論商家的目的是什么,一旦無法兌現(xiàn)預(yù)付卡的約定,消費者都很難彌補(bǔ)損失。預(yù)付卡糾紛反映出企業(yè)經(jīng)營與消費者的關(guān)系界定上存在問題,這在現(xiàn)行的由商務(wù)部頒發(fā)的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)中可見一斑。該《辦法》的第二條規(guī)定:“從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)適用本辦法?!倍浾咴谄渚唧w行業(yè)分類表的附件中并未發(fā)現(xiàn)健身行業(yè)的類別。范林根說:“目前的《辦法》只涵蓋三大類別的企業(yè)覆蓋面是不夠的,現(xiàn)在預(yù)付卡已經(jīng)無處不在,只要是在結(jié)算的地方就會出現(xiàn)預(yù)付卡。但健身、網(wǎng)吧等很多服務(wù)業(yè)都沒有被涵蓋,這對消費者來說是不公平的。”

另外,在消費者維權(quán)過程中,《辦法》也存在局限。范林根說:“例如《辦法》中的存管資金必須達(dá)到上季度預(yù)售資金的20%-40%,但是這個錢的屬性商務(wù)部無法定性,現(xiàn)在只能定性為企業(yè)自有資產(chǎn)。那么即使企業(yè)倒閉了,或者跑路了,資產(chǎn)也無法處理。預(yù)付卡的持有者——即消費者沒有優(yōu)先權(quán)。”

而信息申報是軟性手段,并且缺乏相應(yīng)的執(zhí)法力量。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,在全國,對預(yù)付卡違規(guī)的執(zhí)法和最后真正實施罰款的并不多,這也說明政策本身實施起來有難度。

“這不僅僅是預(yù)付卡問題涉及的層面。必須在現(xiàn)有基礎(chǔ)上不停地提升,然后切實解決立法等深層次的問題?!痹摌I(yè)內(nèi)人士說道。

洪玫則認(rèn)為單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法的宣傳和執(zhí)行力度不夠。她說:“需要對執(zhí)行情況和效果進(jìn)行監(jiān)督,才能達(dá)到效果。如果說只是出臺這樣一個辦法,有的商家出于長遠(yuǎn)利益的考慮,會愿意去誠信經(jīng)營;大部分依然不執(zhí)行的話,制度就無法發(fā)揮應(yīng)有的作用。同時也要加強(qiáng)宣傳,讓人們有更強(qiáng)的信用意識,加強(qiáng)對預(yù)付卡的認(rèn)識?!?/p>

社會共治的解決辦法

解決預(yù)付卡背后的信用問題需要多方力量,首先是立法問題。范林根說:“首先要解決立法問題,例如要求發(fā)卡企業(yè)必須公開信用信息。沒有法律支持就等于‘武器的‘彈藥不足?!蓖鯑|紅也表示《辦法》只是以防范為主,并不是國家強(qiáng)制性的規(guī)定,因此實施效果并不好。

其次,更加嚴(yán)格有效的監(jiān)管不可或缺?!邦A(yù)付卡問題愈演愈烈,涉及到消費者切身利益。政府的監(jiān)管義不容辭?!狈读指f道,“以上海為例,商務(wù)主管部門只負(fù)責(zé)辦法中的三大類企業(yè),并且缺乏相應(yīng)的執(zhí)法力量。這就需要各部門協(xié)調(diào),綜合執(zhí)法。”

而監(jiān)管又分為政府監(jiān)管和市場、社會監(jiān)管。一方面政府出臺相關(guān)政策進(jìn)行監(jiān)管,另一方面需要行業(yè)從長遠(yuǎn)出發(fā)進(jìn)行自律。

在目前商家普遍采取預(yù)付卡方式的情況下,一些第三方平臺和征信機(jī)構(gòu)成為現(xiàn)實可行的選擇。洪玫告訴記者:“因為預(yù)付卡的問題給一些行業(yè)帶來了一定的信任危機(jī),一些征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)在和商家進(jìn)行合作,對預(yù)付卡進(jìn)行征信采集工作。”另外,讓第三方平臺作為商家和消費者之間的中間環(huán)節(jié),以此起到保護(hù)作用。她舉例說:“購買幾千元預(yù)付卡后,將錢打到第三方,消費一個月后再結(jié)算,再將錢打到商家。如果商家倒閉了,那么錢還是在第三方平臺,就可以退還消費者,這樣就可以保護(hù)消費者的利益?!?/p>

從本質(zhì)上看預(yù)付卡是一種信用契約,正因為出現(xiàn)不誠信的問題所以才需管理。而無論是政府、消費者、行業(yè)協(xié)會,還是發(fā)卡企業(yè)本身,都應(yīng)該成為系統(tǒng)中的一部分,實現(xiàn)社會共治。范林根說:“現(xiàn)在我們正在尋求這樣一種辦法,除了政府利用手頭的法規(guī)、執(zhí)法力量和監(jiān)管以外,能否像上市公司一樣進(jìn)行信息披露、信用公開,通過民眾和媒體監(jiān)督,以及行業(yè)自律的方式實現(xiàn)社會共治,讓企業(yè)自覺地誠信經(jīng)營。如果不誠信的話,除去必要執(zhí)法,要將這個記錄納入到信用管理體系中去,進(jìn)入黑名單,這種做法對不誠信企業(yè)更具震懾作用?!?

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