安鑫　孟令恒

[摘 要] 分析大學(xué)生消費情況及發(fā)展趨勢，探究大學(xué)生的金融投資、實體投資及創(chuàng)業(yè)行為的特點，發(fā)現(xiàn)影響大學(xué)生消費和理財?shù)囊蛩夭⑻岢龈倪M建議。

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；消費行為；理財習(xí)慣

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016 . 05. 085

[中圖分類號] F126.1 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2016）05- 0161- 02

0 引 言

當(dāng)今社會，越來越多人開始關(guān)注消費和理財，通過消費和理財?shù)闹С霰壤徒Y(jié)構(gòu)分析，做出個人財務(wù)規(guī)劃。其中不乏很多大學(xué)生，他們從“保姆式”教育的高中畢業(yè)進入大學(xué)，無論學(xué)習(xí)還是生活都有極大的改變。大學(xué)生活對學(xué)生們的獨立性及自理能力有了更高的要求，其消費和理財行為是生活中至關(guān)重要的一部分。本文將對大學(xué)生的消費行為及理財習(xí)慣進行分析，探究其形成原因并給出建議。

1 大學(xué)生消費和理財?shù)默F(xiàn)狀

1.1 消費行為分析

大學(xué)生的消費主要集中在傳統(tǒng)的消費項目上，即飲食消費、著裝消費，其余還有交通、醫(yī)療、娛樂等方面支出。大學(xué)生用以發(fā)展人際關(guān)系的消費呈現(xiàn)上升趨勢，主要是戀愛、聚餐等社交活動的支出。

從購買手段方面看，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的頻率較之前有明顯增加，校園快遞站的學(xué)生絡(luò)繹不絕。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大學(xué)生的支付手段也呈現(xiàn)多樣化趨勢，除了傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易和刷卡交易，越來越多的人通過支付寶、微信等移動客戶端進行支付。

大學(xué)生的消費增長方向為超前消費和高科技產(chǎn)品消費?，F(xiàn)如今，越來越多的商家和銀行向大學(xué)生提供分期付款、透支消費等服務(wù)。很多大學(xué)生對一些物品心儀已久，但苦于購買能力限制，這種購買方式正好解決了此問題。但是提供這種服務(wù)的機構(gòu)，并不關(guān)注大學(xué)生是否有能力對他們的消費全部買單，也因此出現(xiàn)了諸多“子債父還”的情況。對大學(xué)生超前消費行為一定要加以足夠的約束，否則很可能產(chǎn)生不良結(jié)果。同時，越來越多的大學(xué)生青睞高科技電子產(chǎn)品的消費。追求名牌電子產(chǎn)品已經(jīng)成為趨勢，這些產(chǎn)品能讓人感到高科技在生活中的應(yīng)用，增加生活的便利，更能吸引周圍人的眼球。

此外還有數(shù)量眾多的貧困生，他們的消費支出多數(shù)是為了滿足最基本的需要，消費水平并不高。他們經(jīng)常參加校園內(nèi)外的兼職，勤工儉學(xué)來補貼生活。針對貧困生的助學(xué)貸款，使他們獲得補助。這種無息貸款的償還期限往往較長，有的可以延長到工作幾年以后再償還清，為貧困生提供了極大的幫助。

1.2 理財行為分析

大學(xué)生的理財行為主要有金融投資及實體投資兩種。金融類投資分為基金投資、股票投資、債券投資等。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起使得投資更加便利，大學(xué)生投資基數(shù)不斷增加。金融投資呈現(xiàn)的趨勢就是與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，即互聯(lián)網(wǎng)金融。而且隨著手機的極大普及，在手機客戶端即可以實現(xiàn)簡單、便捷的操作。下面介紹幾種大學(xué)生主要的金融投資行為。

（1）儲蓄和國債：安全邊際最高，但是收益率較低。其種類較少，投資方法也比較簡單，但并不是廣大學(xué)生的最優(yōu)選擇。

（2）保險：大學(xué)生購買的保險主要有醫(yī)療保險和意外傷害險，購置其他種類保險的學(xué)生數(shù)量較少。保險是一種經(jīng)常被忽略的理財方式，主要是為了防止意外發(fā)生帶來的過大的傷害，并非為了獲得收益。

（3）基金投資：基金投資種類繁多，有貨幣型、保本型、債券型、股票型等。以余額寶為代表的貨幣基金收益率比銀行活期、定期存款更高，且在大學(xué)生中知名度及使用率都較高?；鹜顿Y方便，為很多學(xué)生青睞。

（4）股票投資：股票風(fēng)險性及收益率都比基金更高，2015年上半年的股市漲幅較大，因此吸引了大量大學(xué)生入市且收益可觀。但是由于很多學(xué)生對股市欠缺系統(tǒng)性的了解和學(xué)習(xí)，在6月股市出現(xiàn)暴跌時手足無措。投資股票的很多大學(xué)生有高收益，也有很多鎩羽而歸。

除了金融投資，還有部分大學(xué)生進行實體店的投資或者創(chuàng)業(yè)。進行實體投資的學(xué)生往往家境殷實，有其他人不能比擬的資本優(yōu)勢。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的數(shù)量近年來逐步攀升，他們選擇創(chuàng)業(yè)的初衷來自很多方面。有的想使生活更便捷，有的為了掌握更好的資金周轉(zhuǎn)方法或其他本領(lǐng)，也有的為了提高個人生活質(zhì)量。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的特點往往是輕資產(chǎn)化，更加注重產(chǎn)品的質(zhì)量和提供周到的服務(wù)。他們的服務(wù)經(jīng)常能滿足學(xué)生們的需求，但很少能開辟或者改變消費習(xí)慣。

大學(xué)生理財方面出現(xiàn)的問題：①對理財知識了解模棱兩可。大學(xué)生對理財種類和投資方法一知半解，因此會造成投資時的失誤；②沒有理財規(guī)劃，投資漫無目的?，F(xiàn)在大學(xué)生的理財行為經(jīng)常隨心所欲，因為沒有科學(xué)的、系統(tǒng)的投資架構(gòu)及知識體系，也沒有意識到理財?shù)闹匾?；③心態(tài)不佳，承受風(fēng)險能力較差?；孟胍灰贡└坏娜嗽絹碓蕉?，因此傾向高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，但承受風(fēng)險能力較低，失敗之后往往不堪重負(fù)，極大地影響個人生活。

2 影響大學(xué)生消費和投資的原因分析

大學(xué)生消費行為和投資習(xí)慣的形成受多方面因素的影響，主要來自家庭、學(xué)校、社會這三個方面。家庭的教育對個人的發(fā)展在各個方面都有舉足輕重的作用，在進入大學(xué)之前就接觸過理財，甚至進行過實踐的學(xué)生，他們的理財表現(xiàn)比其他在進入大學(xué)之前沒有理財經(jīng)驗的學(xué)生顯然更好。但是在中國的家庭教育中，理財往往意味著節(jié)儉，欠缺科學(xué)的理財方法教育。

從小學(xué)到高中學(xué)生們幾乎沒有接受理財教育，然而升入大學(xué)后，也僅僅是經(jīng)濟類的學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)課程。當(dāng)代大學(xué)生對基礎(chǔ)理財知識掌握程度不高，欠缺系統(tǒng)的投資結(jié)構(gòu)，因此大學(xué)生不懂投資、盲目投資屢見不鮮。

社會中的信息較多，尤其伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，媒體發(fā)達，消息傳播得更快捷、更廣泛，但是很多內(nèi)容沒有深度，常常表現(xiàn)為邏輯不合理或內(nèi)容缺乏內(nèi)在聯(lián)系，此外，虛假消息在網(wǎng)上泛濫。對于缺乏判斷、分析能力的大學(xué)生來講，對各種消息應(yīng)該警惕對待，去偽存真深入思考。

3 改進意見及建議

（1）呼吁家長們進行科學(xué)的家庭教育，培養(yǎng)孩子良好的理財習(xí)慣，比如記賬等。建立健康的消費心理，不攀比、有主見、不跟風(fēng)。大學(xué)時期仍然在其價值觀形成的重要階段，因此良好的家庭教育，對學(xué)生養(yǎng)成正確消費、投資習(xí)慣是必要的。

（2）學(xué)校開展基礎(chǔ)理財課程教育，增加選修課。大學(xué)作為培養(yǎng)綜合性人才的地方，不僅教授專業(yè)知識，更應(yīng)培養(yǎng)多種生活技能。因為理財是生活中必不可少的一部分，掌握豐富的理財知識，增強科學(xué)的理財技能，能夠使人生受益頗多。

（3）增加對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持力度。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是補充社會經(jīng)濟活力的新鮮來源，可以通過提供低價的場地、豐富可貸款的種類、提高貸款額度等方式，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。還應(yīng)積極完善相關(guān)法律制度，以更好實現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的國家戰(zhàn)略。

大學(xué)生的消費、投資都呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢，這都和時代的發(fā)展密不可分，但還不夠成熟，亟待加強教育，這需要家庭、學(xué)校、社會以及學(xué)生個人共同努力。在個人理財方面有想法并投資出色的人，經(jīng)常能夠成為各行各業(yè)的佼佼者。希望大學(xué)生們更關(guān)注個人消費和理財，量入為出，提高個人的理財技能，擁有一個美好的未來！