劉月

摘要：我國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)中變化最大就是人口老齡化，也是因?yàn)槭艿搅私?jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。人口的老齡化現(xiàn)象是以前沒(méi)有的，會(huì)嚴(yán)重影響以后社會(huì)整體的發(fā)展。尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，人口老齡化會(huì)給勞動(dòng)力資源、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、分配等眾多方面帶來(lái)很大的影響。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；勞動(dòng)力供給；經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

中圖分類(lèi)號(hào)：F120.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）007-00000-03

一、人口老齡化對(duì)勞動(dòng)力資源的影響

（一）勞動(dòng)力的數(shù)量會(huì)受到人口老齡化影響

變動(dòng)的人口年齡結(jié)構(gòu)是給勞動(dòng)供給帶來(lái)嚴(yán)重影響的最主要因素之一，它決定了勞動(dòng)供給長(zhǎng)期的人口總量的規(guī)模。人口的年齡、性別結(jié)構(gòu)、勞動(dòng)者的個(gè)人偏好、以及勞動(dòng)工資制度等都會(huì)對(duì)勞動(dòng)力的供給造成影響。我國(guó)人口老齡化對(duì)勞動(dòng)力資源的影響主要表現(xiàn)在勞動(dòng)人口數(shù)量和勞動(dòng)人口年齡結(jié)構(gòu)的變化上。老齡化會(huì)導(dǎo)致勞動(dòng)力嚴(yán)重短缺，因?yàn)槔淆g人口所占比例會(huì)大幅度增加，勞動(dòng)年齡人口數(shù)量急劇下降。

我國(guó)人口老齡化發(fā)展速度較快，規(guī)模龐大，也間接影響了我國(guó)勞動(dòng)力的供給。雖然隨后幾十年我國(guó)勞動(dòng)年齡人口大量增加，但由于在勞動(dòng)力增長(zhǎng)的同時(shí)，老齡人口也會(huì)持續(xù)增加，勞動(dòng)年齡人口比例也會(huì)被迫下降，2040年將下降到63.32%，到2050年我國(guó)勞動(dòng)年齡人數(shù)和比例都會(huì)降至該預(yù)測(cè)期的最低。

隨著我國(guó)社會(huì)整體老齡化程度加深，大量勞動(dòng)年齡人口也逐漸出趨于老齡化。我國(guó)的勞動(dòng)力按年齡可分為三個(gè)階段：青年勞動(dòng)力為15 ^-29歲，中年勞動(dòng)力為30-44歲，年長(zhǎng)勞動(dòng)力為45^-59歲。2005年我國(guó)青年勞動(dòng)力是年長(zhǎng)勞動(dòng)力的1. 4倍，到2050年將會(huì)降到0. 81倍，我國(guó)勞動(dòng)年齡人口高齡化程度正在不斷的加深。

就目前情況來(lái)說(shuō)，我國(guó)老齡化在短期內(nèi)還不會(huì)給勞動(dòng)力市場(chǎng)帶來(lái)比較嚴(yán)重的后果，雖然我國(guó)正處于人口紅利階段，但是已經(jīng)是在后期階段，而且我國(guó)老齡人口近年來(lái)急劇增多，老齡化速度迅速，所以在2015年前后我國(guó)將會(huì)失去人口紅利優(yōu)勢(shì)，同時(shí)我國(guó)勞動(dòng)力將會(huì)逐漸缺乏。一旦勞動(dòng)力人口數(shù)量逐漸減少我國(guó)就會(huì)喪失勞動(dòng)力比較優(yōu)勢(shì)，企業(yè)就應(yīng)該重視產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)和技術(shù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。同時(shí)現(xiàn)有的計(jì)劃生育政策在短時(shí)間內(nèi)難以調(diào)整等原因也讓我們認(rèn)識(shí)到勞動(dòng)力短缺是經(jīng)濟(jì)社會(huì)必然出現(xiàn)的現(xiàn)象。因此我們應(yīng)該充分利用現(xiàn)在的勞動(dòng)力人口優(yōu)勢(shì)發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)，為老齡化未雨綢繆。

（二）人口老齡化對(duì)老年人力資源開(kāi)發(fā)的影響

1.勞動(dòng)生產(chǎn)力受人口老齡化的影響

老齡化導(dǎo)致勞動(dòng)年齡人口大量減少，老齡化程度不斷加深，社會(huì)勞動(dòng)人口年齡的不斷增長(zhǎng)阻礙了勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，從而影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。一方面，大多數(shù)勞動(dòng)力進(jìn)入中年或老年后沒(méi)有足夠的精力和能力完成工作，不能有效的完成工作任務(wù)，更無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)在快節(jié)奏的生產(chǎn)，最終會(huì)導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)濟(jì)受損；另一方面，隨著年齡的增長(zhǎng)，年長(zhǎng)的勞動(dòng)力身體素質(zhì)越來(lái)越差，經(jīng)常生病請(qǐng)假，這會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)；再者，年長(zhǎng)的勞動(dòng)力大多都跟不上時(shí)代的變化，他們只具備長(zhǎng)久的工作經(jīng)驗(yàn)和技巧，沒(méi)有時(shí)代前沿的知識(shí)見(jiàn)解，這將不利于產(chǎn)品的更新?lián)Q代和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；最后，有研究表明，很多舉世聞名的天才的巨大成就都是在青年或中年時(shí)期取得的，所以青年人才對(duì)于企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展具有重大意義。

所以老年勞動(dòng)力會(huì)降低企業(yè)生產(chǎn)效率，最終阻礙社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，任何事情都有它的兩面性，要根據(jù)不同方面做不同的分析。

2.勞動(dòng)力市場(chǎng)受老年人力資源開(kāi)發(fā)的影響

由于老人的具有不同的個(gè)性，擅長(zhǎng)東西也不一樣，所以應(yīng)該對(duì)不同老年人從行業(yè)、能力和知識(shí)水平三個(gè)方面進(jìn)行分析。同時(shí)，我們也應(yīng)該從不同的角度看待人口老齡化對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)的影響。

某些老年人口運(yùn)用其熟練技術(shù)和才能，可以自身獨(dú)立有效的完成工作任務(wù)。這些老年人才在如今競(jìng)爭(zhēng)激烈的勞動(dòng)市場(chǎng)中依然有自己的優(yōu)勢(shì)地位。

目前我國(guó)低端老年勞動(dòng)力資源嚴(yán)重過(guò)剩，高端資源卻十分短缺，人力資源結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡。我國(guó)在IT行業(yè)、技工、精算、數(shù)字媒體等方面的人才十分缺乏。全國(guó)一共有29個(gè)專(zhuān)業(yè)技術(shù)系列中，具有高級(jí)職稱(chēng)以上人數(shù)只占總?cè)藬?shù)的5.5%。因?yàn)槔夏耆瞬砰_(kāi)發(fā)的成本低，效益快，所以我國(guó)應(yīng)該加大對(duì)老齡人才資源的開(kāi)發(fā)力度，以緩解我國(guó)的人力資源結(jié)構(gòu)矛盾。處理充分利用現(xiàn)在職員工外，也可以對(duì)退休老人進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，讓他們可以社區(qū)、街道等崗位上任職。

二、人口老齡化對(duì)消費(fèi)的影響

人口規(guī)模乘以個(gè)人消費(fèi)支出是消費(fèi)規(guī)模，老年人口數(shù)量和平均老年消費(fèi)支出乘積就是老年人口的消費(fèi)規(guī)模，老齡化對(duì)消費(fèi)規(guī)模的影響主要就是體現(xiàn)在人口數(shù)量和消費(fèi)水平上。以下以少年兒童消費(fèi)系數(shù)是0. 5，老年人口消費(fèi)系數(shù)是0.8，預(yù)測(cè)了2000-2065年的消費(fèi)需求。

從上表我們可以看出2000年—2065年老年人口的消費(fèi)水平不斷提高，2010年老年人消費(fèi)需求是11970億元，2020年達(dá)到29724億元，占總消費(fèi)的17.2%， 到2040年達(dá)到149748億元，占總消費(fèi)額的29.8%，到2055年達(dá)到327218億元，占總消費(fèi)額的36.0%。

資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理

從上表我們可以看出，2000年的時(shí)候老年人口消費(fèi)只占到總消費(fèi)量的7. 39%，但是到2025年達(dá)到了45.89萬(wàn)億元，占到總消費(fèi)了的18.0%。

預(yù)測(cè)結(jié)果都說(shuō)明出老年人口消費(fèi)需求急劇增長(zhǎng)，購(gòu)買(mǎi)力水平快速提高。老年人的消費(fèi)規(guī)模也隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷擴(kuò)大。

三、人口老齡化對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響

1.人口老齡化影響農(nóng)業(yè)的發(fā)展

我國(guó)的農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)的老齡化速度遠(yuǎn)高與城市老齡化速度，然而農(nóng)村人口老齡化的同時(shí)伴隨著工業(yè)化和城市化，將會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。特別是農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的老化，隨著城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量農(nóng)村勞動(dòng)力向城市流動(dòng)，導(dǎo)致務(wù)農(nóng)人員急劇減少，而且大多農(nóng)民的教育水平都較低，這就嚴(yán)重影響了我國(guó)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)在日本和韓國(guó)都經(jīng)歷著“三農(nóng)”問(wèn)題一一農(nóng)業(yè)空洞化、農(nóng)民老齡化、農(nóng)村破產(chǎn)化。在我國(guó)農(nóng)業(yè)是社會(huì)發(fā)展的根基，只有先有農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定才會(huì)有社會(huì)穩(wěn)定的穩(wěn)定。因此農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力老齡化將對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位產(chǎn)生巨大的影響，甚至影響我國(guó)社會(huì)的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.人口老齡化影響我國(guó)第二產(chǎn)業(yè)

我國(guó)的第二產(chǎn)業(yè)主要是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此需要大量的青年勞動(dòng)力，目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)勞動(dòng)力在結(jié)構(gòu)性和數(shù)量少都很缺乏?，F(xiàn)在在這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，勞動(dòng)力都逐漸趨于老齡化，青年勞動(dòng)人口正在不斷減少，大致我國(guó)第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到了很大的打擊。

老齡化也會(huì)造成一定的結(jié)構(gòu)性失業(yè)，從而抑制整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。主要原因是：一方面，一般年長(zhǎng)的勞動(dòng)人口都不會(huì)愿意他們工作了大半輩子的工作崗位和熟悉的地方，因?yàn)樗麄儗?duì)長(zhǎng)期定居區(qū)域和長(zhǎng)期從事的工種已經(jīng)習(xí)慣并產(chǎn)生了強(qiáng)烈的依賴(lài)感大。這就使勞動(dòng)力很難向新興產(chǎn)業(yè)和地區(qū)的轉(zhuǎn)移，因此阻礙了產(chǎn)業(yè)的升級(jí)更新和結(jié)構(gòu)調(diào)整。另一方面，充足的青年勞動(dòng)力才能使企業(yè)順利的進(jìn)行大規(guī)模調(diào)整和升級(jí)。但是現(xiàn)階段很難有足夠的青年勞動(dòng)力，因此重新培訓(xùn)和教育年長(zhǎng)勞動(dòng)力就顯得尤為重要，但是重新培訓(xùn)的費(fèi)用很高，而且由于老齡勞動(dòng)力自身?xiàng)l件的限制培訓(xùn)效果不佳，因此大多的老齡勞動(dòng)力無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)的發(fā)展要求，就會(huì)面臨失業(yè)。

3.人口老齡化影響我國(guó)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

我國(guó)的第三產(chǎn)業(yè)包含了勞動(dòng)密集型行業(yè)和知識(shí)密集型行業(yè)。中國(guó)老年產(chǎn)業(yè)主要第三產(chǎn)業(yè)中的家政服務(wù)業(yè)、日常生活用品業(yè)、衛(wèi)生健康服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游和娛樂(lè)業(yè)、咨詢(xún)服務(wù)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、其它特殊產(chǎn)業(yè)等十個(gè)行業(yè)，這十個(gè)行業(yè)差不多涵蓋了今后我國(guó)老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域。老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有利于解決我國(guó)的就業(yè)問(wèn)題。因?yàn)橹R(shí)水平較低的勞動(dòng)力可以選擇從事不需要很高知識(shí)水平的動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，如家庭護(hù)理，產(chǎn)品生產(chǎn)等。具有較高知識(shí)水平的勞動(dòng)力可以從事知識(shí)密集型的產(chǎn)業(yè)，如金融、旅游、咨詢(xún)等。

目前很多跨國(guó)公司已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了老年市場(chǎng)的可觀性，并且在老年市場(chǎng)上做了相當(dāng)大的投資，根據(jù)老人的需求創(chuàng)造出了大量老年人需要消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)，占領(lǐng)了大部分市場(chǎng)，獲得了客觀的收益。由于隨著年齡的增長(zhǎng)，病痛也越來(lái)越多，所有瑞輝制藥有限公司的用于降膽固醇和降血壓的藥品備受中國(guó)老人喜愛(ài)，很多的化妝品，手機(jī)公司也發(fā)現(xiàn)了這一現(xiàn)象，以前的化妝品幾乎都是針對(duì)年輕人設(shè)計(jì)的，現(xiàn)在很多化妝品公司都瞄準(zhǔn)了老年消費(fèi)市場(chǎng)，專(zhuān)門(mén)推出了適合老人使用的產(chǎn)品。很多手機(jī)公司也根據(jù)老人的需求特點(diǎn)推出了各種的老年機(jī)。因此應(yīng)該大力開(kāi)發(fā)老年人消費(fèi)市場(chǎng)，將老齡化的不利因素轉(zhuǎn)換為有利因素。

四、人口老齡化對(duì)投資和儲(chǔ)蓄的影響

1.人口老齡化影響商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人收入大多都是用于消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。勞動(dòng)人口在工作期間都會(huì)將一部分收入存入銀行，為老年做準(zhǔn)備。隨著年齡的增長(zhǎng)，勞動(dòng)人口逐漸喪失勞動(dòng)力，沒(méi)有收入來(lái)源，其老年生活主要就是依靠年輕時(shí)的儲(chǔ)蓄。而且隨著社會(huì)老齡化老程度的不斷加深，年人消費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大，最終會(huì)導(dǎo)致銀行儲(chǔ)蓄存款的大量留出。

老齡化不僅會(huì)對(duì)銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)生影響，還會(huì)印象社會(huì)家庭經(jīng)濟(jì)。我國(guó)老年人的養(yǎng)老方式基本是以家庭養(yǎng)老為主，老年人口的增加就代表著家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的加大。隨著老年人年齡的增長(zhǎng)，身體素質(zhì)也逐漸下降，各種醫(yī)療費(fèi)用將是一筆龐大的開(kāi)銷(xiāo)，因此下一代為老人需要準(zhǔn)備一大筆健康資金，這也就間接導(dǎo)致了下一代消費(fèi)水平和儲(chǔ)蓄。人口預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)表明我國(guó)在短時(shí)期內(nèi)青年人口的數(shù)量不會(huì)有顯著性變化，也就意味著我國(guó)年輕人供養(yǎng)老人的壓力會(huì)越來(lái)越大，必然也會(huì)導(dǎo)致家庭儲(chǔ)蓄的減少，商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄也會(huì)大幅度縮水。

2.人口老齡化影響商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

目前，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的好壞直接影響到銀行的利潤(rùn)收益。但貸款業(yè)務(wù)在獲利的同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，銀行利用此業(yè)務(wù)獲得的利潤(rùn)越多，個(gè)人消費(fèi)額信貸的風(fēng)險(xiǎn)也越大。

養(yǎng)老問(wèn)題是每個(gè)人都會(huì)遇到的，是社會(huì)普遍現(xiàn)象。銀行的貸款業(yè)務(wù)也會(huì)受到老齡化的影響，尤其當(dāng)年輕人的父母進(jìn)入老齡化階段的過(guò)程。2014年我國(guó)老年人總數(shù)已突破2億人，在2026年將超過(guò)3億人，2041年將達(dá)到4億人。隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，醫(yī)療費(fèi)用不斷增加，子女不僅要承擔(dān)父母昂貴的醫(yī)療費(fèi)用同時(shí)還要負(fù)擔(dān)直接兒女的教育費(fèi)用，這會(huì)給普通家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響家庭的收支結(jié)構(gòu)，間接加大了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)央行的報(bào)告，我國(guó)在近期內(nèi)將逐步進(jìn)入違約高風(fēng)險(xiǎn)期，因?yàn)槲覈?guó)銀行貸款業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，產(chǎn)生了許多非良性貸款。因此我們不能只關(guān)注利率、房?jī)r(jià)等因素的影響，而忽視了人口結(jié)構(gòu)的變化對(duì)整個(gè)社會(huì)、家庭結(jié)構(gòu)變化產(chǎn)生的影響，。

3.老齡化影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和服務(wù)

社會(huì)老齡化趨勢(shì)，使得每個(gè)人越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，這就使得商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)有了發(fā)展的空間。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，預(yù)防性動(dòng)機(jī)是過(guò)去人們將收入存進(jìn)銀行的主要原因，這也是因?yàn)槿藗儧](méi)有更多的投資選擇。現(xiàn)在金融行業(yè)越來(lái)越發(fā)展，個(gè)人理財(cái)方式的方式也多種多樣，人們對(duì)于投資有了更多的選擇，因此大多數(shù)人們都會(huì)將一部分收入用于各種投資，以獲取更高的收益率，這就促進(jìn)了理財(cái)業(yè)的發(fā)展。老年人的身體狀況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位會(huì)因年齡的增長(zhǎng)而不斷的下降，心理素質(zhì)也會(huì)逐漸弱化容易出現(xiàn)各種消極心理癥狀，同時(shí)會(huì)有記憶差、智力衰退、情緒變化大等一系列問(wèn)題，這就要求銀行工作人員有較高的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)。

4.人口老齡化影響資本市場(chǎng)的發(fā)展

老齡化影響資本市場(chǎng)主要是體現(xiàn)在儲(chǔ)蓄和資本市場(chǎng)上的資金流動(dòng)上，不同個(gè)人或家庭的儲(chǔ)蓄狀態(tài)會(huì)隨之時(shí)間的變化而變化，：絕大多數(shù)個(gè)人或家庭都會(huì)在工作穩(wěn)定并且在工作上取得一定成績(jī)時(shí)，才會(huì)有足夠的儲(chǔ)蓄存款，接著隨著自身勞動(dòng)力的逐漸喪失，收入也會(huì)逐漸減少甚至沒(méi)有。

當(dāng)人們年齡越來(lái)越大時(shí)，自己的資產(chǎn)組合也會(huì)發(fā)生改變。這種改變一般都是具有系統(tǒng)性的，人口的年齡結(jié)構(gòu)變化將會(huì)對(duì)這種系統(tǒng)性的變化產(chǎn)生影響，從而影響到其相對(duì)的價(jià)格。

老齡化對(duì)資本的影響還體現(xiàn)在國(guó)際之間，因?yàn)閲?guó)與國(guó)之間人口老齡化程度不一樣，所以國(guó)際資本流動(dòng)和資本收益率也會(huì)有巨大差異。國(guó)際之間的投資的收益率差異就會(huì)引起資本的流動(dòng)。發(fā)達(dá)國(guó)家大多屬于年老型國(guó)家，發(fā)展中國(guó)家大多是年輕性國(guó)家，資本都傾向于從年發(fā)達(dá)的國(guó)家流向發(fā)展中國(guó)家，因此這些發(fā)展中國(guó)家工作人口所占比例會(huì)迅速上升，那么這些國(guó)家就需要更高的投資率，給這些大量進(jìn)入勞動(dòng)年齡的人配置資本。，當(dāng)今世界上發(fā)達(dá)國(guó)家老齡化都比較嚴(yán)重，所有這些國(guó)家同時(shí)也是國(guó)際資本流動(dòng)的主要力量。由于我國(guó)正處于發(fā)展中國(guó)家后期階段，而且我國(guó)的老齡化嚴(yán)重，因此國(guó)內(nèi)投資需求的快速下降，儲(chǔ)蓄率下降對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)作用將被下降的投資需求所抵消，而儲(chǔ)蓄一投資的不平衡（儲(chǔ)蓄>投資）將會(huì)導(dǎo)致資本的外流。

五、人口老齡化影響商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展

老齡社會(huì)中人們對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求變化是人口老齡化對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響之一。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)主要有社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩個(gè)方面。目前我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)主要是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，其特點(diǎn)是低保障、廣覆蓋，只能滿(mǎn)足人們的基本保障需求。而商業(yè)保險(xiǎn)則可以給老人晚年生活帶來(lái)更有力的保障，商業(yè)保險(xiǎn)不斷市場(chǎng)化，其在社會(huì)上地位和作用也越來(lái)越突出。

目前，我國(guó)老年人口規(guī)模龐大，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，老年人消費(fèi)需求不斷增加，消費(fèi)水平也不斷提高，同時(shí)老年人也越來(lái)越希望可以自己有足夠的能力度過(guò)晚年生活。因此大多數(shù)老人會(huì)選擇儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，在年輕的時(shí)候給自己存一筆養(yǎng)老金。但是到通貨通脹的影響無(wú)處不在，貨幣會(huì)面臨貶值的風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)則不會(huì)受通貨膨脹的影響。我國(guó)目前很少有老年人認(rèn)識(shí)到商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，說(shuō)明我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有很大的發(fā)展前景，需要加大宣傳力度。

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