李桐

摘 要：隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，企業(yè)之間的競爭也更加激烈，市場大環(huán)境也是優(yōu)勝劣汰的趨勢。在當前的經(jīng)濟背景下，由于中小外貿(mào)企業(yè)自身經(jīng)濟能力有限，很多金融機構(gòu)都不愿對其進行融資，融資問題已經(jīng)成為阻礙中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸之一，不僅不利于企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營，還不利于社會的穩(wěn)定和發(fā)展。解決好中小外貿(mào)企業(yè)的融資問題能夠為其發(fā)展提供強大的資金支持，不僅能夠拉動我國經(jīng)濟的不斷增長，還能創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，促進社會的和諧穩(wěn)定，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞：中小外貿(mào)企業(yè)；融資；對策

隨著改革開放的實踐，我國的經(jīng)濟實力迅速提高，開始積極和世界各國展開貿(mào)易，但是當時我國的經(jīng)濟實力遠遠落后于西方發(fā)達國家，因此世界貿(mào)易組織拒絕我國的加入，一旦失去了國際組織的支持，那么在世界貿(mào)易中往往會受到較多國家的抵制和打壓，使得我國的外貿(mào)無法獲得進一步發(fā)展，我國充分認識到這一點，積極發(fā)展自身的經(jīng)濟，最終成功加入了世界貿(mào)易組織，自此我國的外貿(mào)就獲得了迅速增長，我國出口的商品往往物美價廉，因此受到世界各國消費者的熱愛，這就給我國中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展提供了良好的國際環(huán)境。但是隨著國際經(jīng)濟的發(fā)展，我國的中小外貿(mào)企業(yè)開始出現(xiàn)較為嚴重的融資問題，十分不利于我國中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。這種情況下，若要擴大規(guī)模尋求快速發(fā)展，融資是首要解決的問題。

一、中小外貿(mào)企業(yè)界定及特點

1.中小外貿(mào)企業(yè)界定

中小外貿(mào)企業(yè)實際上是中小外貿(mào)企業(yè)的重要組成部分，是以出口為導(dǎo)向的中小外貿(mào)企業(yè)。這類企業(yè)的自身的經(jīng)營范圍主要在于外貿(mào)方面，自身的經(jīng)濟實力是有限的，資金能力也相對比較薄弱，在市場經(jīng)營過程中面臨著很大的挑戰(zhàn)和沖擊。

2.中小外貿(mào)企業(yè)特點

（1）投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元化

中小外貿(mào)企業(yè)和一般的大型外貿(mào)企業(yè)不同，中小外貿(mào)企業(yè)較為復(fù)雜，因此中小外貿(mào)企業(yè)的投資主體和所有制結(jié)構(gòu)不是固定不變的，往往會隨著市場的變化而變化，因此我們在實踐中發(fā)現(xiàn)中小外貿(mào)企業(yè)的投資主體和所有制結(jié)構(gòu)都呈現(xiàn)出多元化的特點。隨著社會的發(fā)展，中小外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)量正在不斷增加，對我國的外貿(mào)業(yè)務(wù)做出了重大貢獻，據(jù)資料顯示，中小外貿(mào)企業(yè)的總外貿(mào)額已經(jīng)占據(jù)了全國外貿(mào)額的六十個百分點，其外貿(mào)總量正在不斷增加，由此可見中小外貿(mào)企業(yè)的存在使得我國的外貿(mào)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，也是我國經(jīng)濟重要的增長點。

（2）勞動密集度高，兩極分化突出

實踐中，中小企業(yè)往往都具有勞動密集型的特點，吸引大量的就業(yè)人數(shù)，極大的緩解了就業(yè)壓力。此外，中小企業(yè)在生產(chǎn)技術(shù)方面比較落后，無法和大型企業(yè)相比較，因此，其工作大都是以基本的勞動為主，生產(chǎn)科技含量比較低，往往在生產(chǎn)環(huán)節(jié)充當?shù)氖羌庸ふ叩慕巧瑥氖伦詈唵蔚纳a(chǎn)工作，因此需要大量的勞動力，走的也是勞動密集型道路。中小企業(yè)選擇走勞動密集型道路和其自身的狀況密不可分。一方面，企業(yè)的經(jīng)濟能力是有限的，沒有充分的資金來進行技術(shù)的革新，發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，因此，技術(shù)密集型道路是走不通的。另一方面，我國勞動力十分的充沛且價值不高，中小企業(yè)抓住這一歷史機遇，積極發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)。

二、中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀

當前的中小外貿(mào)企業(yè)存在著嚴重的融資問題，資渠道十分單一、融資數(shù)額不大等問題不斷涌現(xiàn)，給中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶來嚴重的阻礙。一般來說，中小外貿(mào)企業(yè)可以根據(jù)自己的實際需要來選擇不同的融資渠道，無論是權(quán)益融資、債券融資還是貿(mào)易融資都可以成為中小外貿(mào)企業(yè)的融資渠道，當前大部分中小外貿(mào)企業(yè)會選擇權(quán)益融資這種方式，這是因為權(quán)益融資屬于企業(yè)內(nèi)部的融資，因此所耗費的融資成本較低，需要承擔的融資風險較小，選擇這種融資方式有利于自身的發(fā)展，實現(xiàn)節(jié)約資源的目的。而中小外貿(mào)企業(yè)在選擇權(quán)益融資這種方式時往往會通過銀行貸款的方式來代替民間拆借和內(nèi)部員工集資的方式，但是銀行貸款的獲得往往需要較高的信用等級，這就使得中小外貿(mào)企業(yè)存在著一定的融資困難。

目前，盡管我國當前已經(jīng)推出了中小板塊來幫助中小外貿(mào)企業(yè)進行融資，但是受到歷史和傳統(tǒng)觀念的影響，中小外貿(mào)企業(yè)的融資體系依舊十分落后，導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)融資效率無法得到提升。此外，融資困難不僅存在于中小外貿(mào)企業(yè)，還存在于國際貿(mào)易融資中，所謂的國際貿(mào)易融資就是指在國際貿(mào)易中，借助不同類型的短期融資工具來實現(xiàn)融資目標。而由于我國當前的市場機制依舊存在著較大問題，相應(yīng)的法律法規(guī)體系還不夠健全，這就導(dǎo)致了國際融資出現(xiàn)較大困難，無法借助法律手段來維護好自身的合法權(quán)益。同時，中小外貿(mào)企業(yè)自身的素質(zhì)水平也會在一定程度上影響到融資效率，這一點應(yīng)該引起重視。因此要想找出解決中小外貿(mào)企業(yè)融資困難的方法就應(yīng)該站在中小外貿(mào)企業(yè)的立場上，找出其在融資方面的不足之處，這樣才能有效提高中小外貿(mào)企業(yè)融資效率。

三、中小外貿(mào)企業(yè)融資問題原因分析

1.企業(yè)自身因素

首先，實踐中，中小企業(yè)的規(guī)模較小，其生產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較單一，產(chǎn)量也是很有限的，在市場經(jīng)濟的大環(huán)境中處于弱勢地位。其次，中小企業(yè)資金能力有限，并不能為科技發(fā)展的研究開發(fā)提供強有力的支持，造成其市場競爭力不高，無法抵御較大的市場風險。第三，中小企業(yè)的管理水平有待提高，其管理方式往往比較落后，管理規(guī)章方面也存在著一定的缺陷，很多管理制度流于形式，并未發(fā)揮其應(yīng)有的作用，造成企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)管理的相對混亂，協(xié)調(diào)與配合水平也不高。第四，由于中小企業(yè)的競爭力有限，抵御市場風險能力不高，造成其資金往往十分的缺乏，這也已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。

2.融資現(xiàn)狀不容樂觀

中小企業(yè)的發(fā)展是十分困難的，當面臨較大的市場風險時，其應(yīng)對能力遠遠不夠，很多時候都走向的破產(chǎn)，提高其抗擊市場風險能力的關(guān)鍵就在于保障其經(jīng)濟基礎(chǔ)，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。目前，融資問題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的致命因素，由于缺乏相應(yīng)資金保障，使得中小企業(yè)很難進行技術(shù)的革新，嚴重影響道企業(yè)的發(fā)展前景，造成很多的機械設(shè)備得不到更新，影響生產(chǎn)的效率，此外，人才的引進也需要充分的資金作為保障，由于資金的缺乏，造成企業(yè)人才綜合水平不高，也成為阻礙企業(yè)發(fā)展的一大因素。

一方面，銀行要加大對中小企業(yè)的支持力度，在利息、貸款資金數(shù)額、貸款程序等方面給予相應(yīng)的優(yōu)惠和保障，給予中小企業(yè)充分的資金保障，提高其市場競爭力。另一方面，要引導(dǎo)中小企業(yè)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y思路，拓寬融資渠道，充分利用民間資本，使資金價值得到最優(yōu)配置，在具體做大上應(yīng)當做到符合實際，讓儲戶充分的放心，否則，將會影響到社會的穩(wěn)定和企業(yè)自身的發(fā)展。

3.信用擔保體系方面

目前，我國的擔保體系是以政策性融資擔保為主體，以政府出資為主，民間資本介入很少。目前面向中小外貿(mào)企業(yè)的信用擔保業(yè)發(fā)展還難以滿足廣大中小外貿(mào)企業(yè)提升信用能力的需要。對擔保機構(gòu)而言，他們對中小外貿(mào)企業(yè)進行貸款擔保時，無權(quán)進入央行信用查詢系統(tǒng)，不能查詢中小外貿(mào)企業(yè)的不良信息記錄，導(dǎo)致相關(guān)信息查詢不對等、不公平，沒有辦法擔保的機構(gòu)只能委托合作銀行代替查詢。

四、解決中小外貿(mào)企業(yè)融資問題的對策

1.促進員工綜合素質(zhì)的提高

一個企業(yè)的發(fā)展前景如何關(guān)鍵在于該企業(yè)的員工，員工的綜合實力狀況直接關(guān)系到整個企業(yè)的發(fā)展。目前，中小企業(yè)存在著經(jīng)濟能力有限，生產(chǎn)規(guī)模的特點，其員工的綜合素質(zhì)也有待提升，該因素也成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，中小企業(yè)應(yīng)當立足于現(xiàn)實，加強員工的素質(zhì)培訓(xùn)，提高員工的管理能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷為企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮更大的作用。此外，還可以根據(jù)自身的發(fā)展狀況吸收相應(yīng)的人才進入企業(yè)，給企業(yè)的發(fā)展增添充沛的動力。

2.建立一套完善的風險轉(zhuǎn)移機制

完善的風險預(yù)警機制對中小外貿(mào)企業(yè)而言有著非常重要的意義，不僅能夠有效應(yīng)對市場挑戰(zhàn)，提高市場競爭力，還能促進其管理水平的提高。具體意義上來說，銀行應(yīng)當出臺相關(guān)的規(guī)定，制定一些針對中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，切實保障中小企業(yè)長遠、順利發(fā)展，給中小企業(yè)奠定資金上支持，促進中小企業(yè)抗擊市場風險的能力，從而發(fā)揮其最大的價值和功能。此外，由于市場經(jīng)濟的不穩(wěn)定性和風險性，中小企業(yè)自身的抗擊市場風險能力有限，因此，中小企業(yè)應(yīng)當有著自身獨特的風險防范能力，提高其應(yīng)對風險的能力和水平。具體而言，中小企業(yè)應(yīng)當結(jié)合自身的情況和市場的狀況制定相應(yīng)的風險轉(zhuǎn)移機制，切實能夠起到風險預(yù)警和防范的作用。

3.完善擔保信用體系

實踐中，信息不對稱的問題十分嚴重，信息失真、價值性不足等已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。研究發(fā)現(xiàn)，信用擔保系統(tǒng)能夠?qū)υ搯栴}進行解決，有效的解決融資問題，拓闊融資的路徑和渠道，給企業(yè)的發(fā)展奠定經(jīng)濟保障。總而言之，應(yīng)當一切從實際出發(fā)，針對企業(yè)自身的特點和優(yōu)勢建立起完善的信息擔保體系。實踐中，很多金融機構(gòu)不愿意和中小外貿(mào)企業(yè)提供融資，因為中小外貿(mào)企業(yè)的規(guī)模有限，自身的經(jīng)濟能力也不高，存在著很大的風險，完善信息擔保體系就有力了彌補了這個缺陷，為中小外貿(mào)企業(yè)的融資提供了堅實的保障。

五、結(jié)語

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，市場的開放度越來也高，因此也會有越來越多的企業(yè)開始創(chuàng)建，這就在很大程度上加大了企業(yè)之間的競爭，導(dǎo)致市場競爭不斷激烈，給中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶去了巨大挑戰(zhàn)。同時，我國加入世界貿(mào)易組織，使得我國和世界各國的聯(lián)系不斷加強，經(jīng)濟業(yè)務(wù)不斷增多，多元的外來品牌進一步加大了我國中小外貿(mào)企業(yè)生存的壓力，在這種大的社會背景下，中小外貿(mào)企業(yè)要想獲得生存與發(fā)展，就必須做好營銷策劃，充分利用新的金融工具來滿足實際需求，只有這樣才能搶占市場，保證不被市場所淘汰，幫助中小外貿(mào)企業(yè)站穩(wěn)腳步，獲得進一步發(fā)展。

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