何叔飛　劉雯

摘要：良好的社會信用關系是經(jīng)濟社會健康發(fā)展的前提。近年來，長沙市政府在完善社會信用體系建設方面取得了一定成就，但惡意拖欠和逃廢銀行債務、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資、學術不端等現(xiàn)象仍屢禁不止。因此，進一步加強制度建設、完善信用信息的征集、引入信用評級機制，營造良好的市場環(huán)境迫在眉睫。

關鍵詞：信用體系；問題；對策

一、長沙市社會信用體系建設的現(xiàn)狀

在長沙市各級政府的強力推動和社會各界的積極參與下，長沙市已初步建成了“多庫一網(wǎng)站一平臺一系統(tǒng)”的信用信息系統(tǒng)，歸集了市公安局戶籍信息、市人保局社保開戶信息、市工商局企業(yè)注冊信息等25個市直有關部門信用信息，內(nèi)容涵蓋了市場主體的基本信息、優(yōu)良信息和處罰信息。目前已為650萬人和6萬家企業(yè)建立了信用檔案，在長沙信用網(wǎng)和湖南信用網(wǎng)門戶網(wǎng)站開通了對外查詢窗口，公眾可通過該窗口查詢企業(yè)和重點人群的信用信息。

二、長沙市社會信用體系建設中存在的問題

長沙市社會信用體系建設還處于起步階段，主要存在以下一些問題。

（一）信用制度不完善，征信政策法規(guī)執(zhí)行力度不大

征信業(yè)務涉及個人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密，而目前國家征信管理條例尚未正式出臺，在信用信息的征集、披露方面幾乎沒有明確的法律法規(guī)。信息數(shù)據(jù)平臺的不規(guī)范導致信用信息的可得性低且涉及隱私權需要保密或者是需要向公眾公開的數(shù)據(jù)也未進行具體界定，在這一背景下個人和企業(yè)均忌諱向權威機構提供真實有效的信用信息。

（二）信管理主體地位不明確，信息數(shù)據(jù)共享難

長沙市征信數(shù)據(jù)庫體系建設統(tǒng)一由市金融辦來維護和協(xié)調，但數(shù)據(jù)征集主體包含人民銀行、公安局、工商局、稅務局等25個部門。而這些部門征信管理的權限并沒有明確規(guī)定，征信職能也僅局限于本部門的封閉系統(tǒng)，征信系統(tǒng)多頭管理、各自為政，各部門數(shù)據(jù)庫也由于存在行政分割而無法共享。

（三）信用獎懲機制不完善

雖然長沙市已下發(fā)了《關于加快建立長沙市守信激勵和失信懲戒機制有關事項的通知》，明確鼓勵信用征信產(chǎn)品在行政管理、工商企業(yè)經(jīng)濟活動、招商引資、政府招投標、公務員競聘、金融機構、人員招聘等領域推廣使用：但由于相關的守信激勵機制和失信懲戒機制尚未健全，配套監(jiān)督政策也未建立，政策執(zhí)行力度不夠，導致失信成本過低。

（四）信用評價標準不一，信用中介機構競爭環(huán)境惡劣

長沙市企業(yè)及個人信用信息分散在工商、稅務等多個職能部門，且各部門信息征集歸口不同，導致同一個企業(yè)在不同機構評定出來的信用等級存在差異。如工商部門以自身信用等級評價系統(tǒng)對企業(yè)的評分和人民銀行征信部門通過信用評級方式對企業(yè)進行評分的結果就可能出現(xiàn)偏差，信用信息采集方法和評定方法不統(tǒng)一容易造成信用等級的評價沖突，使得信息有效性下降。此外，信用中介機構缺乏有序競爭和監(jiān)管，也使部分中介機構受到利益驅動而出具不實的信用服務產(chǎn)品，難以提供公正的征信服務，征信中介服務機構不良的競爭環(huán)境導致征信市場監(jiān)管難以達到公正合理的效果。

（五）信用產(chǎn)品市場需求不足

由于信用制度不健全、信用監(jiān)管機制缺乏、企業(yè)和個人信用意識不足、信用產(chǎn)品質量參差不齊等原因，長沙市企業(yè)在經(jīng)濟活動中還未有效使用信用產(chǎn)品，導致企業(yè)的信用評價結果不受重視也無法真正合理利用。在信用信息獎懲機制缺乏的市場環(huán)境下，企業(yè)和個人信用意識也相對缺乏，信用產(chǎn)品市場需求也就無從談起，這也是制約社會信用體系建設的主要原因。

三、加強長沙市社會信用體系建設的建議

（一）健全政策法規(guī)，加大征信監(jiān)管法規(guī)執(zhí)行力度

盡快制定長沙市征信管理配套細則，細則需明確規(guī)定以下幾點：一是強制有關行政機關和社會部門向信用中介機構開放；二是規(guī)范信用資料的公開、合法收集與使用：三是加強信用信息管理，督促中介機構公平公正地展開信用評級工作，對違反規(guī)定的信用評級機構酌情處罰，必要時可以取消其評級資格，保證信用信息的真實性。相關部門要規(guī)定何種數(shù)據(jù)可以向社會開放、開放的方式、數(shù)據(jù)采集和傳播的方式、范圍及時限；明確規(guī)定征信機構采集、維護、傳播和保護信息數(shù)據(jù)的權利和義務：明確界定企業(yè)和個人信用數(shù)據(jù)保密范圍：制定對不依法開放數(shù)據(jù)、提供虛假信息、泄密等違法行為的懲罰機制，從制度上完善征信系統(tǒng)建設。

（二）理順各機構職能關系，明確監(jiān)管部門職能分工

社會信用體系建設是當前主要任務，市領導應予以高度重視，切實履行監(jiān)管職責，落實各部門工作。提高長沙市社會信用體系建設領導小組的權威性，加強領導小組建設。建立專門的領導小組會議制度，由市委市政府牽頭對工作進行檢查，以公示各部門信用體系建設情況為主要內(nèi)容，反映各階段信用征集中存在的問題并提出具體意見和要求。

（三）有效建立數(shù)據(jù)共享平臺

社會信用體系建設內(nèi)容廣泛，涉及部門較多，建立行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫則相對容易，因此建議長沙市建立行業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，在行業(yè)內(nèi)實現(xiàn)信息共享。長沙市要以食品、藥品、房地產(chǎn)等與民生緊密相關的領域為重點，指定各行業(yè)牽頭部門，深化行業(yè)信用分類服務監(jiān)管，建立行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。同時，建立基礎數(shù)據(jù)庫，與人民銀行信貸信用數(shù)據(jù)實現(xiàn)有效對接。要完善硬件條件，實現(xiàn)信息化管理。建議市政府將社會信用體系建設資金納入財政預算，每年撥付財政資金用于信用體系建設。給予各征信部門專項資金支持，用于數(shù)據(jù)征集和共享系統(tǒng)平臺的建立和維護；給予市金融辦專項資金支持，完善信用征信數(shù)據(jù)庫與各部門數(shù)據(jù)端口對接系統(tǒng)。

（四）完善信用獎懲機制

對信用狀況維持良好的企業(yè)，政府可適當給予免息和貼息等政策支持，為信用企業(yè)融資開啟綠色通道；信用記錄連續(xù)三年保持優(yōu)秀的企業(yè)工商系統(tǒng)可免于日常檢查，年檢免審：充分利用媒體輿論監(jiān)督和宣傳作用，建議政府在省、市權威報刊、電視媒體開辟企業(yè)誠信發(fā)布專欄，開通“長沙誠信網(wǎng)”，隨時發(fā)布企業(yè)守信信息；市金融辦可定期表彰誠實守信的企業(yè)，形成制度。在長沙市征信數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)內(nèi)建立失信懲罰名單，制作失信企業(yè)和個人的黑名單，并以合法的形式向合法的用戶傳播其交易對象的不良信用記錄：同時制作“灰名單”（失信者向黑名單和信用修復系統(tǒng)轉化的過渡），可以作為征信數(shù)據(jù)庫的預警系統(tǒng)，對企業(yè)和個人信用狀況起到預警作用。

（五）培育和規(guī)范信用中介機構發(fā)展。重點推動評級業(yè)務發(fā)展

要鼓勵發(fā)展以信用征信、信用評估、信用擔保、信用管理咨詢、商賬催收為主要業(yè)務的信用中介眼務業(yè)，吸引國內(nèi)外大型信用中介機構、信用專業(yè)人才來長沙創(chuàng)立信用中介服務機構。在工業(yè)園區(qū)大力興起的背景下，相關部門要開展對園區(qū)的信用評級工作，為信用中介機構提供政策支持。同時，監(jiān)管部門要對信用中介眼務機構進行監(jiān)督，防止虛假評級和信用評估的壟斷，這是確保企業(yè)信用評級結果被市場接受的前提。

（六）加大信用宣傳和推廣力度

加強社會信用體系建設必須依靠社會誠信理念的支撐以及信用道德規(guī)范的維系。要通過廣泛宣傳，引導企業(yè)和個人參與信用體系建設，逐步將信用體系建設與企業(yè)或個人的市場行為相聯(lián)系，營造良好的誠信氛圍。人民銀行、市金融辦、征信機構攜手合作，通過多種媒體，采取多種方式，開展誠信宣傳教育，提高全社會的信用意識?？梢栽诒臼兄行W教育體系中增加誠信內(nèi)容，公示失信懲戒案例，通過培養(yǎng)信用文化來提高公民的文明素質。可組織中小企業(yè)開展信用宣傳，加強培養(yǎng)，使他們學會如何充分利用征信體系提供的相關征信信息，提高商業(yè)決策質量：同時，充分參與信用體系建設，提高企業(yè)或個人信用度，促進信用交易。

總之，企業(yè)和個人信用是維護社會經(jīng)濟關系正常運轉的關鍵，全社會信用意識的提高也需要政府部門加強宣傳和引導。在信用信息分散的情況下，完成對信息統(tǒng)一歸集和信用平臺的建設將是長沙市信用體系建設的關鍵，市場普遍接受信用產(chǎn)品是一個循序漸進的過程，但信用產(chǎn)品的質量應是當下工作的核心和重點。與此同時，誠信經(jīng)營是企業(yè)生存之本，企業(yè)應該主動建立規(guī)范的內(nèi)部信用管理制度，產(chǎn)業(yè)園區(qū)應該成立專門的領導小組，研究國外企業(yè)信用管理制度和管理經(jīng)驗，為企業(yè)提供配套支持。政府應該鼓勵各金融機構與商業(yè)機構在提供信貸擔保、商業(yè)信用交易時，要求企業(yè)和個人出具信用報告，營造良好的信用市場環(huán)境，推動信用體系發(fā)展。