文_ky
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這一生,你打算工作多久
文_ky
Peter Adeney今年41歲,卻已經(jīng)退休11年了。他們一家三口住在美國(guó)科羅拉多州,全家每年的開(kāi)銷是2.4萬(wàn)美元左右。他們用積蓄理財(cái),產(chǎn)生持續(xù)的收入,同時(shí)有計(jì)劃地花錢,打算就這樣過(guò)完一生。
Peter Adeney及家人每3個(gè)月進(jìn)行一次全球范圍的長(zhǎng)途旅行。他們參加運(yùn)動(dòng),做手工,種植花草,培養(yǎng)各種各樣的愛(ài)好。但他不僅僅是一個(gè)退休的中年男人——近年來(lái),他成了一個(gè)“生活方式領(lǐng)袖”。
2011年,他創(chuàng)辦了一個(gè)叫作MMM(Mr. Money Mustache)的網(wǎng)站,宣揚(yáng)他自創(chuàng)的“胡子主義”生活哲學(xué)?!昂又髁x”提倡通過(guò)精細(xì)的計(jì)算,算出一輩子需要花費(fèi)多少錢,然后盡快積累財(cái)富,盡早退休,并嚴(yán)格按照計(jì)劃花錢,享受自由的幸福人生。
網(wǎng)站一上線,便吸引了CNN、《福布斯》《華爾街日?qǐng)?bào)》《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》等媒體的先后報(bào)道?,F(xiàn)在,Peter創(chuàng)辦的網(wǎng)站每個(gè)月有75萬(wàn)獨(dú)立訪客,網(wǎng)站的論壇上有超過(guò)100萬(wàn)個(gè)帖子。在他居住的小鎮(zhèn),不時(shí)有追隨者前來(lái)拜訪,他們聚集在公園里,穿著統(tǒng)一的制服,一起散步、聊天。這些追隨者往往是一些高學(xué)歷的中年人,以男性居多。
Pet er覺(jué)得這樣的感覺(jué)很好——退休前,他制作了PPT向大家宣講,想影響同事們選擇這樣的生活方式,結(jié)果只有10個(gè)人來(lái)聽(tīng)?!耙郧?,在現(xiàn)實(shí)生活中并沒(méi)有人聽(tīng)我說(shuō)話,但在網(wǎng)絡(luò)上,很多人都聽(tīng)我的。”
那么,他提倡的“胡子主義”究竟是怎么一回事呢?
要想早日退休,首要任務(wù)是存夠錢。這對(duì)Peter來(lái)說(shuō)并非難事。
Peter從小就近乎刻板地存錢,幾乎從來(lái)不亂花錢。在這方面,家庭對(duì)他的教育也起了一定的作用:Peter小時(shí)候每割半英畝草,就能獲得5美元的獎(jiǎng)勵(lì)。他把這些錢都存了起來(lái)。到現(xiàn)在,他仍然堅(jiān)信:每一個(gè)百萬(wàn)富翁都是從10美元起步的。
20多歲時(shí),他遇到了他的妻子Simi。在退休之前,他們都是軟件工程師,而且在消費(fèi)觀上驚人的一致。2002年,在決定要一個(gè)孩子后,他們達(dá)成了提前退休的一致想法,希望在孩子出生后,有更多的時(shí)間和精力去撫養(yǎng)。
根據(jù)Peter的估算,每一筆存款在人生的大部分時(shí)間里都能產(chǎn)生4%的年回報(bào)率,因此,只要有一筆相當(dāng)于年度開(kāi)銷的25倍的資金,就可以退休了。他進(jìn)而得出結(jié)論:想要退休,他們需要擁有60萬(wàn)美元存款和一棟價(jià)值20萬(wàn)美元的沒(méi)有貸款的房子。
他們用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo),然后就宣布退休了。
退休前,Peter是思科公司的程序員,每年有7萬(wàn)多美元的收入。當(dāng)Peter告訴同事們自己打算提前退休時(shí),同事們說(shuō):“嗯,挺好,不過(guò)我有3個(gè)孩子。”“但我喜歡騎馬?!比缓螅^續(xù)保持高消費(fèi),不斷用工資來(lái)償還債務(wù)。在Peter看來(lái),如果抱著這樣的想法,將永遠(yuǎn)無(wú)法退休。
Peter說(shuō),很多人認(rèn)為財(cái)務(wù)自由應(yīng)該是在很老的年紀(jì)、擁有數(shù)百萬(wàn)美金的積蓄后才能實(shí)現(xiàn)的。但其實(shí),財(cái)務(wù)自由的意思是,你的生活開(kāi)支能夠由非工作收入來(lái)負(fù)擔(dān)。他認(rèn)為,如果你能夠依靠一筆數(shù)額不大的資金更快樂(lè)、更自由地生活,那完全可以提前20年結(jié)束為了更奢侈的生活而待在格子間里的日子。
2005年,Peter正式退休。對(duì)他來(lái)說(shuō),退休并不意味著每天待在家里無(wú)所事事,也不意味著不再有任何收入,而是不再坐班,擁有了“想做什么就做什么的自由”。
“我還在工作(work),只是不再擁有賴以謀生的職業(yè)(job)。”當(dāng)很多事情不是以工作的形式出現(xiàn)時(shí),Peter對(duì)它們更有熱情,比如做木工、裝修房屋、寫(xiě)博客……Simi也沒(méi)有當(dāng)全職主婦,她做過(guò)房地產(chǎn)中介,還在網(wǎng)上賣過(guò)珠寶。
退休后,他們?nèi)胰硕歼^(guò)著嚴(yán)格控制開(kāi)銷的生活。Peter說(shuō),自己在花每一筆錢之前,只做一個(gè)簡(jiǎn)單的判斷:“如果我的目標(biāo)是為自己創(chuàng)造終身的幸福,那么,這筆錢算是物盡其用了嗎?”
而他對(duì)幸福的定義,包括擁有親密關(guān)系、身體健康、做有回報(bào)的工作、發(fā)揮創(chuàng)造力、有幫助他人的機(jī)會(huì),等等。
在這個(gè)準(zhǔn)則的指導(dǎo)下,Peter對(duì)生活有很多刻板的限制,比如他每天都步行或騎自行車出行,只有在運(yùn)送較重的貨物時(shí)才會(huì)開(kāi)車;他不讓妻子買拖把,而是用一塊巨大的海綿擦地;買不帶烘干功能的洗衣機(jī),衣服都是在院子里自然風(fēng)干……他對(duì)家庭開(kāi)銷的預(yù)算精準(zhǔn)得可怕。在過(guò)去的一年里,他只出現(xiàn)過(guò)兩次“失誤的超額消費(fèi)”,每筆均在5美元至10美元。
他對(duì)兒子的要求也十分嚴(yán)格。兒子去同學(xué)家里玩卡牌游戲時(shí),他會(huì)給兒子分?jǐn)偙人_費(fèi)用的錢,卻拒絕給兒子買4美元一套的卡牌,因?yàn)樗X(jué)得這是不必要的東西,亦不在意兒子是否會(huì)因此而尷尬。但如果兒子愿意騎自行車,他會(huì)按照每英里0.1美元的價(jià)格給兒子發(fā)獎(jiǎng)金。如今,兒子已經(jīng)有了700美元的存款——存在老爸那里,每年有10%的利息。Peter希望兒子到上大學(xué)時(shí)可以自己負(fù)擔(dān)學(xué)費(fèi)。
他說(shuō):“節(jié)儉并不意味著匱乏,而是一種解放?!币虼耍幸恍┰谂匀丝磥?lái)匪夷所思的行為。比如,因?yàn)閺膩?lái)不鎖自行車,他曾丟過(guò)一輛價(jià)值500美元的自行車。他認(rèn)為,如果每天花1.5分鐘的時(shí)間在鎖自行車以及擔(dān)心自行車有沒(méi)有鎖好、會(huì)不會(huì)被偷上,10年就要用去91小時(shí),而他的時(shí)間成本是每小時(shí)50美元,那他的損失將高達(dá)4500多美元,是自行車價(jià)格的9倍。他的結(jié)論是:如果你無(wú)法承擔(dān)失去一件物品的損失,那其實(shí)你從一開(kāi)始就不該買下它,因?yàn)檫@說(shuō)明它原本就是你承擔(dān)不起的東西——買下這樣的物品意味著你被這件物品控制了,而不是你在掌控它。
在Peter看來(lái),“胡子主義”并非意味著絕對(duì)的節(jié)儉。他的生活中有不少奢侈的消費(fèi),比如,在食物上他們從不節(jié)省,家里永遠(yuǎn)有美酒、咖啡和巧克力;他熱愛(ài)裝修房子,改造窗戶和露臺(tái),為此不吝破費(fèi);他們每隔3個(gè)月出去旅行一次,去不同的國(guó)家,只不過(guò)旅行方式不是住進(jìn)豪華酒店,而是“像當(dāng)?shù)厝艘粯由睢?。他最喜歡的旅行之一是有一年冬天,他們帶著帳篷和皮艇,從科羅拉多州開(kāi)車南下到墨西哥灣,在得克薩斯州的熱帶地區(qū)待了整整一個(gè)月。
他說(shuō),比起高檔汽車、奢侈品,以上那些事物和經(jīng)歷更能讓他感到快樂(lè),且又是自己可以承擔(dān)的。有計(jì)劃地花錢,就是把不必要的開(kāi)支全都節(jié)省下來(lái),花到他看重的地方。
在他看來(lái),幸福的關(guān)鍵在于明確地把“收入”和“支出”這兩個(gè)概念分開(kāi)。“你的收入是由你的謀生手段決定的,但你的支出應(yīng)該是根據(jù)你的需求——真正讓你感到快樂(lè)的事物和經(jīng)歷——來(lái)決定的?!?/p>
“例如,我家一年的物質(zhì)需求加起來(lái)總是在2.4萬(wàn)美元左右。因此,不管我們掙了2萬(wàn)美元還是20萬(wàn)美元,2.4萬(wàn)美元就能滿足我們的需求?!薄?dāng)你明確了自己每年需要多少錢,就不會(huì)被一味地追求更高的收入所束縛。
早些時(shí)候,Peter說(shuō)有計(jì)劃地花錢是為了自己的幸福。如今,他開(kāi)始給自己的行為賦予更多的社會(huì)意義。
在網(wǎng)站上,他總結(jié)出“胡子主義”的優(yōu)勢(shì):1.使你變得有錢,可以早早退休;2.使你變得開(kāi)心,這樣你就能以恰當(dāng)?shù)姆绞较硎芴崆巴诵莸纳睿?.使人類不至于因?yàn)閷?duì)棲息地的過(guò)度消費(fèi)而自毀。
成名以后,Peter遭遇了很多質(zhì)疑。這些質(zhì)疑一方面來(lái)源于他的生活方式本身。他的妻子曾表示,Peter對(duì)生活的“無(wú)情地計(jì)算”幾乎榨干了自己的能量。他對(duì)兒子也有過(guò)度教養(yǎng)的嫌疑,讓10歲的兒子有時(shí)難以融入其他的小伙伴。
還有一些質(zhì)疑源于他的收入。有人爆料說(shuō),盡管Peter一直宣稱“錢夠用就行”,但他現(xiàn)在一年的收入已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2.4萬(wàn)美元;他的博客不再是由個(gè)人興趣所驅(qū)動(dòng),而是涉及了商業(yè)利益——為了接廣告,他專門開(kāi)設(shè)了一個(gè)叫“錢胡子推薦”的欄目,里面推薦了大量的投資、理財(cái)、借貸產(chǎn)品?!都~約客》的記者在采訪他時(shí)得知,他的網(wǎng)站現(xiàn)在每年能為他賺40萬(wàn)美金(當(dāng)他將這件事告訴記者時(shí),并不希望被公之于眾)。盡管他堅(jiān)稱自己推薦的產(chǎn)品都是基于自己的經(jīng)驗(yàn)和調(diào)查,但其中有不少都是硬廣告或軟文。
“胡子主義”和任何一種生活方式一樣,都有它的代價(jià),也有它的收獲。無(wú)論P(yáng)eter是否真的嚴(yán)格踐行自己宣揚(yáng)的東西,至少他的一句話對(duì)我們有所啟發(fā):決定你的支出的,應(yīng)該是那些真正讓你感到快樂(lè)的事物和經(jīng)歷。
盡管大多數(shù)人不會(huì)選擇這樣極端的生活方式,但弄清楚自己想要什么至關(guān)重要。
所以,想清楚下面幾個(gè)問(wèn)題吧:你自己在生活中最看重的是什么?你的時(shí)間、金錢、精力會(huì)優(yōu)先用在哪些方面?你找到自己堅(jiān)信不疑的生活價(jià)值了嗎?
想清楚下面幾個(gè)問(wèn)題吧:你自己在生活中最看重的是什么?你的時(shí)間、金錢、精力會(huì)優(yōu)先用在哪些方面?你找到自己堅(jiān)信不疑的生活價(jià)值了嗎?