張璐然

摘要：本文研究了天津信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀，分析了天津信用體系建設(shè)的優(yōu)勢和特點(diǎn)，并且找出其中存在的問題，提出了相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：信用體系建設(shè)；問題；研究；對策

中圖分類號(hào)：D63；C91 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）004-000075-01

引言

社會(huì)信用體系架構(gòu)從橫向看，包括企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與政府、企業(yè)與消費(fèi)者以及企業(yè)內(nèi)部信用等幾方面；從縱向看，包括信用立法與制度、征信評級(jí)與服務(wù)、信用平臺(tái)建設(shè)、信用信息的公開與共享、信用信息的合法利用、信用環(huán)境與文化打造等若干環(huán)節(jié)。

一、基礎(chǔ)與優(yōu)勢

1.政府戰(zhàn)略層面高度重視

天津市政府和濱海新區(qū)高度重視高新區(qū)信用體系建設(shè)工作，是開展信用體系建設(shè)的重要保障。圍繞建設(shè)信用園區(qū)、企業(yè)信用證信評級(jí)，開展了信用園區(qū)建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)信用評級(jí)工作逐步走向規(guī)范化，為做好中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。2011年，啟動(dòng)“天津市中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)”試點(diǎn)建設(shè)。試驗(yàn)區(qū)建設(shè)得到了市政府、中國人民銀行、市科委、市中小企業(yè)局等部門的大力支持，加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，成為全市戰(zhàn)略層面的共識(shí)。

2.信用基礎(chǔ)情況良好

天津的科技型中小企業(yè)最為密集、科技金融創(chuàng)新最為活躍，同時(shí)也是信用評級(jí)工作開展較早，相對成熟的地區(qū)。中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保的現(xiàn)狀和對資本的巨大需求，成為開展信用評級(jí)的主要源動(dòng)力。具有專業(yè)的本土信用評級(jí)企業(yè)，科技金融政策體系完善度達(dá)到40%，政府針對科技型中小企業(yè)信用評級(jí)出臺(tái)了相應(yīng)的鼓勵(lì)和補(bǔ)貼措施。

3.信用擔(dān)保體系相對完善

信用體系具有準(zhǔn)公共品性質(zhì)，政府在信用體系建設(shè)當(dāng)中起到十分重要的引導(dǎo)與推動(dòng)作用。通過政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，搭建完善信用擔(dān)保體系，是推動(dòng)信用體系建設(shè)的第一步。濱海新區(qū)具有相對完善的信用擔(dān)保體系，積累了大量科技型企業(yè)的信用信息，為科技型中小企業(yè)信用體系建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4.信用貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴(kuò)大

在人民銀行天津分行的大力支持下，濱海新區(qū)與中國銀行等八家商業(yè)銀行簽訂協(xié)議，在高新區(qū)內(nèi)推動(dòng)信用貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)信用價(jià)值，在促進(jìn)信用價(jià)值化方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，信用貸款業(yè)務(wù)不斷壯大。

二、問題與需求

從總體上看，天津信用體系建設(shè)僅僅剛剛起步，與國內(nèi)先進(jìn)地區(qū)如中關(guān)村相比，在信用立法、信用活動(dòng)、資源共享、商場化運(yùn)作等方面存在差距較大。

1.信用立法缺失，政府政策扶持不到位

目前，對信用體系建設(shè)的立法較少，對信用征信、評級(jí)、平等授信、規(guī)范授信、商業(yè)追帳、保護(hù)個(gè)人隱私等方面都還存在缺失，在廣義的科技信用、商業(yè)信用建設(shè)方面的立法和規(guī)范也幾乎空白，不利于信用體系建設(shè)健康和完善。

2.征信進(jìn)展較慢，中介服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)

參與信用評級(jí)的企業(yè)年均在1000余家，總數(shù)目前約在7000家左右，占全市科技型中小企業(yè)總數(shù)的20%左右。在機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，目前的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，實(shí)力不強(qiáng)，有備案信用服務(wù)機(jī)構(gòu)不多、會(huì)計(jì)師稅務(wù)師中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不多、認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)不多、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)不多、知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理機(jī)構(gòu)不多。

3.信用信息割裂，信息公開共享不足

征信數(shù)據(jù)的開放共享存在較大壁壘，信用信息資源散落分布在銀行、工商、稅務(wù)、科技等政府部分，使得大規(guī)模的征信工作難以開展，信用信息公開和共享機(jī)制受到制約，嚴(yán)重阻礙了信用體系的進(jìn)程。

4.信用信息使用的市場機(jī)制不完善

對信用信息的使用沒有充分開發(fā)，以信用報(bào)告、信用數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新與信貸業(yè)務(wù)明顯不足，導(dǎo)致企業(yè)對信用評級(jí)的積極性不強(qiáng)。信用信息尚未同政府政策、金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)合，沒有與中國人民銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行有效銜接，相關(guān)合作機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，區(qū)域小的信用市場環(huán)境仍未形成。

三、對策

1.政府引導(dǎo)與市場運(yùn)作相結(jié)合

基于信用體系的建設(shè)具有準(zhǔn)公共l生的特征，政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其在信用體系建設(shè)當(dāng)中的組織、引導(dǎo)、宣傳和推動(dòng)作用。同時(shí)，要避免信用體系建設(shè)中出現(xiàn)“無限政府”的傾向，使國家信用承擔(dān)過大的信用風(fēng)險(xiǎn)。要充分發(fā)揮市場在信用體系建設(shè)當(dāng)中的主導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)信用體系建設(shè)的良性發(fā)展。

2.信用征集與信息利用相結(jié)合

信用征集是信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)，擴(kuò)大征信規(guī)模，吸引更多的企業(yè)參與到征信系統(tǒng)，提升征信深度，實(shí)現(xiàn)多層次多角度信用信息征集，是完善信用系統(tǒng)的基礎(chǔ)。而征信的最終目的是信用信息系統(tǒng)的使用，要注重征集與信息利用相結(jié)合，真正發(fā)揮信用征集的現(xiàn)實(shí)作用。

3.硬件建設(shè)與軟件建設(shè)相結(jié)合

加強(qiáng)硬件建設(shè)，如相關(guān)平臺(tái)，是實(shí)現(xiàn)信用信息信息化、規(guī)范化、科學(xué)化的基礎(chǔ)；而加強(qiáng)軟件建設(shè)，如相關(guān)規(guī)章制度、文化理念的建設(shè)，是信用體系建設(shè)順利進(jìn)行的重要保障。

4.金融信用與科技信用相結(jié)合

要突出金融信用的核心地位，信用信息主要面向金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保的信用貸款和政策性擔(dān)保貸款。同時(shí)根據(jù)科技型中小企業(yè)的重要特點(diǎn)，加強(qiáng)科技信用信息的征集和體系建設(shè)，突出特色，帶動(dòng)打包貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)開展。

5.信用建設(shè)與熱點(diǎn)工作相結(jié)合

信用體系建設(shè)要與當(dāng)前的熱點(diǎn)工作相結(jié)合，如與科技與金融結(jié)合試點(diǎn)相結(jié)合，與小巨人工作相結(jié)合，與新三板擴(kuò)容相結(jié)合，通過與這些工作相結(jié)合，直接或間接的促進(jìn)高新區(qū)科技型中小企業(yè)信用體系建設(shè)。