楊明月

摘要：供應鏈金融是社會經濟發(fā)展到一定時期之后所產生的一種特殊的模式。就當下的經濟和金融發(fā)展狀況而言，供應鏈金融是一項具有非常大發(fā)展?jié)摿Φ?，不僅是大多數(shù)金融機構積極開展的一項業(yè)務，更是大多數(shù)企業(yè)所需要的。然而，供應鏈理論由于其自身的特點在具體的金融業(yè)務開展中也存在較大的風險。據此，本文就從分析供應鏈金融的現(xiàn)狀和發(fā)展為切入點，具體分析了供應鏈金融所面臨的風險，探討當前背景下商業(yè)銀行進行供應鏈金融風險管理的具體措施。

關鍵詞：供應鏈；銀行；金融管理；風險

中圖分類號：F850.4 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000274-01

上個世紀90年代以來，供應鏈理論得到了普遍的認同和發(fā)展。原本被看作是企業(yè)原材料購入、零部件匹配、加工制造、生產運輸以及分銷直到把產品運到最終消費者手中連續(xù)過程的總稱。由于該過程具有環(huán)環(huán)相扣的鏈條，而經過每一環(huán)都會為商品的價值實現(xiàn)提升，而這每一環(huán)都會經過一類經濟活動的主體。因此，供應鏈的理論也將企業(yè)經營作為一個價值提升的過程，通過對供應鏈相鄰兩環(huán)企業(yè)的合作，來實現(xiàn)競爭戰(zhàn)略理論實用化。根據該理論的指導，將供應鏈中各個主體以資金流的角度進行聯(lián)系，從而形成全新的戰(zhàn)略合作體系。同時，這成為了我國解決中小企業(yè)融資困境的重要渠道，“供應鏈”來進行融資從而實現(xiàn)共贏。在此背景下，供應鏈金融作為一項商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新而受到市場各界的關注。

一、供應鏈金融的概述

根據我國國家信息中心的相關調查，我國中小企業(yè)在進行獨立融資時往往會遇到較大的阻力，就參與調查的企業(yè)來看，其中有80%以上的企業(yè)認為自身的資金現(xiàn)狀并不能滿足該年內的流動性需求，而該類企業(yè)中的75%在實際的融資過程中并沒有得到商業(yè)銀行的滿足，這也使得這類企業(yè)的長期規(guī)劃受到阻礙，從而制約了其發(fā)展。

而這類融資難題也是我國學術界進行研究和探索得到重點，以供應鏈金融為首的金融性創(chuàng)新業(yè)務被投入試用。該業(yè)務作為商業(yè)針對產業(yè)鏈內各上下游企業(yè)所提供的一項全面性金融服務，通過對該供應鏈內各核心企業(yè)及配套產業(yè)提供的服務，意在穩(wěn)定供應鏈內各企業(yè)產能和服務的穩(wěn)定性，從而達成長期性的合作，保障商業(yè)銀行、企業(yè)和商品供應鏈三者在長期以內可以實現(xiàn)利益共存和持續(xù)發(fā)展的一種新型產業(yè)生態(tài)。

然而，該理論作為一項金融業(yè)務的創(chuàng)新，對中小企業(yè)的融資問題有了良好的應對，淡化了企業(yè)因自身規(guī)模而帶來的融資瓶頸，滿足企業(yè)日常運營和發(fā)展中的資金流動性需求，為銀行提供了穩(wěn)定的客戶群體，經濟效益與社會效益十分明顯。然而，其所面對的風險也引起了不少的學者的關注。

二、供應鏈管理視野下銀行金融管理所面對的風險

（一）政策風險

我國正處于產業(yè)調整和深化改革的重要時期，國家政策的變化在國際技術和經濟的發(fā)展中會出現(xiàn)較大的變動，從而影響到相關行業(yè)的產業(yè)鏈發(fā)展。因此，該鏈條從源頭到終端的零售商都會受到相應的影響，出現(xiàn)包括規(guī)模和價格成本的變動。因此，當銀行在此之前就已經對該產業(yè)鏈上的核心企業(yè)開展了供應鏈融資服務時，就會受到波及，甚至出現(xiàn)虧損的風險。

（二）違規(guī)操作風險

根據國際的定義這種是指由于內部存在不合規(guī)范的操作、人員以及系統(tǒng)等問題所造成的風險和損失。而該定義應用到供應鏈金融業(yè)務時，就表明在商業(yè)銀行在處理該項融資業(yè)務的過程中，沒有對資金流、物流以及信息流進行科學合理的分析和控制，就進行融資的提供，或是在貸后操作中沒有注重規(guī)范性、合法性以及嚴密性的要求，沒能為貸款的回收提供相應的保障，由此導致風險被擴大。

（三）市場風險

在供應鏈金融業(yè)務中，為了保障貸款的回收，會加入不少的資產作為擔保，而由于供應鏈的差異性，該類擔保也種類較多。而市場本身就具有很大的波動性，因此，這類資產也具有相應的波動性，當出現(xiàn)貸款回收變現(xiàn)時，若該類資源處在低谷，就給銀行的供應鏈金融業(yè)務帶來了市場風險。

三、供應鏈管理視野下銀行金融管理的措施

（一）強化供應鏈金融業(yè)務團隊的職業(yè)能力

由于供應鏈金融涉及的要素較多，所以對其從業(yè)人員的能力要求也比較高，尤其是舉要一定的知識面，對金融、國貿、法律以及財務知識等領域都比較熟悉的復合性人才，然而，我國的高校并沒有對該項業(yè)務進行專門的人才培養(yǎng)。因此，需要我國商業(yè)銀行和教育產業(yè)展開積極的合作，以自身行業(yè)的尖端人才配合學校教育，盡快滿足當下供應鏈金融的人才需要。

（二）建立健全征信與規(guī)范體系

商業(yè)銀行在提供供應鏈金融業(yè)務的服務時，需要嚴格依照自身在業(yè)務設立之初所建立的制度和規(guī)范，尤其是征信系統(tǒng)。首先，需要保障信息的真實和完整，以多樣化信息渠道來完善信用數(shù)據庫的監(jiān)理，并在自身的銀行體系內完善好客戶的信息管理工作，并對貸款后的動態(tài)信息進行及時的跟蹤和分析，確保銀行在整個過程中對企業(yè)信息的了解，在規(guī)范化的業(yè)務操作內對自身風險提高鑒別能力，降低風險發(fā)生的可能。

（三）實時監(jiān)控企業(yè)間資金流動

市場風險和政策性風險都具有一定的隨機性，進行預料的可能性不大，但是可以在風險發(fā)生之后，強化對于風險的控制和遏制。因為供應鏈金融的風險首先會在某一個環(huán)節(jié)發(fā)生，蔓延至整個供應鏈條仍需要一定的時間。銀行可以借助自身獨立性來結合核心企業(yè)的組建具有第三方特性的監(jiān)控機構，利用自身的信息渠道來對企業(yè)間的資金流動進行實時監(jiān)控，對其中的可疑交易行為進行嚴密的控制，以提高應急反應能力和危機處理效率，更加穩(wěn)定的幫助商業(yè)銀行發(fā)展相關業(yè)務。

四、結束語

我國商業(yè)銀行在金融體系不斷完善的過程中進行了不少的創(chuàng)新。以發(fā)供應鏈金融為例，該項業(yè)務的理論出現(xiàn)和實踐應用都給我國中小企業(yè)融資困難的問題帶來了巨大的推動作用，然而，該業(yè)務作為創(chuàng)新型的事物必然具有一些不完善的地方。因此，商業(yè)銀行也需要對該業(yè)務提高認識、強化管理和控制，并就具體問題進行分析，最終給出具有實踐性的應對對策，以實現(xiàn)金融風險的最小化。