我是車貸一族

想要買車，卻不知從何著手？還是先了解一些非常實用的購車小常識吧。

什么是共同購車人？共同購車人負(fù)什么責(zé)任？

共同購車人指與購車人具有配偶關(guān)系或直系親屬關(guān)系的自然人，其愿意在購車人的消費信貸購車活動中共同承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，共同認(rèn)可合同條款、共同償付欠款。

款未付清期間，車輛發(fā)生質(zhì)量問題怎么辦？

如車輛出現(xiàn)質(zhì)量問題，用戶自行到廠家特約維修服務(wù)中心進(jìn)行交涉處理，此期間用戶不得以此為借口停上或延期支付每期應(yīng)償還的錢款和其他所欠費用。

分期付款購車是否可以當(dāng)場提車？

分期付款購車，經(jīng)銷商和銀行需要有個信用調(diào)查的過程，因此一般不能當(dāng)場提車。再者汽車不同于其他商品，尚需辦理保險、出證及驗車上牌等手續(xù)。

“零利率買車”價格高嗎？

車貸分兩種。目前比較多見的是低禾摔信貸，一般利率在2%～9%之間，買車的價格優(yōu)惠與一次性付全款的優(yōu)惠相當(dāng)。部分品牌還免除手續(xù)費。還有一種是“零利率免息貸款”，車價相比現(xiàn)金購車普遍要貴一些，但對于一次陸資金不足的消費者來說能夠幫助早日圓上有車夢。

合并

結(jié)婚六年后。30歲的切妮·科寧與丈夫一心求子。小夫妻本打算在2010年升級做父母，誰知造人計劃只能延遲到2020年——一切都是因為她的5萬美元助學(xué)貸款?！翱粗磉叺呐笥褌兣c不孕作戰(zhàn)。加上高齡產(chǎn)婦的風(fēng)險，怎能不讓人憂心仲仲?！边@位舊金山公共關(guān)系專員在畢業(yè)時欠下巨額貸款，使得每筆賬都要精打細(xì)算。哪有余錢養(yǎng)孩子？“我們想生兩個孩子，再收養(yǎng)兩個，但以現(xiàn)在的情況來看，并不容易，我越想越生氣，我們怎么會走到這一步？”

在切妮看來，走到這一步并非她一人造成的，幾十年來，社會鼓吹大學(xué)學(xué)位是不可或缺的成功敲門磚。可是代價呢？就使很多大學(xué)生在領(lǐng)到畢業(yè)證書的同時，還收到了一張欠條。其中多為女性。雖然有些原因不言而喻（女性畢業(yè)后的收入較低，還貸時間自然更長），另一些原因卻出乎意料：大部分是第一代大學(xué)畢業(yè)生，很多都來自低收入家庭，在不能得到足夠的獎學(xué)金時只能自己為教育買單。而在中國海油很多人就讀的是私立（就一個字貴）四年制大學(xué)。

不管原因如何，我們頭上的債務(wù)大山幾乎影響到了生活的方方面面，甚至離開校園數(shù)年后。它依然陰魂不散。現(xiàn)在退休金縮水，大件物品想買不敢買。《人口統(tǒng)計學(xué)》的一項研究甚至發(fā)現(xiàn)，有高額助學(xué)貸款在身的女性嫁給無貸人士的幾率更低。研究人員稱，尷尬的是，面對陷入債務(wù)泥潭的女朋友，男士們更可能把“你愿意嫁給我嗎”咽下去。

很多大學(xué)生同時與十幾種不同的貸款奮戰(zhàn)。把它們打包成一個龐大的總數(shù)和還款日，聽起來誘人，背后卻暗藏風(fēng)險，如果你突然之間無力償還，這些保護(hù)措施（例如免除助學(xué)貸款與展期選項）無疑是你的救命稻草。相反，貸款與個人銀行貸款分門別類，單獨重組貸款，就能獲得各自的最低利息，從容應(yīng)對兩個較小的欠債金額，在很多情況下，這個方法可以降低總還款額，

首先是政府貸款?！皣抑鷮W(xué)貸款”的利息很低，是由政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，仍需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款，用于彌補(bǔ)在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費、住宿費和生活費的不足，畢業(yè)后分期償還。

還有個商業(yè)性助學(xué)貸款，它是指貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生及其直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。商業(yè)性助學(xué)貸款的期限一般在6個月到五年。最長不超過八年；同時需提供貸款銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三人保證方式作為貸款擔(dān)保條件；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行（各家銀行基準(zhǔn)利率有所不同）。

嘗試基于收入的還款計劃

基于收入什么？聽著像深夜的商業(yè)廣告片，不過是合法的——對債務(wù)收入比高（欠債金額遠(yuǎn)高于每月的收入）的畢業(yè)生而言，也是必需的，大多數(shù)貸方建議，還貸額不應(yīng)超過收入的36%。是的，你沒有聽錯！欠債還錢也是有條件的。

加快副業(yè)的腳步

愛拼才會贏：經(jīng)濟(jì)政策研究所的調(diào)查表明，女性兼職的比例高于男性（收入差距一直存在）。如果你是其中一員，別想著只賺點零花錢。就來看看杰娜·德魯?shù)睦影?。身為金融公司全職研究員與信息分析師的她，同時擁有身心運動與私人健身資格證，于是她建立了自己的健康網(wǎng)站，提供運動指導(dǎo)與健康項目。這位28歲的紐約人表示：“一開始，每月只能多還25美元。隨著生意越做越大，我平均每個月能多還足足1000美元?！备鼌柡Φ倪€在后頭：自從網(wǎng)站采用了網(wǎng)絡(luò)營銷（她雇傭銷售代表，與雅芳模式相似），杰娜每分鐘都有進(jìn)賬，“如果我只做優(yōu)步司機(jī)，就只能在開車的時候有錢拿?？墒抢矛F(xiàn)在的模式，我早上一睜眼，就有200美元落進(jìn)口袋?！苯芴K威特指出，即使每月多還100美元，情況也會大不同。

個人理財專家、《賺錢的一代》作者金伯利·帕爾瑪支招，如果你的空余時間不多，請選擇能給簡歷加分的工作。假如你的老板沒有給你提供學(xué)習(xí)提高的機(jī)會，可以選擇自學(xué)，用于尋找現(xiàn)有能力能勝任的工作，錘煉戰(zhàn)斗力，累積經(jīng)驗值，為更上一層樓做準(zhǔn)備。值得注意的是，別讓額外的收入提高你的稅級，不然多掙成了白掙。

協(xié)商信用卡債務(wù)

信用卡的出現(xiàn)令很多女性在償還貸款的路上舉步維艱。2015年債務(wù)調(diào)查顯示，超過60%的女性債務(wù)上包括信用卡這一項，背負(fù)信用卡債務(wù)的同齡男性僅為30%。國家債務(wù)緩解（一家結(jié)算公司）的專家指出。最大的因素在于工資差距，因為我們掙得少，只能多刷卡，保證每月收支平衡。

選擇分期付款。理財顧問夏特爾·波勒建議：“如果信用卡利息很高，那不妨分成短期分期付款，這就會讓你少還一些利息?！?/p>

其他選擇？重組信用卡債務(wù)與個人貸款，獲得更低的利息。杰蘇威特解釋：“目的是用更少的錢，更快地還清債務(wù)。一旦借方的申請獲批，新的貸方會付清此前銀行與貸方的欠款，將信用卡債務(wù)合并為新個人貸款。”然后，借方每月按一定數(shù)額償還新的貸款。無論哪種方法，償還信用卡都能釋放更多金錢，讓你早日與助學(xué)貸款說拜拜，享受無債一身輕的快樂。

我們是房貸一族

房貸更是很多人尤其是年輕人生活中一個很大的支出。

比如：那一套總價150萬元的小兩居，評估后銀行貸款120萬元，貸款期限二十年，李先生自掏腰包首付款70萬元，貸款80萬元。李先生拿捏不定采用以下哪種房貸還款方式更為經(jīng)濟(jì)省錢。

某二手房資深經(jīng)紀(jì)人為我們比較了幾種基本房貸還款方式的優(yōu)點和缺點，要還房貸的你趕快看看吧，哪種更適合。

1、固定利率還款（按等額本息方法計算）。注意固定利率標(biāo)準(zhǔn)各家銀行不同

固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調(diào)整但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風(fēng)險，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點。

2、等額本金還款采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時每月負(fù)擔(dān)會比較大，但是隨著還款時間的推栘。還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。

3、等額本息還款等額木息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

3、公積金自由還款自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。