來君

摘 要：隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國務院2007年頒布了《關于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》，標志著我國基本醫(yī)療保險體系的初步形成。在現(xiàn)代社會生活中，越來越多的人傾向了購買保險來規(guī)避風險。醫(yī)療保險是居民為健康的投資。那么城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對城鎮(zhèn)家庭消費有什么樣的影響，本文簡要探討了現(xiàn)階段居民基本醫(yī)療保險的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響。

關鍵詞：城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險 家庭消費 預防性儲蓄

居民家庭消費的基本類型依然是以傳統(tǒng)的消費類型為主，盡管從2001年進入世界貿易之后，我國開始了經(jīng)濟的轉型發(fā)展，也鼓勵居民的預支消費，但是成效基本上不太明顯。國家經(jīng)濟的發(fā)展轉型會直接影響到居民的消費情況。從1990年到2007年之間，中國城鎮(zhèn)居民的人均年收入和人均消費支出在逐年的提高，但是城鎮(zhèn)居民消費與總體收入之比卻在逐年的下降。這種情況直接導致了中國儲蓄率居高不下。在我國，高儲蓄低消費的狀態(tài)是長期以來沒有改變的情況，形成這種經(jīng)濟消費情況的原因有很多，比如城鄉(xiāng)收入差距較大、收入的不穩(wěn)定性、傳統(tǒng)消費的影響、以及金融投資渠道的缺乏和投資風險高等。據(jù)調查顯示，上個世紀80年代中更主要的是醫(yī)療保險、教育基金等社會福利體系增加了居民未來的不確定性。因此，建立穩(wěn)定的基本醫(yī)療體系能夠減少居民對不穩(wěn)定性的擔憂。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的建立在一定程度上減輕了居民對醫(yī)療消費的負擔，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對居民家庭消費產生了什么樣的影響，本文結合現(xiàn)階段城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的現(xiàn)狀和居民消費觀，談談城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響。

一、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的發(fā)展現(xiàn)狀

1.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的概述。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度是面向不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍的學生、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民的一項保險制度，重點保障非從業(yè)居民的大病醫(yī)療水平，主要是家庭繳費為主，政府給予一定的補助，居民按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險金，享受相應的保險待遇。這是一項改善民生的保險制度。解決看病難、看病貴的問題一直都是政府致力在做的事，加快醫(yī)療保障體系也是建立和諧社會的需求。

2.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度發(fā)展的現(xiàn)狀。任何一項制度都是在實踐中不斷完善的，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度也是這樣。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度在實施中還面臨著很多的問題。如：一是城鎮(zhèn)居民的界定范圍模糊，在這種情況下，就容易忽視掉一些群體的利益；二是制度覆蓋未能實現(xiàn)應保盡保，也就是說由于對群體的界定不明確，導致在居民醫(yī)療基本保險的地區(qū)沒有實現(xiàn)應有人員的參保。三是基金風險控制和監(jiān)管能力不足，有待提高。在醫(yī)療保險參保情況下，什么可以報什么不可以報未明確，在實際的實施中也存在不報、多報、漏報等情況，居民的利益得不到維護。在這種情況下要努力做到：明確城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險面向的群體，確定或者擴大醫(yī)保報銷范圍和比例，改革城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，完善、改進城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度。

二、我國城鎮(zhèn)居民的消費觀

中國經(jīng)濟的發(fā)展，改變了我國消費者的購買力。隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國居民的消費觀念也在悄然發(fā)生變化。中高階層的居民已經(jīng)不再滿足簡單的日常消費，而是追求能夠體味生活的商品。居民的家庭消費觀念在也逐漸的發(fā)生變化，隨著我國消費環(huán)境的改善、社保體系的逐步完善，教育融資和消費信貸的不斷擴大，我國的消費比例也將有一個巨大的發(fā)展。居民投資證券和保險的比例也在逐步的上升。

三、居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響

在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險發(fā)展的今天，基本上實現(xiàn)了城鎮(zhèn)居民的全部參保。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險在不同程度上影響了家庭的消費情況。下面筆者具體談一下。通過2007年和2008年國務院城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險入戶的調查情況，分析了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對參保家庭的非醫(yī)療消費和醫(yī)療消費的開支影響，以及對日常生活開支、教育開支和其他開支的影響。總體上來看，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對低收入家庭的非醫(yī)療消費影響較大，對中等家庭影響次之，對于高收入家庭基本上沒有影響。

1.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭醫(yī)療總消費的影響。通過對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保家庭和未參保家庭的調查，對比顯示城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險沒有導致城鎮(zhèn)居民自付醫(yī)療費用的增加，也就是說，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險在沒有增加居民的經(jīng)濟負擔的情況下，極有可能改善了居民的醫(yī)療服務，也因此可能會提高城鎮(zhèn)居民的健康以及他們享受到的福利。在調查的樣本中，參保家庭的醫(yī)療消費平均比未參保家庭的醫(yī)療消費多9.7%，這說明未參保的平均健康水平可能比參保家庭的健康水平差些。當然這不排除居民自我選擇的情況。調查中隨著居民年齡的增大，在醫(yī)療保險的花費上會隨之增加，年齡分段在30歲之前和30歲之后。已婚和未婚家庭在醫(yī)療消費上的情況也不相同，通常情況下，已婚家庭在醫(yī)療保險上的開支要比未婚家庭的消費多。家庭學歷水平的不同在醫(yī)療保險上的消費情況也不相同。具有大學以上學歷的家庭人員平均醫(yī)療花費比學歷最低的家庭（小學）高15.5%，具有初中、高中學歷的家庭和小學學歷家庭的醫(yī)療消費水平?jīng)]有顯著的差別。家庭中有患慢性疾病病人的醫(yī)療開支要高于其他家庭醫(yī)療開支85%。在調查結果上可以看出，家庭的學歷水平、家庭的收入水平、已婚家庭、未婚家庭和有長期患者的家庭，在醫(yī)療上的支出截然不同。但是同等水平下的參保家庭和未參保家庭在醫(yī)療消費上沒有顯著的差異。

2.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭非醫(yī)療總消費的影響。居民在參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險之后，家庭的年非醫(yī)療消費額平均增加13.1%，這也說明了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險雖未增加參保家庭的醫(yī)療消費，但是對于非醫(yī)療總消費還是有一定的影響的。具有大學以上學歷的家庭比具有小學學歷的家庭每年平均多消費17.2%，可能是兩者的消費習慣和觀念的不同，也有可能是收入水平的不同，大學以上學歷的家庭穩(wěn)定的消費，減少了預防性的儲蓄資金?；加新约膊〔∪说募彝?，其非醫(yī)療消費總支出要比其他家庭約低2%。調查結果顯示，家庭中擁有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險和公費醫(yī)療保險的人越多，非醫(yī)療總消費就越高。家庭人數(shù)越多，消費也越高。從數(shù)據(jù)資料中可以看出，學歷水平高的和擁有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和公費醫(yī)療保險以及家庭人口多的，其非醫(yī)療消費一般要高。而收入較低和有長期病人的在非醫(yī)療消費上要低。

3.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭各分項消費的影響。家庭各分項消費包括家庭教育、住房、家庭日常開支和其他開支。在家庭教育方面，參保的居民家庭教育開支大約增長了10%，這表明醫(yī)療花費的不確定性會直接影響家庭的教育消費。通常在預期的醫(yī)療花費較少的情況下，學生家長可能會增加教育的投資，增加對孩子的教育輔導。在住房上主要是房租和房貸的花費。在短期內醫(yī)療保險的花費不會直接影響到住房的消費。日常生活開支主要有衣服、食品、日常用品、水、電、煤氣、娛樂等費用，占家庭消費的主要支出。而日常生活的消費增加了12.5%，也就是說參保家庭的消費增加大部分是由于生活日常的開支增加。

四、結語

由于我國社會福利的不確定性，在某種程度上導致我國居民低消費、高儲蓄的消費觀念。盡管政府推出了多種拉動內需的政策，但是對于不同收入水平的家庭來講，消費依然不同?？傮w上來說，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響，對于高收入的家庭基本上沒有影響，對于低收入的家庭影響最大。因此，在實施推廣城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的同時，也要縮小居民的收入差距，這樣才可能保障居民的基本權益。

參考文獻：

[1]城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點評估專家組，2009《關于城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險試點的評估報告》.

[2]臧文斌、劉國恩、徐菲、熊先軍，中國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響[J]，經(jīng)濟研究，2012年第7期.