事實上，校園借貸并非一種新產(chǎn)品，更不是突然興起。從之前P2P興起之時，就有不少針對校園市場的金融產(chǎn)品推出。而之所以校園借貸在今年得以爆發(fā)，是因為P2P跑路潮后，更多的平臺把目光投向了容易介入的校園市場。

校園借貸，到底亂在哪？

在中國的互聯(lián)網(wǎng)市場中，只要和“錢”扯上關系，難免會讓外人產(chǎn)生一種“貴圈真亂”的感覺。而事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的確就是有點那么不規(guī)范。從以前的P2P跑路潮中就可以看出來，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管還是存在一些空白。一個創(chuàng)業(yè)者手里揣著點錢，就能夠搞出一個P2P平臺來，用虛假項目吸引用戶手中的資金，一旦達到了某一個量級時，就直接連夜卷款跑路。這樣的故事在P2P中已經(jīng)屢見不鮮，就算是有明星代言人背書，到了跑路之時也毫不含糊。

在這種混亂現(xiàn)狀之下，另外一種看起來相對安全的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品就這么應運而生，那就是各種借貸平臺。很多借貸平臺團隊都表示，自己只是一個中介平臺，借方和貸方的資金都不會經(jīng)過自己的手。比如，在最近曝光的“裸條門”事件中，《借貸寶》方面也就直接雙手一攤，表示“放款人非法催收，與平臺無關?！?p>

就是因為這種“一旦出事了，我還能做白蓮花”的事情，讓越來越多的不合格借貸平臺能夠渾水摸魚，在這個市場中過得風生水起。反正錯的是世界，不是我，甚至我也是受害者。

但是真的如此嗎？首先，我們要確定的是，作為最大受害者一方的學生本身就存在一定的錯誤。很多學生自身沒有一個完整的消費計劃，有多少錢就花多少錢，哪怕這個錢是“明天的錢”花起來也毫不心疼。其次就是不少學生本身有嚴重的攀比心態(tài)，你有全套蘋果設備，我就必須也要有，而且配置還要更高，就算是家里供不起，也要想方設法利用各種手段弄到手。結果他們就瞄準了各種“小額貸款，當天放款”的非法放貸人，為了一些在日后看起來無關緊要的非必要消費品，而出賣自己。

除此之外，學生對于社會的“水深”了解度不夠，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的甄別能力也比較差，很容易就會被一些表面上的噱頭所吸引，忽略了其潛在的風險。結果一旦事情爆發(fā)出來，就已經(jīng)到了無可挽回的地步。

校園借貸，為什么興起？

雖然“坑爹”的事件屢見不鮮，但是校園借貸卻依舊能夠大行其道，這又是為什么呢？

首先，P2P的跑路潮讓人們對其熱情持續(xù)下降。同時，P2P平臺在市場上的壓力和風險也越來越大，在這個時候，互聯(lián)網(wǎng)金融需要一個新的突破口。因此，校園這個潛力十足的市場就成為許多投資人的選擇。

其次，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動端的消費和理財就會興起。在過去，學生想要消費就必須走出校門，去專門的商業(yè)區(qū)購物，費時費力又費錢，造成了他們都不愿意主動出門。但是在移動互聯(lián)網(wǎng)市場發(fā)展起來之后，網(wǎng)購就成為了學生校園生活的重要組成部分，學生有更多的機會彼此攀比。不過，在此過程中不少學生的家庭卻沒有辦法滿足自己子女的消費欲望，或者還停留在那種“八百塊錢生活費用一個月”的概念之中，忽略了子女心理上的需求。而此外，就算是學生，對于理財也會產(chǎn)生一定的興趣和需求，但同時他們對于互聯(lián)網(wǎng)理財往往缺乏一個正確的認知，很容易就會認為“花明天的錢”也是一種理財手段，而沒有考慮到自己的償還能力。

前一段時間，螞蟻聚寶對全國2 325所高校的2 500萬在校大學生進行了調研，并發(fā)布了《2015年大學生理財報告》。在該報告中顯示，有超過35%的大學生嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，理財需求非常旺盛。而且大學生的消費數(shù)據(jù)與全社會整體水平相當，已經(jīng)不是過去油鹽不進的低消費人群；在消費結構上，68.8%的大學生選擇了日常購物支出，62.4%的大學生選擇了休閑娛樂，已經(jīng)超越了食品的消費支出。從這一消費結構上的變化，我們就可以看出現(xiàn)在的大學生購物支出已經(jīng)不再僅僅局限于滿足自己的生存需要或者是為了“省錢”，同時也是為了滿足自己的精神娛樂社交需要，而且這種需要還在與日俱增。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年大學生消費市場規(guī)模達到了4 000億元人民幣，而預計2016年大學生消費市場規(guī)模可以達到4 400億元人民幣。這么大的市場增長幅度，顯然不可能通過簡單的“找父母要錢”或者“兼職”來實現(xiàn)，有相當一部分就會通過校園借貸來填補。

所以嚴格來說很難判斷，社會爭議極大的校園借貸，到底是市場催生出了這一行業(yè)，還是行業(yè)的發(fā)展催生出了學生群體更多的消費欲望。但是有一點是毋庸置疑的：隨著學生群體消費欲望的不斷上升，這樣的校園借貸平臺還將越來越多，并在不斷引起爭議的同時，走得更遠。