信用卡分期還款可以減輕持卡人的還款壓力，每月只需還賬單的一部分，還不損傷個(gè)人信用記錄，看起來(lái)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。然而，辦理信用卡分期需要承擔(dān)分期手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)看似不高，折算成實(shí)際年利率卻高得嚇人。

一看免息就忙著辦理分期？

想換新手機(jī)的小陳在天貓上發(fā)現(xiàn)蘋(píng)果6s手機(jī)有活動(dòng)了，如果他用信用卡結(jié)算的話，那么他可以享受分期免息的優(yōu)惠。活動(dòng)內(nèi)容顯示，一部16G、官方標(biāo)配、總價(jià)在4788元的蘋(píng)果6s，現(xiàn)在可以享受分期免息。例如，選擇分9期完成付款的話，每次只需要付款563.92元，便可購(gòu)買(mǎi)這部蘋(píng)果手機(jī)。于是，一次性付款有壓力的小陳便果斷選擇分期付款，購(gòu)得一部蘋(píng)果6s手機(jī)。

最近，即將完成分期任務(wù)的小陳，查看信用卡賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己購(gòu)買(mǎi)的這部蘋(píng)果6s手機(jī)，前前后后支出的總金額在5100元左右，比一次性付款的4788元多了將近300元。說(shuō)好的分期免息，為什么現(xiàn)在又多了將近300元呢？

小陳致電客服后才得知，原來(lái)他選擇的商品，雖然可以享受分期免息，但是分期的手續(xù)費(fèi)卻是不免的。就小陳選擇的9期業(yè)務(wù)而言，手續(xù)費(fèi)為每期31.92元。事實(shí)上，這已經(jīng)是手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低的分期方式。若是分6期還款，手續(xù)費(fèi)每期為35.91元。

小心手續(xù)費(fèi)榨干你

其實(shí)，像小陳看到的“分期免利息”這樣的廣告，大家都經(jīng)常看到。當(dāng)付款人遇到結(jié)算壓力時(shí)，零首付、免利息的廣告，確實(shí)能吸引不少消費(fèi)者選擇信用卡分期付款。只要還上最低還款額度，就可以輕輕松松消費(fèi)。

相信不少人都會(huì)像小陳一樣，一看到免息就以為可以輕松消費(fèi)了。其實(shí)，銀行說(shuō)免利息是不假，但卻沒(méi)有說(shuō)要免收手續(xù)費(fèi)。即使有人發(fā)現(xiàn)，信用卡分期是要收手續(xù)費(fèi)的，但是百分之幾的手續(xù)費(fèi)形式，又讓不少人誤認(rèn)為這個(gè)手續(xù)費(fèi)很少。例如，不少銀行宣稱自己的手續(xù)費(fèi)很低，每月只有0.6%。

每月0.6%，看似并不高，但是粗略估算的話，這相當(dāng)于年化利率7.2%。當(dāng)下銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率平均水平才4.5%左右，所以年化利率7.2%的手續(xù)費(fèi)并不低。

具體金額我們不妨計(jì)算一下。假設(shè)我們拿1.2萬(wàn)元，選擇分12期還款。那么，第一個(gè)月還十二分之一的本金也就是1000元，再加上0.6%的手續(xù)費(fèi)，也就是72元，總計(jì)1072元；第二個(gè)月，再還本金1000元，再加上0.6%的手續(xù)費(fèi)，因?yàn)樯蟼€(gè)月已經(jīng)還了1000元，所以手續(xù)費(fèi)按1.1萬(wàn)元乘以0.6%，應(yīng)該是66元。以此類推，直到最后一個(gè)月，手續(xù)費(fèi)才6元。不過(guò)，銀行的算法可不是這樣。銀行的算法是，每個(gè)月的利息都按照初始本金計(jì)算，也就是1.2萬(wàn)元分12期還款，第一個(gè)月手續(xù)費(fèi)72元，以后每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)都是72元，直到還款結(jié)束。12期手續(xù)費(fèi)算下來(lái)，也就是864元。這樣的話，我們實(shí)際付出的手續(xù)費(fèi)可要比原來(lái)預(yù)想的高很多。