王頔

摘要：目前，隨著國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，人民的生活水平獲得了顯著的提高，金融投資和理財(cái)也逐漸推廣到了每一個(gè)家庭當(dāng)中，并且慢慢成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡慕M成部分之一。本文依照現(xiàn)階段我國(guó)普通家庭投資理財(cái)?shù)幕緺顩r，借助家庭理財(cái)?shù)闹饕ぞ邔?duì)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的情況及未來(lái)趨勢(shì)做出了詳細(xì)、深入的分析和研究。

關(guān)鍵詞：大眾家庭；金融投資理財(cái)；現(xiàn)狀剖析；發(fā)展趨勢(shì)

一、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，大多數(shù)大眾家庭慢慢意識(shí)到由于人民幣幣值的不穩(wěn)定性，將錢(qián)放入銀行中很可能會(huì)出現(xiàn)貶值的情況，所以必須借助投資理財(cái)這一方式，才有可能帶來(lái)更大的利益。

（一）均衡當(dāng)前及今后的收支水平

從該作筆者的角度出發(fā)，對(duì)大多數(shù)的普通家庭而言，不光是要解決溫飽問(wèn)題，還需要進(jìn)行合理、科學(xué)的金融投資理財(cái)活動(dòng)。由于一個(gè)人一輩子頂多能夠有四五十年的時(shí)間來(lái)創(chuàng)造勞動(dòng)價(jià)值、獲得勞動(dòng)收入，那么如果一個(gè)人完全喪失了勞動(dòng)能力后，怎樣維持好日常生活呢？我們都知道，中國(guó)的人口基數(shù)較大，同時(shí)人口增長(zhǎng)速度驚人，因此僅僅依賴(lài)政府養(yǎng)老是不現(xiàn)實(shí)的；除此之外，把養(yǎng)老的重任丟給子孫后代是更為不明智、不合理的方式。所以說(shuō)，在目前這樣的狀況下，選擇家庭投資理財(cái)這種行徑，能夠?yàn)樽陨韼?lái)更大的利益，也可以給今后的生活提供一份保障、一份安心。

（二）尋找更佳的生活狀態(tài)

如上所述，更好地調(diào)節(jié)、均衡家庭現(xiàn)在和未來(lái)的收支僅僅是最基本的目的，每個(gè)人都希望自己的家庭過(guò)得美滿幸福，均期望自己的工資水平可以越來(lái)越高，也希望家里的經(jīng)濟(jì)收入增加。從某種意義上來(lái)說(shuō)，大多數(shù)大眾家庭均衡現(xiàn)在和未來(lái)的收入、支出想得都只是滿足基本的溫飽問(wèn)題，只能給生存提供一個(gè)基本的保障。然而，如果想要獲得更高的生活品質(zhì)，就應(yīng)當(dāng)持續(xù)增強(qiáng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

二、國(guó)內(nèi)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀剖析

（一）家庭的投資需求較大

當(dāng)前，我國(guó)大眾家庭對(duì)于金融投資的基本需求越來(lái)越大，這一點(diǎn)通常表現(xiàn)為下列幾方面：首先，銀行等金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄資金大量轉(zhuǎn)移。通過(guò)專(zhuān)業(yè)人士的調(diào)查和研究發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)民眾對(duì)銀行儲(chǔ)蓄的想法早已有所轉(zhuǎn)變，不再有以往那么強(qiáng)烈的欲望將錢(qián)存入銀行了。正是由于這一狀況使得股市行情持續(xù)走高，所以很多炒股人將家庭的大量存款從銀行轉(zhuǎn)移到了股市當(dāng)中，最早這一情況并不顯著，但是在今年的第一季度末期掀起了一股狂潮。這種情況也很容易解釋?zhuān)貏e是通過(guò)炒股這種手段獲取利益的民眾，積極拉取更多人進(jìn)入到股市當(dāng)中，緊接著股市行情被民眾們抬得越來(lái)越高，我們通常將這一狀況成為“跟風(fēng)行為”。以上就是我國(guó)民眾思維習(xí)慣的主要特征，感覺(jué)哪一種手段能夠更快地賺到錢(qián)就不考慮后果的投入其中，甚至很多人會(huì)傾注自己的全部家當(dāng)。一般而言，這種思維習(xí)性必須謹(jǐn)慎，不但要考慮某種方式可以賺取更大的利益，也應(yīng)當(dāng)考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的水平，不管何種投資均存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

眾所周知，股票、基金和債券一同被譽(yù)為金融理財(cái)界的“三劍客”，目前這三者的市場(chǎng)行情都比較良好，并且可以給很多國(guó)內(nèi)的投資者創(chuàng)造大量的財(cái)富和收益，進(jìn)一步激發(fā)更多投資者的投資潛能和投資熱情。

（二）金融理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)眾多

通過(guò)以上的論述，我們可以清楚地知道，現(xiàn)階段很多家庭都不再偏好銀行儲(chǔ)蓄，尤其是上次央行降準(zhǔn)降息之后，更多的大眾家庭將自身精力投入到了投資理財(cái)之中，短短幾年的時(shí)間，就出現(xiàn)了一大批的投資理財(cái)專(zhuān)員。正如我們之前了解到的一樣，股票、基金、理財(cái)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品就像雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，幾年前人們絕對(duì)不會(huì)想到金融機(jī)構(gòu)會(huì)選擇理財(cái)投資項(xiàng)目，保險(xiǎn)也被認(rèn)為只做車(chē)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。但是，這些思維界限都已經(jīng)被打破。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)講，這種狀況原本是極為普通的，當(dāng)社會(huì)大眾不再偏好銀行儲(chǔ)蓄的時(shí)候，為了維系好自身的資金源，金融機(jī)構(gòu)就必須進(jìn)行革新，投其所好，將大眾所關(guān)注的金融投資理財(cái)引入進(jìn)來(lái)，這樣才能夠保證更好的持續(xù)性。對(duì)于保險(xiǎn)公司，如果僅僅做車(chē)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，那么購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人肯定會(huì)很少，然而投資理財(cái)產(chǎn)品的介入，大大提升了民眾的關(guān)注度，這也進(jìn)一步激發(fā)了保險(xiǎn)業(yè)的潛能，一些發(fā)達(dá)國(guó)家的投資理財(cái)就是從保險(xiǎn)向外進(jìn)行劃分的，因?yàn)閲?guó)內(nèi)民眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)尚淺，才導(dǎo)致了這種情況的出現(xiàn)。

（三）金融投資理財(cái)由有形到無(wú)形

根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，20世紀(jì)初的房地產(chǎn)行業(yè)作為剛剛興起并被人知悉的行業(yè)，幾乎所有炒樓的人都發(fā)了一大筆財(cái)，再加上開(kāi)發(fā)商的強(qiáng)力壓盤(pán)，以及外地務(wù)工者對(duì)房屋的剛性需求等因素，均在這一時(shí)期體現(xiàn)了出來(lái)，也更加刺激了房?jī)r(jià)的上揚(yáng)。房子對(duì)于國(guó)人來(lái)講，一直意味著家和溫暖，中國(guó)人尤其注重居住品質(zhì)。所以，在政府養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老等對(duì)策無(wú)效的前提下，樓房便自然而然地成為了中老年人養(yǎng)老的唯一保障，另外，政府大興土木，一棟棟樓房拔地而起，給投資者提供了更多選擇。近來(lái)，很多樓盤(pán)的價(jià)格迅速上漲，在利益激增的情況下，政府管制政策猶如一盆冷水將房產(chǎn)投資者的熱情熄滅。現(xiàn)階段，投資人能夠感受到投資從有形到無(wú)形的轉(zhuǎn)變，股票、基金、期貨等逐漸成為他們的新寵，而且這些投資項(xiàng)目操作簡(jiǎn)便、收益明顯。不僅無(wú)需數(shù)量快速增加的股票交易場(chǎng)所，也不必拿實(shí)物兌換現(xiàn)金，僅僅點(diǎn)擊鼠標(biāo)即可操作，現(xiàn)今不少白領(lǐng)均利用午休等空閑時(shí)間進(jìn)行即時(shí)交易和有關(guān)操作，簡(jiǎn)便快捷的特征體現(xiàn)得淋漓盡致。

三、大眾家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)分析

（一）大部分家庭選擇加入到金融投資理財(cái)?shù)男辛兄衼?lái)

作為一個(gè)人口大國(guó)，中國(guó)的每一名國(guó)民均為全球經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了很多財(cái)富，在刺激經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的基礎(chǔ)上，也促進(jìn)了社會(huì)財(cái)富的大量積累。然而，因?yàn)檫@些增加和積累的財(cái)務(wù)不能平均被分配到每個(gè)家庭中，而是根據(jù)勞動(dòng)人員的參與程度和貢獻(xiàn)程度進(jìn)行劃分，也就是我們通常所說(shuō)的“按勞分配”。因此，大眾家庭的資金不僅有來(lái)自辛勤勞動(dòng)的部分，還有資本投資獲取的回報(bào)。當(dāng)然，任何投資活動(dòng)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，就算參與了也不一定能收益，但是如果不參與的話，就不可能獲得任何收益。在現(xiàn)在這種可觀資本增值的基礎(chǔ)上，無(wú)論個(gè)人資金量的大小，只要其不參與投資、不進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就會(huì)被財(cái)富邊緣化。所以說(shuō)，大眾家庭必須通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)參與市場(chǎng)的運(yùn)作才可能不被邊緣化。

目前，我國(guó)的證券股票及基金開(kāi)戶量很大，但是真正運(yùn)用到實(shí)際操作中的不多。由于股市較大的風(fēng)險(xiǎn)性，再加上缺乏足夠的專(zhuān)業(yè)理論，很多股民覺(jué)得專(zhuān)家投資一定是非常正確、有幫助的，就大批購(gòu)入基金希望獲取對(duì)應(yīng)的回報(bào)。目前，一個(gè)明顯的趨勢(shì)就是：在國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速提升、投資受益者比例大的前提下，今后將會(huì)有越來(lái)越多的人參與到股票投資的隊(duì)伍中。因政府的資金管制政策和大眾家庭對(duì)投資上技能的缺乏，國(guó)內(nèi)大眾家庭均會(huì)進(jìn)入到門(mén)檻更低、風(fēng)險(xiǎn)更小、收益更加穩(wěn)定、變現(xiàn)能力更強(qiáng)的金融投資領(lǐng)域，比如說(shuō)購(gòu)買(mǎi)基金和股票等；而對(duì)于那些專(zhuān)業(yè)技能要求更強(qiáng)的房地產(chǎn)、黃金、期貨等項(xiàng)目，大眾家庭可能不能加入其中。

（二）大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

第一，金融投資順應(yīng)投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)。不管是公司的投資理財(cái)，還是民眾的金融投資，都要根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律行事，掌握好市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的主流方向，不可一味尋求暴利。我們可把市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的方向劃分為基本運(yùn)動(dòng)、中期趨勢(shì)和日常波動(dòng)。所謂基本運(yùn)動(dòng)，也就是基本牛市，好比股市那樣，不會(huì)一直漲或一直跌，這也是正常的情況。對(duì)于大眾家庭而言，最需要關(guān)注的就是中期趨勢(shì)，如果基本運(yùn)動(dòng)確立，短期內(nèi)將無(wú)法改變中期趨勢(shì)。所以，投資者會(huì)準(zhǔn)確掌握中期趨勢(shì)，在中期階段，依照市場(chǎng)氛圍不斷調(diào)整行情，調(diào)整期間通常為幾個(gè)月，若大盤(pán)進(jìn)入到調(diào)整期，投資人就應(yīng)當(dāng)馬上轉(zhuǎn)換投資思路和手段。

第二，儲(chǔ)蓄偏好將會(huì)持續(xù)下降，無(wú)形投資的比例將繼續(xù)加大。如若普通民眾形成了自身的投資理財(cái)觀后，就會(huì)把自身的大量積蓄投入其中。所以說(shuō)，無(wú)論家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，均會(huì)選取保留一部分資金，這些資金在銀行中很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法變動(dòng)，因此短期內(nèi)，大眾家庭對(duì)銀行儲(chǔ)蓄的偏好將會(huì)不斷降低。經(jīng)由之前房地產(chǎn)的實(shí)例，我們可以歸結(jié)出：現(xiàn)階段，大眾對(duì)于房地產(chǎn)的投資偏好出現(xiàn)了下降的整體趨勢(shì)，不僅僅是房地產(chǎn)行業(yè)，整個(gè)有形投資市場(chǎng)都是如此。不久之前，很多人認(rèn)為必須看得見(jiàn)、摸得著才能令人心里踏實(shí)，目前多種無(wú)形投資打破了這一思維的束縛和局限，同時(shí)將會(huì)在今后很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)得以保留。

結(jié)束語(yǔ)

總之，金融投資理財(cái)已經(jīng)逐漸發(fā)展成為我國(guó)大眾家庭最主要的管理個(gè)人財(cái)富的手段，就好比購(gòu)買(mǎi)基金、投資股票等方式都早已深入到大眾家庭的日常理財(cái)活動(dòng)中，銀行儲(chǔ)蓄早就無(wú)法滿足大眾家庭的投資需求了。在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步、人民幣幣值不穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境中，預(yù)測(cè)會(huì)有更多的大眾家庭加入到這些風(fēng)險(xiǎn)小、穩(wěn)定性好、投資收益高、變現(xiàn)能力強(qiáng)的投資理財(cái)項(xiàng)目中來(lái)，同時(shí)投資人本身的專(zhuān)業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等均會(huì)得到進(jìn)一步的提升。

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