本刊綜合

7月7日，“2016中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”在北京舉行。本次論壇的主題為：“未來(lái)銀行之路·轉(zhuǎn)型與突圍?！眮?lái)自銀監(jiān)會(huì)、國(guó)內(nèi)各大銀行的眾位大佬在會(huì)上發(fā)表精彩演講，共同“把脈”中國(guó)銀行業(yè)。本刊整理眾大佬的精彩言論，供讀者參考。

銀監(jiān)會(huì)于學(xué)軍：銀行業(yè)面臨2004年以來(lái)最嚴(yán)峻經(jīng)營(yíng)壓力 需要做好長(zhǎng)期艱苦作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備

銀監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍表示，近三年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)面臨自2004年國(guó)有銀行核銷(xiāo)處置不良資產(chǎn)、改制上市以來(lái)最嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)壓力，并且這種壓力短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)。銀行業(yè)需要做好長(zhǎng)期艱苦作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備，苦練內(nèi)功，迎接漫長(zhǎng)嚴(yán)冬的考驗(yàn)。

造成銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，大量不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因?qū)嶋H上還有多種，但最重要的是經(jīng)濟(jì)壓力日漸增大的原因造成?，F(xiàn)在我們商業(yè)銀行的行長(zhǎng)們有個(gè)普遍而又迫切的心態(tài)，就是希望中國(guó)經(jīng)濟(jì)盡快好起來(lái)，這樣他們壓在手里的不良貸款就可以逢兇化吉、迎刃而解，呈現(xiàn)柳暗花明的效果。

但實(shí)際上這在短期內(nèi)是不可能的，因?yàn)橹袊?guó)過(guò)去30多年來(lái)所依據(jù)的外向型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)明顯的挑戰(zhàn)，而新的增長(zhǎng)模式尚未確立，所以我們面臨著艱巨的調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的任務(wù)。去產(chǎn)能，就是“三去一降一補(bǔ)”，將有很長(zhǎng)一段路要走，而且本身這將是一個(gè)過(guò)程。因此，中國(guó)銀行業(yè)不良反彈、經(jīng)營(yíng)壓力持續(xù)加大，我認(rèn)為應(yīng)該會(huì)經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程。在這種背景下，銀行業(yè)需要摒棄臨時(shí)觀(guān)念、力戒浮躁的思維，要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、扎實(shí)工作，這樣才能渡過(guò)這樣的一個(gè)困難時(shí)期。

楊再平：銀行業(yè)必須要換新的活法 突圍勢(shì)在必行

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平表示，銀行業(yè)必須要換新的活法。他說(shuō)：“2011、2012年那兩年我每天要應(yīng)對(duì)銀行業(yè)暴利的輿論，各種各樣的人包括律師要起訴銀行，輿論幾乎一邊倒指責(zé)銀行暴利。我當(dāng)時(shí)說(shuō)這是一個(gè)階段性的、非正常的狀況，可能過(guò)幾年如果我們?cè)賮?lái)討論銀行業(yè)困境，甚至救助銀行，那就是悲劇，這個(gè)話(huà)就過(guò)了兩年，銀行業(yè)好日子已經(jīng)過(guò)去，已經(jīng)陷入困境了?！?/p>

中國(guó)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立：未來(lái)五年仍將是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期

中國(guó)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示，銀行業(yè)面對(duì)30年未有之三大機(jī)遇，即中國(guó)對(duì)外開(kāi)放新格局，預(yù)計(jì)2020年中國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額將超5萬(wàn)億美元，對(duì)外直接投資額將超2000億美元；“一帶一路”為主軸的新市場(chǎng)；人民幣國(guó)際化帶來(lái)新商機(jī)，有利于中資銀行以人民幣業(yè)務(wù)為切入，拓展廣闊的國(guó)際市場(chǎng)。

他指出，當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生劇烈的變化，銀行經(jīng)營(yíng)壓力日益嚴(yán)峻，但是我們也應(yīng)該看到未來(lái)五年仍將是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，這些機(jī)遇包括國(guó)家推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，推動(dòng)銀行業(yè)區(qū)域和業(yè)務(wù)格局深刻地調(diào)整。居民消費(fèi)和服務(wù)業(yè)的重要性日益提升，給銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來(lái)了戰(zhàn)略的機(jī)遇，金融媒體推動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)及非息收入較快增長(zhǎng)。加快銀行盈利模式轉(zhuǎn)型，信息技術(shù)日新月異，推動(dòng)管理和服務(wù)模式的變革等。

平安銀行行長(zhǎng)邵平：銀行利潤(rùn)增速四年間從30%多跌到接近零

平安銀行行長(zhǎng)邵平表示，近幾年，銀行的利潤(rùn)增速斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年1季度雖然有所回升，但也不排除季度調(diào)節(jié)的偶然性因素。從30%多的高增長(zhǎng)到接近零增長(zhǎng)，銀行業(yè)只用了短短的四年時(shí)間，這是一個(gè)驚心動(dòng)魄的變化。

他指出，前些年，很多銀行在繁榮期高歌猛進(jìn)，追求高額的會(huì)計(jì)利潤(rùn)，而對(duì)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益缺乏考量；不良資產(chǎn)大量侵蝕利潤(rùn)的現(xiàn)實(shí)告訴我們，現(xiàn)在進(jìn)入到了風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的時(shí)侯，我們?cè)瓉?lái)創(chuàng)造的報(bào)表利潤(rùn)正在被風(fēng)險(xiǎn)無(wú)奈地調(diào)整著，我們?cè)谶€歷史的賬?！俺鰜?lái)混總是要還的”，RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益）代表的規(guī)律在長(zhǎng)周期中起作用了。我們都習(xí)慣了順周期經(jīng)營(yíng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)則是有意無(wú)意地漠視。所以，摒棄短期的激進(jìn)，回歸長(zhǎng)遠(yuǎn)的理性，使銀行長(zhǎng)期保持穩(wěn)定的RAROC回報(bào)，這就是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)之“道”。

交通銀行牛錫明：銀行不能自?shī)首詷?lè)，要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明表示，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行特別要重視一個(gè)問(wèn)題，就是利潤(rùn)當(dāng)期性與風(fēng)險(xiǎn)滯后性的錯(cuò)配，發(fā)放貸款后利潤(rùn)當(dāng)期就增加，但3年后才會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，5年后不良貸款會(huì)增加，7年后會(huì)形成損失。這種利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)配，往往使我們只看到利潤(rùn)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒(méi)有到底，風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有完全的釋放，現(xiàn)在正是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵時(shí)期，誰(shuí)風(fēng)險(xiǎn)管理得好、質(zhì)量穩(wěn)定，誰(shuí)就是贏家。作為銀行，不是百米賽跑，而是馬拉松，依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是銀行的最基本原則，看銀行不是看一時(shí)一事，而是看一生一世。百年銀行取決于三個(gè)因素，歷史、文化、銀行家，歷史的傳承、風(fēng)險(xiǎn)文化的積淀、優(yōu)秀的銀行家才是百年基業(yè)的法寶。

他指出，銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向，堅(jiān)持銀行的本業(yè)，發(fā)揮銀行的優(yōu)勢(shì)。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是銀行之根本，銀行不能自?shī)首詷?lè)，中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)還有巨大的發(fā)展空間，中國(guó)產(chǎn)業(yè)的東部升級(jí)和西部轉(zhuǎn)移都是機(jī)會(huì)。

中國(guó)工商銀行原董事長(zhǎng)姜建清：銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了歷史性轉(zhuǎn)變

中國(guó)工商銀行原董事長(zhǎng)姜建清表示，作為一個(gè)過(guò)去被普遍認(rèn)為金融不太發(fā)達(dá)的國(guó)家，中國(guó)的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)十幾年的努力，從過(guò)去曾經(jīng)被認(rèn)為技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)的一個(gè)銀行業(yè)，實(shí)現(xiàn)了歷史性的轉(zhuǎn)變。他說(shuō)：“我們百年來(lái)第一次名列全球銀行業(yè)的前列，我想對(duì)于我和我的同事來(lái)說(shuō)，我們感到非常地幸運(yùn)，能夠身處這個(gè)偉大的時(shí)代，能夠親身經(jīng)歷這個(gè)波瀾壯闊的歲月?！?/p>

中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生：金融創(chuàng)新必須堅(jiān)守金融本質(zhì)

中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生表示，提倡金融創(chuàng)新必須和堅(jiān)守金融的本質(zhì)結(jié)合起來(lái)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新必須和加強(qiáng)金融監(jiān)管結(jié)合起來(lái)。他講到，為了實(shí)現(xiàn)文明的進(jìn)步，文明的不斷試錯(cuò)是不可避免甚至無(wú)法逾越的，所以要想金融業(yè)、銀行業(yè)的改革、創(chuàng)新、進(jìn)步能夠不經(jīng)過(guò)任何困難，不遇到任何坎坷是不可能的，出現(xiàn)一些問(wèn)題是正常的，例如，互聯(lián)網(wǎng)金融這幾年的發(fā)展歷程也許就是其中的一個(gè)例證。也感到在文明進(jìn)步的過(guò)程中，是需要一定的文明保守力量的。這種文明的保守指的是在開(kāi)拓創(chuàng)新的同時(shí)，不忘卻傳承和堅(jiān)守；既對(duì)任何新事物時(shí)刻保持敏感和抱有熱情，同時(shí)又不至于陷入對(duì)新名詞新術(shù)語(yǔ)的簡(jiǎn)單崇拜和盲目跟風(fēng)。這種文明保守的存在會(huì)減少試錯(cuò)的成本，會(huì)有助于及時(shí)校正進(jìn)步的路徑。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平：經(jīng)濟(jì)L型增長(zhǎng)格局下銀行應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)L型增長(zhǎng)格局下銀行應(yīng)重點(diǎn)把握好三個(gè)方面的問(wèn)題：

一是回歸本源，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。要深刻認(rèn)識(shí)金融服務(wù)業(yè)的本質(zhì)屬性，牢固樹(shù)立金融衍生于經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的正確理念，堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共建共榮，不能掉入“脫實(shí)入虛”、自?shī)首詷?lè)的陷阱。

二是堅(jiān)持特色，差異發(fā)展。未來(lái)一般性、普遍性的金融服務(wù)，會(huì)明顯過(guò)剩，銀行要想適應(yīng)市場(chǎng)、贏得客戶(hù)，一定要堅(jiān)定不移地走差異化、特色化的發(fā)展道路，通過(guò)差異化、特色化不斷提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。

三是把握趨勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新。包括：產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

廣發(fā)銀行董事長(zhǎng)董建岳：普惠金融是銀行發(fā)展的必由之路

廣發(fā)銀行董事長(zhǎng)董建岳表示，以往人們提到普惠金融，往往想到的就是“扶貧”、“三農(nóng)”等，以及特殊群體服務(wù)、弱勢(shì)群體幫扶等專(zhuān)項(xiàng)工作。他認(rèn)為普惠金融的含義遠(yuǎn)不止于此。他認(rèn)為，在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型和突圍的關(guān)鍵階段，普惠金融不僅是銀行履行社會(huì)責(zé)任的應(yīng)盡義務(wù)，也是銀行自身可持續(xù)發(fā)展的必由之路。