楊楠　祝洪章

摘要：當(dāng)前我國傳統(tǒng)糧食銀行的運(yùn)行模式和風(fēng)險(xiǎn)控制上仍有諸多問題，本文以北大荒糧食銀行為例，對糧食銀行的新型發(fā)展的問題與成因進(jìn)行針對性分析，提出推進(jìn)新型糧食銀行試點(diǎn)工作、加強(qiáng)新型業(yè)務(wù)運(yùn)營體制建設(shè)、完善多頭監(jiān)管機(jī)制等改進(jìn)建議。

關(guān)鍵詞：糧食主產(chǎn)區(qū)；新型糧食銀行

中圖分類號(hào)：F304 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2016）08-0029-02

引言

糧食銀行借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)行管理模式，將糧食作為一種特殊的“貨幣”展開儲(chǔ)蓄、借貸、交易、套期保值等業(yè)務(wù)并從中獲利。當(dāng)前，國家正在大力推進(jìn)傳統(tǒng)糧食銀行向新型糧食銀行的過渡，即加強(qiáng)糧食銀行與金融市場的聯(lián)系，加大銀行、期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)對糧食銀行運(yùn)行的支撐力度。在這一過程中，如何控制糧食銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，順利實(shí)現(xiàn)其“華麗轉(zhuǎn)身”，使糧食銀行更好地服務(wù)糧食主產(chǎn)區(qū)糧食生產(chǎn)、倉儲(chǔ)與流通，帶動(dòng)農(nóng)村糧食產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，維護(hù)糧食安全是非常值得關(guān)注的問題。

一、我國糧食銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景與進(jìn)展

我國最早的糧食銀行是山東廣饒糧食銀行。早期糧食銀行依附于糧食加工企業(yè)，并不是獨(dú)立的服務(wù)機(jī)構(gòu)。當(dāng)時(shí)，儲(chǔ)糧戶將暫時(shí)閑置的余糧轉(zhuǎn)存到糧食銀行由其代為管理，儲(chǔ)糧戶擁有這些糧食的所有權(quán)，糧食銀行得到了這些糧食在一定時(shí)期內(nèi)的使用處置權(quán)。糧食銀行利用對這些糧食的加工或投資貿(mào)易等形式來盤活糧食從而營利，即糧食銀行的收益和支付儲(chǔ)糧戶的利息從糧食的流動(dòng)周轉(zhuǎn)中獲得的利益中抽取。到了二十一世紀(jì)初，隨著糧食加工業(yè)的獨(dú)立運(yùn)營，糧食銀行不再作為糧食加工企業(yè)獲取糧食的服務(wù)項(xiàng)目或者窗口，發(fā)展成為一種獨(dú)立的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)在的糧食銀行大多還是由糧食加工或貿(mào)易企業(yè)開辦，以糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為載體的糧食銀行實(shí)力相對雄厚，但仍有許多規(guī)模小、實(shí)力弱、信用不足的小型糧食銀行零散地分布在各地。我國傳統(tǒng)的糧食銀行業(yè)務(wù)方式單一，敞口風(fēng)險(xiǎn)大等問題嚴(yán)重限制了糧食銀行未來的規(guī)?；l(fā)展，因此，對糧食銀行進(jìn)行改革創(chuàng)新的呼聲越來越高。推進(jìn)傳統(tǒng)糧食銀行向新型糧食銀行的過渡可以在一定程度上解決糧食銀行的發(fā)展問題，達(dá)到開拓新市場、尋找新資源，擴(kuò)大盈利的目的。自山東廣饒開創(chuàng)糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行先河以來，國內(nèi)各地對于糧食銀行的新模式的探索從未停止?，F(xiàn)在“以物換物的廣饒模式”、“銀企合作的黑龍江墾區(qū)模式”、“三業(yè)融合的太倉模式”、“政府背書的鳳臺(tái)模式”等等模式不斷推陳出新，為新型糧食銀行的改革提供了大量可供借鑒的做法。實(shí)踐證明新型糧食銀行具有較大的發(fā)展前景，在金融制度的安排上有更大的創(chuàng)新空間。據(jù)國家糧食管理相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，我國從2008年開始進(jìn)行新型糧食銀行的試點(diǎn)工作。截止至2015年的6月份，通過在推進(jìn)新型糧食銀行的業(yè)務(wù)的全國十余個(gè)省、兩百多家企業(yè)開展的統(tǒng)計(jì)顯示，糧食銀行新型業(yè)務(wù)累計(jì)經(jīng)營的糧食總量達(dá)到1200萬噸，帶動(dòng)了農(nóng)民增收12億元。

本文以“銀企合作的黑龍江墾區(qū)模式”的代表——黑龍江北大荒糧食銀行為例，分析一下我國糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行發(fā)展中存在的問題及創(chuàng)新改革的對策建議。

二、黑龍江北大荒糧食銀行“銀企合作”模式發(fā)展?fàn)顩r

黑龍江是中國商品糧基地之一，在中國糧食主產(chǎn)區(qū)中有舉足輕重的地位。黑龍江地廣人稀，擁有肥沃的黑土地和充足的勞動(dòng)力資源，所以糧食播種面積大、品質(zhì)好、產(chǎn)量多。近年來，國家加大惠農(nóng)政策力度，進(jìn)一步推進(jìn)了黑龍江省的糧食產(chǎn)量在千億斤產(chǎn)能的基礎(chǔ)上鞏固并加以提高。土地流轉(zhuǎn)的速度加快，種糧規(guī)模效應(yīng)顯現(xiàn)，農(nóng)民種糧積極性被極大地提高了，黑龍江省的種糧大戶越來越多。但是，黑龍江糧食生產(chǎn)仍存在不少問題，制約其糧食增產(chǎn)能力。首先，糧食上市時(shí)間集中導(dǎo)致谷賤傷農(nóng)。由于黑龍江的氣候條件，黑龍江墾區(qū)的糧食生產(chǎn)時(shí)間集中。每年秋收后，大多數(shù)的農(nóng)戶都面臨償還種糧施肥的貸款和籌集新一年開春的備耕資金的問題，所以不得不在同一時(shí)間將糧食在市場上集中變現(xiàn)，短時(shí)間集中上市使糧價(jià)下降，嚴(yán)重影響了農(nóng)民收入的增加，損傷農(nóng)戶增加糧食產(chǎn)量的積極性。其次，糧食倉儲(chǔ)效率低、損失大。黑龍江的糧食倉儲(chǔ)技術(shù)落后，條件簡陋，設(shè)備缺失，使得農(nóng)民往往缺乏較好的儲(chǔ)糧條件，在糧食收獲后只能將糧食堆放于自家的農(nóng)田或搭建的簡易倉庫中。農(nóng)戶儲(chǔ)糧設(shè)施的簡陋，使得鼠害、蟲害及家禽咬食等原因造成糧食損失嚴(yán)重。再次，糧食外運(yùn)物流效率差、成本高。黑龍江墾區(qū)的糧食外運(yùn)大多集中于每年11月份到次年的3月份，運(yùn)輸時(shí)間過于集中，物流效率低效、成本昂貴的問題十分嚴(yán)重。最后，糧食生產(chǎn)融資困難。黑龍江省的農(nóng)村金融體系發(fā)育遲緩，農(nóng)民急需的生產(chǎn)備耕資金或地租無法通過金融借貸而得以解決，往往要高息借貸（民間借貸、高利貸）來獲得資金，這種方式直接增加了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。

針對黑龍江“賣糧難、保管難、運(yùn)輸難、籌資難”等問題，在黑龍江省政府、省糧食局、農(nóng)墾總局的大力支持與指導(dǎo)，北大荒商貿(mào)集團(tuán)創(chuàng)辦了黑龍江省的糧食銀行——北大荒糧食銀行。北大荒商貿(mào)集團(tuán)是黑龍江墾區(qū)從事糧食流通行業(yè)的大型企業(yè)集團(tuán)，可以說承擔(dān)著黑龍江墾區(qū)商品糧的銷售重任。北大荒商貿(mào)集團(tuán)采取“銀行政企”合作的啟動(dòng)方式大大地提高了北大荒糧食銀行初期建設(shè)的資金實(shí)力、客戶資源獲取等能力，為北大荒糧食銀行的后續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

我國糧食銀行的運(yùn)營基本模式主要有“農(nóng)戶+糧食銀行”和“農(nóng)戶+糧食銀行+第三方機(jī)構(gòu)（如銀行包括中央銀行和商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、期貨市場、運(yùn)輸公司等）”兩種，北大荒商貿(mào)集團(tuán)創(chuàng)辦的糧食銀行屬于第二種模式。北大荒糧食銀行努力通過與商業(yè)銀行、物流企業(yè)緊密合作強(qiáng)化對糧食流轉(zhuǎn)的各種流通要素進(jìn)行有效連接，加強(qiáng)交互式風(fēng)險(xiǎn)控制，推動(dòng)糧食企業(yè)的存量資產(chǎn)（糧食）盤活。

北大荒糧食銀行與金融機(jī)構(gòu)（中國人民銀行哈爾濱中心支行引導(dǎo)生產(chǎn)，中國民生銀行大連分行提供貸款解決糧食銀行收購農(nóng)民糧食的資金問題。）、大型物流節(jié)點(diǎn)、港口（北大荒商貿(mào)集團(tuán)）等合作，開展抵押貸款、質(zhì)押貸款、貨代、加工存儲(chǔ)等業(yè)務(wù)。農(nóng)戶在北大荒糧食銀行開戶，并領(lǐng)取糧食存折，同時(shí)，辦理民生銀行的借記卡，并且簽訂存糧協(xié)議，辦理存糧手續(xù)。農(nóng)戶可以自行將糧食送到糧食銀行的倉庫，也可以由銀行派車運(yùn)送，由糧食銀行對糧食進(jìn)行質(zhì)檢、稱重等流程，完成糧食取樣手續(xù)。糧食入庫存放后，農(nóng)戶可以持身份證和糧食存折向糧食銀行辦理個(gè)人貸款，用于糧食耕種或個(gè)人經(jīng)營。此外，農(nóng)戶還可以根據(jù)市場賣價(jià)隨時(shí)將糧食取走銷售，也可以在糧食銀行下設(shè)的電子平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上交易。

三、黑龍江北大荒糧食銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型中存在的主要問題分析

（一）運(yùn)用金融衍生交易避險(xiǎn)的新型業(yè)務(wù)發(fā)展滯后

北大荒糧食銀行雖然通過與銀行合作在糧食的采購倉儲(chǔ)、加工包裝、運(yùn)輸配送、結(jié)算系統(tǒng)以及信息服務(wù)等方面進(jìn)行了一些改革創(chuàng)新，但在運(yùn)用金融市場，加強(qiáng)糧食產(chǎn)品與金融衍生交易融合方面的進(jìn)展卻相對緩慢。北大荒糧食銀行主要通過黑龍江北大荒糧油經(jīng)銷總公司在大連商品交易所的會(huì)員資格進(jìn)行玉米和大豆的期貨交易，更多地是由種糧大戶自行進(jìn)行套期保值交易，無法達(dá)到利用糧食銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)勢集中進(jìn)行操作避險(xiǎn)的目的。北大荒糧食銀行內(nèi)部人員普遍素質(zhì)偏低，創(chuàng)新發(fā)展新業(yè)務(wù)的專業(yè)性技術(shù)人才隊(duì)伍還未形成是制約其業(yè)務(wù)發(fā)展的重要原因之一。

（二）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，監(jiān)管體系不完善

北大荒糧食銀行和儲(chǔ)糧戶在業(yè)務(wù)發(fā)生過程中面臨著多重風(fēng)險(xiǎn)，其中比較嚴(yán)重的是道德風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。由于糧食銀行只是仿銀行的創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)，未被納入到商業(yè)銀行的監(jiān)管體系中，因此，缺乏像商業(yè)銀行監(jiān)管體系那樣的科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。目前，還沒有針對糧食銀行的“最低存糧制度”或“有限周轉(zhuǎn)次數(shù)”等制度，在糧食銀行采取以高風(fēng)險(xiǎn)換取高收益的投機(jī)行為時(shí)，農(nóng)戶面臨周轉(zhuǎn)出的糧食難以收回貨款，借貸資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）相關(guān)法律、法規(guī)與管理制度不健全

現(xiàn)在的很多糧食銀行規(guī)模較小，法人地位不明確，在制度體制建設(shè)、運(yùn)營經(jīng)營理念、管理規(guī)范制度和工作操作流程以及簽訂儲(chǔ)存糧食的合同契約等方面的制度建設(shè)參差不齊，更有甚者隨意制定規(guī)則，損害農(nóng)民的利益，最終導(dǎo)致糧食銀行管理經(jīng)營不善以致破產(chǎn)，同時(shí)給糧食銀行業(yè)帶來了不好的影響。有些機(jī)構(gòu)打著糧食銀行的名頭進(jìn)行非法集資，給糧食銀行造成了很大的負(fù)面影響，使農(nóng)戶的利益受損，糧食資源浪費(fèi)。

四、糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的對策建議

（一）加速推進(jìn)糧食銀行新型業(yè)務(wù)

“新型糧食銀行需要包括期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)及銀行等在內(nèi)的金融市場的支持，形成以期貨市場為主導(dǎo)的新型糧食銀行模式”。舊糧食銀行應(yīng)加強(qiáng)與除商業(yè)銀行以外的期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，利用與金融機(jī)構(gòu)合作幫助農(nóng)民和企業(yè)通過價(jià)格保險(xiǎn)、質(zhì)押融資等措施抵御市場風(fēng)險(xiǎn)。采用期貨、保險(xiǎn)的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)作為糧食銀行新型業(yè)務(wù)的參考，在期貨市場，糧食銀行可以通過買人期貨合約借以對沖價(jià)格上漲風(fēng)險(xiǎn)；糧食銀行在吸收糧食時(shí)，可以采用期貨價(jià)格為基礎(chǔ)確定收購價(jià)格和結(jié)算價(jià)格的方式；保險(xiǎn)公司既可以向農(nóng)民提供價(jià)格保險(xiǎn)，也可以對糧食銀行提供存糧保險(xiǎn)制度，可以選擇期貨價(jià)格作為基礎(chǔ)確定賠付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）建立完善的新型糧食銀行監(jiān)管體制

立法機(jī)關(guān)及有關(guān)部門應(yīng)積極出臺(tái)針對糧食銀行管理的法律法規(guī)，從法律制度層面規(guī)范新型糧食銀行的法人資格、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理等；依據(jù)現(xiàn)有的實(shí)際情況結(jié)合理論經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)一系列有關(guān)糧食銀行的監(jiān)督管理辦法，如制定“存糧保險(xiǎn)制度”、“最低糧食底線”等，充分發(fā)揮政府對糧食銀行的外部監(jiān)督作用；聯(lián)合期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)以及銀行的監(jiān)管部門對糧食銀行在新型發(fā)展中涉及的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)新型糧食銀行發(fā)展中的多頭監(jiān)管，填補(bǔ)糧食銀行的監(jiān)管空白。