董莉

陳彤去美國考察的線路發(fā)生了很大的位置變換，以前去美國多數(shù)去的是東部，像波士頓，紐約等大金融機(jī)構(gòu)集中的地區(qū)，但是現(xiàn)在則更多的是去硅谷這樣的科技新貴地帶，“為的是學(xué)習(xí)它們的科技?！币追竭_(dá)基金副總裁陳彤本科學(xué)的是通信專業(yè)，讀博士雖然改攻金融，但是本科專業(yè)對(duì)他影響很大，一直以來他都沒有停止對(duì)技術(shù)的熱愛。

今年4月，陳彤又去了硅谷，這一次考察的是熱門的大數(shù)據(jù)，他明顯感覺到擁有數(shù)據(jù)源一方很容易變得更有影響力?！拔腋杏X會(huì)代替研究和投資的，就是做機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)開發(fā)，這方面美國已經(jīng)開始了?！?/p>

中國基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2015年中期資產(chǎn)規(guī)模排名榜單顯示，基金母公司（不含國內(nèi)和香港子公司）資產(chǎn)規(guī)模排名也隨之出爐，四大基金公司突破5000億元大關(guān)，易方達(dá)基金母公司規(guī)模達(dá)5226億元，是唯一一家能同時(shí)在公募基金，專戶和母公司資產(chǎn)規(guī)模均排名前三的基金公司。

“我們能取得這樣的成績，技術(shù)起到了很大的作用，在系統(tǒng)、銷售、客服，特別是投資業(yè)務(wù)等方面有很多新興技術(shù)的應(yīng)用。”陳彤說。

互聯(lián)網(wǎng)淵源

易方達(dá)基金與互聯(lián)網(wǎng)的淵源要從公司取名說起，2001年4月17日，易方達(dá)基金公司成立，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)當(dāng)時(shí)就認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)是未來的發(fā)展方向，于是先確定英文名為EFUND，再依據(jù)英文發(fā)音翻譯成中文“易方達(dá)”。

而易方達(dá)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面起步可以上溯到2003年，彼時(shí)易方達(dá)是基金業(yè)第一批提出做基金電子銷售的企業(yè)。2004年，有4家公司開展了電商業(yè)務(wù)，成為第一批接觸電商的基金公司。

到了2013年，易方達(dá)基金成立了專門的互聯(lián)網(wǎng)金融部，開始與當(dāng)時(shí)的阿里金融、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)大咖合作，先后上線淘寶基金網(wǎng)店，成為騰訊理財(cái)通上線的4只貨幣基金之一，上線京東網(wǎng)店，也與中國銀聯(lián)推出企業(yè)版余額寶——銀聯(lián)商務(wù)“天天富”等。同時(shí)還開發(fā)了自有的電子商務(wù)理財(cái)App“e錢包”，掀起對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)金融新浪潮。

2013年6月余額寶誕生前，與互聯(lián)網(wǎng)談合作是基金公司的電商部產(chǎn)品經(jīng)理，之后幾乎外部合作都由副總級(jí)以上的高管出馬，余額寶讓基金整個(gè)行業(yè)都意識(shí)到，客戶群龐大的大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)并不多，誰能搶先和平臺(tái)簽訂合作協(xié)議，誰就能占領(lǐng)先機(jī)。易方達(dá)基金高層就在余額寶誕生半個(gè)月后奔赴深圳到訪騰訊總部，商討與財(cái)付通的合作事宜。

進(jìn)入2015年，易方達(dá)基金更是動(dòng)作不斷。

2月6日 順豐速運(yùn)上線電子錢包，與易方達(dá)基金獨(dú)家開發(fā)了 “順手賺”的理財(cái)工具。3月30日，浙商銀行聯(lián)合易方達(dá)基金推出“增金寶”貨幣基金。5月11日，與小米金融合作推出貨幣市場基金理財(cái)產(chǎn)品；早在2013年年底，易方達(dá)基金即已和小米就合作進(jìn)行接觸。2014年4季度，在綜合考慮基金管理能力、技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)、相關(guān)業(yè)務(wù)支持能力等因素后，小米和易方達(dá)最終敲定合作，2015年3月在MIUI開發(fā)版以小范圍上線的活期理財(cái)獨(dú)家對(duì)接易方達(dá)“天天理財(cái)貨幣A”。5月12日，在理財(cái)通平臺(tái)首次上線對(duì)接的指數(shù)基金為易方達(dá)滬深300ETF聯(lián)接，在微信和手機(jī)QQ上，均可通過理財(cái)通直接買賣該產(chǎn)品。

值得一提的是，行為金融學(xué)和語義分析的應(yīng)用，以及人工智能，大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，為基金業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新提供了新的想象空間。

大數(shù)據(jù)的挖掘功能把許多看似不相關(guān)的內(nèi)容科學(xué)地進(jìn)行組合分析，將數(shù)據(jù)、信息處理轉(zhuǎn)化為知識(shí)，擴(kuò)大人類的理性，輔助經(jīng)濟(jì)行為和決策。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)中國區(qū)域研究中心首席研究員陳志龍撰文表示，與傳統(tǒng)指數(shù)基金相比，大數(shù)據(jù)指數(shù)基金對(duì)市場熱點(diǎn)主題的跟蹤性更強(qiáng)，換手率更高。從行為金融學(xué)的角度分析，投資者情緒將會(huì)在一定程度上影響未來股價(jià)的短期走勢，因此與傳統(tǒng)指數(shù)相比，大數(shù)據(jù)指數(shù)具有較強(qiáng)的前瞻性和預(yù)測性。

目前，易方達(dá)基金與互聯(lián)網(wǎng)巨頭做了一個(gè)大數(shù)據(jù)的項(xiàng)目。具體合作上，互聯(lián)網(wǎng)巨頭相當(dāng)于一個(gè)數(shù)據(jù)源的角色，通過行為金融學(xué)，把微博上面對(duì)上市公司的評(píng)價(jià)直接從文本翻譯成各種量化的帶正面反面評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)。易方達(dá)基金主要是做投資方的數(shù)據(jù)處理，找到其中有哪些數(shù)據(jù)可以用于指導(dǎo)投資，然后去建模。

“我們首先要提出要求，要什么數(shù)據(jù)，拿到數(shù)據(jù)之后我們還要思考怎么使用，就像是菜買回來要思考怎么搭配，怎么把菜炒出來?！标愅f，“但是，數(shù)據(jù)源并不是我們的專長，我們的專長在于從投資的角度去分析這些數(shù)據(jù)，然后構(gòu)建投資的組合?！?/p>

易方達(dá)基金采用的模式是和有相關(guān)數(shù)據(jù)源的公司合作，“很多公司擁有非常多的大數(shù)據(jù)，它們只是不知道怎么去使用這些資源，所以我們就負(fù)責(zé)這部分的工作?！?/p>

大數(shù)據(jù)處理需要一套較為復(fù)雜的系統(tǒng)，通過回歸分析、因子分析等方法把重要的變量篩選出來。陳彤也表示，目前在中國，完全基于大數(shù)據(jù)的策略還沒有。更多時(shí)候，大數(shù)據(jù)是作為一個(gè)重要因子，給事物分析提供一種參考。

銷售的“技術(shù)”

一直以來技術(shù)應(yīng)用多數(shù)是在渠道方面，在銷售的方面應(yīng)用得比較少。而易方達(dá)基金已經(jīng)從銷售端開始，包括渠道端做了很多相應(yīng)的技術(shù)改造，例如建立數(shù)據(jù)庫，做好分類，以及客戶數(shù)據(jù)挖掘，以便于發(fā)送銷售信息時(shí)可以更便捷精準(zhǔn)地找到客戶。

早在10年前，易方達(dá)基金開始基于自身的業(yè)務(wù)需求和問題開發(fā)相應(yīng)的系統(tǒng)和軟件，現(xiàn)在大量的系統(tǒng)都是自己研發(fā)。

兩年前，易方達(dá)基金在市場部設(shè)立了一個(gè)專門的小組負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)需求收集和分類梳理，另外也有專門的數(shù)據(jù)挖掘崗位，設(shè)立的初衷是想做客戶分類和產(chǎn)品設(shè)計(jì)多樣化。

“當(dāng)我們發(fā)短信給客戶推介一些相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，如果沒有做客戶篩選模型，就要多發(fā)5到8倍的短信，但是效果和只發(fā)給篩選出來的客戶是差不多的。做了數(shù)據(jù)處理后在免打擾和費(fèi)用方面就具備了優(yōu)勢?！标愅e例說。

另外，易方達(dá)基金也在通過數(shù)據(jù)分析和建立模型，嘗試通過技術(shù)手段找出客戶流失的原因，提供一些相應(yīng)的服務(wù)把客戶留住。

比如，在墊資做T+0的時(shí)候，陳彤他們就發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題：會(huì)有打新股客戶離開，隨之帶來兩個(gè)壓力。一個(gè)是墊資額的壓力加大。第二個(gè)壓力是，在打新股中可以打中的非常少，沒有打中的客戶可能就直接流失了?！澳敲次覀兺ㄟ^數(shù)據(jù)分析建立模型，知道哪些客戶流失是屬于這個(gè)原因，系統(tǒng)計(jì)算完之后會(huì)直接發(fā)送推介短信，例如我們推介哪些股票，收益是多少，這樣客戶會(huì)回來的機(jī)會(huì)就很大，效果還是非常明顯的?！标愅f。

5年前，易方達(dá)基金的機(jī)構(gòu)銷售規(guī)模大概是200億元，5年后是達(dá)到了2000億元，交易筆數(shù)以每年翻一倍的速度在增長?！拔覀円膊粩嗟馗倪M(jìn)系統(tǒng)，依靠系統(tǒng)提高速度，通過很多技術(shù)手段去改進(jìn)工作，使銷售在行業(yè)內(nèi)保持了一個(gè)領(lǐng)先的位置。”陳彤表示，目前，易方達(dá)基金已經(jīng)把銷售流程系統(tǒng)化。

這兩年，易方達(dá)基金還花了很多精力在客戶服務(wù)系統(tǒng)的提升上。客服系統(tǒng)去年平均每天的服務(wù)量大概是800次～1000次，而今天每天的服務(wù)量達(dá)到10000次 甚至更多，量的飆升對(duì)服務(wù)質(zhì)量提出了挑戰(zhàn)。除了外包之后，易方達(dá)基金借鑒了一套銀行在用的機(jī)器人系統(tǒng)，將很多簡單的請(qǐng)求分發(fā)給機(jī)器人完成，而且它本身有一定的學(xué)習(xí)功能，可以處理的請(qǐng)求以后會(huì)越來越多。

目前，易方達(dá)基金從事互聯(lián)網(wǎng)金融的團(tuán)隊(duì)就多達(dá)100人，并且配備了行業(yè)資深的解決方案專家團(tuán)隊(duì)，其技術(shù)實(shí)力已經(jīng)能夠兼容目前市場上全部的TA系統(tǒng)。

一個(gè)公司的系統(tǒng)決定了它的競爭力?；鹦袠I(yè)IT的投入比較少，有資本金的問題，也有意識(shí)的問題。因此，借鑒了很多其他行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，早在7年前，陳彤就考察過平安位于上海張江的后援中心 ，最近，他還去了平安的互聯(lián)網(wǎng)金融先鋒隊(duì)陸金所。

“對(duì)一個(gè)東西覺得受不了，我就會(huì)立刻去改進(jìn)它?！弊罱?，除了科學(xué)管理和客戶服務(wù)，陳彤還在關(guān)注機(jī)器學(xué)習(xí)方面，“感覺這塊以后對(duì)銷售還是會(huì)有一定影響的。”