薄志紅

張曉輝和愛人同為上班族，只生了一個(gè)女兒，已經(jīng)上了小學(xué)。盡管夫妻倆收入不是很高，對(duì)生“二孩”的愿望卻非常強(qiáng)烈，國(guó)家“二孩政策”落地后，他們喜出望外。但面對(duì)現(xiàn)狀，張曉輝有些退縮：女兒的教育費(fèi)用，愛人生產(chǎn)的費(fèi)用……當(dāng)然，還有其他不可預(yù)料的“意外”問題。不過，只要能夠做好保險(xiǎn)規(guī)劃，“二孩”家庭生活照樣豐富多彩，不會(huì)出“問題”。

為“頂梁柱”買保險(xiǎn)

如果“二孩”出生后，家庭的支出肯定會(huì)更大。一般來說，經(jīng)濟(jì)的主要來源靠的是男方，而如果男方出現(xiàn)意外，無疑會(huì)為家庭經(jīng)濟(jì)造成困難。所以，應(yīng)先為家里的“頂梁柱”購(gòu)買長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)，因?yàn)殚L(zhǎng)期的意外險(xiǎn)保的時(shí)間長(zhǎng)，而保險(xiǎn)費(fèi)繳納相對(duì)較低。同時(shí)也應(yīng)購(gòu)買大病醫(yī)療險(xiǎn)。大病醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇終身的，也可以選擇定期的，即使真出現(xiàn)這兩種“意外”，家庭也會(huì)得到應(yīng)有保障，保額最少應(yīng)在20萬(wàn)元以上。

為“一孩”買保險(xiǎn)

能生“二孩”的家庭，“一孩”一般年齡不會(huì)太大，要不就沒上學(xué)，要不剛上小學(xué)。對(duì)“一孩”來說，教育是最重要的，所以，為保證孩子能夠圓滿完成學(xué)業(yè)，教育保險(xiǎn)必不可少，可以選擇期繳的，每年繳費(fèi)。當(dāng)孩子正好上高中、大學(xué)，學(xué)費(fèi)較多時(shí)正好能夠到期，一次性能夠提取10萬(wàn)～15萬(wàn)元為宜。由于“一孩”還小，身體抵抗力相對(duì)較弱，為此還應(yīng)為“一孩”適當(dāng)購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。而買這兩種險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮教育險(xiǎn)，做到“一孩”若出意外，住院、教育有保障。值得一提的是，孩子意外險(xiǎn)保障，一般保險(xiǎn)公司規(guī)定最高為10萬(wàn)元，超出部分無效。因此，“保障”不要過高，否則就是花冤枉錢。

為產(chǎn)婦買保險(xiǎn)

在懷孕期間、生產(chǎn)期間及產(chǎn)后，產(chǎn)婦會(huì)面臨一些不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。如果是高齡產(chǎn)婦，風(fēng)險(xiǎn)更高，所以，產(chǎn)婦的保險(xiǎn)必不可少。一是購(gòu)買女性保險(xiǎn)。它雖以女性特定癌癥和常見手術(shù)為主，但也具備妊娠期和新生兒的保障功能。被保險(xiǎn)人如在孕期患上相關(guān)疾病，可按條款規(guī)定的比例獲得一定賠付。新生兒作為附帶被保險(xiǎn)人，如確診患先天性疾病也可獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金賠付。二是購(gòu)買母嬰保險(xiǎn)。它的主要保障范圍是妊娠疾?。ㄈ缪蛩ㄈ?、胎盤早期剝離等孕期高發(fā)疾病）和新生兒先天畸形（如先天性心臟病、唇腭裂等新生兒病癥）。假如產(chǎn)婦屬于高齡，則應(yīng)提前買保險(xiǎn)，因?yàn)楦啐g產(chǎn)婦在懷孕時(shí)投保多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)有很多限制。

在“二孩”生產(chǎn)過程中

買保險(xiǎn)

一些保險(xiǎn)公司推出“二孩險(xiǎn)”，投保金額不高，但保障不低。某保險(xiǎn)公司推出的“二孩險(xiǎn)”就很不錯(cuò)，投保條件是生育一孩后備孕且身體健康的女性，投保年齡最高可至45歲。該保險(xiǎn)共有四款，對(duì)應(yīng)保費(fèi)分為200元、450元、600元和1000元，基本涵蓋了孕婦的生育風(fēng)險(xiǎn)及新生兒疾病。

以600元保費(fèi)的險(xiǎn)種為例，包括妊娠并發(fā)癥住院醫(yī)療、新生兒重癥住院及手術(shù)醫(yī)療、嬰兒嚴(yán)重先天畸形等保障。其中，妊娠并發(fā)癥住院醫(yī)療可理賠1萬(wàn)元，新生兒重癥住院及手術(shù)醫(yī)療可理賠10萬(wàn)元。

“二孩”出生之后，家庭成員保險(xiǎn)的購(gòu)買會(huì)有所變化。當(dāng)然，“一孩”的保險(xiǎn)和“頂梁柱”的保險(xiǎn)需要繼續(xù)購(gòu)買，繼續(xù)交費(fèi)。而產(chǎn)婦的保險(xiǎn)變化最大，不用再購(gòu)買與生產(chǎn)有關(guān)系的保險(xiǎn)，而應(yīng)增加一些醫(yī)療和意外方面的保險(xiǎn)。對(duì)于“二孩”則應(yīng)主要考慮醫(yī)療方面的保險(xiǎn)，甚至開始規(guī)劃購(gòu)買教育險(xiǎn)，并適當(dāng)購(gòu)買收益型保險(xiǎn)，為家里增加積蓄做準(zhǔn)備。

編輯/木非木