李罡+聶晨

青年群體處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)變革的前沿，是勞動(dòng)力市場(chǎng)中最活躍最具創(chuàng)造潛能的群體，但由于工作時(shí)間短、儲(chǔ)蓄不足，他們?cè)谧》繂栴}上承受著很大的壓力。青年住房問題越來越得到各國(guó)政府的關(guān)注。英國(guó)針對(duì)本國(guó)青年住房問題的現(xiàn)狀和特點(diǎn)制定了層層推進(jìn)、相互銜接的綜合性住房支持政策，取得了積極效果，有些成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。

當(dāng)前英國(guó)青年住房問題的主要表現(xiàn)

受全球金融危機(jī)和歐債危機(jī)的影響，英國(guó)青年住房路徑也發(fā)生了明顯變化，呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)。

第一，英國(guó)青年人的住房自有率出現(xiàn)明顯下滑。根據(jù)英國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局（Office for National Statistics）發(fā)布的數(shù)據(jù)，2015年，英國(guó)25—29歲獨(dú)立居住年輕人中擁有自有住房人群的比重由1996年的55.2%下降至29.2%。30—34歲獨(dú)立居住年輕人中擁有自有住房的比重則由1996年的67.9%下降至2015年的44.6%。

第二，租房成為英國(guó)青年住房的主要路徑。2015年，25—29歲獨(dú)立居住年輕人中擁有自有住房者不足三成，70%獨(dú)立居住的年輕人都是租房居住，30—34歲獨(dú)立居住年輕人中租房居住的占54.3%。對(duì)于年齡在20—24歲之間獨(dú)立居住的年輕人來說，租房人群的比重高達(dá)91%，只有9%的人擁有自己的住房。[1]

第三，英國(guó)青年人擁有自有住房的年齡推后。20世紀(jì)70年代，英國(guó)年輕人獲得自有住房的平均年齡為27歲，2011年，英國(guó)年輕人期望擁有自己房子的年齡上升到35歲。[2]

第四，“回巢”成為當(dāng)前英國(guó)青年住房路徑的無奈選擇。全球金融危機(jī)爆發(fā)后，住房信貸收緊、房?jī)r(jià)持續(xù)攀升、青年就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，越來越多的英國(guó)年輕人選擇與父母同住，成為“回巢”一族。1996年，選擇與父母同住的英國(guó)年輕人（20—34歲）總數(shù)為270萬(wàn)，2015年這一數(shù)量上升至330萬(wàn)，每4個(gè)年輕人中就有1人與父母同住。[3]

英國(guó)青年住房問題的原因分析

從上面的分析可以看出，英國(guó)當(dāng)代青年住房路徑已與傳統(tǒng)的住房路徑發(fā)生偏離，自有住房已不是青年人住房的主要保有形式，租房居住和“回巢”成為英國(guó)年輕人最主要的住房路徑選擇。當(dāng)代英國(guó)青年住房路徑的變遷有其深刻的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政策原因，是多種原因合力作用的結(jié)果。

一、房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，青年人難靠自身購(gòu)買自有住房

在1980年至2015年的36年中，只有7個(gè)年度的住房?jī)r(jià)格指數(shù)出現(xiàn)下降，分別為1990—1993年、2008年、2009年和2011年。受全球金融危機(jī)沖擊，2009年英國(guó)住房?jī)r(jià)格指數(shù)出現(xiàn)自1980年以來的最大降幅，降幅為7.6%。2012年以后，英國(guó)的住房?jī)r(jià)格指數(shù)（HPI）出現(xiàn)持續(xù)攀升，2015年英國(guó)住房?jī)r(jià)格指數(shù)為214.4，房?jī)r(jià)比2014年上升6.6%。與持續(xù)上漲的房?jī)r(jià)相比，英國(guó)年輕人的收入?yún)s增長(zhǎng)緩慢，實(shí)際收入水平不升反降。與2008年相比，2014年英國(guó)25—29歲之間的年輕人實(shí)際工資下降12%，18—24歲年輕人實(shí)際工資的下降幅度更是高達(dá)15%。[4]

二、信貸政策收緊和首付比例提高，年輕人購(gòu)房更加困難

全球性金融危機(jī)爆發(fā)后，為降低風(fēng)險(xiǎn)，英國(guó)的銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛收緊信貸，提高貸款門檻，年輕人獲得住房抵押貸款的難度增加。2008年，銀行發(fā)放住房抵押貸款的數(shù)量不足20萬(wàn)例，比2007年下降47%。[5]開發(fā)商為了盡快回籠資金和降低風(fēng)險(xiǎn)提高了購(gòu)房者的首付比例。2009年，英國(guó)首次購(gòu)房者的首付比例提高到27.7%。2014年，首次購(gòu)房者的首付比例下降至21.3%，但仍然高于危機(jī)前的水平。[6]

三、新建住房增速放緩，住房供給不足

新建住房供給不足和住房需求的持續(xù)增加是英國(guó)房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的一個(gè)重要原因。在1979/80至1989/90財(cái)政年度的11年中，英國(guó)每年新建各類住房（商品房和社會(huì)性住房）的總數(shù)基本在20萬(wàn)套以上，1979/80財(cái)政年度新建住房總數(shù)最高，達(dá)到25.2萬(wàn)套。[7]2014/15財(cái)年，英國(guó)新建住宅數(shù)量為15.2萬(wàn)套，但與1980年相比，下降了40%。[8]

四、青年人求學(xué)及結(jié)婚年齡推遲是英國(guó)青年住房路徑變化的社會(huì)原因

結(jié)婚年齡的推遲和受教育年限的延長(zhǎng)是英國(guó)“回巢”青年人增多的社會(huì)原因。2012年，英格蘭和威爾士男性的平均結(jié)婚年齡由1996年的29歲提高至32歲，女性則由27歲提高至30歲。教育年限的延長(zhǎng)是社會(huì)發(fā)展的必然結(jié)果，也是世界普遍現(xiàn)象。1996年，仍然在接受全日制教育的18—24歲的英國(guó)年輕人數(shù)量為110萬(wàn)人，2015年這一數(shù)量上升至79.1萬(wàn)人，增長(zhǎng)幅度高達(dá)72%。對(duì)于正在求學(xué)的年輕人來說，住在父母家中可以大大節(jié)省生活費(fèi)用，將更多的精力用于學(xué)習(xí)。2014年有24%的大學(xué)本科生選擇居住在家中，而不是外出租房，這一比重比1996年提高了12個(gè)百分點(diǎn)。

五、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的社會(huì)福利制度改革導(dǎo)致英國(guó)年輕人申請(qǐng)社會(huì)住房的難度增大

隨著福利住房制度市場(chǎng)化改革的推進(jìn)、社會(huì)福利住房支出的削減和社會(huì)住房建設(shè)數(shù)量的減少，英國(guó)青年社會(huì)住房的難度不斷增大，社會(huì)住房逐漸成為英國(guó)青年群體住房選擇的邊緣路徑。1980年，在英國(guó)家庭住房的保有結(jié)構(gòu)中，社會(huì)住房占31.4%，到了2014/15財(cái)政年度，這一比重下降至17.4%，下降了14個(gè)百分點(diǎn)。[9]金融危機(jī)背景下，申請(qǐng)社會(huì)住房的人群不斷增加，導(dǎo)致青年人獲得社會(huì)住房的等待時(shí)間延長(zhǎng)，難度增大。

英國(guó)解決青年住房問題的具體措施

面對(duì)英國(guó)青年群體出現(xiàn)的多元化住房路徑，英國(guó)政府出臺(tái)了一系列的青年住房支持政策。英國(guó)青年住房支持政策從增加住房有效供給，滿足住房需求兩大維度出發(fā)，對(duì)處于弱勢(shì)地位的青年群體提供層層推進(jìn)、相互銜接的綜合性住房支持。

一、為開發(fā)商提供融資支持，穩(wěn)定商品房市場(chǎng)供應(yīng)

全球金融危機(jī)爆發(fā)后，英國(guó)一些房地產(chǎn)企業(yè)因資金鏈斷裂而被迫停工。2011年11月，英國(guó)政府啟動(dòng)“住房建設(shè)促進(jìn)計(jì)劃”（Get Britain Building scheme），該計(jì)劃通過設(shè)立總額為4.2億英鎊[10]的促進(jìn)住房建設(shè)基金，為因融資困難而被迫停工的商品房建設(shè)項(xiàng)目提供資金支持?！白》拷ㄔO(shè)促進(jìn)計(jì)劃”通過兩輪招標(biāo)，共為180個(gè)住房建設(shè)項(xiàng)目（1.2萬(wàn)套住宅）建設(shè)提供了融資支持。“住房建設(shè)促進(jìn)計(jì)劃”結(jié)束后，英國(guó)政府于2014年5月設(shè)立總額為52.5億英鎊的“工程建設(shè)融資基金”，繼續(xù)為住房建設(shè)項(xiàng)目提供融資支持。開發(fā)商融資支持政策在增加和穩(wěn)定商品房供應(yīng)方面取得了良好效果。2014/15財(cái)政年度，英國(guó)新開工建設(shè)住房數(shù)量為16.7萬(wàn)套，比2007/08財(cái)政年度增加了5.1萬(wàn)套。[11]

二、為青年購(gòu)房者提供融資便利，提高青年群體的住房自有率

為了解決青年群體購(gòu)房資金不足和貸款困難的問題，2013年3月20日，英國(guó)財(cái)政大臣奧斯本在2013/14年度的財(cái)政預(yù)算案中正式提出了“購(gòu)房援助計(jì)劃”（Help to Buy scheme）。根據(jù)首付比例、購(gòu)買房產(chǎn)價(jià)值、貸款形式、申請(qǐng)者收入等標(biāo)準(zhǔn)的不同，“購(gòu)房援助計(jì)劃”可以劃分為股本貸款計(jì)劃（Equity Loan）、房屋抵押貸款擔(dān)保計(jì)劃（Mortgage Guarantee）、共享產(chǎn)權(quán)計(jì)劃（Shared Ownership）三種形式。1.根據(jù)股本貸款計(jì)劃，從2013年4月1日起，名下無房的購(gòu)房者購(gòu)買價(jià)值在60萬(wàn)英鎊以下新房可申請(qǐng)股本貸款，購(gòu)房者只需首付房款的5%，政府將最多提供房產(chǎn)總值20%的股本貸款（倫敦為40%）[12]，剩余75%（倫敦為55%）的房款可辦理商業(yè)按揭貸款，所購(gòu)房屋必須自住，不得用于出租?！肮杀举J款計(jì)劃”大大降低了年輕人的購(gòu)房門檻，讓很多年輕人能夠從中受益。股本貸款計(jì)劃將一直推行至2021年。2.“住房抵押貸款擔(dān)保計(jì)劃”從2014年1月1日開始實(shí)行，到2016年12月31日結(jié)束?！白》康盅嘿J款擔(dān)保計(jì)劃”申請(qǐng)條件與“股本貸款計(jì)劃”申請(qǐng)條件基本相同，只是住房抵押貸款申請(qǐng)者購(gòu)買的房屋可以是新房也可以是二手房。根據(jù)該計(jì)劃，申請(qǐng)者只需首付至少房款的5%即可，房款的95%可以申請(qǐng)商業(yè)銀行抵押貸款，但抵押貸款總額不能超過申請(qǐng)者年收入的4.5倍。3.對(duì)于收入較低，無力承擔(dān)每月按揭貸款的購(gòu)房者而言，“共有產(chǎn)權(quán)計(jì)劃”可為其提供有效的住房支持。申請(qǐng)者支付房款的25%—75%，剩余房款由住房協(xié)會(huì)支付，購(gòu)房者與住房協(xié)會(huì)共同享有房屋產(chǎn)權(quán)，房屋住戶每月向住房協(xié)會(huì)支付房租，等到財(cái)力允許可以完全購(gòu)買該房屋。與前面兩個(gè)支持計(jì)劃不同，“共有產(chǎn)權(quán)計(jì)劃”申請(qǐng)者必須滿足家庭年收入不超過8萬(wàn)英鎊（倫敦不超過9萬(wàn)英鎊）的收入限制條件。

2015年，英國(guó)在財(cái)政預(yù)算案中明確公布了進(jìn)一步推進(jìn)“購(gòu)房援助計(jì)劃”的擴(kuò)展性政策（Help to Buy：ISA），該項(xiàng)政策的主要目的是鼓勵(lì)購(gòu)房者為購(gòu)買新房積攢首付款。該項(xiàng)政策的主要內(nèi)容是：購(gòu)房者可以在銀行開立購(gòu)買首套新建住房專門儲(chǔ)蓄賬戶，專門賬戶上的存款利息免稅，當(dāng)購(gòu)房者動(dòng)用該賬戶存款支付購(gòu)房首付時(shí)[13]，政府將為購(gòu)房者提供相當(dāng)于賬戶金額25%的購(gòu)房獎(jiǎng)金（bonus），但最高獎(jiǎng)勵(lì)金額為每人3000英鎊。[14]

為了支持年輕人購(gòu)買住房，英國(guó)政府還出臺(tái)了專門針對(duì)40歲以下年輕人的購(gòu)房支持計(jì)劃。2015年3月英國(guó)出臺(tái)“開始買房計(jì)劃”（Starter Homes scheme），根據(jù)該計(jì)劃40歲以下的年輕人購(gòu)買25萬(wàn)英鎊（倫敦為45萬(wàn)英鎊）以下的住房，可以獲得20%的購(gòu)房折扣，所購(gòu)房屋5年內(nèi)不得上市交易和出租。

三、增加社會(huì)保障住房供給，增加青年獲得社會(huì)政府住房的機(jī)會(huì)

英國(guó)政府認(rèn)為高效合理的社會(huì)住房政策是保證低收入人群獲得住房的有效手段。為此，英國(guó)政府力圖逐步完善社會(huì)住房的治理框架和分配制度，同時(shí)為社會(huì)住房建設(shè)提供有效的融資渠道，以增加社會(huì)住房的供給。這些具體措施包括：

第一，改變社會(huì)保障房租戶租期無限制的規(guī)定，實(shí)行更加靈活的租約期限（例如兩到五年的租期）。租期到期后進(jìn)行嚴(yán)格審核，根據(jù)租住者收入情況的變化實(shí)行退出機(jī)制[15]，以此增加社會(huì)住房的供應(yīng)量，提高年輕人申請(qǐng)到社會(huì)住房的機(jī)會(huì)。

第二，為了有效推行保障房退出機(jī)制，英國(guó)政府制定了“付租居住”（Pay to Stay）政策。具體來說就是，對(duì)于年收入超過6萬(wàn)英鎊不再滿足租住保障房條件但又不愿意搬出的社會(huì)住房租住家庭，必須向提供社會(huì)住房地方政府或住房協(xié)會(huì)支付與市場(chǎng)水平相當(dāng)?shù)淖饨?，然后可以繼續(xù)住在原房屋中?！案蹲饩幼　闭卟坏ＷC了社會(huì)住房退出機(jī)制的有效實(shí)施，還保證了社會(huì)住房的人性化管理，同時(shí)也為保障房的融資開拓了新的渠道。

第三，為了增加住房協(xié)會(huì)社會(huì)住房建設(shè)的資金來源，增加社會(huì)住房的供給，從2010年開始英國(guó)政府就開始實(shí)行“可負(fù)擔(dān)租金政策”（Affordable Rents），即對(duì)愿意租住新建或新裝修的條件較好的社會(huì)住房申請(qǐng)者征收較高的租金（相當(dāng)于市場(chǎng)租金的80%）?！翱韶?fù)擔(dān)租金政策”一方面減輕了政府建設(shè)社會(huì)保障房的財(cái)政負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了保障房建設(shè)的可持續(xù)性發(fā)展，另一方面，增加了社會(huì)住房建設(shè)者和提供者的盈利空間，可以吸引更多私人投資進(jìn)入保障房領(lǐng)域，進(jìn)而增加保障房供給。

第四，實(shí)行購(gòu)買權(quán)政策（Right to Buy），即住房協(xié)會(huì)和地方政府以折扣方式將社會(huì)住房出售給租住達(dá)到一定年限的租戶，鼓勵(lì)租住家庭購(gòu)買社會(huì)住房。購(gòu)買權(quán)政策有利于租住社會(huì)住房的租戶實(shí)現(xiàn)擁有自有住房的愿望，同時(shí)也可以實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障房建設(shè)資金的回籠。購(gòu)買權(quán)政策始于1980年撒切爾私有化改革期間。2012年4月以來英國(guó)政府對(duì)“購(gòu)買權(quán)”政策進(jìn)行改革，逐漸加大英格蘭地區(qū)社會(huì)住房出售的折扣幅度。從2015年4月開始，英格蘭地區(qū)社會(huì)住房購(gòu)買者最高可享受的折扣額由先前的16000英鎊提高到77900英鎊（倫敦為103900英鎊），同時(shí)放寬了租期年限的限制，將租期達(dá)到五年才有資格購(gòu)買改為租期達(dá)到三年即可購(gòu)買。自“購(gòu)買權(quán)”政策改革以來，已有3.3萬(wàn)個(gè)家庭以折扣價(jià)購(gòu)買了租住的社會(huì)住房。社會(huì)協(xié)會(huì)售房所得資金必須用于建設(shè)新的社會(huì)住房，以此促進(jìn)社會(huì)住房的更新和保證房源的穩(wěn)定與充足。

四、增加租賃住房供給，滿足青年群體的租房需求

自2013年以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)回暖等因素的影響，英國(guó)房?jī)r(jià)持續(xù)走高。持續(xù)走高的房?jī)r(jià)使許多年輕人不得不租房居住。目前，英格蘭有400萬(wàn)人租房居住，預(yù)計(jì)到2018年租房居住人數(shù)將上升至570萬(wàn)。在私人租賃房戶中，有一半以上是35歲以下的年輕人。在私人租賃日益成為年輕人最主要的住房保有形式的情況下，英國(guó)政府出臺(tái)了一些增加私人租賃住房供給，保持私人租賃房租穩(wěn)定的措施。1.建房出租計(jì)劃（Build to Rent）。為了增加私人租賃住房房源供應(yīng)，從2012年開始，英國(guó)開始實(shí)施“建房出租計(jì)劃”。按照該計(jì)劃要求，通過投標(biāo)方式獲得融資支持的開發(fā)商建成的住房需用于私人租賃。英國(guó)政府在2013年預(yù)算案中將建房出租計(jì)劃基金總額提高到10億英鎊，預(yù)計(jì)該計(jì)劃將為私人租賃住房市場(chǎng)增加1萬(wàn)套新房源。2.私人租賃部門擔(dān)保計(jì)劃。該項(xiàng)支持計(jì)劃始于2013年，計(jì)劃投入35億英鎊為購(gòu)買新住宅后出租的投資者提供貸款擔(dān)保。根據(jù)該計(jì)劃，社會(huì)投資者可以向政府申請(qǐng)貸款擔(dān)保，所獲貸款必須用于購(gòu)買新建住宅，購(gòu)買的新建住宅需投入到租賃市場(chǎng)。3.為了減輕青年人的租房負(fù)擔(dān)，2015年，英國(guó)出臺(tái)了“幫助租房計(jì)劃”（Help to Rent）。該計(jì)劃的主要針對(duì)人群是18至30歲之間，沒有自有住房，也沒有申請(qǐng)到保障房，但擁有穩(wěn)定收入的英國(guó)年輕人。根據(jù)“幫助租房計(jì)劃”，滿足條件的英國(guó)年輕人可以獲得政府提供的最高金額為1500英鎊（倫敦地區(qū)為2000英鎊）的低息貸款，以此支付私人租賃住房必需的押金和最初幾個(gè)月的房租。4.“從租到買”政策（Affordable Rent to Buy）。2014年9月，英國(guó)政府正式公布開始實(shí)施 “從租到買”政策，即政府為住房協(xié)會(huì)提供總額為四億英鎊的低息貸款，主要由各級(jí)住房協(xié)會(huì)通過競(jìng)標(biāo)獲得貸款，獲得的貸款用于建設(shè)一居室和兩居室的公寓，并且保證在七年內(nèi)以低于市場(chǎng)價(jià)格的租金出租給年輕人，以便于青年群體能夠積攢出購(gòu)買住房所需要的首付款，從而連通從租房到買房的住房路徑。

英國(guó)青年住房支持政策的啟示和建議

借鑒英國(guó)解決青年住房問題的經(jīng)驗(yàn)，制定符合中國(guó)國(guó)情的青年住房政策，讓中國(guó)的青年人也能夠住有所居，為他們的生活和發(fā)展掃除障礙，既有利于社會(huì)的穩(wěn)定，也有利于青年群體創(chuàng)造性的發(fā)揮。具體提出如下政策建議：第一，逐漸由產(chǎn)權(quán)出售型的住房保障模式向出租型的保障模式轉(zhuǎn)變。即從以經(jīng)濟(jì)適用房、兩限房等出售型為主的住房保障模式向以工租房為主住房保障模式轉(zhuǎn)變。第二，合理規(guī)劃公共租賃住房的空間布局，不斷完善公共租賃住房周邊的交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為年輕人提供舒適、可支付的城市住房。第三，拓展青年保障性住房建設(shè)的融資渠道，確保保障房的可持續(xù)供給。第四，完善和細(xì)化中國(guó)的青年住房支持政策，以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶持。英國(guó)政府根據(jù)收入、年齡、地域的不同，對(duì)青年住房支持政策做出了細(xì)致明確的規(guī)定，值得我們借鑒。第五，在住房保障政策的設(shè)計(jì)和實(shí)施中應(yīng)該注意政策的銜接性與連貫性。英國(guó)的各項(xiàng)青年住房支持政策相互銜接，相互配合，共同實(shí)現(xiàn)支持青年住房的目標(biāo)。值得中國(guó)的住房支持政策在政策的連續(xù)性和銜接性方面加以借鑒。第六，中國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)私人住房市場(chǎng)的監(jiān)管和租金管理，降低青年租房群體的風(fēng)險(xiǎn)。政府可以引導(dǎo)開發(fā)商或社會(huì)資本將商品房轉(zhuǎn)化為青年公寓，以私人租賃住房的形式予以出租，從而增加優(yōu)質(zhì)私人租賃住房的有效供給。

【本文系國(guó)家社科基金一般項(xiàng)目“城市化進(jìn)程中歐洲國(guó)家的社會(huì)住房政策研究”（批準(zhǔn)號(hào)：14BJL011）的階段性研究成果】

（第一作者單位：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院歐洲研究所；第二作者單位：北京航空航天大學(xué)人文與社會(huì)科學(xué)學(xué)院）

（責(zé)任編輯：徐海娜）

[1] ONS Digital， “Why are more young people living with their parents？”， February 22， 2016. http：//visual.ons.gov.uk/living-with-parents/ .

[2] Barrow，B. “First-time buyer age will increase to 35... while for their parents it was 23”， Dailymail， 20th August 2011.

[3] ONS Digital， “Why are more young people living with their parents？”， February 22， 2016. http：//visual.ons.gov.uk/living-with-parents/ .

[4] David Blanchflower， Stephen Machin， “Falling real wages in the UK”， 12 May 2014. http：//voxeu.org/article/falling-real-wages-uk.

[5] ONS Digital， “Why are more young people living with their parents？”， February 22， 2016. http：//visual.ons.gov.uk/living-with-parents/

[6] 1988—2014年，英國(guó)首次購(gòu)房者首付比例最低的年份是1996年，平均首付比例僅為9.9%。

[7]僅1982/83財(cái)政年度的新建住房數(shù)量低于20萬(wàn)套，為18.3萬(wàn)套。

[8] ONS Digital，“UK Perspectives 2016： Housing and home ownership in the UK”， May 25， 2016.

[9] English Housing Survey Headline Report 2014-15 Section 1.

[10]在2011年的預(yù)算案中，將基金總額提高至5.7億英鎊。

[11] Department for communities & local government. Live tables on house building. London： Department for communities & local government， 2015.

[12]股本貸款五年內(nèi)免息，第六年開始征收1.75%的利息，此后利率將根據(jù)通脹率水平逐年調(diào)高。

[13]所購(gòu)房屋必須為新建房屋，房?jī)r(jià)總額最低為25萬(wàn)英鎊（倫敦為45萬(wàn)英鎊）。

[14] https：//www.gov.uk/government/publications/help-to-buy-isa-factsheet， last accessed on January 28， 2016.

[15]英國(guó)的社會(huì)保障住房由地方政府和住房協(xié)會(huì)分配和管理，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和居民可支配收入等情況設(shè)計(jì)具體的進(jìn)入和退出的標(biāo)準(zhǔn)。以英國(guó)西南地區(qū)的布理斯托（Bristol）為例，年收入超過4萬(wàn)英鎊、已擁有或繼承了房產(chǎn)、轉(zhuǎn)租過保障住房、空置保障住房、提供虛假個(gè)人信息等行為將不能再繼續(xù)保有保障性住房。