受訪人 / 王允臻 IBM副總裁，大中華區(qū)創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理

文 / 齊卿

商業(yè)模式將如何被改變

受訪人 / 王允臻 IBM副總裁，大中華區(qū)創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理

文 / 齊卿

區(qū)塊鏈技術(shù)依然根植于基本的商業(yè)邏輯，完全消除管控中心等烏托邦式的觀點是不切實際的。

比特幣的喧囂歸于沉寂之后，比特幣背后的基礎(chǔ)技術(shù)——區(qū)塊鏈正逐漸受到高科技創(chuàng)業(yè)者的青睞。區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種賬本的革新。它去掉了傳統(tǒng)的中介擔(dān)保過程，實現(xiàn)以點對點的方式，讓在線支付能夠直接由一方發(fā)起并支付給另外一方，而且整個過程不可篡改。這就使得區(qū)塊鏈能夠讓互聯(lián)網(wǎng)上完全陌生的兩方，不必通過第三方建立信任關(guān)系而直接點對點交換有價值的信息。

由于區(qū)塊鏈的這一特性，金融領(lǐng)域最早進(jìn)行了相關(guān)應(yīng)用的探索。而它提供的巨大想象空間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了金融領(lǐng)域的應(yīng)用范疇。

阻礙創(chuàng)新的三種阻滯

在經(jīng)濟(jì)學(xué)看來，商業(yè)創(chuàng)新的目的之一是降低交易成本。目前商業(yè)中創(chuàng)新受到的阻滯有三種形式：信息產(chǎn)生和傳遞的阻滯、用戶和網(wǎng)絡(luò)交互過程的阻滯以及技術(shù)和商務(wù)創(chuàng)新所面臨的阻滯。

過去數(shù)年，互聯(lián)網(wǎng)帶來的繁榮，可以簡單地歸納為節(jié)約了交易成本，也可以說是減少了信息產(chǎn)生和傳遞的阻滯。搜索引擎、社交媒體則可以讓個人、企業(yè)之間幾乎可以即時地獲得和交換信息，這是過去電報、函件等方式交換信息難以做到的。像優(yōu)步這類通過信息共享實現(xiàn)實體經(jīng)濟(jì)共享的商業(yè)模式，如果沒有信息技術(shù)尤其是移動通信技術(shù)的支持，更是無法想象的。所以第一代互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是以雅虎、谷歌為代表的門戶、搜索類網(wǎng)站，主要消除信息分發(fā)的摩擦阻力。第二代互聯(lián)網(wǎng)的代表是Facebook、優(yōu)步這類企業(yè)，主要消除的是信息交互過程中的摩擦阻力。

但第二代技術(shù)對于信息利用和共享中的阻滯消除得還不夠徹底，表現(xiàn)在兩個方面：一是現(xiàn)有的技術(shù)無法實現(xiàn)點對點的信任關(guān)系，所以信息往往不完整。二是信息不對稱、不可靠，譬如前不久某IT巨頭的醫(yī)療資訊平臺公信力問題。所以，我們需要中介機(jī)構(gòu)來監(jiān)管，對雙方的行為進(jìn)行約束和管理 。

在互聯(lián)網(wǎng)時代的用戶之間、用戶和各種網(wǎng)絡(luò)之間的交互也面臨日趨明顯的阻滯。一是不同平臺之間交互的壁壘很高?，F(xiàn)在的技術(shù)條件下，不同平臺之間的客戶信息是獨立、分散存在的。比如優(yōu)步的用戶，再使用Airbnb需要注冊不同的賬戶，同一用戶的積累的行為、信用記錄，無法在不同的平臺之間共享。一個信用極佳的優(yōu)步用戶，在使用Airbnb的時候卻要重新積累信用。對于企業(yè)用戶來說也是如此，產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)進(jìn)行協(xié)作，信息分散在多個管道中，信息系統(tǒng)平臺的整合一直是難以解決的問題。二是商業(yè)流程中不同系統(tǒng)使用不同的賬本記錄，征信、資本流動、信用交換等等交互成本巨大。

解決這些問題，迫切需要技術(shù)和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。而這種創(chuàng)新過程本身，又存在著客觀的阻滯。創(chuàng)新可以分為兩種類型，一種是從“0”到“1”的原始創(chuàng)新，這種創(chuàng)新是很少見的。更多的是對現(xiàn)有元素的重新組合，以創(chuàng)造新技術(shù)或者商業(yè)模式，整合成本一般而言是非常高昂的。另一方面，企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)常帶來政府、行業(yè)新的監(jiān)管挑戰(zhàn)，建立有效的監(jiān)管體系曠日持久，影響到創(chuàng)新帶來的回報周期，所以企業(yè)創(chuàng)新意愿低迷。

區(qū)塊鏈的價值，就在于有效地消除、減少以上三方面的阻滯；阻滯的緩解帶來成本的降低和速度的提升，帶來產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)性升級和高效、極富競爭力的規(guī)模效應(yīng)。

區(qū)塊鏈的優(yōu)勢

一個完整的區(qū)塊鏈應(yīng)用，包括四個組成部分，即共享賬本、智能合約、隱私保護(hù)和共識算法。這四種技術(shù)組成完整的區(qū)塊鏈應(yīng)用，使區(qū)塊鏈具有連續(xù)性、可追溯性和共通性的特點，相較現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能更好地減少信息交互和企業(yè)運營過程中的摩擦阻力。

共享賬本 共享賬本是區(qū)塊鏈具有連續(xù)性、可追溯性和共通性的基礎(chǔ)。在區(qū)塊鏈中，通過共識機(jī)制讓所有參與者都認(rèn)可一個唯一的賬本，而這個賬本是分布式地存儲在各個參與方，通過算法而不是統(tǒng)一的管理者來維護(hù)其完整性。這就使共享賬本可以記錄所有參與者每一步的活動信息，而不會被篡改，這樣就可以形成完整的用戶行為和信用賬戶，而不需要第三方對其內(nèi)容的真實性進(jìn)行檢查和背書，這就顯著地降低了信息交互的成本。

智能合約 智能合約在區(qū)塊鏈體系中，是與商業(yè)最相關(guān)的一塊。現(xiàn)代商業(yè)體系中，兩個商業(yè)主體在完成交易的過程中，合約履行往往涉及到第三方管理，如期貨合約由期貨交易所管理。智能合約在區(qū)塊鏈中就是一種可以自動運行的計算機(jī)代碼，當(dāng)區(qū)塊鏈執(zhí)行到鏈條的一定程度時，如果滿足觸發(fā)條件，合約就會自動執(zhí)行，這在很大程度上可以免去第三方對合約的管理工作，提高合約的執(zhí)行效率。即便在需要第三方監(jiān)管的強(qiáng)制要求下，監(jiān)管工作也可以實現(xiàn)自動化，減輕監(jiān)管工作量。

隱私保護(hù) 為保護(hù)隱私和機(jī)密數(shù)據(jù)，過去往往采用建立不同信息系統(tǒng)的方法實現(xiàn)隔離，這就造成信息孤島。而區(qū)塊鏈技術(shù)與交易本身直接關(guān)聯(lián)，通過共識算法，可以有效地控制信息透明和共享的程度。

共識算法 比特幣是區(qū)塊鏈的一個應(yīng)用，但它的共識算法很簡單，就是按工作量計算，只要能夠證明工作量大，就有投票權(quán)，從而決定區(qū)塊的生成和走向。共識算法的改變決定了區(qū)塊鏈運用于不同的場景。而一個通用區(qū)塊鏈應(yīng)用平臺應(yīng)該提供可插拔的共識算法以適應(yīng)不同的應(yīng)用。

設(shè)計你的商業(yè)模式

區(qū)塊鏈的這些特征，與物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)相結(jié)合，在商業(yè)的各個領(lǐng)域，帶來的商業(yè)變革想象空間是十分廣闊的。區(qū)塊鏈的商業(yè)模型如圖 1所示，最底層的技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)成區(qū)塊鏈的應(yīng)用基礎(chǔ)，這主要由相關(guān)的IT公司提供。服務(wù)平臺和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用由商業(yè)活動的各參與方共同建立。對于每個參與企業(yè)而言，商業(yè)模式的變革主要關(guān)注在企業(yè)技術(shù)應(yīng)用級以上的層次。

企業(yè)技術(shù)應(yīng)用，是企業(yè)結(jié)合區(qū)塊鏈應(yīng)用場景開發(fā)的新型應(yīng)用，可能是全新的智能App或者企業(yè)級的軟件。比特幣就是在此層級上的應(yīng)用。在技術(shù)層之上，企業(yè)要設(shè)計與應(yīng)用相匹配的商業(yè)模式、運營框架、組織流程，確保新的應(yīng)用能夠?qū)嵤?。最后企業(yè)需要搭建它的服務(wù)前臺以連接企業(yè)和用戶。例如建立客服團(tuán)隊、營銷團(tuán)隊等。

值得注意的是圖1中的三個垂直維度。一個成功的區(qū)塊鏈企業(yè)，絕非單純的新技術(shù)公司，而必須對行業(yè)的信息管理系統(tǒng)有深入而全面的了解，熟稔該行業(yè)的商業(yè)邏輯、商務(wù)流程和現(xiàn)有IT網(wǎng)絡(luò)的特性，具有領(lǐng)先的系統(tǒng)集成能力和企業(yè)級的商務(wù)運營能力，才能保證區(qū)塊鏈技術(shù)的成功采用。

區(qū)塊鏈具有連續(xù)性、可追溯性和共通性的特點，在促進(jìn)商業(yè)模式創(chuàng)新上，可以在以下幾個方面促進(jìn)商業(yè)模式的創(chuàng)新。

圖 1 區(qū)塊鏈商業(yè)價值模型

連續(xù)型商業(yè)

由于信息交互阻力的存在，我們難以即時獲得客戶需求的變化。所以現(xiàn)在通常的做法是，設(shè)計多套不同的方案提供給客戶，供其選擇，當(dāng)客戶一旦選擇了服務(wù)的方案，在過程中是很難更改的。例如現(xiàn)在的租車行業(yè)，當(dāng)你在外地需要租車的時候，就要選擇需要哪些保險，一旦合同成立，就不能再變更方案。這是由于租車公司無法獲得你的駕駛信息，也不能判斷租車后是否你本人在使用。所以一般情況下，合同訂立后就不能更改。

應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，客戶的征信記錄就可以很方便地查到，租車公司就可以據(jù)此估計客戶購買保險的保費。同時客戶的信息是即時記錄的，當(dāng)客戶行駛過程中，他的駕駛速度、駕駛行為會有一個實時的分析。通過這種分析，就可以計算出客戶出現(xiàn)交通事故的概率，也就可以計算出保費的價格。保險甚至可以按照小時進(jìn)行銷售。

另一種連續(xù)型商業(yè)，是通過智能合約實現(xiàn)自動交易，提高商業(yè)效率。例如IBM的融資公司IBM Global Finance（IGF），用區(qū)塊鏈建了一個網(wǎng)絡(luò)。IBM生產(chǎn)主機(jī)硬件以及與生態(tài)鏈有其他的業(yè)務(wù)往來，比如前端生產(chǎn)服務(wù)器門板或主板的廠商，在生產(chǎn)完成之后會交到下一家，同時回款，這其中很多應(yīng)收、應(yīng)付和庫存等的融資等工作。這個過程中，有些州的稅率是不一樣的。傳統(tǒng)的做法是發(fā)現(xiàn)財務(wù)異常，然后雙方就此問題進(jìn)行確認(rèn)、談判，再繼續(xù)執(zhí)行。這個過程可能需要四十多天的時間。資本的時間成本是非常高的?，F(xiàn)在運用區(qū)塊鏈，就可通過共識算法和智能合約，事先把可能出現(xiàn)的稅率錄入系統(tǒng)，一旦遇到相應(yīng)的稅率，就自動執(zhí)行相關(guān)的財務(wù)操作，現(xiàn)在在十天之內(nèi)就可以完成該業(yè)務(wù)。對于IBM這種大型企業(yè)而言，成本的節(jié)約是非?？捎^的。

跨平臺商業(yè)

區(qū)塊鏈通過共享賬本和共識算法可以實現(xiàn)跨平臺的數(shù)據(jù)共通，這就使跨平臺的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新成為可能。例如現(xiàn)在視頻網(wǎng)站的廣告時間都很長，這是因為視頻網(wǎng)站無法獲得用戶的購買偏好數(shù)據(jù)，只能依靠增加廣告長度，加大廣告的播出時間和播出數(shù)量，通過廣告轟炸來增加客戶的購買次數(shù)。

如果運用了區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以將視頻網(wǎng)站、電商網(wǎng)站通過共識算法，共享用戶購買行為的賬本數(shù)據(jù)，產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)模式。視頻網(wǎng)站就可以從電商平臺獲得用戶的消費習(xí)慣，更精準(zhǔn)地向用戶投放廣告，減少廣告播放的時間。用戶獲得更佳的收視體驗，也可以將自己的相關(guān)消費行為“資產(chǎn)化”，分享有效的廣告投放而帶來的利益。而電商網(wǎng)站也可以從視頻網(wǎng)站獲得用戶的導(dǎo)流，實現(xiàn)三方共贏的局面。

中介商業(yè)轉(zhuǎn)型

區(qū)塊鏈具有去中心化的特征，有些激進(jìn)的觀點認(rèn)為，采用區(qū)塊鏈可以消除優(yōu)步、淘寶等中介型、平臺型的機(jī)構(gòu)，這種觀點有些過于偏激。區(qū)塊鏈的去中心化，是減少了第三方不必要的涉入交易過程，提高監(jiān)管的效率，使交易可以更迅速地進(jìn)行。但第三方的價值依然可以體現(xiàn)在處理爭端和用戶訴求，有效的線下資產(chǎn)評估和溯源啟動，或協(xié)助提供交易過程中的風(fēng)險管理。

另一問題是，區(qū)塊鏈不能自動開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式，也就是圖 1中企業(yè)技術(shù)應(yīng)用層以上的部分，這個部分還需要中介企業(yè)去開發(fā)和完成。仍以優(yōu)步為例，當(dāng)優(yōu)步只有專車的時候，運用區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)車主和乘客的直接配對。這時如果再增加拼車的功能，專車的區(qū)塊鏈解決方案就不能自動實現(xiàn)業(yè)務(wù)的增加，仍然需要優(yōu)步去添加相應(yīng)的功能。在這種影響下，中介型企業(yè)的戰(zhàn)略重點就不再是加強(qiáng)監(jiān)管以保障服務(wù)質(zhì)量，而是將重心放在新業(yè)務(wù)開發(fā)，以及更好地處理平臺上各參與方的訴求上。

完善風(fēng)險管理

區(qū)塊鏈對商業(yè)的另一個重大影響是使風(fēng)險管理上了一個臺階。圖 1中，風(fēng)險管理所處的層次越低，風(fēng)險管理的效果越好。在沒有使用區(qū)塊鏈技術(shù)的情況下，風(fēng)險管理往往是服務(wù)前臺層和運營層來完成。比如采購人員負(fù)責(zé)采購商品的質(zhì)量。運營管理人員，將復(fù)雜的業(yè)務(wù)拆分成細(xì)小的流程，對每個流程都進(jìn)行考核，以控制風(fēng)險及時糾偏。這種化整為零的方法在一定程度上有效抑制了風(fēng)險的產(chǎn)生，但對過程仍然缺乏把控的力度。

區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)、認(rèn)知計算結(jié)合，可以將風(fēng)險管控下移到服務(wù)平臺或技術(shù)基礎(chǔ)層，在過程中就可以實現(xiàn)風(fēng)險的管控。如IBM與Everledger合作開發(fā)的應(yīng)用于鉆石行業(yè)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，可以記錄鉆石從礦井到首飾店的整個過程。利用共享賬本可以生成一份無法修改的永久性記錄，可以識別鉆石的產(chǎn)地、運輸路徑以及加工過程的大量信息。在此過程中一旦發(fā)生異常，就可以及時預(yù)警，以消除走私等欺詐行為。

在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈的可追蹤特性，可以在交易過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，而不必等到出現(xiàn)結(jié)果。例如2008年的次貸危機(jī)，其中一個重要問題是，由于無法追蹤金融衍生品的組成來源，使金融工具的產(chǎn)權(quán)不明晰，風(fēng)險難以控制。例如有人通過貸款購買了一套房子，但房屋所有權(quán)是有條件的。只有當(dāng)他還清銀行貸款，才真正擁有房屋的所有權(quán)。而銀行將這些高風(fēng)險的地產(chǎn)資產(chǎn)打包出售，購買了這些資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)又將這些資產(chǎn)與其他金融衍生品打包出售……經(jīng)過若干次的打包銷售，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)無法跟蹤風(fēng)險的來源，更遑論進(jìn)行風(fēng)險管理了。運用區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以從房屋的源頭進(jìn)行記錄，每一次金融衍生品的打包銷售，都有記錄可查。一旦貸款者違約，房屋所有權(quán)被銀行收回，區(qū)塊鏈的賬本可以即時反映出這樣變化，金融機(jī)構(gòu)就可以及時采取措施，控制風(fēng)險。

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區(qū)塊鏈技術(shù)依然根植于基本的商業(yè)邏輯，完全消除管控中心等烏托邦式的觀點是不切實際的。企業(yè)應(yīng)將目光投向技術(shù)應(yīng)用及以上層面的創(chuàng)新，專注核心業(yè)務(wù)，促進(jìn)與其他平臺的合作共識，這是未來區(qū)塊鏈技術(shù)下，商業(yè)創(chuàng)新的趨勢。