“在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，隨著利率市場化的加速，脫媒趨勢的演進(jìn)，市場環(huán)境正在發(fā)生變化。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)因其具備‘弱經(jīng)濟(jì)周期、‘抗脫媒的優(yōu)勢，成為銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。”9月23日，在由和訊網(wǎng)舉辦的首屆中國（深圳）消費(fèi)金融峰會(huì)上，作為主講嘉賓的平安銀行副行長蔡麗鳳在主題演講“銀行如何切入消費(fèi)金融新藍(lán)?！敝腥缡钦f。

消費(fèi)金融成新風(fēng)口

“2016年將成為中國消費(fèi)金融發(fā)展史上濃墨重彩的一年?！辈帖慀P在演講中指出，今年以來，國家層面政策利好頻出，從年初李克強(qiáng)總理政府工作報(bào)告鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)貸款產(chǎn)品，到6月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議放開消費(fèi)金融市場準(zhǔn)入、促進(jìn)消費(fèi)升級的決定，都為消費(fèi)金融行業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

同時(shí)，伴隨中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、新型互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的崛起及新一代消費(fèi)群體的成長，國民消費(fèi)融資需求不斷增長。據(jù)第三方機(jī)構(gòu)預(yù)測，我國消費(fèi)信貸規(guī)模將維持20%以上的復(fù)合增長率，到2019年總規(guī)模將達(dá)到41.1萬億，一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)藍(lán)海正在逐漸浮現(xiàn)。

此外，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與各行各業(yè)的加速融合正在改變著人們的生產(chǎn)生活以及理解世界的方式，不斷催生新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和商業(yè)景觀?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念異軍突起，深刻影響了金融運(yùn)行方式和生態(tài)環(huán)境，金融服務(wù)深度嵌入人們的日常生活，人們的消費(fèi)習(xí)慣隨之改變，消費(fèi)金融正在蓬勃興起。

“基于巨大的市場潛力和需求，在政策助推、信息技術(shù)支撐下，消費(fèi)金融行業(yè)將迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇?！辈帖慀P表示，機(jī)遇往往與挑戰(zhàn)并存，隨著我國金融改革的不斷深化，市場上參與競爭的金融機(jī)構(gòu)顯著增加，消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛加入消費(fèi)金融戰(zhàn)局，市場競爭日益豐富和多元?！靶滤{(lán)海即將變紅，充滿吸引力的風(fēng)口，留給我們極其短暫的時(shí)間窗口。”蔡麗鳳總結(jié)道。

綜合金融、智慧消費(fèi)成新藍(lán)海

巨大的市場商機(jī)，跨界滲透的激烈競爭，對商業(yè)銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略和策略提出了更高的要求。

蔡麗鳳介紹說，作為兼具創(chuàng)新基因和科技優(yōu)勢的金融機(jī)構(gòu)，平安銀行實(shí)施跨平臺(tái)產(chǎn)品共享創(chuàng)新，發(fā)揮金融科技稟賦，打造差異化的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式，不斷踐行“綜合金融、智慧消費(fèi)、觸手可貸”的價(jià)值主張，為快速切入消費(fèi)金融新藍(lán)海創(chuàng)造先發(fā)優(yōu)勢。

具體而言，平安銀行消費(fèi)金融重點(diǎn)圍繞“醫(yī)、食、住、行、玩”五大生活場景中的金融需求，通過與證券、保險(xiǎn)、信托、資管公司、基金公司等平安集團(tuán)各專業(yè)公司的合作，打造了“優(yōu)中選優(yōu)”的產(chǎn)品平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的跨界創(chuàng)新，構(gòu)建了與五大生活場景及生態(tài)鏈深度融合的不一樣的產(chǎn)品線。

以“房生態(tài)鏈”為例，針對住房按揭，平安銀行推出了線上申請、快速審批的E按揭產(chǎn)品，針對有大額消費(fèi)需求的客戶，推出了房產(chǎn)抵押“宅易通”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)一次申請、循環(huán)提款的便捷服務(wù)；同時(shí)，平安銀行與平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合創(chuàng)新房產(chǎn)交易履約險(xiǎn)產(chǎn)品，通過履約保證保險(xiǎn)，縮短按揭流程，實(shí)現(xiàn)極速放款，從而實(shí)現(xiàn)了人無我有的突出競爭優(yōu)勢。依托線上申請、高效審批以及履約險(xiǎn)快速放款，平安銀行為客戶提供“2天審批、7天放款”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，相較于傳統(tǒng)模式下按揭貸款1.5個(gè)月-2個(gè)月、抵押消費(fèi)貸款21天-1個(gè)月的放款時(shí)效實(shí)現(xiàn)了顯著的提升和突破。

消費(fèi)金融最終要落到用戶上。蔡麗鳳特別介紹平安銀行為提升客戶消費(fèi)體驗(yàn)而業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“O2O+T”的服務(wù)模式。該模式通過“陸?？铡甭?lián)合協(xié)作體系，將平安集團(tuán)線上、線下的優(yōu)勢緊密結(jié)合，通過不同渠道協(xié)同，介入并解決客戶服務(wù)中痛點(diǎn)問題，從而全面提升客戶服務(wù)水平。以平安銀行“薪易通”產(chǎn)品為例，客戶如有需求，可在線快速申請，平安銀行電話客戶人員將及時(shí)服務(wù)跟進(jìn)，客戶還可預(yù)約至家門口的網(wǎng)點(diǎn)享受相關(guān)的顧問和專業(yè)服務(wù)。授信獲批后，客戶可通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等循環(huán)提用，貸款資金即時(shí)到賬。

此外，平安銀行提前布局互聯(lián)網(wǎng)金融，讓入口觸手可及，讓消費(fèi)金融服務(wù)隨時(shí)隨地可獲得。蔡麗鳳表示，在移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域，遵循互聯(lián)網(wǎng)“開放、共享、自由、快速”的規(guī)律，平安銀行推出口袋銀行、平安橙子為主的移動(dòng)入口，并在集團(tuán)專業(yè)公司移動(dòng)平臺(tái)上布局消費(fèi)金融入口，實(shí)現(xiàn)客戶直達(dá)“觸手可貸”。同時(shí)，作為消費(fèi)金融行業(yè)的領(lǐng)跑者，該行依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合客戶和業(yè)務(wù)資源、進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘及在線銷售，持續(xù)完善符合互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)的智能化、大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，以實(shí)力實(shí)現(xiàn)客戶普惠的目標(biāo)。

“我國消費(fèi)金融行業(yè)正面臨一場全面的升級和變革，消費(fèi)金融的新藍(lán)海，是平安銀行的瑰麗夢想，也是每一位平安客戶的樂享人生?！辈帖慀P表示，平安銀行將充分發(fā)揮獨(dú)特的優(yōu)勢，矢志成為客戶最信賴的消費(fèi)金融服務(wù)商。