文|楊楊

培養(yǎng)財商的重要性

FINANCIAL QUOTIENT

文|楊楊

又逢一年“雙11”，心里是不是“波濤洶涌”，激動的、興奮的,當然還有后悔的——“我已經(jīng)控制不住了，但我的孩子絕對不能再加入剁手黨?！?/p>

有多少爹媽都是這樣想的。所以，從小培養(yǎng)孩子的財經(jīng)素養(yǎng)很重要！在這方面，上海的中學(xué)生很爭氣，很爭氣！誰說中國學(xué)生只會在應(yīng)試教育下“死讀書”，在理財和財經(jīng)事務(wù)方面，也有高手。

在去年12月，在經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）公布的“2012年P(guān)ISA國際測試”成績中，上海學(xué)生在數(shù)學(xué)、閱讀素養(yǎng)、科學(xué)素養(yǎng)等三個領(lǐng)域均蟬聯(lián)全球第一。不久前，OECD發(fā)布國際學(xué)生評估項目（PISA）《2012年財經(jīng)素養(yǎng)測評國際報告》顯示：上海15歲在校學(xué)生平均成績最高，達到基線水平的學(xué)生、高水平學(xué)生的比例也雙雙高居榜首。

財經(jīng)素養(yǎng)的重要性

PISA是由經(jīng)合組織(OECD)管理和實施，目的在于評價15歲學(xué)生對充分參與知識主導(dǎo)型社會所需的知識和技能的掌握程度。

上海于2009年第一次參加PISA測試，閱讀、數(shù)學(xué)和科學(xué)均列榜首。在2012年，上海第二次參加PISA，這次測試主要領(lǐng)域是數(shù)學(xué)，參加的國家（地區(qū)）共65個。

“財經(jīng)素養(yǎng)”是2012PISA測試新增的國際選項，主要指個人理財素養(yǎng)，涉及個體理解、管理和計劃自己及家庭的財經(jīng)事務(wù)的方式方法，而不是諸如供需原理、市場結(jié)構(gòu)等宏觀經(jīng)濟素養(yǎng)。

中國是唯一參與PISA“財經(jīng)素養(yǎng)”測試的東亞國家，按照PISA的技術(shù)要求，隨機抽樣，共有來自155所學(xué)校的1197名學(xué)生參加這次測試。測試卷共40道題目，題型分選擇題和構(gòu)答題兩種，測試時間為1個小時，測試內(nèi)容包括貨幣和交易、規(guī)劃和理財、風險和回報及比較宏觀的金融視野四個方面。如貨幣和交易，就會考查學(xué)生對貨幣的深層次理解，考查學(xué)生是否會各種支付方式，如現(xiàn)金支付、網(wǎng)絡(luò)支付、刷卡支付等，考查學(xué)生是否懂得如何使用信用卡和借記卡。

上海學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)平均成績?yōu)?03分，在參與國家（地區(qū)）中位列第一，較第二名比利時弗拉芒語區(qū)的541分高出了62分。美國排名第九為492分，俄羅斯和法國以486分并列第十。

“財經(jīng)素養(yǎng)是現(xiàn)代公民所必需的素養(yǎng)，具有基本財經(jīng)素養(yǎng)的學(xué)生成年后能更好地保護和增加個人的家庭財富，更有利于國家的經(jīng)濟和金融穩(wěn)定?！鄙虾Ｊ薪逃茖W(xué)研究院PISA中國上海項目研究中心相關(guān)副主任陸璟說。

他認為，上海學(xué)生在財經(jīng)素養(yǎng)中奪冠，與他們在數(shù)學(xué)和閱讀領(lǐng)域方面的優(yōu)勢緊密相關(guān)，也與他們長期在大都市的生活環(huán)境中耳濡目染有關(guān)。

Financial Intelligent Quotient

整體形式嚴峻

不過上海中學(xué)生的優(yōu)秀成績并不代表中國的整體水平。

中國14億人口，城鄉(xiāng)差別如此之大，在全國范圍肯定得不出統(tǒng)一的結(jié)論。中央財經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟與金融發(fā)展研究中心主任孟祥軼說：“在全國范圍內(nèi)，財經(jīng)素養(yǎng)教育肯定是欠缺的?！?/p>

無論是談及我國公民的財經(jīng)素養(yǎng)水平，還是財經(jīng)素養(yǎng)教育水平，專家大多只能用“有限”“欠缺”來描述。

財經(jīng)素養(yǎng)是現(xiàn)代公民所必需的素養(yǎng)，具有基本財經(jīng)素養(yǎng)的學(xué)生成年后能更好地保護和增加個人的家庭財富，更有利于國家的經(jīng)濟和金融穩(wěn)定。

“就財經(jīng)素養(yǎng)教育而言，全世界已經(jīng)做了很多的調(diào)查，總體上發(fā)達國家也很差，發(fā)展中國家通常會比發(fā)達國家再差一點?！泵舷檩W無奈地說：“目前只能依此判斷我國公民財經(jīng)素養(yǎng)教育水平，我們現(xiàn)在沒有足夠的數(shù)據(jù)說明國內(nèi)的財經(jīng)素養(yǎng)情況?！彼粲?，財經(jīng)素養(yǎng)教育的首要任務(wù)就是要做全國金融知識水平的普查。當下，教育部仍未將金融素養(yǎng)教育問題納入議事日程。

北京師范大學(xué)中國教育創(chuàng)新研究院院長劉堅

說：“現(xiàn)在很多工作還是在依靠社會公益機構(gòu)，一些民間機構(gòu)在社會公益基金的支持下探索著前進?！?/p>

然而放眼國際，已經(jīng)將財經(jīng)素養(yǎng)教育列為教育發(fā)展戰(zhàn)略性目標的國家不在少數(shù)。美國早在上世紀90年代就開始將財經(jīng)素養(yǎng)教育納入國民基礎(chǔ)教育體系中；英國2000年把財經(jīng)素養(yǎng)教育正式列入了英格蘭的學(xué)校教育系統(tǒng)；澳大利亞財經(jīng)素養(yǎng)教育覆蓋的學(xué)段從幼兒園到十年級；日本金融宣教中央委員會將2005年定為日本“財經(jīng)素養(yǎng)教育元年”。

目前北京師范大學(xué)也成立了全國首家“青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育研究中心”，這讓人們看到中國正在將財經(jīng)素養(yǎng)教育上升到一個新的層面。

“財經(jīng)素養(yǎng)通常是指人們通過處理經(jīng)濟信息，合理進行財務(wù)規(guī)劃、財富積累、資金使用等金融決策的能力。財經(jīng)素養(yǎng)水平不僅對于個人和家庭經(jīng)濟幸福有著極大影響，還將影響到一個地區(qū)市場經(jīng)濟的健康運行和社會穩(wěn)定?！眹H兒童儲蓄基金會首席執(zhí)行官Roeland Monasch說。

我們可以把財經(jīng)素養(yǎng)教育與許多學(xué)科教育結(jié)合起來，與真實的情境結(jié)合起來，與地方的實際結(jié)合起來。

不一定要設(shè)置課程

其實多年前，有一本熱銷書——《窮爸爸富爸爸》，已經(jīng)讓國人開始認識了財商，意識到對孩子進行財商教育的重要性。所謂的財商，就是時下專家們說的財經(jīng)素養(yǎng)。不難發(fā)現(xiàn)，在所有公開場合，專家都呼吁財經(jīng)素養(yǎng)應(yīng)成為國民素養(yǎng)的重要組成部分。但財經(jīng)素養(yǎng)究竟該怎么培養(yǎng)呢？

上海部分學(xué)校開設(shè)了財經(jīng)素養(yǎng)試點課程，有一些學(xué)校在其他學(xué)科中也滲透了財經(jīng)教育的內(nèi)容。不過上海市教委基教處處長倪閩景表示，由于上海學(xué)生在基礎(chǔ)教育階段負擔已經(jīng)很重，如果也普遍開設(shè)專門的財經(jīng)教育課程會加重學(xué)生的負擔。

正因為財經(jīng)素養(yǎng)的形成需要多學(xué)科協(xié)同發(fā)力，所以，很多專家并不建議開設(shè)專門的財經(jīng)素養(yǎng)課。他們認為，可以把財經(jīng)素養(yǎng)教育與其他學(xué)科教育結(jié)合起來，與真實的情境結(jié)合起來，與地方的實際結(jié)合起來。尤其是財經(jīng)素養(yǎng)與數(shù)學(xué)素養(yǎng)有關(guān)，但并不等同于數(shù)學(xué)素養(yǎng)，財經(jīng)素養(yǎng)聚焦的是學(xué)生面對財經(jīng)問題的優(yōu)劣判斷，從根本上說是對待財經(jīng)問題的觀念和意識，而不僅僅是運用數(shù)學(xué)計算。

“不要以為培養(yǎng)學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)就一定要有財經(jīng)素養(yǎng)課程，這是兩回事。培養(yǎng)學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)，可以是獨立的課程，可以是綜合的課程，也可以滲透到各個學(xué)科，所以財經(jīng)素養(yǎng)如何培養(yǎng)需要具體問題具體分析，結(jié)合當?shù)噩F(xiàn)實，結(jié)合教師隊伍情況，采取有效的培養(yǎng)方式。條條大路通羅馬，我們要達成一個基本的共識，即作為中國國民應(yīng)具備的核心素養(yǎng)，培養(yǎng)的方法有許多。”劉堅說。

綜合眾多專家的意見，編輯認為，在培養(yǎng)財經(jīng)素養(yǎng)這一項上，家庭教育與課堂教育一樣重要，或者更甚。于是，編輯搜羅了“PISA 2012財經(jīng)素養(yǎng)測試”部分樣題，家長可以從這里邁出培養(yǎng)孩子財經(jīng)素養(yǎng)的第一步。