蔡練

“財(cái)商（Financial Quotient）”一詞最早由全球投資教育家羅伯特·清崎（Rbort T.Kiyosaki）提出。他曾說(shuō)：“財(cái)商與你掙了多少錢沒(méi)關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的指標(biāo)。”也就是說(shuō)，財(cái)商教育的目的絕不是想讓受眾成為拜金主義者，而是讓他們懂得正確認(rèn)識(shí)金錢以及如何運(yùn)用金錢的規(guī)律，去創(chuàng)造財(cái)富，使自己能夠過(guò)上富足、自由的生活。

2013年12月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場(chǎng)中小投資者合法權(quán)益保護(hù)工作意見(jiàn)》明確提出要“加大普及證券期貨知識(shí)力度。將投資者教育逐步納入國(guó)民教育體系，有條件的地區(qū)可以先行試點(diǎn)”。2015年，廣州市36所中小學(xué)在9月份秋季開(kāi)學(xué)時(shí)正式試點(diǎn)開(kāi)設(shè)金融理財(cái)知識(shí)教育地方課程，參加學(xué)生將近萬(wàn)人。廣州市中小學(xué)金融理財(cái)教育旨在對(duì)中小學(xué)生金融理財(cái)知識(shí)進(jìn)行普及教育，引導(dǎo)中小學(xué)生樹(shù)立正確的金錢觀、消費(fèi)觀和財(cái)富觀，從小養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。金融理財(cái)教材要求從中小學(xué)生的年齡和心理實(shí)際情況出發(fā)，努力嘗試開(kāi)展跨學(xué)科領(lǐng)域的教學(xué)與實(shí)踐活動(dòng)，整合各類課程資源，促進(jìn)學(xué)生金融與理財(cái)知識(shí)的融會(huì)貫通和多角度、多層面思考問(wèn)題能力的形成。

那么，如何進(jìn)行跨學(xué)科領(lǐng)域的財(cái)商教育的教與學(xué)活動(dòng)，如何整合校本資源、進(jìn)行特色化的金融理財(cái)課程的開(kāi)發(fā)，如何讓財(cái)商教育來(lái)源于生活、服務(wù)于生活呢？長(zhǎng)堤真光中學(xué)作為廣州市金融教育試點(diǎn)學(xué)校，早在2014年就開(kāi)始了金融特色課程研發(fā)與實(shí)施。通過(guò)近兩年的實(shí)踐與探索，學(xué)校的財(cái)商教育日益成熟，財(cái)商課程日趨完善，成為學(xué)校品牌課程之一。

一、審視區(qū)域財(cái)商教育資源

1. 學(xué)校地緣提供豐富商道。長(zhǎng)堤真光中學(xué)地處廣州市民間金融街中段，學(xué)校周邊有著孫中山親手創(chuàng)辦的中央銀行舊址，有著國(guó)家四大銀行的省級(jí)分行、廣州民間金融博物館、多間民間金融借貸公司等。這些區(qū)域金融理財(cái)資源得天獨(dú)厚，為學(xué)校進(jìn)行校本特色財(cái)商課程的開(kāi)發(fā)與實(shí)施準(zhǔn)備了豐富的教育資源。學(xué)生們每天行走在民間金融街上，日常耳濡目染的金融文化與金融專業(yè)知識(shí)，為學(xué)校財(cái)商教育做了先期教育鋪墊。

2. 校史文化蘊(yùn)含濃厚商史。學(xué)校與廣州著名的十三行商業(yè)區(qū)相毗鄰。廣州十三行是古代海上絲綢之路的產(chǎn)物。1757年清朝對(duì)歐美“一口通商”，十三行成為海上絲綢之路繁榮發(fā)展的歷史高峰。十三行代表著嶺南深厚的文化記憶，是連接中西方經(jīng)濟(jì)的樞紐，是重要的商業(yè)符號(hào)。

同時(shí)，學(xué)校校園內(nèi)有一座市級(jí)文物建筑——“潮州八邑會(huì)館”。原為旅省潮州商人興建的會(huì)館，用于商務(wù)活動(dòng)和潮人子弟赴省城的驛站，方便十三行潮商行走往來(lái)。潮州八邑會(huì)館在歷史上舉行過(guò)重大社會(huì)活動(dòng)。1912年孫中山先生在此發(fā)表演說(shuō)，號(hào)召潮人為國(guó)擔(dān)當(dāng)。經(jīng)商與金融、自強(qiáng)與愛(ài)國(guó)的精神成為校史文化中重要的一部分，堪值傳承與教化。

3. 生源背景渴求時(shí)代商略。長(zhǎng)堤真光中學(xué)地處一德路與人民路交接之處，周邊多為海鮮干貨、衣著服飾、文具玩具等小商品批發(fā)市場(chǎng)，學(xué)校生源多為周邊商家子弟。學(xué)習(xí)金融知識(shí)，增強(qiáng)智慧理財(cái)能力，提升生活能力，助力家庭，成為學(xué)校實(shí)施財(cái)商教育的立意之一。

二、財(cái)商教育的實(shí)施策略

1. 財(cái)商教師的培養(yǎng)。結(jié)合金融理財(cái)知識(shí)內(nèi)容，學(xué)校選定數(shù)學(xué)科教師作為金融校本課程的主導(dǎo)教師，組織學(xué)習(xí)財(cái)商專業(yè)知識(shí)的繼續(xù)教育與主題培訓(xùn)，奠定金融專業(yè)知識(shí)，以免產(chǎn)生專業(yè)性錯(cuò)誤。學(xué)校國(guó)家級(jí)骨干教師、高級(jí)教師組成研發(fā)小組，指導(dǎo)財(cái)商教師進(jìn)行備課、磨課、知識(shí)鉆研、金融教材編寫(xiě)等系列開(kāi)發(fā)行動(dòng)，提升教師的課程開(kāi)發(fā)與綜合指導(dǎo)能力。選派骨干教師參加全國(guó)首屆財(cái)商教師培訓(xùn)，學(xué)習(xí)財(cái)商教育的專業(yè)知識(shí)，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與做法，切實(shí)開(kāi)展財(cái)商教育的“走出去、學(xué)進(jìn)來(lái)、新發(fā)展”的研發(fā)路線。

2. 財(cái)商課程校本教材的研發(fā)。校本教材是一所學(xué)校的個(gè)性體現(xiàn)，每本書(shū)的主題更是這本教材個(gè)性的體現(xiàn)。2015年，學(xué)校編印《金融》校本教材，規(guī)范金融知識(shí)學(xué)習(xí)。教材通過(guò)真實(shí)的案例和名人故事啟發(fā)學(xué)生，結(jié)合學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)和提煉知識(shí)點(diǎn)，讓學(xué)生了解貨幣、銀行以及借貸、儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)等金融知識(shí)與技巧。

3. 財(cái)商課程的固化。學(xué)校把財(cái)商課程作為必修校本課程，使之開(kāi)展常態(tài)化、固定化。學(xué)生在七、八年級(jí)完成學(xué)習(xí)，每周三下午第六節(jié)課為年級(jí)金融課，每學(xué)期學(xué)生要完成一定數(shù)量的金融實(shí)踐報(bào)告，與家長(zhǎng)進(jìn)行金融主題的教育互動(dòng)等，在課程開(kāi)設(shè)、課程研討、課程學(xué)習(xí)、課程評(píng)價(jià)等方面實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化運(yùn)作。通過(guò)財(cái)商特色課程的推行，培養(yǎng)學(xué)生觀察、探究生活中的經(jīng)濟(jì)奧秘，主動(dòng)去體驗(yàn)和融入適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)生活中；培養(yǎng)學(xué)生深入了解市場(chǎng)、價(jià)格、商品、貨幣、消費(fèi)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)、金融常識(shí)；培養(yǎng)學(xué)生繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)，對(duì)國(guó)家、世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的了解；培養(yǎng)學(xué)生有意識(shí)地訓(xùn)練自己的財(cái)商，做好人生規(guī)劃、培養(yǎng)領(lǐng)導(dǎo)能力和學(xué)會(huì)寫(xiě)作項(xiàng)目建議書(shū)等技能。

4. 財(cái)商教育活動(dòng)的實(shí)踐體驗(yàn)。學(xué)校的財(cái)商教育不僅在課堂與日常生活中開(kāi)展，而且注重利用節(jié)假日進(jìn)行別開(kāi)生面的金融實(shí)踐體驗(yàn)活動(dòng)。比如“春游出行省省省”，“我們家的年夜飯”大預(yù)算，“盤點(diǎn)春節(jié)-我們家的理財(cái)寶”等活動(dòng)。尤其在2016年2月22日，正值元宵佳節(jié)的開(kāi)學(xué)日，廣州市長(zhǎng)堤真光中學(xué)舉辦了一場(chǎng)“別樣開(kāi)學(xué)禮”——以“廟會(huì)集廣府文化·善行顯為世之光”為主題的校園慈善義賣廟會(huì)。每個(gè)班都設(shè)計(jì)了一個(gè)金融賬本，做好臺(tái)賬。在校園廟會(huì)的慈善義賣活動(dòng)中，班級(jí)預(yù)算是多少，成本投入了多少，實(shí)際支出了多少，最后收益多少，都要記錄在案。最后，每個(gè)人都要寫(xiě)一份金融分析報(bào)告。通過(guò)賬本，核計(jì)預(yù)算與支出，培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)能力。同時(shí)，讓學(xué)生明白做生意應(yīng)該如何做。比方說(shuō)，開(kāi)門就要笑臉，這是服務(wù)精神；買賣講求誠(chéng)信，才有商家信譽(yù)；自家的貨物好在哪里，要有品牌意識(shí)，等等。

5. 財(cái)商金融資源的整合。長(zhǎng)堤真光中學(xué)坐落在廣州民間金融街的核心區(qū)域，周邊有很多家銀行，小額貸款公司和當(dāng)鋪等。與學(xué)校毗鄰的廣州市民間金融博物館成為學(xué)校財(cái)商教育的實(shí)踐課堂，學(xué)生開(kāi)展了系列的參觀學(xué)習(xí)活動(dòng)，感受昔日金水長(zhǎng)堤的輝煌。同時(shí)，學(xué)校還得到了廣東教育學(xué)會(huì)、中國(guó)教育學(xué)會(huì)財(cái)商教育中心的悉心指導(dǎo)，并攜手廣州市普惠金融平臺(tái)、中國(guó)銀行等共建單位，對(duì)學(xué)校財(cái)商課程研發(fā)進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)，并給學(xué)生們分析金融報(bào)告，相應(yīng)地設(shè)置后續(xù)課程，告訴他們應(yīng)該如何去進(jìn)行成本核算，如何制定金融報(bào)告，進(jìn)一步明白應(yīng)該如何理財(cái)。

三、財(cái)商教育的創(chuàng)新與思考

1. 生活財(cái)商的提升。竇桂梅校長(zhǎng)曾說(shuō)：“今天我們給孩子們什么樣的底子，決定著孩子未來(lái)有什么樣的世界?！睂W(xué)校在構(gòu)建實(shí)施財(cái)商教育特色課程的過(guò)程中，努力將目光從應(yīng)試本位的教育觀、唯分?jǐn)?shù)論的評(píng)價(jià)觀轉(zhuǎn)向師生精神層面的發(fā)展、人格素養(yǎng)的提升、綜合能力的開(kāi)發(fā)，促進(jìn)人體自身、人與社會(huì)、人與自然的和諧發(fā)展。

長(zhǎng)堤真光中學(xué)是廣州市義務(wù)教育階段特色學(xué)校，學(xué)校推行“為世之光”特色文化，其育人內(nèi)涵為：傳最中國(guó)的文化，辦最生活的教育，育現(xiàn)代素養(yǎng)公民。金融特色課程的開(kāi)設(shè)，即“最生活的教育”的體現(xiàn)，學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提升理財(cái)智慧，服務(wù)和美生活，體現(xiàn)學(xué)?！吧媾c生活并存、知識(shí)與素養(yǎng)并重”的育人思路。學(xué)校開(kāi)展的財(cái)商教育，就是為莘莘學(xué)子將來(lái)能“為世之光”而積蓄光能。

2. 社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育的踐行。財(cái)商課程與相關(guān)活動(dòng)的開(kāi)展，也是學(xué)校進(jìn)行社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育的創(chuàng)新之舉。例如，通過(guò)學(xué)習(xí)相關(guān)金融理財(cái)知識(shí)，學(xué)生明白“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”的人生哲理，樹(shù)立學(xué)生積極向上的價(jià)值觀；通過(guò)參與廣府廟會(huì)義賣，學(xué)生在活動(dòng)中踐行“誠(chéng)信、友善”的商道文化；通過(guò)撰寫(xiě)金融報(bào)告，學(xué)生領(lǐng)悟知識(shí)就是財(cái)富、“君子理財(cái)，從善如流”的“文明、和諧”的品質(zhì)；通過(guò)了解支付寶、微商等現(xiàn)代金融與商務(wù)知識(shí)，學(xué)生明白順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，做個(gè)時(shí)代弄潮兒的開(kāi)拓、創(chuàng)新精神。

3. 財(cái)商教育實(shí)現(xiàn)三贏的品牌效應(yīng)。在近兩年的常規(guī)、常態(tài)實(shí)施中，學(xué)校財(cái)商教育特色課程“以銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)為核心，以培養(yǎng)學(xué)生金融理財(cái)意識(shí)和基本能力、經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)為基本目標(biāo)”的初步達(dá)成。學(xué)生們積累了一些基本的理財(cái)知識(shí)，理解了一些基本的經(jīng)濟(jì)常識(shí)和經(jīng)濟(jì)規(guī)律，形成一定的經(jīng)濟(jì)、金融素養(yǎng)，加強(qiáng)了與經(jīng)商家長(zhǎng)的金融互動(dòng)，為提升智慧生活的品質(zhì)奠定了一定的基礎(chǔ)，這對(duì)于他們將來(lái)的職業(yè)規(guī)劃是有利的。

同時(shí)，在課程開(kāi)發(fā)過(guò)程中，財(cái)商教師們學(xué)會(huì)與其他教師合作、與校長(zhǎng)的合作、與學(xué)生的合作、與學(xué)生家長(zhǎng)合作、與社區(qū)人員合作、與專家合作等。因?yàn)樵谔厣逃膶?shí)施過(guò)程中，教師們遇到不同的情況，經(jīng)歷不同的過(guò)程，處理不同的問(wèn)題，走向了專業(yè)成長(zhǎng)更廣闊的平臺(tái)合作精神和創(chuàng)新精神。

當(dāng)然，作為第一個(gè)“吃螃蟹的人”，長(zhǎng)堤真光中學(xué)財(cái)商教育行動(dòng)走在了廣州市相關(guān)教育的前列。2015年9月，當(dāng)廣州市正式試點(diǎn)開(kāi)設(shè)“金融理財(cái)”教育課程的時(shí)候，長(zhǎng)堤真光中學(xué)已進(jìn)行了一年多的實(shí)踐與探索，積累了經(jīng)驗(yàn)，取得了成效。學(xué)校成為了“廣州市義務(wù)教育階段特色學(xué)?！薄皬V州市金融教育試點(diǎn)學(xué)?！薄镍P凰衛(wèi)視中文臺(tái)《全媒體大開(kāi)講》節(jié)目的專訪開(kāi)始，各路媒體紛至沓來(lái)，對(duì)學(xué)校的創(chuàng)新教育之舉進(jìn)行了肯定、宣傳與報(bào)道，學(xué)?？诒占?，品牌漸樹(shù)。

在兩年多時(shí)間的嘗試和探索中，學(xué)校在財(cái)商教育與實(shí)踐研究方面積累了大量寶貴的案例，也逐步了解業(yè)界對(duì)財(cái)商教育的推進(jìn)情況，這些經(jīng)驗(yàn)又進(jìn)一步推進(jìn)學(xué)校對(duì)財(cái)商教育的新思考。

1. 財(cái)商教育的觀念亟待更新。財(cái)商的概念進(jìn)入中國(guó)為時(shí)未久，而財(cái)商教育在我國(guó)更是一片空白，尤其是對(duì)青少年的財(cái)商教育甚至被看作一片禁區(qū)。真正意義上的財(cái)商應(yīng)該是一個(gè)人認(rèn)識(shí)、管理、創(chuàng)造享用資源（財(cái)富）的能力。而現(xiàn)在絕大多數(shù)家長(zhǎng)對(duì)財(cái)商的認(rèn)知還僅僅停留在表層，認(rèn)為孩子的價(jià)值觀、金錢觀尚未成熟，這樣的教育工作并不利于他們的成長(zhǎng)，以后選擇銀行儲(chǔ)蓄就行，這樣只讓孩子養(yǎng)成“節(jié)儉”、“不亂花錢”的習(xí)慣，但絕不是真正的財(cái)商表現(xiàn)?，F(xiàn)在時(shí)代變化太快，我國(guó)青少年的財(cái)商教育亟待加強(qiáng)。

2. 財(cái)商教育是學(xué)生品質(zhì)培養(yǎng)的重要途徑。財(cái)商教育不僅僅是理財(cái)教育，更是品德教育。學(xué)校通過(guò)兩年的教學(xué)實(shí)踐與探索，摸索出財(cái)商教育應(yīng)順應(yīng)我國(guó)教育改革的要求，貼近生活，在教學(xué)實(shí)踐過(guò)程中結(jié)合孩子們的未來(lái)生存發(fā)展的實(shí)際需要進(jìn)行教學(xué)。學(xué)校在推行財(cái)商教育的同時(shí)，滲透“君子愛(ài)財(cái)，取之有道；君子理財(cái)，從善如流”的法制觀念和公益精神，希望在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷深化與完善的今天，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀和人生觀，培養(yǎng)自立、自信、自強(qiáng)的精神，成長(zhǎng)為有生存的技能、熱愛(ài)生活、有理想、有責(zé)任、講誠(chéng)信、有進(jìn)取精神的創(chuàng)新型人才。

3. 財(cái)商教育應(yīng)走向普適化。目前財(cái)商教育的普及與推廣雖然已經(jīng)有了一個(gè)良好的開(kāi)端，但是與素質(zhì)教育的目標(biāo)相比還需要從深度和廣度上深入研究財(cái)商教育的規(guī)律，研究其在中小學(xué)素質(zhì)教育中的特殊作用，研究適合我國(guó)中小學(xué)生的財(cái)商教育的理念和方法。

同時(shí)，中小學(xué)財(cái)商教育的實(shí)施路徑需要課堂教育、家長(zhǎng)教育、社會(huì)實(shí)踐等方面的相互積極地協(xié)調(diào)配合，如設(shè)立財(cái)商實(shí)踐基地，如銀行、超市、金融市場(chǎng)等等，為未來(lái)的財(cái)商教育活動(dòng)開(kāi)創(chuàng)新的局面。