李玉娜

[摘要]隨著科技信息化時(shí)代的不斷變化發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，將世界經(jīng)濟(jì)帶入全新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在此背景之下，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)也愈演愈烈，積極地在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不斷深入變革發(fā)展，以期在市場(chǎng)中占領(lǐng)一席之地，所以，選擇進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)的擴(kuò)展對(duì)于商業(yè)銀行的前景發(fā)展有著極為重要的意義?；诖?，文章首要分析商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的重要性意義，進(jìn)一步探索我國商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，最后提出相關(guān)性的對(duì)策建議，以促進(jìn)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)更好的發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；外匯業(yè)務(wù)；網(wǎng)上銀行

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.31.134

就目前我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)來看，單從外匯業(yè)務(wù)看，大都是以外匯存款、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、結(jié)售匯及其貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)為主。而從總體上來講，雖然我國商業(yè)銀行呈上升的趨勢(shì)在不斷迅速發(fā)展，但是部分商業(yè)銀行仍有所限制，由于外匯業(yè)務(wù)開辦的時(shí)間相對(duì)較短，且機(jī)制管理體系相對(duì)不完善，外匯業(yè)務(wù)人員在專業(yè)知識(shí)上還有所匱乏，資金的投入也相對(duì)有限。所以說，如何去提升這些商業(yè)銀行的發(fā)展升值空間，并使其形成本外幣經(jīng)營一體化的經(jīng)營模式，這對(duì)于我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，增強(qiáng)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)收入均有著重要意義。因此，探究商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r有其意義所在。

1開辦商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的重要性

我國的商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)在國內(nèi)外的商業(yè)銀行中占有重要的經(jīng)濟(jì)地位，屬于我國重點(diǎn)經(jīng)營的范圍，在商業(yè)銀行的經(jīng)營中發(fā)揮著重要的作用。一方面，開辦商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)對(duì)于整個(gè)商業(yè)銀行來講其成本相對(duì)較少、風(fēng)險(xiǎn)程度低且獲利較高，這就意味著只要對(duì)商業(yè)銀行擴(kuò)寬相對(duì)的業(yè)務(wù)空間，就能夠使商行創(chuàng)造相對(duì)豐厚的業(yè)務(wù)收入。比如在開辦外匯業(yè)務(wù)后，能夠帶來手續(xù)費(fèi)收入，還能夠帶來大量的外匯買賣差價(jià)收益。而在這兩種低風(fēng)險(xiǎn)高收益的外匯業(yè)務(wù)中，也必定能使得商業(yè)銀行在中外資銀行的市場(chǎng)中占領(lǐng)一席之地。另一方面，商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的開展是與國際直接接軌的業(yè)務(wù)，若是能夠促進(jìn)其外匯業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上占領(lǐng)一定的份額，就能夠獲得更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、爭(zhēng)取到更多的商行客戶，此外，外匯業(yè)務(wù)的開展也就意味著商行將會(huì)引進(jìn)更多專業(yè)知識(shí)人才，而這些人才在國際結(jié)算知識(shí)及其外匯政策的規(guī)定掌握程度都會(huì)相對(duì)熟悉，在這種具有高技術(shù)人才的商業(yè)銀行中，不僅能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)更好的發(fā)展，更能不斷提升其在國際上的影響力。最后，由于開辦外匯業(yè)務(wù)的成本較小，所以資財(cái)所需也會(huì)相對(duì)較少，如此，在降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還能夠帶動(dòng)與國際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)的進(jìn)口押匯等風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較快的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，必須重視起我國商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的開展，并不斷完善彌補(bǔ)其不足之處，如此，才能真正地促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

2我國商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍相對(duì)狹隘

我國大部分地區(qū)商業(yè)銀行的發(fā)展處于相對(duì)優(yōu)勢(shì)，有著先進(jìn)的科技水平和人力資源，然而，由于起步晚、開辦業(yè)務(wù)時(shí)間短的特點(diǎn)，這也使得商業(yè)銀行在外匯品種經(jīng)營上處于劣勢(shì)，在外匯資產(chǎn)規(guī)模上也是相對(duì)較小，大都是以傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)為主，在其外匯業(yè)務(wù)上也有較大的局限性，外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品及其理財(cái)產(chǎn)品也極具匱乏，遠(yuǎn)無法滿足經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的實(shí)際需求。除此之外，由于外匯專業(yè)知識(shí)人才的缺乏，對(duì)處理外匯風(fēng)險(xiǎn)管理工作的能力有所限制，所以，根本無法及時(shí)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化，而由于商業(yè)銀行的發(fā)展在我國經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要的作用，所以在其產(chǎn)品的審批方面都嚴(yán)格以待，在此情形之下，想更好地?cái)U(kuò)寬商業(yè)銀行外匯衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)范圍更是難上加難，也由于外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)相對(duì)狹隘，也使得其增值避險(xiǎn)服務(wù)更是難以滿足消費(fèi)者的多樣化需求。

2.2資金投入少、實(shí)力弱

就城市商業(yè)銀行的發(fā)展來看，大多規(guī)模較小，且資本金的實(shí)力較弱，這就使得商業(yè)銀行在放貸能力上有所限制，若想更好地?cái)U(kuò)寬商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)也相對(duì)較難，尤其是外匯業(yè)務(wù)涉及的資本金相對(duì)較大，需要更多的資金籌集、投入，而由于放貸能力的限制，一定程度上抑制了銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展能力。同時(shí)，由于資金受到限制，其商業(yè)銀行能夠給予企業(yè)、消費(fèi)者的授信額度也相應(yīng)地有所降低，在此壓力之下，外匯業(yè)務(wù)就只能停滯不前甚至發(fā)展緩慢，不能夠迅速地做大做強(qiáng)。

2.3品牌知名度小，議價(jià)能力弱

我國部分地區(qū)商業(yè)銀行都是近年來才開始開辦外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)的，相較于其他城市商業(yè)銀行的發(fā)展，時(shí)間相對(duì)較短，擁有的顧客群體也相對(duì)不穩(wěn)固，這就導(dǎo)致了部分商業(yè)銀行根本無法與之相抗衡，更何談在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)一席之地。此外，在外匯業(yè)務(wù)起步階段，急需大量的人力、財(cái)力、物力等資源，但是起步階段的限制，使得短期內(nèi)商業(yè)銀行都無法彌補(bǔ)這些不足，規(guī)模效應(yīng)形成難度大。使得這些城市的商業(yè)銀行在很長一段時(shí)間內(nèi)都投入相對(duì)較高的成本費(fèi)用支出。并在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中，其議價(jià)能力也處于弱勢(shì)，不利于商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

3.1拓寬外匯業(yè)務(wù)范圍，重視外匯發(fā)展

針對(duì)部分商業(yè)銀行外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，可以在外匯業(yè)務(wù)開辦所允許的范圍規(guī)定內(nèi)，適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)寬其業(yè)務(wù)范圍，并在此基礎(chǔ)上增加外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)的品種，以此為消費(fèi)者提供更多元化的服務(wù)，滿足消費(fèi)者的日常匯兌及其投資額需要，使消費(fèi)者在消費(fèi)的同時(shí)能夠成為本銀行的穩(wěn)定顧客，同時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)該不斷重視起對(duì)外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)多做努力，使其在審批過程中能夠順利通過。除此之外，在銀行風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，我國也應(yīng)該適當(dāng)?shù)胤艑拰?duì)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的申請(qǐng)及其審批，并加快審批效率，如此，才能夠真正地促進(jìn)我國各個(gè)城市地區(qū)商業(yè)銀行的平衡發(fā)展，同時(shí)，也要不斷地加強(qiáng)對(duì)外匯業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展與研究，充分地進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，在尋求顧客的基礎(chǔ)上多去了解顧客的實(shí)際需求，真正做到使顧客滿意，如此，才是外匯業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵。

3.2加強(qiáng)多方位合作，提升整體的競(jìng)爭(zhēng)力

一方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)夭块T或者涉外單位進(jìn)行良好的溝通，在此基礎(chǔ)上建立起信息溝通機(jī)制。如此，在開辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行就能夠較為迅速地?fù)碛衅髽I(yè)貨物貿(mào)易進(jìn)出口的信息，迅速地獲取顧客消費(fèi)者的相關(guān)信息，進(jìn)一步掌握住經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展行情。另一方面，根據(jù)各地區(qū)商業(yè)銀行的不同發(fā)展?fàn)顩r，可以建立起資源共享的系統(tǒng)網(wǎng)站。通過多家合作的經(jīng)營方式，帶動(dòng)彼此之間的業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資源共享，這不僅能夠提升本區(qū)域商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)于提升我國整體商業(yè)銀行的發(fā)展水平均有著重要的作用。

3.3健全外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控機(jī)制

首先，應(yīng)該不斷增強(qiáng)對(duì)外匯業(yè)務(wù)的績(jī)效考核，并實(shí)施相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，如此，在增加外匯人員的福利的同時(shí)也提升了擴(kuò)展業(yè)務(wù)的積極主動(dòng)性。其次，健全的內(nèi)控機(jī)制對(duì)于商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展也發(fā)揮著重要的作用，明確了崗位職責(zé)，并實(shí)施監(jiān)管工作，使得業(yè)務(wù)人員各司其事、履行職責(zé)的同時(shí)，也避免出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象。所以，就應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管與業(yè)務(wù)處理相分離的原則，使其兩者相互制衡，若有出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象也應(yīng)嚴(yán)格處理，如此才能真正促進(jìn)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)快速有效發(fā)展。最后，應(yīng)該加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)與電子科技相結(jié)合，不斷完善其銀行的電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在提升外匯業(yè)務(wù)效率的同時(shí)促進(jìn)資源的有效利用與共享。

4結(jié)論

對(duì)于商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展不能只將眼光局限于眼前發(fā)展迅速的局勢(shì)，而是要放眼未來，積極去探索銀行外匯業(yè)務(wù)的擴(kuò)展與各個(gè)地區(qū)的平衡，如此才能真正地促進(jìn)我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。所以，對(duì)于我國大部分商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展所存在的問題，無論是國家或是個(gè)人企業(yè)都是應(yīng)該重視起來，真正地去落實(shí)到外匯發(fā)展的每一個(gè)步驟，不斷研究創(chuàng)新外匯新業(yè)務(wù)，才能最終奠定商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位不可搖動(dòng)，保障商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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